上海市内资商业银行业基本情况的调查报告

1、上海市内资商业银行业基本情况的调查报告上海市内资商业银行业总体情况一、上海市内资商业银行业基本情况截止目前前，上海海地区共共有内资资商业银银行155家。其其中：（1）国有有独资商商业银行行4家，分分别是中中国工商商银行上上海市分分行、中中国农业业银行上上海市分分行、中中国银行行上海市市分行、中国建建设银行行上海市市分行；（2）其他他商业银银行100家，分分别是交交通银行行上海分分行、中中信实业业银行上上海分行行、中国国光大银银行上海海分行、华夏银银行上海海分行、广东发发展银行行上海分分行、深深圳发展展银行上上海分行行、招商商银行上上海分行行、上海海浦东发发展银行行上海地地区总部部、福建建兴业银

2、银行上海海分行、中国民民生银行行上海分分行；（3）地区区性银行行一家，是上海海银行。上海市内内资商业业银行按按资金规规模的排排名表(截止220022年6月底)名次行名资金运用用规模(亿元)各项贷款款合计(亿元)各项存款款合计(亿元)20022年上半半年大致致盈利水水平（亿亿元）1工商银行行22177.06619644.78823655.47718.4482上海银行行12277.288692.98990.515.7553建设银行行10511.544976.2614244.46613.2244农业银行行10399.277931.0312400.6779.9225交通银行行551.30393.125

3、49.084.0336中国银行行506.90451.72535.780.7887上海浦发发457.18428.10608.233.8338民生银行行302.45204.15280.561.6559光大银行行272.77233.20222.671.21110招商银行行245.85154.67269.902.79911福建兴业业168.63137.50157.381.68812中信实业业134.5996.774192.611.07713华夏银行行125.1576.884147.630.67714深圳发展展112.8587.990134.561.515广东发展展6344.00886.7720.433

4、商业银行行主要资资产业务务有：（1）各项项贷款业业务，具具体分为为（a）短期期贷款，按行业业及企业业性质划划分为：工业贷贷款、商商业贷款款、建筑筑业贷款款、农业业贷款、乡镇企企业贷款款、三资资企业贷贷款、私私营企业业及个体体贷款、其他类类贷款（含个人人短期贷贷款）；（b）中期期流动资资金贷款款；（cc）中长长期贷款款，包括括基本建建设贷款款、技术术改造贷贷款、其其他中长长期贷款款（含个个人中长长期贷款款）；（d）票据据融资；（e）各项项垫款。（2）有价价证券及及投资。（3）应收收及预付付款。（4）买入入返售证证券。（5）存放放中央银银行准备备金存款款。（66）存放放中央银银行特种种存款。（7）

5、缴存存中央银银行财政政性存款款。（88）同业业往来，包括存存放同业业、拆放放同业。（9）代理理金融机机构贷款款（含代代理人行行专项贷贷款）。（100）库存存现金。（111）外汇汇占款。银行主要要负债业业务有：（1）各项项存款，具体分分为（aa）企业业存款，包括活活期存款款，定期期存款；（b）机关关团体存存款；（c）储蓄蓄存款，包括活活期存款款、定期期存款；（d）农业业存款；（e）其他他存款。（2）代理理财政性性存款。（3）金融融债券（含政策策性金融融债券）。（44）应付付及暂收收款。（5）卖出出回购证证券。（6）向中中央银行行借款。（7）同业业往来，包括同同业存放放，同业业拆借。（8）委托托存

6、款及及委托投投资基金金。（99）代理理金融机机构委托托贷款基基金。（10）各各项准备备（含贷贷款呆帐帐准备金金）。二、上海海市内资资商业银银行资产产负债结结构比较较分析 1、上上海市资资金规模模在5000亿元元以上的的商业银银行资金金来源运运用结构构分析（以20002年年6月30日数数据为分分析依据据）资金运用用表单位：亿亿元资产类别别工商银行行农业银行行中国银行行建设银行行交通银行行上海银行行合计一、各类类贷款19644.788931.03451.72976.26393.12692.9854099.899占总的资资金运用用比例88.662%89.558%89.111%92.884%71.33

