实用的在银行实习报告集锦五篇

1、实用的在银行实习报告集锦五篇实用的在银行实习报告集锦五篇在生活中，报告与我们的生活严密相连，我们在写报告的时候要留意逻辑的合理性。那么一般报告是怎么写的呢？下面是我帮大家整理的在银行实习报告5篇，希望能够帮助到大家。在银行实习报告篇1一、实习大概情况1、实习时间20 xx年6月18日至20 xx年7月20日2、实习单位简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐步成长强大，于20 xx年8月，正

2、式更名“中信银行。20 xx年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为120 xx逾亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。20 xx年10月，中信实业银行宁波支行成立，标记着中信实业银行正式进驻宁波金融市场；20 xx年6月，中信实业银行宁波支行升格为中信实业银行宁波分行；20 xx年10月1日，中信实业银行宁波分行升格为中信实业银行总行直属分行；20 xx年11月25日，根据总行统一布置，中信实业银行宁波分行更名为中信银行宁波分行。中信银行宁波分行明州支行是一家才成立两年的年轻支行，20 xx年5月26日，明州支行在宁波市鄞州区正式开业

3、，坐落于鄞州商务中心的鄞县大道中段，这是经济实力最强的市辖区，优越的区位、政策优势及人才、商贸、科教、产业资源聚集优势，所以该行就被定位为中信银行在这里设立的首家“创新型、国际化、市场化的外汇业务特色支行，这也是中信银行进驻宁波10年来开出的第15家支行。3、实习部门与实习岗位前三周在资金资本部，后两周在公司业务部，岗位都是部门人员。4、实习目的本次实习的目的是通过在银行实习完善自己的知识构造，让自己的金融专业知识愈加结实，到达锻炼能力的目的，学习怎样成为一名综合性人才。在即将毕业进入社会之前了解并体验从学生改变到人员的经过，完成作为大学生正视社会和正式自己、走出自我和融入社会的第一步。同时也

4、要学习银行里各位教师对工作所表现出的专业和认真，学会怎样适应新的工作环境、怎样应对职场中各种的问题，端正自我的学习与工作的态度，初步培养良好的职业道德观，为毕业后更好地踏入社会打下坚实的基础。5、实习内容与职责本次实习的重要内容是在单位各位教师的指点，帮助和教育下，初步了解了中信银行的重要经济业务和重要金融衍生产品及资金理产业品，也系统学习了部门日常工作和业务操作流程，进而进一步稳固了在校所学的各科金融学课程的基础理论和知识，并与银行的理论工作融合。1资金资本部6月19日第一天到中信银行宁波分行明州支行报到，人事部的陈梁教师接待了我，告知我前三周分配在中信银行的资金资本手下实习学习。是宁波分行

5、的直辖部门，也是外汇业务的核心运作部门。部门没有派给我固定的指点教师，但是每一个教师都对我非常友好，也非常愿意指点我。今年刚毕业的许幼波教师首先向我介绍了资金资本部的重要业务和分工，我初步了解了该部门是外汇业务的核心，运用专业知识和资源，重要帮客户做各种外汇买卖，她也要求我每日都要关注金融市场的新闻和外汇市场的动态走向。业务经理刘挺教师给我讲解了外汇买卖的分类和各自的作用，让我分清了即期外汇买卖、远期外汇买卖、掉期外汇买卖等等资金产品。业务经理杨雪亚教师和赵露阳教师给我了中信银行业务介绍和员工培训的资料让我学习，从中我了解了中信银行特色的3S营销经营理念，即specialist，speed，s

6、lim专业、快捷、灵敏，该理念也作为中信每一个员工的工作目标。所以第一周我基本在熟悉单位部门、熟悉员工教师、熟悉业务工作中度过。第二周和第三周我就开始帮助各位教师的日常简单的工作了。由于6月25日至6月29日许幼波教师返校加入毕业典礼，所以她交待我一项简单却又主要的工作，每日上午十点整和下午两点整将总行内网公布的远期外汇买卖价格表制造成价格单发送给龚颖聪教师，由他将各类价格单汇总一起发给客户。一周下来直到许教师回单位，我很好的完成了这个任务，没有出错，没有拖延。龚颖聪教师教我根据外汇买卖交易指令和交易确认书及授信明细情况单填写资金产品交易内部审批表。与此同时业务经理李晓伟教师教我学会使用复印机

