岳麓区小额贷款公司管理办法

1、YLDRR20009010002关于印发发长沙沙市岳麓麓区小额额贷款公公司监督督管理办办法（试试行）的通知知 岳政办发发2000912号号岳麓山风风景名胜胜区管理理局，各各街道办办事处、乡（镇镇）人民民政府，区直机机关有关关单位，麓山景景区及桔桔洲景区区管理处处，大学学科技园园创业服服务中心心、岳麓麓科技产产业园：长长沙市岳岳麓区小小额贷款款公司监监督管理理办法（试行）经区区人民政政府同意意，现印印发给你你们，请请遵照执执行。长沙市岳岳麓区人人民政府府办公室室二二九年年十二月月十八日日 长沙市岳岳麓区小小额贷款款公司监监督管理理办法（试行）第一章 总则第一一条 为为加强对对小额贷贷款公司司的监

2、督督管理，确保规规范经营营，稳步步推进试试点工作作，根据据中华华人民共共和国公公司法、关关于小额额贷款公公司试点点的指导导意见（银监监发220088233号）、湖南南省小额额贷款公公司试点点实施意意见（湘政办办发220099444号）、湖南南省小额额贷款公公司监督督管理办办法（试试行）（湘政政金发2000911号）、小额额贷款公公司试点点审批工工作指引引（湘湘政金发发200092号）、长长沙市小小额贷款款公司监监督管理理办法（试行）和其其他相关关法律、法规，结合我我区实际际情况，制定本本办法。第二二条 本本办法所所称小额额贷款公公司，是是指由自自然人、企业法法人与其其他组织织出资并并经批准准在

3、我区区范围内内依法设设立，不不吸收公公众存款款，经营营小额贷贷款业务务的有限限责任公公司或股股份有限限公司。第三三条 小小额贷款款公司是是独立的的企业法法人，享享有法人人财产权权，依法法享有民民事权利利，以全全部法人人财产对对其债务务承担民民事责任任。公司司股东依依法享有有资产收收益、参参与重大大决策和和选择管管理者等等权利，以其认认缴的出出资额或或认购的的股份为为限对公公司债务务承担责责任。第四四条 小小额贷款款公司应应遵守国国家法律律法规，执行国国家金融融方针和和政策，在核准准营业范范围内依依法开展展业务。第五五条 小小额贷款款公司坚坚持自主主经营、自担风风险、自自负盈亏亏、自我我约束，其

4、合法法经营活活动受法法律保护护，不受受任何单单位和个个人干涉涉，因经经营管理理不善导导致的经经营风险险和市场场风险，遵照市市场原则则由企业业自行承承担。第六六条 试试点期间间，小额额贷款公公司经营营范围及及服务对对象限于于岳麓区区行政区区域内，不得跨跨区域经经营和设设立分支支机构。第二章 机构设设立第七七条 小小额贷款款公司名名称由行行政区划划、字号号、行业业、组织织形式依依次组成成，其中中行政区区划为长长沙市岳岳麓区，组织形形式为有有限责任任公司或或股份有有限公司司。第八八条 设设立小额额贷款公公司应具具备下列列条件：（一一）有符符合规定定的公司司章程；（二二）有符符合要求求的主发发起人；（

5、三三）股东东具备相相关资质质条件，股权结结构设置置合理且且符合规规定要求求；（四四）小额额贷款公公司组织织形式为为有限责责任公司司的，注注册资本本不低于于30000万元元；组织织形式为为股份有有限公司司的，注注册资本本不低于于50000万元元，注册册资本上上限不超超过2亿亿元(含含增资扩扩股)。试点期期间，小小额贷款款公司组组织形式式限有限限责任公公司，股股东不超超过155人，股股东均须须为企业业法人，且注册册地在长长沙市岳岳麓区所所辖境内内者优先先；（五五）有符符合任职职资格要要求的董董事、监监事及高高级管理理人员；（六六）有具具备相应应专业知知识和从从业经验验的工作作人员；（七七）有健健全