7、1%56.446%82.005%1、短期期贷款10533.322614.89227.64505.14294.68347.4430433.1332、中期期流动资资金贷款款80.11520.44052.77141.55717.66921.889234.413、中长长期贷款款749.91287.67158.81412.1369.116223.2218999.8774、票据据融资（贴现）82.4407.88811.66616.22911.660100.20230.035、各项项垫款00.1990.91.1330.0110.2332.477二、有价价证券及及投资146.184.53325.77839.6

8、6779.882265.75561.73占总的资资金运用用的比例例6.377%0.444%5.099%3.777%14.332%21.665%8.522%三、应收收.及预付付款13.33820.0078.27.1441.2334.44454.445四、买入入返售证证券3.70000138.47142.17五、存放放中央银银行准备备金存款款41.44217.0029.23315.33832.00991.333206.48六、存放放中央银银行特种种存款0000000七、缴存存中央银银行财政政性存款款23.44536.00300.08800.21159.777八、同业业往来12.55824.5567

9、.2336.75542.22429.224121.821、存放放同业0.3660.01100.4220.24420.44420.6692、拆放放同业12.22224.5557.2336.333428.8101.13九、代理理金融机机构贷款款00000.100.1十、库存存现金11.5575.44.5996.2662.24.86634.887十一、外外汇占款款00.6330.15500.501.288合计22177.06610399.277506.9010511.544551.3012277.28865933.355从上表可可以看出出，截止止20002年6月底，6家商业业银行主主要资产产合计66

10、5933.355亿元，其中：工商银银行占比比33.63%，农行行15.76%，中行行7.668%，建行115.995%，交行88.366%，上上海银行行18.61%，从资资产规模模来看工工行占绝绝对优势势，上海海银行第第二，农农行、建建行相差差无几，交行、中行实实力较弱弱。贷款款是银行行的最主主要资产产业务，截止220022年6月底，6家商业业银行各各项贷款款余额合合计54409.89亿亿元，占占合计主主要资产产的822.055%，其其中：工工行占比比36.32%，农行行17.21%，中行行8.335%，建行118.008%,交行7.27%，上海海银行112.881%，从信贷贷规模来来看工行行

11、第一、建行第第二、农农行第三三、上海海银行第第四、中中行第五五、交行行第六。截止20002年年6月底，6家商业业银行各各类贷款款业务中中，（11）短期期贷款占占总的贷贷款的比比例，工工行为553.661%，农行为为66.04%，中行行为500.399%，建建行为551.774%，交行774.996%，上海银银行500.144%，交交行占比比最大；（2）中期期流动资资金贷款款占总的的贷款比比例，工工行为44.088%，农农行为22.199%，中中行为111.667%，建行为为4.226%，交行44.5%，上海海银行33.166%，中中行占比比最大；（3）中长长期贷款款占总的的贷款比比例，工工行为

12、338.112%，农行为为30.90%，中行行为355.166%，建建行为442.222%，交行117.558%，上海银银行322.211%，建建行占比比最大；（4）票据据融资（贴息）占总的的贷款比比例，工工行为44.099%，农农行为00.855%，中中行为22.588%，建建行为11.677%，交交行2.95%，上海海银行114.445%，上海银银行占比比最大。截止20002年年6月底，6家商业业银行短短期贷款款业务中中，（11）工业业贷款占占总的短短期贷款款的比例例,工行为为78.73%,农行行为133.077%,中中行为220.881%，建行为为38.45%，交行行14.63%，上海海

13、银行119.447%，工行占占比第一一；（22）商业业贷款占占总的短短期贷款款的比例例，工行行为111.577%，农农行188.233%，中中行277.388%，建建行100.922%，交交行6.96%，上海海银行115.551%，中行占占比第一一；（33）建筑筑业贷款款占总的的短期贷贷款比例例，工行行为0.88%，农行行6.224%，中行为为0，建行行31.11%，交行行2.881%，上海银银行3.86%，建建行第一一；（44）乡镇镇企业贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，工行为为0，农业业银行为为16.19%，中行行为0，建行行为0，交行行为0，上海海银行55.344%，农农行第一一；（55