7、、传真机和扫描机。接下来我天天都帮助教师们复印和传真各种文件，而且每日下班之前把当日的交割单扫描进电脑存档。2公司业务部第四周陈梁教师带我来到公司业务部，该部门是支行直辖部门。该部门的重要业务是联络发展客户到我行办理理产业品比方信贷产品，还要为客户做资产评估并设计合适的理产业品，同时管理和发展银行各项票据业务。总的来讲该部门就是客户与银行的主要纽带，每个银行都必备的部门。在这里我也没有固定的指点教师，但是由于已经实习了三周，与各个部门教师在日常的工作中有已经渐渐熟悉，所以该部门的教师也都对我比较照料，教我学会了许多业务知识。第一天客户经理阮帅教师给我了（怎样成为优秀信贷客户经理）这本书。经过几

8、天的阅读，我对怎样成为一名既能为银行带来效益又能替客户考虑的的客户经理有了初步的了解。接下来的两周里我帮助复印会议使用的资料，还需要复印银行天天产生的票据及其背书并归类装订存档，抄写合同。与此同时我还在客户经理张露易教师的指点下学习完成了怎样根据客户公司的资产负债表、利润表和现金流量表来计算出财政指标表，最后做到了收支平衡，该项工作完成得很成功。于7月19日我还加入的支行的一个新员工培训的小会议，学习许多银行专业知识和我行产品的介绍。二、实习工作总结一转眼五周的专业实习很快就过去，在这一个月中学到了许多校园里无法学习到的专业知识和职场规则等等，有过沮丧，有过成就感，有过失落，有过鼓舞更多的是一

9、笔宏大的收获！还记得第一天到银行的兴奋、好奇、忐忑不安和小心翼翼。固然我只是个实习生，人事部的陈梁教师也要求我像其他员工一样上下班打卡，而且着装上遵照银行员工的着装要求，于是也穿戴白衬衫和黑西裤的我感觉到了真的成为了银行浙江大学宁波理工学院金融专业实习报告的员工一样。刚进单位就被分配到最核心的资金资本部，同时也是专业知识要求很高的一个部门，我就是一个全新的新人，对这个部门一无所知。最初的几天我深深感遭到了本身知识的匮乏，导致学习部门业务时感到有点吃力，而且教师们之间的对话中大多都是专业的行业术语，听不懂他们的对话让我非常沮丧。固然每一位教师对我非常友好，也都愿意教我，但是本部门是宁波分行中最繁

10、忙的部门之一，所以教师们一天都在非常高强度的工作，有时连正午休息时间都要关注价格走向，加班更是家常便饭，所以大多数时间还是要靠自己来消化这些业务知识，当然我是全部部门最清闲的一个人了。所以同时我也了解到在银行工作并不像社会外界看起来那样光鲜亮丽，而是要辛苦以至有点枯燥但是非常富有挑战性的。到了公司业务部就相对来讲就轻松一点了，这个部门的教师们都能够按时下班。在这里我也学到了许多客户经理的业务知识和资产评估的专业知识，前者要求胆大，后者要求心细，只要同时具备这两项的人能力胜任该部门的工作。所以我也学到了在银行工作不仅要胆子大、有创新、有突破，而且要心思细腻、够认真、够冷静。公司部的教师们还教会了

11、我很多职场上生存和同客户打交道的要领，让我明白了什么话该在什么场所什么时间讲，不能再像在校园里那样单纯简单。这些都是书本和课堂无法给予我们的。最终我也渐渐融入了支行，早出晚归的上班让我有了上班族繁忙而又充分的感觉，固然刚融入许多久五周的实习就结束了，但我不会忘记各位教师的教诲和帮助，这对我以后真正迈出校园步入职场的最主要的一步。三、学习计划与目的经过这五周的专业实习，我获得了一笔在学校无法学习到的财富，也发现了书本知识和理论工作还是有一定的间隔，可是假如没有书本的专业知识，就更别讲投入理论工作了。刚到支行的头几天，我就深深感遭到了知识的匮乏，懊悔在学校上专业课时还不够认真、不够细心，导致许多业