6、的内内部组织织机构和和管理制制度；（八八）有符符合要求求的营业业场所、安全防防范措施施和与业业务有关关的其他他设施；（九九）审批批机关规规定的其其他条件件。第九九条 小小额贷款款公司主主发起人人由区金金融证券券工作办办公室按按照“审审慎经营营、防范范风险”的原则则会同有有关部门门初核，经区小小额贷款款公司试试点工作作领导小小组研究究择优审审定。选选择自然然人作为为小额贷贷款公司司主发起起人的，还须经经市金融融办批准准同意。第十十条 主主发起人人为企业业法人的的，应具具备以下下条件：（一一）注册册地在长长沙市岳岳麓区所所辖境内内；（二二）企业业信誉良良好、经经营管理理规范、实力较较为雄厚厚；（三

7、三）企业业及其法法定代表表人无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（四四）最近近一个会会计年度度末净资资产不低低于10000万万元，资资产负债债率不高高于700%；（五五）最近近两个会会计年度度连续赢赢利且累累计利润润总额在在5000万元以以上。第十十一条 主发起起人为自自然人的的，应具具备以下下条件：（一一）拥有有长沙市市岳麓区区常住户户口；（二二）有完完全民事事行为能能力；（三三）无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（四四）非党党政机关关、人民民团体、国有企企事业单单位及金金融机构构在职人人员；（五五）个人人权属清清晰且无无异议资资产在330000万元以以上（不不含抵押押、担保保类资产产）。第十

8、十二条 小额贷贷款公司司其它企企业法人人股东，应具备备以下条条件：（一一）注册册地在长长沙市岳岳麓区所所辖境内内；（二二）企业业市场信信誉良好好、经营营管理规规范、实实力较为为雄厚；（三三）企业业及其法法定代表表人无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（四四）企业业财务状状况良好好，最近近两个会会计年度度连续盈盈利且累累计利润润总额在在2000万元以以上；（五五）有较较强的经经营管理理能力和和资金实实力。第十十三条 小额贷贷款公司司其它组组织类型型股东，应具备备以下条条件：（一一）依法法登记设设立或经经批准成成立，所所属地在在长沙市市岳麓区区境内；（二二）具有有对外投投资资格格；（三三）法定定代表

9、人人或实际际负责人人无违法法犯罪和和不良信信用记录录；（四四）财务务状况良良好，具具有较强强经营管管理能力力和资金金实力。第十十四条 小额贷贷款公司司其他自自然人股股东，应应具备以以下条件件： （一一）拥有有长沙市市岳麓区区常住户户口；（二二）有完完全民事事行为能能力；（三三）无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（四四）有较较强的抗抗风险能能力和资资金实力力。第十十五条 小额贷贷款公司司所有股股东出资资，均需需按规定定接受股股东资格格及资金金来源审审查。第十十六条 设立小小额贷款款公司，分筹建建申请、开业申申请及挂挂牌营业业三个阶阶段。筹筹建申请请、开业业申请及及相关材材料由小小额贷款款公司主主

10、发起人人负责申申报，经经区金融融证券工工作办公公室初核核后逐级级上报，再由湖湖南省人人民政府府金融工工作办公公室批复复。第十十七条 筹建申申请需提提供筹建建申请书书、筹建建方案、可行性性报告、股东出出资协议议书、股股东基本本情况及及证明材材料、股股东责任任承诺书书、工商商部门预预先核定定的企业业名称等等相关资资料。第十十八条 小额贷贷款公司司申请开开业需提提供开业业申请书书、公司司章程及及管理制制度、公公司组织织架构图图及职责责分工、股东关关联情况况法律意意见书、股东大大会决议议、公司司基本账账户开户户情况、验资报报告、与与中介机机构签定定的建立立法律顾顾问制度度协议书书、拟任任高管层层成员基

11、基本情况况及任职职资格审审批表、营业场场所证明明文件等等相关材材料。第十十九条 申请设设立小额额贷款公公司，主主发起人人财务审审计报告告（或资资产评估估报告）和拟设设立小额额贷款公公司股东东关联关关系法律律意见书书、验资资报告，需由省省统一认认定的中中介机构构出具。第二二十条 拟任小小额贷款款公司董董事、监监事及高高级管理理人员需需进行任任职资格格审查。其人选选除应符符合中中华人民民共和国国公司法法规定定的条件件外，还还应符合合下列条条件：（一一）无违违法犯罪罪和不良良信用记记录；（二二）拟任任董事长长应具备备大专以以上(含含大专)学历，从事相相关经济济工作55年以上上或从事事银行业业工作22