14、）三资资企业贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，工行为为6.118%，农行111.777%，中行229.338%，建行为为0，交行行19.30%，上海海银行44.355%，中中行第一一；（66）私营营企业及及个体贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，工行为为0，农行行1.667%，中行为为0，建行行为0，交行行为0，上海海银行22.377%，上上海银行行第一。（6）其他他短期贷贷款，工工行为22.644%，农农行299.722%，中中行222.433%，建建行为119.552%，交行556.224%，上海银银行488.277%，交交行占比比第一。截止20002年年6月底，6家商业业银行（1）短期期贷

15、款合合计30043.13亿亿元，其其中：工工行占比比34.61%，农行行20.21%，中行行7.448%，建行116.66%，交交行9.68%，上海海银行111.442%，工行占占绝对优优势；（2）中期期流动资资金贷款款合计2234.41亿亿元，其其中：工工行占比比34.19%，农行行8.77%，中中行222.499%，建建行177.733%，交交行7.55%，上海海银行99.344%，工工行占优优；（33）中长长期贷款款合计118999.877亿元，其中：工行占占比399.477%，农农行155.144%，中中行8.36%，建行行17.73%，交行行3.664%，上海银银行111.755%，

16、工工行占优优；（44）票据据融资合合计2330.003亿元元，其中中：工行行占比335.882%，农行33.455%，中中行5.07%，建行行7.008%，交行55.044%，上上海银行行43.56%，上海海银行占占优势。（5）有价价证券及及投资合合计5661.773亿元元，其中中：工行行占比226.002%，农行00.811%，中中行4.59%，建行行7.006%，交行114.221%，上海银银行477.311%，上上海银行行占绝对对优势；（6）买入入返售证证券合计计1422.177亿元，其中上上海银行行占比997.440%。资金来源源表单位：亿亿元负债类别别工商银行行农业银行行中国银行行建

17、设银行行交通银行行上海银行行合计一、各项项存款23655.47712400.677535.7814244.466549.08990.5171055.9441、企业业存款943.85605.41264.74946.36392.19766.2039188.755（1）活活期821.84515.46210.68801.87330.60601.5532833（2）定定期122.0188.99554.006144.4961.559164.65861.992、机关关团体115.0613.22902.3775.2330135.953、储蓄蓄存款12633.299572.07220.82429.61121.6

18、3206.9728144.366（1）活活期366.5994.99170.447125.4747.9991.559796.91（2）定定期896.70477.16150.35304.1473.773115.3820177.4554、农业业存款0.04417.88700.04403.21121.1165、其他他存款43.22332.00350.22246.00830.00314.113215.72二、代理理财政性性存款19.66036.99600.07700.02256.664三、金融融债券0.044000000.044四、应付付及预提提利息64.55419.66017.2215.88812.3

19、3020.885140.38五、卖出出回购证证券00000180六、向央央行借款款0000000七、同业业往来461.40108.04103.96244.7234.339173.8210644.9881、同业业存放461.40108.04103.96244.7234.339173.8210644.9882、同业业拆借0000000八、委托托存款及及委托投投资（净净）1.122-2.3350-6.227.1000-0.3341、委托托存款及及委托投投资基金金71.33930.663118.0824.11120.662264.832、减：委托贷贷款及委委托投资资70.22732.998124.28

20、17.00120.662265.17九、代理理金融机机构委托托贷款基基金00000.100十、各项项准备13.6679.5114.71104.36.93339.112十一、所所有者权权益28.11922.0040.7886.4553.78868.229129.54其中：实实收资本本0000021.332当年结益益18.4489.9220.78813.2244.0335.75552.22十二、其其他-7366.977-3955.200-1555.544-6233.844-59.75-51.14-19661.884合计22177.06610399.277506.9010511.544551.301

