中国某银行CFP培训班第二期3

1、中国工商商银行CCFP培培训班第第二期33rd tesst班别: A 组组别:_ 姓名名:_张先生今今年400岁，妻妻35岁，单单薪家庭庭，有一一小孩110岁，现现在住的的房子价价值400万元，无无贷款。张先生生有100万元存存款，拟拟换屋总总价1000万元元，但是是换屋的的结果，将将花光这这笔存款款，并且且又背上上50万元元的负债债，想要要60岁退退休的梦梦想可能能不易实实现。假假设张先先生家庭庭年收入入10万，年年支出66万元，退退休后年年支出44万元，房房贷利率率4%。目目前的支支出不包包括小孩孩上大学学时的额额外开销销。工作作期的实实质报酬酬率8%，退休休后的实实质报酬酬率5%计算，退

2、退休后生生活200年计算算。1.( )换屋规划划会排挤挤到退休休金累积积的部位位，如期期退休的的退休金金缺口多多大?A)24.66万B)28.77万C)32.99万D)37.77万2.( )若张先生生可降低低换屋目目标额，应应该换多多少钱的的房子才才能兼顾顾退休目目标?A)80.66万B)84.22万C)88. 8万D)92.55万3.( )若张先生生可延后后退休年年龄，应应该延后后到几岁岁来达成成换屋目目标?(不考虑虑法定退退休年龄龄限制)A)65岁B)67岁C)69岁D)71岁4.( )若张先生生可提高高储蓄额额，每年年消费预预算应订订在多少少，才能能兼顾换换屋与如如期退休休?A)4.68

3、8万B)5.177万C)5.400万D)5.633万5.( )若张先生生为单薪薪家庭，目目前未买买保险，依依照遗族族需要法法，您建建议他换换屋前应应买多少少保额? 假设设保险事事故发生生后的生生活费用用调整率率为700%，投投资报酬酬率为66%，子子女188岁念大大学，预预计需要要10万教教育金。配偶生生活费用用算到880岁。A)54.99万B)61.22万C)64.99万D)71.22万6 ( )若换屋之之后才想想到要买买保险，则则保额需需求应为为多少?A)91.22万B)10.112万C)11.112万D)12.112万7.( )如果张太太太找到到一份兼兼职工作作，可增增加2万元年年收入，

4、其其它原始始条件均均不变(不考虑虑劳保或或企业退退休金)。要完完成换屋屋、子女女教育与与退休的的目标，需需要多高高的投资资报酬率率(内部报报酬率)?A)3.022%B)4.133%C)5.255%D)6.888%8.( )若张先生生不换屋屋，张太太太也不不兼职，但但把100万存款款中的55万拿来来重新装装潢，另另外5万准备备8年后的的子女110万的的高等教教育金。若股票票的平均均报酬率率为100%，债债券为44%, 子女教教育金目目标投资资合理的的资产配配置为何何?A)股票300%，债债券700%B)股票500%，债债券500%C)股票700%，债债券300%D)股票855%，债债券155%9

5、 ( )若张先生生选择股股票型基基金作为为股票投投资部位位，若跟跟所追踪踪的股价价指数来来比较，何何种基金金的值最接接近1?A)资产组合合基金B)交易所买买卖基金金C)平衡式基基金D)积极操作作型基金金10( )若张先生生选择个个股作为为股票投投资部位位，该股股票过去去10年的的统计显显示值为1.2，以以存款利利率为无无风险利利率，股股票指数数报酬率率为100%，若若该个股股目前的的价位为为20元，股股利为11元，则则张先生生预估该该股一年年后会涨涨到多少少元，才才值得投投资该股股票?A)20.332元B)21.332元C)22.332元D)23.332元中国工商商银行CCFP培培训班第第二期

6、33rd tesst班别: B组别:_ 姓名名:_张先生今今年400岁，妻妻35岁，单单薪家庭庭，有一一小孩110岁，现现在住的的房子价价值400万元，无无贷款。张先生生有100万元存存款，拟拟换屋总总价1000万元元，但是是换屋的的结果，将将花光这这笔存款款，并且且又背上上50万元元的负债债，想要要60岁退退休的梦梦想可能能不易实实现。假假设张先先生家庭庭年收入入10万，年年支出66万元，退退休后年年支出44万元，房房贷利率率4%。目目前的支支出不包包括小孩孩上大学学时的额额外开销销。工作作期的实实质报酬酬率8%，退休休后的实实质报酬酬率5%计算，退退休后生生活200年计算算。1.( )换屋

7、规划划会排挤挤到退休休金累积积的部位位，如期期退休的的退休金金缺口多多大?A)24.66万B)28.77万C)32.99万D)37.77万2.( )若张先生生可降低低换屋目目标额，应应该换多多少钱的的房子才才能兼顾顾退休目目标?A)80.66万B)84.22万C)88. 8万D)92.55万3.( )若张先生生可延后后退休年年龄，应应该延后后到几岁岁来达成成换屋目目标?(不考虑虑法定退退休年龄龄限制)A)65岁B)67岁C)69岁D)71岁4.( )若张先生生可提高高储蓄额额，每年年消费预预算应订订在多少少，才能能兼顾换换屋与如如期退休休?A)4.688万B)5.177万C)5.400万D)5

8、.633万5.( )若张先生生为单薪薪家庭，目目前未买买保险，依依照遗族族需要法法，您建建议他换换屋前应应买多少少保额? 假设设保险事事故发生生后的生生活费用用调整率率为700%，投投资报酬酬率为66%，子子女188岁念大大学，预预计需要要10万教教育金。配偶生生活费用用算到880岁。A)54.99万B)61.22万C)64.99万D)71.22万6 ( )若换屋之之后才想想到要买买保险，则则保额需需求应为为多少?A)91.22万B)10.112万C)11.112万D)12.112万7.( )如果张太太太找到到一份兼兼职工作作，可增增加2万元年年收入，其其它原始始条件均均不变(不考虑虑劳保或或

