君子爱财理之有道-个人理财的常见误区及基本原则课件

1、君子爱财理之有道个人理财的常见误区及基本原则君子爱财理之有道个人理财的常见误区及基本原则目录理财观念篇理财规划篇2目录理财观念篇4理财观念篇误区之一理财误区之一理财仅是富人的事？3理财观念篇误区之一理财误区之一5理财观念篇误区之一我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学 我希望有钱 4您是否有生活目标？理财观念篇误区之一我要买房6您是否有生活目标？家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一 人人都有生活目标，人人都需要理财5家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一7理财观念篇误区之二理财误区之二 不设定量化的目标6理财观念篇误区之二理财误区之二8理财观念篇误区之二我要买房我要买车我

2、要经常旅游我要送子女出国留学 我希望有钱 7您的生活目标是什么？我要买价值1000万的半山别墅我要买奔驰600我要每年去一次马尔代夫度假我要送子女去美国哈佛攻读硕士 我希望成为千万富翁 具体化理财观念篇误区之二我要买房9您的生活目标是什么？我要买价值1家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二 理财目标应是具体的、数量化的8家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二10理财观念篇误区之三理财误区之三 在做一个财务决策时并不了解该决策对其他方面的影响9理财观念篇误区之三理财误区之三11理财观念篇误区之三高收入却每月入不敷出，没有积蓄高收入却不敢消费，无法享受高品质生活“以房养房”忽视长期收支

3、不平衡的风险 10生活的困境理财观念篇误区之三高收入却每月入不敷出，没有积蓄12生活的困家庭理财的基本原则之三 家庭理财的基本原则之三 理财可以平衡现在和未来的收支11家庭理财的基本原则之三 家庭理财的基本原则之三13理财观念篇误区之四理财误区之四 理财就是为了赚钱？12理财观念篇误区之四理财误区之四14理财观念篇误区之四 人的生命是有限的！一生的财富也是有限的！为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？13理财观念篇误区之四 人的生命是有限的！15家庭理财的基本原则之四 14家庭理财的基本原则之四 追求更高品质的生活家庭理财的基本原则之四 16家庭理财的基本原则之四 理财观念篇误区之五理财误区

4、之五 认为借助理财规划师就意味着自身决策权的丧失15理财观念篇误区之五理财误区之五 17理财观念篇误区之五理财规划师经过了标准化的专业课程的学习，从事个人财务规划工作的专业人士。理财规划师的工作通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。理财方案针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。16理财观念篇误区之五理财规划师经过了标准化的专业课程的学习理财观念篇误区之五 国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，几乎百分之百的人们，在没有得到专业人员的指导和咨询时，

5、一生中损失的个人财产从20%到100%不等。17理财观念篇误区之五 国家经济景气监家庭理财的基本原则之五18家庭理财的基本原则之五 寻求理财规划师专业人士的帮助家庭理财的基本原则之五20家庭理财的基本原则之五理财规划篇现金规划篇投资规划篇 房产规划篇保险规划篇所得税规划篇子女教育规划篇退休规划篇遗产规划篇19理财规划篇现金规划篇21现金规划篇现金规划的误区 一定要有大量的现金和活期存款作为日常开支的费用和紧急预备金20现金规划篇现金规划的误区 22现金规划篇广义的现金概念 流动性强的现钞、储蓄存款和货币基金，甚至信用卡的透支额度现金的特点 流动性强 低收益21现金规划篇广义的现金概念23现金规

6、划篇家庭理财的基本原则之六 广义现金的拥有量约为612个月的生活支出22现金规划篇家庭理财的基本原则之六24投资规划篇投资规划的误区之一 对投资收益不切实际的期望，却不愿冒风险23投资规划篇投资规划的误区之一25投资规划篇风险和收益成正比投资品种风险程度储蓄存款和国债很低货币基金较低债券型基金低股票基金中等股票高房产较高期货很高24投资规划篇风险和收益成正比投资品种风险程度储蓄存款和国债很低投资规划篇家庭理财的基本原则之七 应根据量化的理财目标确定收益率，从而选择适当的投资组合25投资规划篇家庭理财的基本原则之七27投资规划篇投资规划的误区之二 鸡蛋全部放在一个篮子里26投资规划篇投资规划的误