21、2277.28865922.566从上表可可以看出出，截止止20002年6月底，上海66家商业业银行的的主要资资金来源源合计665922.566亿元，其中：工商银银行占比比31.89%，农行行15.76%，中行行7.669%，建行115.995%，交行88.366%,上上海银行行18.62%,从资资金来源源规模来来看，工工行占绝绝对优势势，上海海银行第第二，农农行、建建行相差差无几，中行、交行实实力较弱弱。截止止20002年6月底，6家商业业银行各各类存款款余额合合计71105.94亿亿元，其其中：工工行占比比33.29%，农行行17.46%，中行行7.554%，建行220.005%，交行77

22、.733%，上上海银行行13.94%。从各类存存款市场场占比情情况来看看，截止止20002年6月底，6家商业业银行（1）企业业存款合合计39918.75亿亿元，其其中：工工行占比比19.55%，农行行15.45%，中行行6.776%，建行224.115%，交行110.001%，上海银银行199.555%，建建行占优优；（22）储蓄蓄存款合合计28814.36亿亿元，其其中：工工行占比比44.89%，农行行20.33%，中行行7.885%，建行115.226%，交行44.322%，上上海银行行7.335%，工行占占绝对优优势。2、上海海市资金金规模在在5000亿元以以下的商商业银行行资金来来源、

23、运运用结构构分析（以20002年年6月30日数数据为分分析依据据）资金运用用表单位：亿亿元资产类别别浦发民生光大招商兴业中信华夏深发广发合计一、各类类贷款428.10204.15233.20154.67137.5096.77476.88487.99044.00814633.188占总的资资金运用用的比例例93.664%67.550%85.449%62.99181.554%71.888%61.440%77.889%69.997%77.773%1、短期期贷款293.81111.0498.226104.8189.22560.88053.77636.77134.336882.82、中期期流动资资金贷款

24、款93.88128.449011.3314.22217.226025.8890180.983、中长长期贷款款3019.11922.1174.26621.4438.03310.88117.2277.144140.34、票据据融资（贴现）38.33760.552112.7134.00922.33510.55610.2297.6662.4298.955、各项项垫款0.91100.0660.20.2550.0991.9880.3770.1884.044二、有价价证券及及投资16.00223.3326.06615.11819.55711.1108.6662.3770.144102.42三、应收收及预付付

25、款3.4111.05511.5579.2110.4226.3771.30.4446.22239.999四、买入入返售证证券0003.7000003.7五、存放放中央银银行准备备金存款款010.6699.32223.5590.6558.37727.9943.2882.68886.552六、存放放中央银银行特种种存款0000000000七、缴存存中央银银行财政政性存款款0000000000八、同业业往来7.95562.77611.88438.1169.45511.6638.52218.779.666178.671、存放放同业3.68846.8831.9882.0333.7772.8778.1110

26、.1550.43369.8852、拆放放同业4.27715.9939.86636.1135.6888.7660.41118.5559.233108.82九、代理理金融机机构贷款款0000000000十、库存存现金2.4110.30.6441.3440.2220.3550.20.1660.0885.7十一、外外汇占款款-0.7710.1880.14400.8220.0331.69900.1442.299合计457.18302.45272.77245.85168.63134.59125.15112.856318822,477从上表可可知，截截止20002年年6月底，上述99家商业业银行各各类贷款款

27、业务中中，（11）短期期贷款占占总的贷贷款的比比例，浦浦发为668.663%，民生554.339%，光大442.114%，招商667.776%，兴业664.991%，中信662.885%，华夏669.996%，深发441.776%，广发777.995%，该比例例各行都都较大，广发占占比最大大；（22）中期期流动资资金贷款款占总的的贷款比比例，浦浦发为221.991%，民生113.996%，光大00，招商商7.331%，兴业33.077%，中中信177.844%，华华夏0，深发发29.11%，广发发0，该比比例各行行都较小小，深发发占比最最大；（3）中长长期贷款款占总的的贷款比比例，浦浦发为77

