提高企业现金流动性的方法

1、提高企业现金流动性的方法匡 1=1文章主要给大家介绍了三招提高企业现金流动性，希望能够 给大家带来帮助。“现金为王”一直以来都被视为企业资金管理的中心理念。面对 日益激烈的市场竞争，通过银行的产品提升企业现金流的管理水 平，不仅可以合理的地控制营运风险，更能提升企业整体资金的 利用效率，从而不断加快企业自身的发展。现金流被人们鲜明地比喻为企业的血液，在现金为王的时代能够 决定企业的生死。然而不少中小企业在快速发展的过程中却染上 了现金“贫血”症这种流行病。一份商业调查结果显示，中国的 中小企业最为关注和烦恼的商业难题是现金流问题，而且这些中 小企业不知如何应付。对于这种窘境，绞尽脑汁想办法融资

2、似乎已成为他们的首选药方。 然而这并不能从根本上去除这一恶疾。如果不擅长现金管理，即 使一时能够从外部筹来很多钱，也会被诸多的“现金黑洞”吞噬 掉，避免不了后期经营捉襟见肘的局面。良好的现金管理，可以让企业小成本经营大生意。而时下银行针 对中小企业设计有不同个性的产品，在理清企业内部财务条理的 同时，也大大降低了企业的资金和管理成本。所以，企业要精打 细算过日子，提高现金的流动性，才能保持企业的血脉通畅。业务积分可抵利息虽然中小企业都希望从银行获得贷款，但是存款还是各个企业在 银行服务中都会涉及到的业务。不过，很多中小企业并不知晓， 通过在银行办理存款等现金管理业务，也可以获得贷款上的利率 优

3、惠。在进入加息周期的背景下，这样无本生利的产品对于中小 企业还是具有相当的诱惑力。“金色池塘”是宁波银行专门为小企业打造的金融服务产品，其 现金管理服务内容包括信息服务、结算服务、应付款管理服务、 应收款管理服务（人民币承兑汇票贴现业务、支票直通车、福费延 业务）、资金融通业务（法人透支账户、公司贷易通）、企业财务室、 理财服务、特约服务、积分特色服务。其中它的账户积分特色服务引起了中小企业的特别关注。中小企 业到银行进行相应的结算、存款都会得到相关的账户积分，银行 根据企业账户的日均存款量自动累计积分，客户根据自身账户积 分情况获得贷款利率的优惠（最多可优惠至基准利率下浮10%），或 得到相

4、应的增值服务。凡是符合银行中小企业标准的企业在银行 开立结算账户后，签订相关的网上银行和信息服务协议即可获得 这些服务，而且无需支付额外成本。例如，A公司是一家从事钢材贸易的中小企业，注册资本150万元。 公司在宁波银行开有结算账户，每月都有几百万元的资金流量， 账户平均余额10万元。开户半年后，公司向宁波银行申请1年期 贷款200万元，由于前半年公司在宁波银行的频繁结算，其账户 积分已经达到了 500分，企业因此少支出了 1080元的贷款利息。“金色池塘”的另一个服务亮点是，实时手机短信通知客户账户 变动情况，通过网上银行支付转账并自主打印银行回单（盖有银行 电子公章），免去企业财务人员来回

5、银行奔波之苦。这不仅为企业 财务人员节约了大量的时间，也大大提高了工作效率。分支企业头寸化零为整目前，规模越来越庞大的跨区域集团企业的数量正在与日俱增， 包括许多中小企业也在开始进行一轮前所未有的跨地域扩张。集 团型企业下属的子公司在同一时点上，有的分支机构有剩余资金 低息闲置在银行账面上;而有的分支机构则可能资金紧张，需要通 过银行进行信贷融资。整个集团的财务报表上就出现存款和贷款 都维持高位数额、财务费用也居高不下的矛盾现象。其实，针对企业的这一困扰，银行有相应的产品可以予以解决。 上海银行业务人员告诉记者：“我行有现金管理系列产品中的虚拟 现金池和集团头寸共享，可以很好地解决存贷两头大、

6、流动性管 理不好的企业难题。”他具体解释说，使用电子银行平台，集团各 成员的所有账户在银行形成现金池，各账户之间并不存在实际的 收款、划款过程，集团可根据现金池中的余额与银行结算利息， 而银行会根据集团所有账户头寸总和，一定的透支比率享有透支 额度。例如，某一公司下有A、B、C、D四个分公司，在某天的资金流动 情况分别为50万元、-30万元、20万元和-10万元。如果四个公 司分别独立计算，有些公司显示盈余，而有些公司的现金流则可 能会出现问题。如果把这四个分公司形成一个虚拟的现金池，不 仅用于净利息的收取和支付，而且用来虚拟集中各成员单位的账 户现金头寸。那么在集合账户中就有30万元可以享受银行的存款 利息，而成员B和成员D则因为集合账户的总额度下享受一定额 度的透支。也就是说，各成员单位账户交易都自动结转到集合账 户中，集合账户直接反映的是名义现金池各参与方的净现金头寸。 如果集合账户显示盈余，则由银行按存款利率对其支付存款利息； 反之，如果集合账户显示透支，则由银行按贷款利率对其收取透 支利息。在账户内的可透支性不仅解决了企业在短时间内的融资需求，而