12、务上的专业名词固然感到熟悉但是还不能很好的理解和运用。所以我计划在接下来的学习中，必需好好学习学校布置的课程十分是专业课上的金融知识，以便将来正式投入职场后能纯熟地运用到工作中。在银行实习报告篇220 xx年1月21日，我来到中国邮政储蓄观泉路网点进行为期一个月的社会理论活动。邮政储蓄银行自20 xx年从邮政系统分割，相对独立，如今挂牌中国邮政储蓄银行的网点有两种，一个是银行的网点，一个是邮政的网点，银行的网点能够办理贷款业务，属于自营，邮政网点只存不贷，属于代理，赚取手续费，而我进行理论活动的观泉路网点属于邮政局管理。在进行完简单的面试之后，我开始学习了解并处理一些简单的业务，例如创办网银、

13、手机银行，指点客户填写单据，解答其在简单业务上的疑问顾虑，办宣传报，管理存钱抽奖活动中礼品的派发，访问客户，发展邮储。我所在的邮储银行观泉路网点，有正副主任两名，柜台办业务的营业员四名，柜台营业员办理基本业务，正副主任除进行日常管理外还要对部分业务进行受权。由于时值过年，大量外出务工人员回乡，办理业务的客户较多，在繁忙的工作中我学到了许多知识，对银行业邮政局代理的邮储银行组织构架、管理形式、业务范围等有了较为系统的认识和了解。同时，繁忙的工作也加强了我的市场敏感度，提升了我的市场开发能力，对市场有了更为全面的了解。工作中，我采集了不少客户及客户经理的联络信息，这使我的业务拓展能力有了质的提升；

14、在与人沟通沟通方面，尤其是与同事及客户的沟通方面有了长足的进步。同时，在一个月的理论中，我也发如今邮政局管理下的邮储银行存在着某些问题：代理网点人员数量少，部分业务员业务不熟；银行系统落后，设备不齐全，办理业务手续繁冗；多头管理增长管理成本，降低了管理效率；网点管理体制没理顺，领导无权威。一个银行网点，只要两位同时办公的柜员，同时，对他们办理的业务范围没有明确的划分，这导致假如其中一位在办理较长较特殊业务如ETC时在这个柜台等待办理业务的其他客户就必需消耗损费更长的时间，加之其使用的系统还是还是工行的淘汰品，办理业务时手续繁冗，客户满意度会大大降低，造成客户流失。假如人员到位了，在网点设立一个

15、特殊业务专柜，无疑会提升客户办理业务的快捷水平。在银行网点本身的管理中，由于管理制度没有理顺，领导本身的管理方式趋向于自在散漫，在发现问题时采取一带而过的方式，导致其在管理中无权威，网点内部比较松懈，没有凝聚力。以上为我的一些不成熟的看法，当然，邮储银行还是具有其竞争力的。邮储银行拥有3.8万多个网点，70%以上分布在县及县下面地区，同时拥有跨越两万名的农村小额贷款业务的信贷员，因此有着效劳“三农的天然优势，邮储银行在坚持“自营+代理的形式下，一定会走的更远更好。通过实习，让我接触了社会，查找了本身的不足，明确了努力方向，明白了读万卷书更要行万里路的道理，为今后的学习生活打下良好的基础。在银行

16、实习报告篇3“一天之际在于晨，会计部门也是如此。负责记帐的会计天天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前预备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，重要有支票，电汇等。在正午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查能否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差，检查今日的帐务的借贷方能否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审

17、查，看科目章能否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。一、储蓄业务储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都能够办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核。二、信誉卡业务信誉卡按能否具有消费信贷透支功能分为信誉卡与借计卡。信誉卡又按持卡人能否向发卡银行交纳预备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信誉额度，无需预先交纳预备金就可在这个额度内进行消费，银行

18、每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就能够选择全部付清或支付部分，假如选择后者，则未付清部分作为银行的短期貸款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的预备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信誉卡。借计卡是没有透支功能的，但能够进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信誉卡还能够按使用对象分为单位卡与个人卡；按信誉等级分为金卡与普通卡。三、信贷业务由于目前的实际情况，中小企业融资难，虽然央行一再出台有关鼓励银行向中小企业貸款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人貸款领域。需要留意的是，银行的个人貸款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商