28、.011%，民民生9.40%，光大大9.551%，招商22.755%，兴兴业155.599%，中中信8.3%，华夏114.007%，深发发19.65%，广发发16.20%，该比比例各行行都小，深发占占比最大大；（44）票据据融资（贴息）占总的的贷款比比例，浦浦发为88.966%，民民生299.644%，光光大488.333%，招招商222.044%，兴兴业166.255%，中中信100.922%，华华夏133.399%，深深发8.71%，广发发5.444%，光大占占比最大大。截止20002年年6月底，9家商业业银行短短期贷款款业务中中，（11）工业业贷款占占总的短短期贷款款的比例例, 浦发发为

29、100.511%，民民生111.933%，光光大7.92%，招商商6.662%，兴业116.887%，中信112.447%，华夏88.933%，深深发0.95%，广发发3.335%，兴业占占比第一一；（22）商业业贷款占占总的短短期贷款款的比例例，浦发发为3.77%，民生生13.91%，光大大7.551%，招商88.377%，兴兴业6.41%，中信信10.16%，华夏夏6.005%，深发33.700%，广广发1.28%，民生占占比第一一；（33）建筑筑业贷款款占总的的短期贷贷款比例例，浦发发为0，民生生0，光大大0，招商商5.997%，兴业00，中信信0，华夏夏10.71%，深发发9.883%

30、，广发66.555% 华华夏第一一；（44）乡镇镇企业贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，浦发为为1.11%，民民生0，光大大0，招商商0，兴业业0，中信信0，华夏夏0，深发发0，广发发0，浦发发行第一一；（55）三资资企业贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，浦发为为14.72%，民生生9.998%，光大33.444%，招招商9.62%，兴业业15%，中信信12.96%，华夏夏16%，深发发4.999%，广发00,各家家行该比比例较大大,华夏占占比第一一；（6）私营营企业及及个体贷贷款占总总的短期期贷款的的比例，浦发为为0.666%，民生66.255%，光光大0，招商商1.446%，兴业11.61

31、1%，中中信0，华夏夏4.009%，深发22.788%，广广发0,民生占占比第一一。（66）其他他短期贷贷款，浦浦发为669.224%，民生557.884%，光大881.113%，招商667.558%，兴业660.110%，中信664.338%，华夏554.335%，深发777.774%，广发888.553%，广发占占比第一一。资金来源源表单位：亿亿元负债类别别浦发民生光大招商兴业中信华夏深发广发合计一、各项项存款 6088.233 2800.566222.67 2699.900157.38 1922.611147.63134.5686.77221000.2661、企业业存款440.87226

32、.41190.67188.78127.64157.3101.7377.33573.99415844.699（1）活活期352.62155.29118.56138.3583.771102.1852.77943.77639.88510877.111（2）定定期88.22571.11272.11150.44343.99355.11248.99433.55934.009497.582、机关关团体00.6333.3110000.166004.13、储蓄蓄存款69.77712.5529.15563.5552.7555.5993.4113.4441.344168.08（1）活活期28.7766.1664.2

33、39.0021.7551.28811.1990.51183.887（2）定定期41.0016.3664.95524.55314.3112.4112.2550.83387.6654、农业业存款00000000.05500.0555、其他他存款97.5594119.55417.55726.99929.77242.33353.77211.444339.9二、代理理财政性性存款0.1330.0660.0330.066000000.288三、金融融债券0000000000四、应付付及预提提利息15.6694.5664.3664.3992.0112.2771.6772.4551.06638.446五、卖出

34、出回购证证券0000300.522000.522六、向央央行借款款0000000000七、同业业往来48.113111.1960.33052.55667.22925.22229.11420.33113.447427.611、同业业存放48.113111.1960.33052.55667.22925.22229.11420.33113.447427.612、同业业拆借0000000000八、委托托存款及及委托投投资（净净）0.5440001.21100001.7551、委托托存款及及委托投投资基金金6.966010.4464.91.2551.42.80.9440.75529.4462、减：委托贷