7、区之二28投资规划篇27n2（r）= ri- （r）2 pii=1式中：pi可能收益率发生的概率 标准差风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映。在数学上，这种偏离程度由收益率的方差来度量。如果偏离程度用ri- （r）2来度量，则平均偏离程度被称为方差，记为2。结论：投资组合的品种越多，可能的风险就越小。投资组合理论投资规划篇29n式中：pi可能收益率发生的概率 投资规划篇家庭理财的基本原则之八 分散投资，组合投资28投资规划篇家庭理财的基本原则之八30投资规划篇投资规划的误区之三搏短期收益的赌徒心态29投资规划篇投资规划的误区之三31投资规划篇30长期投资会带来复合增长的效果

8、一年后，你的收益率为10；五年后，你的复合收益率为61；十年后，你的复合收益率为159；投资规划篇32长期投资会带来复合增长的效果 一年后，你的收益投资规划篇31开始投资年龄每年投资金额 投资时间 年收益率 65岁时资产 张三 30 10,000 10年 10% 1,727,100 李四 40 10,000 25年 10% 983,500 投资案例比较投资规划篇33开始投资年龄每年投资金额 投资时间 年收益率 投资规划篇家庭理财的基本原则之九 注重长期投资，从复利效应中获利32投资规划篇家庭理财的基本原则之九34房产规划篇房产规划的误区 无债一身轻，用尽所有积蓄买房33房产规划篇房产规划的误区

9、35房产规划篇 中国老太和美国老太的故事 有天，中国老太和美国老太在天堂相遇，谈到过去感慨万千。中国老太不无遗憾的说：“我辛辛苦苦、省吃俭用，终于凑足足够钱买了房子，可还没怎么享受我就来了这里。”美国老太听了，开心的说：“我早就买了房子，享受了一辈子，在来这前还清了银行的贷款。”34同样辛苦赚钱，谁的生活品质更高？房产规划篇 中国老太和美国老太的故事 36同样辛苦赚房产规划篇家庭理财的基本原则之十 学会利用融资杠杆，借鸡生蛋借钱生钱，提早享受高品质生活35房产规划篇家庭理财的基本原则之十37保险规划篇保险规划的误区 要买收益高、价格便宜的保险产品36保险规划篇保险规划的误区38保险规划篇37“

10、小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重大疾病保险年金保险教育金储备类保险 保险规划篇39“小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重保险规划篇家庭理财的基本原则之十一 通过分析自身的需求，买适合自己的保险38保险规划篇家庭理财的基本原则之十一40所得税规划篇所得税规划的误区 交所得税不关自己事，缺乏纳税意识39所得税规划篇所得税规划的误区41所得税规划篇逃税是资本原始积累打擦边球的侥幸心理40所得税规划篇逃税是资本原始积累打擦边球的侥幸心理42所得税规划篇家庭理财的基本原则之十二 学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益41所得税规划篇家庭理财的基本原则之十二43子女教育规划篇子

11、女教育规划的误区之一 不及早地为孩子设立大学储蓄计划 42子女教育规划篇子女教育规划的误区之一44子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十三 用1020年的时间强制储蓄建立子女教育基金，宁多勿少，届时多余的部分可留做自己的退休准备金43子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十三45子女教育规划篇子女教育规划的误区之二 中华民族“富不过三代”的现象44子女教育规划篇子女教育规划的误区之二46子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十四 做一个“富爸爸”，教授孩子管理钱财的方法45子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十四47退休规划篇退休规划的误区 养老钱一定要绝对安全，最好的投资品种是定期存款和国债46退休规划篇退休规划的误区48退休规划篇家庭理财的基本原则之十五 退休金储蓄的运用不能太保守，否则即使年轻时就开始准备，仍会不堪负荷。47退休规划篇家庭理财的基本原则之十五49退休规划篇养老钱的运作方法 以保证给付的养老险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。48退休规划篇养老钱的运作方法50遗产规划篇遗产规划的误区 完全忽视遗产规划的重要性49遗产规划篇遗产规划的误区51遗产规划篇 中国老太和美国老太的故事（续） 上帝听了两位老太的故事，笑了笑说：“你们原本生活都可以更美的。你们来到这里，房子作为遗产给了下一代，却被政府征了一大笔税。你们为何不早点做好遗产规划