19、家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件能否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押如汽车貸款和不动产抵押如住房貸款。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行貸款客户开发与详细发放貸款，审核貸款可能性的工作人员是各司其职的。四、小结通过此次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的稳固与运用。从此次实习中，我领会到了实际的工作与书本上的知识是有一定间隔的，而且需要进一步的再学习。固然此次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业

20、务，但是，这帮助我更深条理地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防备会计风险有侧重要的意义，其起到了会计之间互相制约，相互监督的作用，也有利于减少毛病的发生，避免错帐。俗话讲，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得主要，十分是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作时机要远远大于大学本科生，就是由于他们的动手能力要比本科生强。从此次实习中，我领会到，假如将我们在大学里所学的知识与更多的理论结合在一起，用理论来检验真谛，使一个本科生具备较强的处

21、理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。在银行实习报告篇4实习3月1日至6月1日实习岗位综合柜员实习目的：通过在攀枝花农商行仁和支行营业部的实习把握银行业务的基本技能熟悉基本业务的操作流程以及银行工作人员的工作制度为今后的工作奠定基础。实习单位简介：攀枝花农村商业银行是在攀枝花市仁和区盐边县米易县3家县农村信誉联社的基础上以新设合并方式发起设立的股份制地方性金融机构。经过几十年的发展，攀枝花农村信誉社经营规模不断强大，盈利能力连续提升，抗风险能力日益加强。其中，资本充分率、不良贷款率、贷款损失预备充分率、拨备覆盖率等重要监管指标在全省农村信誉社系统首屈一指，到达了

22、组建农村商业银行的标准。20 xx年xx月xx日，攀枝花农村商业银行股份正式开业。这是四川省首家市州级农村商业银行。实习感悟：经过在攀枝花农商行二个多月的实习，客观上来讲，我对自己在学校所学的知识有了感性的认重要内容是制度学习，储蓄业务以及基本的综合柜员操作。识，使自己愈加充足的理解了理论与实际的关系，也逐步的适应了我学生身份向职业人员的角色转换。我此次实习的首先来讲，此次实习给我感觉最深的就是我观念上的改变。以往在我的观念中，银行工作人员工作是那么的轻松，天天对着电脑悄悄键盘，再数数钞票就行了，我完全忽略了每一个工作都有每个工作隐形的工作内容。自从进入仁和营业部实习以后，我感觉事实与现实的差

23、距真是太远了。由于环境因素，营业部天天的破钞都比较多，“破钞任务是我进入实习以后听到较多的一个组合词，而捆钱，不管是困破钞还是困好钞都是技术活，尤其是捆小额破钞，更是令人烦恼的艰巨任务，而且假如在比较繁忙的时候，不管是整理破钞还是捆钱都得见缝插针的利用时间。时间过去三个月了，但是如今的我对于刚到实习单位时的情境记忆犹新，尤其是各位前辈和领导对于银行工作制度的强调。所谓的制度就是银行工作人员行为规范的原则，是不可违犯的规矩。不违不保证不出错，但是违犯了制度就埋下了出错的隐患。刚到营业部实习的第一天，主任就给了我一本信誉社的制度读本，而且千般告诫与强调制度的主要性。然而在接下来的实习经过中，经过渐

24、渐的领会与学习，银行工作的制度规范也渐渐渗入在生活与工作中。“一日三查库是所有工作人员天天必需的事情，而且也是我最紧张的时候，固然天天都在进行着这项任务，但是每每到时候差点尾箱，总会担忧会不会出错，固然至今为止还没有出现过毛病。银行的工作不必市场销售，多了少了哪怕是一角钱都是大事特殊的除外，这都讲明了在操作的经过中存在着毛病，是对工作完成度的否认。在此次的实习经过中，受权是我印象最深刻的一项工作。不管是当地的受权还是统一的受权。在攀枝花农商行打造流程银行之际，制度规范，统一操作，流程化的操作时不可避免的，受权部门的存在就很主要。然而对于柜员来讲，受权时天天必不可少的操作，每一次打款，或者是五万