35、贷款及委委托投资资6.422010.4464.90.0441.42.80.9440.75527.771九、代理理金融机机构委托托贷款基基金0.011000000000十、各项项准备4.3112.1227.1226.11100.9770.7440.5110.44422.332十一、所所有者权权益3.8331.3770.888-3.6631.6770.6551.1661.40.9448.277其中：实实收资本本当年结益益3.8331.6551.2112.7991.6881.0770.6771.50.43314.883十二、其其他-2233.699-97.41-22.59-83.54-63.93-8

36、7.13-55.19-46.38-39.63-7199.499合计457.18302.45272.77245.85168.63134.59125.15112.856318822.477从上表可可以看出出：9家商业业银行中中（！）企业存存款占各各类存款款合计的的比例，浦发772.448%，民生880.770%，光大885.663%，招商669.994%，兴业881.110%，中信881.667%，华夏668.990%，深发557.448%，广发885.226%，可见企企业存款款是各家家银行的的最主要要来源；光大占占比第一一。（22）储蓄蓄存款占占各类存存款合计计的比例例，浦发发11.47%，民生

37、生4.446%，光大44.111%，招招商233.544%，兴兴业1.74%，中信信2.99%，华华夏2.9%，深发22.555%，广广发1.55%；储蓄蓄占各家家银行资资金来源源的比例例较小，只有招招商的比比例较高高（3）其他他类存款款占各类类存款合合计的比比例，浦浦发166.044%，民民生144.611%，光光大8.78%，招商商6.551%，兴业117.11%，中中信155.433%，华华夏288.677%，深深发399.922%，广广发133.199%。对各家商商业银行行资金运运用重点点及特点点的判断断基于以上上各家银银行资金金来源运运用的分分析，可可对各家家商业银银行资产产业务重重

38、点及特特点的作作一基本本判断。（1）工工行的业业务重点点及特点点在工业业短期贷贷款（占占总的资资金运用用比例为为37.41%,以下下同）、中长期期贷款（占比333.778%）、有价价证券投投资（占占比6.59%）、票票据贴现现也具有有一定规规模。（2）农农行的业业务重点点及特点点在商业业短期贷贷款（占占比100.799%），乡镇企企业短期期贷款（占比99.588%）、中长期期贷款（占比227.668%）。（3）上上海银行行的业务务重点及及特点在在中小企企业贷款款（据了了解其对对中小企企业贷款款份额占占整个上上海市中中小企业业贷款份份额的550%以以上）、中长期期贷款（占比118.119%）、票

39、据据贴现（占比88.166%）、有价证证券投资资（占比比21.65%）、买买入返售售证券（11.28%）。（4）建建行的业业务重点点及特点点在工业业短期贷贷款（占占比188.477%）、建筑业业短期贷贷款（占占比144.944%）、中长期期贷款（占比339.119%）。（5）中中行的业业务重点点及特点点在三资资企业短短期贷款款（占比比13.19%）、商商业短期期贷款（占比112.33%）、中长期期贷款（占比331.333%）。（6）交交行的业业务重点点及特点点在三资资企业短短期贷款款（占比比10.32%）、有有价证券券投资（占比114.448%）、存放放央行及及拆放同同业（占占比133.444%）。（7）浦浦发的业业务重点点及特点点在票据据贴现（占比88.399%）、三资企企业短期期贷款（占比99.466%）、中长期期贷款（占比220.552%）。（8）民民生的业业务重点点及特点点在票据据贴现（占比220.001%）、有价价证券投投资（占占比7.71%）、同同业往来来（占比比20.75%）。（9）光光大的业业务重点点及特点点在票据据贴现（占比441.332%）。（10）招商的的业务重重点及特特点在票票据贴现现（占比比13.87%）、存存放央行行存款及及拆放同同业（占占比244.299%）。（11）兴业的的业务重重点及特特点在票票据贴现现（占比比13.25