12、年以上上;高级级管理人人员和监监事机构构负责人人应具备备本科以以上(含含本科)学历、从事相相关经济济工作55年以上上或从事事银行业业工作22年以上上；其他他董事、监事应应具备与与其履行行职责相相适应的的知识、经验及及能力。第二二十一条条 获准准开业的的小额贷贷款公司司，凭湖湖南省人人民政府府金融工工作办公公室批复复原件到到工商行行政管理理部门申申请办理理注册登登记手续续和领取取营业执执照。同同时，在在规定期期限内完完成税务务登记、申领贷贷款卡及及向市公公安、财财政、人人民银行行等部门门报送相相关资料料，实现现挂牌营营业。第二二十二条条 获准准开业的的小额贷贷款公司司，应自自批复之之日起445个

13、工工作日内内实现挂挂牌营业业。在规规定期限限无法挂挂牌营业业的，需需在期限限日满前前10日日内向审审批机关关说明情情况并呈呈报延期期开业申申请。第二二十三条条 试点点期间，经批准准设立的的小额贷贷款公司司经营业业务仅限限为：（一一）发放放小额贷贷款；（二二）提供供财务咨咨询。第三章 股权设设置第二二十四条条 小额额贷款公公司应合合理设置置股权结结构，股股东人数数需符合合相关规规定。主主发起人人为1人人的，主主发起人人及关联联股东合合计持股股不得超超过注册册资本总总额的330%；主发起起人为22人的，主发起起人及关关联股东东合计持持股不得得超过注注册资本本总额的的40%；其他他单个股股东及关关联

14、股东东合计持持股不得得超过注注册资本本总额的的10%；单一一股东持持股比例例不得低低于注册册资本总总额的11%。第二二十五条条 小额额贷款公公司股东东出资，须确保保资金来来源真实实合法且且全部为为自有资资金并出出具股东东责任承承诺。在在办理注注册登记记或股权权变更时时，由出出资人以以实收货货币资本本一次性性足额缴缴纳，不不得虚假假出资或或分次缴缴纳，不不得以银银行贷款款、融入入资金、社会集集资、借借款或委委托理财财等方式式吸收资资金入股股。第二二十六条条 小额额贷款公公司股东东一旦出出资，不不得抽逃逃出资。第二二十七条条 规范范经营、运行良良好且需需补充资资本金的的小额贷贷款公司司，经审审批机

15、关关核准，设立满满一年后后可增资资扩股。第二二十八条条 小额额贷款公公司不得得接受本本公司股股份作为为质押权权标的。小额贷贷款公司司主发起起人所持持股份自自公司设设立之日日起3年年内不得得转让，其他股股东2年年内不得得转让。公司董董事、监监事及高高管人员员所持股股份，任任职期间间不得转转让。第四章 资金运运用第二二十九条条 小额额贷款公公司运营营资金来来源仅限限于股东东缴纳的的资本金金、捐赠赠资金、经营利利润，以以及来自自不超过过两个银银行业金金融机构构的融入入资金。不得以以任何形形式从事事非法集集资活动动或吸收收社会公公众存款款。小额额贷款公公司从银银行业金金融机构构融入资资金余额额，不得得

16、超过资资本净额额的500%。第三三十条 小额贷贷款公司司在向银银行业金金融机构构融入资资金时，银行业业金融机机构应根根据相关关规定认认真审查查，并将将融资情情况及时时报银监监部门备备案。小小额贷款款公司违违反相关关规定的的，不得得进行融融资。第三三十一条条 小额额贷款公公司发放放贷款，坚持按按“小额额、分散散”和市市场化原原则自主主选择贷贷款对象象。严格格控制大大额放贷贷，其中中同一借借款人的的贷款余余额不得得超过小小额贷款款公司注注册资本本的5%，向同同一借款款人发放放的单笔笔贷款不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本的11%。第三三十二条条 小额额贷款公公司在向向贷款人人发放贷贷款时，必须