25、以上的业务来往或者是卡密的基本操作都离不开受权系统。受权的存在也让我间接理解了为什么每一次必需保障两个以上的工作人员在岗，这不仅仅是制度的需求，相互监督的需求，安全的需求，也是基本工作完成的需求，由于有些业务必需得当地受权，必需得有监督柜员的存在。对于银行制度，并不是了解就好，还得好好的履行，必需彻底的贯彻实行。对于在此次实习经过中经常听到的5万金额弄成50万金额的事故，就是对于银行制度没有贯彻施行的详细实例，也是我们必需引以为戒的事情，这就愈加要求我们在实际的操作经过中不管是临柜人员还是受权柜员都得认真、细心、按部就班的进行规程操作。在此次两个多月的实习生活中，柜台操作基本就是我天天的生活写

26、照。刚开始的一个多星期，我天天都处在背操作代码的混沌之中2521,2510,0111,0112看似简单的几个数字，却将我弄的浑浑噩噩，而且只要有一天不操作，就会忘记业务的操作代码，为了这个事情，还没有少挨训诫。不外幸亏，探索的经过很短暂，渐渐的就熟悉了基本业务代码的操作。然而在实习之初，有几项基本的技能是每个柜员都必需具备的，那就是捆钞、点钞以及过钞，刚开始以为这些都很简单，但是实际操作以后，发现一点都不简单，捆钞时必需将钱都弄整洁，叠好，而且在捆的过钞中，捆的位置，捆的松紧水平都有要求；而点钞就更是技术活，至今位置，我还是只学会了两指两张，对于许多前辈的许多种点钱的方法，我都望尘莫及啊；至于

27、过钞，固然如今都是用点钞机，但是在过钞的时候，钱的位置放置很主要，假如位置不对，就会不停的响，不断的停在进行柜台操作的经过中，由于农商行如今业务需要，基本是面对三农的效劳业务，而对于实习生的我来讲，天天的业务就是柜面上关于卡和存折基本的储蓄业务、挂失、密码设置、重置，还有少许的个人电汇业。在银行实习报告篇5转眼间我已走过了大学的岗位实习阶段,有幸在北京京北方公司进行了四个月的实习，公司的重要发展方向就是负责银行的一些外包业务,驻点是在各个银行,在实习的经过中,我不仅做好了公司布置的各种任务,而且学到不少实用的财政知识和技能。在实习的经过中,我努力去了解银行的业务办理以及柜员等岗位的把持方式,因

28、而我有了下面的收获!此次实习所牵涉的内容重要是个人银行业务，对会计业务对公业务、银行卡业务也有一般了解.由于银行规定没有柜员号实体柜员权限的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从（建设银行柜面业务操作指南）一书中获取了不少主要的初步信息。但理论和理论是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容愈加融会贯穿，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。个人银行首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指根据规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信誉卡等各种金融业务，并单独承当相应责任

29、的一种劳动组合方式。天天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提早5分钟到岗做一些预备工作比方加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就能够开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必需先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。个人银行业务包含储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约网上银行等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作能力完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期含现钞、现汇储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，

30、分活、定期两种。活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户但存款不能坚持0余额，办卡则至少坚持10元。大额款项的支取一般是大于或等于5万元，存款标原则为10万要登记报备，牵涉到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月

31、固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期一样，每月要按开户时的金额进行续存。储户提早支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，半途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单，检

32、查今日的帐务的借贷方能否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章能否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核。会计相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书、相关证明材料及复印件，包含营业执照正、副本，税务登记证国税or地税、法人身份证明，根据（人民币银行结算帐户管理办法）规定进行审查。柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户

33、单位印鉴卡，交单位财政人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状况由未申报状况转为已申报状况。b票据交换重要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织施行和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交

34、交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。c支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。我国发布的（支付结算办法）中明确规定了办理支付结算的基本原则：1对付款人来讲，要遵守信誉，履约付款。2对收款人来讲，谁的钱进谁的账，由谁支配3银行不垫款原则转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种同城支付结算业务品种。办理流程如下：1.出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。2.交付票据:出票客户将票据交给收款人。3.票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书让渡。4.委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或