网上支付与电子银行电子银行系统

1、网上支付与电子银行编著：帅青红 网上支付与电子银行电子银行系统第1页第三章 电子银行系统案例3.1 国内外电子银行系统3.2 电子银行柜台业务系统3.3 电子银行系统风险及控制关键术语网上支付与电子银行电子银行系统第2页开篇案例：P:44 电子银行：商业银行发展里程碑 从电子银行在我国发展看，当前市场正处于增加潜力巨大、成熟度较低新兴发展阶段，这个阶段带给商业银行更多机会，以及先期抢占市场份额优势。 （1）互联网市场为网上银行发展奠定了坚实客户基础 CN域名数1357.2万 三项指标继续稳居世界排名第一 底统计宽带网民数2.7亿网民数2.98亿网上支付与电子银行电子银行系统第3页案例：电子银行

2、：商业银行发展里程碑（续） （2）银行卡市场连续增加促进自助银行深入发展 截至 年年底，全国银行卡发卡量超出18 亿张，整年银行卡交易总额超出105 万亿元 特约商户、POS 和ATM 分别超出105 万家、165 万台和16 万台。网上支付与电子银行电子银行系统第4页案例问题？什么是电子银行系统？电子银行系统存在哪些风险？怎样防范？国内外有哪些经典电子银行系统？网上支付与电子银行电子银行系统第5页3.1 电子银行系统（一） 电子银行向广大客户提供各种增值金融信息服务，使商业银行真正地进入了电子化时代，这是当代化银行发展一个里程碑。 那么，终究什么是电子银行系统含有哪些风险，应该怎样应对电子银

3、行系统存在风险，国内外有哪些电子银行系统？ 网上支付与电子银行电子银行系统第6页概念 电子银行是指全部经过电子伎俩取得银行业务活动。 商业银行和非银行金融机构都提供如支付账单、货币市场账户之类电子银行业务。 国外：Merrill Lynch，Charles Schwab，Fidelity等基金就是这类非银行金融机构，它们为个人提供从货币市场基金中退出自动账单支付、自动柜员机和借记卡之类可选择电子银行业务 3.1 电子银行系统（二）网上支付与电子银行电子银行系统第7页3.1.1 国外电子银行系统（一）零售支付和金融服务零售支付普通是由个人为购置商品和服务所使用小额支付。 美国电子支付降低了银行2

4、/3运行成本。（1）电子银行 P-45网上银行 P-45 完全网上银行，从属网上银行。对私业务批发市场电子银行产品 P-46 对公业务自动柜员机 P-46 对私业务网上支付与电子银行电子银行系统第8页1.零售支付和金融服务（续）（2）电子货币呈递与支付系统（纸票替换系统） P-47 （3）电子基金转账系统 （完全电子系统） P-483.1.1 国外电子银行系统（二）网上支付与电子银行电子银行系统第9页2.大额转账 P-48-49联储有限(Fedwire ) 它是一个实时总结算系统（realtime gross settlements system）（RTGS） 日间透支？银行同业支付清算系统(

5、CHIPS) 由纽约清算所协会（New York Clearing House Association）（NYCHA）运作 头寸？轧差？风控？世界银行同业交流协会 (SWIFT)主要是交流，实际资金转账由银行支付清算系统和联储有线来做 只做金融信息交流。以上系统有很多课外资料介绍3.1.1 国外电子银行系统（三）网上支付与电子银行电子银行系统第10页1.发展现实状况（略）管理模式初步形成 服务功效不停增强 发展速度显著加紧 请看看书上用数听说话客户群体日益壮大 内部管理走向规范 3.1.2 国内电子银行系统（一）网上支付与电子银行电子银行系统第11页2.存在问题（略）P-51思想认识不到位，管

6、理工作微弱 营销机制不健全，客户结构不理想 宣传力度不够，市场认知度不高 功效有待完善，拳头产品较少 售后服务不到位，市场培育能力差 培训链条断裂，专业人才匮乏 3.1.2 国内电子银行系统（二）网上支付与电子银行电子银行系统第12页3.发展提议 （略） P-52创新管理模式，提升经营层次 强化品牌意识，健全营销机制 优化产品结构，整合服务功效 健全服务体系，提升服务质量 强化部门工作职责，再造业务考评机制 3.1.2 国内电子银行系统（三）“点缀”增强关键竞争力必定选择网上支付与电子银行电子银行系统第13页电子银行柜台业务系统是银行计算机系统关键基础业务，是最早开发银行计算机处理业务，也是电

7、子银行开展其它服务基础。 电子银行柜台业务柜台处理系统（技术支持）企业业务处理系统（对公）储蓄业务处理系统（对私）3.2 电子银行柜台业务系统网上支付与电子银行电子银行系统第14页银行柜台业务系统处理过程可分为临柜业务处理和账务批处理两个阶段。银行柜台业务系统处理过程5个阶段： 3.2.1 柜台业务系统概述 P-54网上支付与电子银行电子银行系统第15页企业业务处理系统范围包含：P-55 共 12项 传统（1）现金收付业务、（3）同城资金结算业务、（4）异地资金结算业务、（5）表外收付业务、（6）开销户业务等 近年来又增加了新业务处理功效，如（7）外汇会计核实处理、（8）支付管理、(9)电子汇

8、兑、(10)贷款管理、(11)通存通兑业务以及(12)委托收款等。 3.2.2 企业业务处理系统（对公业务，企业银行）网上支付与电子银行电子银行系统第16页银行储蓄业务处理通常经历审核凭证、存取款业务办理、编制科目日结单、轧计现金、编制业务汇总日报表等5个阶段详细业务， 见 P-56， 请注意有哪些业务字段？字段值取值？3.2.3 储蓄业务处理系统（对私业务，家庭银行）网上支付与电子银行电子银行系统第17页银行对金融服务对象所处理信息程序以及服务内容不一样划分成3个层次 最底层是面向往来金融机构、企业、商户和大众客户群体提供金融交易活动基本业务体系 第二层是在交易信息基础上发展起来新型金融服务

9、与咨询体系 第三层次是将全部金融信息汇总处理后，提交给银行监管部门进行决议监控体系。 3.2.4 电子银行服务体系与服务对象网上支付与电子银行电子银行系统第18页金融业务计算机系统3个层次 P-57综合业务处理系统（分布式数据库，数据交换）金融增值信息服务系统（数据挖掘）监管与预警系统（海量数据+分析模型）网上支付与电子银行电子银行系统第19页主要风险技术风险包含技术漏洞风险、系统设计风险和恶意攻击风险等等 业务风险 包含客户操作风险和内部控制风险 3.3 电子银行系统风险及控制（一）网上支付与电子银行电子银行系统第20页防范办法加强基础设施建设（技术办法） 强化客户安全意识 （业务办法）加强内部管理 （业务办法）加强法制建设，加大对犯罪分子打击力度 （法律办法）3.3 电子银行系统风险及控制（二）网上支付与电子银行电子银行系统第21页关键术语电子银行系统零售支付大额转账柜台处理系统企业业务处理系统储蓄业务处理系统网上支付与电子银行电子银行系统第22页章节后案例：“指纹银行” P-