17、遵遵循公平平公正、平等自自愿原则则，签订订经双方方协商同同意的法法律借款款协议，借款协协议须就就贷款金金额、贷贷款期限限、贷款款利率、还贷方方式、担担保形式式及违约约责任作作明确规规定。第三三十三条条 小额额贷款公公司应严严格执行行国家利利率政策策及相关关规定，发放贷贷款利率率上限不不得超过过即期人人民银行行公布的的同类同同期贷款款基准利利率的44倍，下下限不得得低于同同类同期期贷款基基准利率率的0.9倍。第三三十四条条 鼓励励小额贷贷款公司司面向涉涉农领域域和微小小型企业业提供信信贷服务务，着力力扩大客客户数量量和服务务覆盖面面。第三三十五条条 小额额贷款公公司不得得向公司司股东、董事、监事

18、、经理层层等高管管人员、核心工工作人员员，以及及前述人人员投资资或担任任高级管管理职务务的公司司、企业业和其他他经济组组织发放放贷款。第五章 合规经经营第三三十六条条 小额额贷款公公司应按按公司司法要要求建立立健全公公司治理理结构，明确股股东、董董事、监监事和高高管人员员之间的的权责关关系，制制定稳健健有效的的议事规规则和决决策程序序，提高高公司治治理的有有效性。第三三十七条条 小额额贷款公公司应遵遵守法律律、法规规和相关关规定，审慎经经营。（一一）小额额贷款公公司应建建立科学学规范的的信贷管管理制度度、授权权授信制制度，明明确贷前前调查、贷时审审查、贷贷后检查查的业务务流程和和操作规规范；（

19、二二）小额额贷款公公司应加加强内部部控制，建立和和完善内内部稽查查与审计计制度，严格按按照金金融企业业财务规规则建建立健全全企业财财务会计计制度，真实记记录和全全面反映映其所有有业务活活动，有有效防范范风险；（三三）小额额贷款公公司应按按要求向向区金融融证券工工作办公公室和中中国人民民银行长长沙市支支行报送送相关报报表和资资料；（四四）小额额贷款公公司应按按照人民民银行要要求，定定期向信信贷征信信系统提提供借款款人、贷贷款金额额、贷款款担保和和贷款偿偿还等有有关客户户资信状状况。第三三十八条条 小额额贷款公公司应建建立审慎慎规范的的资产分分类制度度和拨备备制度，准确进进行资产产分类，充分计计提

20、呆账账准备金金，确保保资产损损失准备备充足率率始终保保持在1100%以上，全面覆覆盖风险险。第三三十九条条 借款款人不按按合同约约定归还还贷款的的，小额额贷款公公司应通通过合法法途径依依法追偿偿债务或或通过司司法手段段申请强强制执行行，不得得采取暴暴力或胁胁迫等危危害社会会公共安安全及借借款人人人身安全全的非法法手段追追偿债务务。第四四十条 小额贷贷款公司司应建立立法律顾顾问制度度，负责责协调处处理有关关法律事事宜。第四四十一条条 小额额贷款公公司应在在市内选选择一家家银行业业金融机机构开设设存款基基本账户户，委托托办理贷贷款发放放手续，不得多多头开户户。贷款款发放及及收回主主要通过过转账等等

21、电子结结算渠道道，减少少现金交交易。第四四十二条条 小额额贷款公公司应建建立信息息披露制制度，按按要求向向公司股股东、捐捐赠机构构、提供供融资业业务的银银行业金金融机构构和主管管部门披披露经中中介机构构审计的的年度财财务报表表及经营营情况、融资情情况、重重大变更更事项、诉讼事事项等信信息。审审批机关关有权要要求小额额贷款公公司以适适当方式式，适时时向社会会披露其其中部分分或全部部内容。第四四十三条条 小额额贷款公公司应在在其经营营场所醒醒目位置置公开悬悬挂包括括不参与与非法集集资、吸吸收公众众存款等等非法金金融活动动及违法法犯罪活活动等相相关承诺诺内容的的告示牌牌。第四四十四条条 小额额贷款公

22、公司应建建立规范范的劳动动用工制制度和合合理的薪薪酬制度度，按规规定及时时缴纳员员工养老老保险、工伤保保险及医医疗保险险。第四四十五条条 小额额贷款公公司应建建立税务务登记制制度和工工商登记记制度，坚持依依法纳税税、按规规定进行行工商年年审年检检。第六章 监督管管理第四四十六条条 对小小额贷款款公司，建立“政府牵牵头、部部门配合合、上下下联动、依法管管理”的的监督管管理机制制。第四四十七条条 小额额贷款公公司应自自觉接受受本级及及本级以以上各级级人民政政府及相相关职能能部门的的监督管管理。第四四十八条条 小额额贷款公公司涉及及变更企企业名称称、法定定代表人人、高级级管理人人员、股股东、注注册资