9、企业退退休金)。要完完成换屋屋、子女女教育与与退休的的目标，需需要多高高的投资资报酬率率(内部报报酬率)?A)3.022%B)4.133%C)5.255%D)6.888%8.( )若张先生生不换屋屋，张太太太也不不兼职，但但把100万存款款中的55万拿来来重新装装潢，另另外5万准备备8年后的的子女110万的的高等教教育金。若股票票的平均均报酬率率为100%，债债券为44%, 子女教教育金目目标投资资合理的的资产配配置为何何?A)股票300%，债债券700%B)股票500%，债债券500%C)股票700%，债债券300%D)股票855%，债债券155%9 ( )若张先生生选择股股票型基基金作为为

10、股票投投资部位位，若跟跟所追踪踪的股价价指数来来比较，何何种基金金的值最接接近1?A)资产组合合基金B)交易所买买卖基金金C)平衡式基基金D)积极操作作型基金金10( )若张先生生选择个个股作为为股票投投资部位位，该股股票过去去10年的的统计显显示值为1.2，以以存款利利率为无无风险利利率，股股票指数数报酬率率为100%，若若该个股股目前的的价位为为20元，股股利为11元，则则张先生生预估该该股一年年后会涨涨到多少少元，才才值得投投资该股股票?A)20.332元B)21.332元C)22.332元D)23.332元答案: (A班班与B班题目目与答案案完全相相同)1.D)解析:50PVV，4i，

11、20nn，CPTT PMMT 33.688，10-6=44，40-3.668=00.322为可储储蓄额-0.332PMMT，8i，20nn，CPTT FVV 144.644 , ENDD为60岁时时可累积积退休金金-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344, BBGN, 为需需要的退退休金总总额52.334-114.664=337.77 为退退休金缺缺口 337.77万2C)解析:-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344, BBGN为为需要的的退休金金总额52.334FVV，8i，20nn，CPTT PMMT -1.114377ENDD为每年年需退休休金储蓄蓄

12、金额4-1.14337=22.85563，为为每年可可用于还还房贷本本息金额额-2.85663PMMT，4i，20nn，CPTT PVV 388.8118 为为可借房房贷额10+440+338.8818=88.8188，为可可换屋金金额3A)解析:50PVV，4i，20nn，CPTT PMMT 33.688，10-6=44，4-33.688=0.32为为60岁前前可储蓄蓄额-0.332PMMT，8i，20nn，CPTT FVV 144.644 为60岁时时可累积积退休金金-14.64PPV，-4PPMT，8i，5n，CPTT PVV 444.988 为65岁时时可累积积退休金金-4PMMT，5

13、i，15，CPTT PVV 433.599 ,BBGN,为65岁时时需要的的退休金金总额，需要的退退休金总总额，443.559444.998，可可以在665岁退退休。4B)解析:-4PMMT，5i，20，CPTT PVV 522.344 为需需要的退退休金总总额52.334 FFV，8i，20nn，CPTT PMMT -1.114377 为每每年需退退休金储储蓄金额额50PVV，4i，20nn，CPTT PMMT 33.688 为本本利摊还还应储蓄蓄额10-11.14437-3.668=55.1773 为为每年的的消费预预算5B)解析:6万*770%=4.22万，-44.2PPMT，6i，45

14、nn，CPTT PVV 644.9 家庭生生活费664.99万-10FFV，6i，8n，CPTT PVV 6.27 子女教教育金需需求6.27万万64.991万+6.27万万-100万存款款=611.188万6.D)解析:换屋之后后没有存存款，多多出500万元的的贷款，保保额需求求=家庭生生活费664.991万+子女教教育金需需求6.27万万+贷款500万=1221.118万7.B)解析:此时年储储蓄=44万+2万=6万，支支应房贷贷3.668万后后还有22.322万，以以现金流流量模式式计算内内部报酬酬率。CCF1=-2.32，F1=7，CF22=100(教育育金) -2.32=7.668，

15、F2=1，CF33=-22.322，F3=12，CF44=4(退休金金)，N4=20，IRRR CPPT 44.12278.D)解析:需要的报报酬率: -550PVV，8n，1000FV，CPTT i 9.005%股票855%*110%+债券155%*44%=99.1%9.B)解析:A) 资资产组合合基金投投资标的的为其它它基金，依依据不同同类型值的变变异不同同交易所买买卖基金金(ETTF)可可复制所所追踪的的指数绩绩效，值最接接近1平衡式基基金有股股债配置置，与股股价指数数相比值110.B)解析:CAPMM: 个个股报酬酬率=RRf+(RRm-Rf)=111.66%，Rf=2%，Rm=100

16、%，=11.2(X+11-200)/220=00.1116，X=221.332中国工商商银行CCFP培培训班第第二期理理财案例例分组报报告评分分表A 班评评分老师师: 林鸿鸿钧案例名称称报告小组组报告顺序序报告内容容说明技巧巧总分案例一:负债债管理案案例案例二:老夫少少妻理财财方案案例三、新婚族族购屋案例四、子女教教育换屋屋退休案例五、华侨富富商案例例案例六、海归夫夫妻的案案例案例七、财产传传承案例例案例八、中年转转业规划划案例九个个体工商商户案例例案例十单单亲家庭庭案例评分标准准: 报告告内容770%，说说明技巧巧30%案例报告告的分数数为评分分占理财财原理总总成绩的的60%，每组组成员同同一成绩绩中国工商商银行CCFP培