23、本本、营业业地址、公司类类型和修修改公司司章程、实施增增资扩股股、股权权转让等等重大事事项，均均应经区区金融证证券工作作办公室室及长沙沙市人民民政府金金融证券券工作办办公室审审核并签签署意见见后，报报湖南省省人民政政府金融融工作办办公室核核准同意意。第四四十九条条 小额额贷款公公司应逐逐月向区区小额贷贷款公司司试点工工作领导导小组办办公室报报送财务务运行、现金流流动及经经营情况况，确保保信息真真实、准准确、完完整。第五五十条 对存在在重大风风险隐患患和违规规经营行行为的小小额贷款款公司，区人民民政府及及审批机机关可委委托审计计机构对对其进行行独立审审计，审审计结果果作为查查处其违违法违规规行为

24、的的基本依依据。第五五十一条条 区小小额贷款款公司试试点工作作领导小小组负责责全区小小额贷款款公司的的监管，主要职职责是：（一一）组织织工商、公安、金融证证券办等等部门依依法查处处并严厉厉打击小小额贷款款公司涉涉嫌非法法集资、非法吸吸收公众众存款、洗钱、发放高高利贷、暴力催催债等非非法金融融活动和和违法犯犯罪活动动；（二二）定期期对小额额贷款公公司开展展现场和和非现场场检查，及时掌掌握其财财务、经经营及融融资信息息，应邀邀派员列列席公司司董事会会和股东东大会，了解相相关情况况，对小小额贷款款公司实实行持续续、动态态监管；（三三）负责责监测小小额贷款款公司资资金流向向和贷款款的利率率政策执执行情

25、况况，开展展反洗钱钱安全监监管。同同时，负负责监测测监管金金融机构构向小额额贷款公公司的融融资情况况，提供供融资的的金融机机构应跟跟踪监督督小额贷贷款公司司融资使使用情况况。（四四）建立立举报制制度，接接受对小小额贷款款公司违违法违规规行为的的举报。第五五十二条条 区小小额贷款款公司试试点工作作领导小小组办公公室设在在区金融融证券办办，主要要职责是是：（一一）负责责小额贷贷款公司司日常监监管工作作；（二二）初审审小额贷贷款公司司筹建申申请、开开业申请请及股权权转让、增资扩扩股、高高管层任任职和其其它重大大变更事事项；（三三）加强强与相关关部门的的联系和和协调，组织小小额贷款款公司开开展业务务创

26、新、合规经经营、风风险防范范与处置置等专门门培训，牵头制制定小额额贷款公公司相关关管理办办法，组组织实施施和推动动全区小小额贷款款公司试试点工作作；（四四）逐月月向长沙沙市人民民政府金金融证券券工作办办公室报报送小额额贷款公公司经营营情况；（五五）完成成区人民民政府及及区小额额贷款公公司试点点工作领领导小组组交办的的其他事事项。第五五十三条条 区工工商行政政管理局局负责小小额贷款款公司工工商注册册登记、变更、注销、年检等等工作。第五五十四条条 由区区金融证证券办牵牵头，联联合区财财政局、区审计计局、区区工商局局负责对对小额贷贷款公司司进行财财务监管管。第五五十五条条 区处处置非法法集资联联席会

27、议议办公室室负责协协调查处处小额贷贷款公司司非法或或变相非非法吸收收公众存存款及非非法集资资行为。第五五十六条条 区公公安分局局负责对对小额贷贷款公司司非法集集资、吸吸收公众众存款及及其他非非法金融融活动等等违法犯犯罪行为为实行打打击。第五五十七条条 小额额贷款公公司出现现下列情情形的，由区人人民政府府组织相相关职能能部门依依法查处处。法律律法规没没有规定定的，由由区人民民政府责责令改正正；情节节严重的的，对小小额贷款款公司及及其责任任人员给给予处罚罚；构成成犯罪的的，依法法追究相相关责任任人员的的法律责责任：（一一）未经经批准设设立小额额贷款公公司的；（二二）未经经批准变变更的；（三三）资金金来源及及运用违违反相关