广西小额担保贷款实施管理办法

1、附件广西小额担保贷款实施管理办法第一章总则第一条 为贯彻落实中华人民共和国就业促进法、国务院关于做好促进就 业工作的通知（国发2008） 5号）、中国人民银行财政部 人力资源和社会保 障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知（银发2008） 238号）及广西壮族自治区人民政府关于加强就业工作的通知（桂政发2009） 17号）精神，进一步完善广西小额担保贷款的管理，推动广西创业促进就业工作， 稳定就业形势，结合广西实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称小额担保贷款，是指由广西各级财政部门设立的担保基 金提供担保，担保机构担保、以及借款人采用房产、土地、林权等抵质押或保 证人担

2、保等方式提供担保，经办银行发放，用于支持创业就业的贷款。在有效 落实风险防控措施的基础上，有条件的地区可探索小额信用贷款和联保的贷款管理 模式。第二章贷款对象、额度与期限第三条 小额担保贷款对象为年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备 一定劳动技能的登记失业人员、复员转业退役军人、农村富余劳动力、高等学校和 中等职业学校毕业生、大学生“村官V华侨农林场自谋职业人员（以下简称“符合 贷款条件的人员”），以及符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营办企业和能够 吸纳规定比例符合贷款条件人员的劳动密集型小企业。1、登记失业人员。是指持有公共就业服务机构核发的就业失业登记证并 进行失业登记的失业人

3、员。2、复员转业退役军人。是指持有军人退出现役的有效证件的城乡复员转业退 役军人。3、农村富余劳动力。是指持有广西农村户籍，并自主创业的人员。4、高等学校和中等职业学校毕业生。是指持有高等学校或中等职业学校毕业有效证件，毕业2年以内，并志愿到广西创业的高校和中等职业学校毕业生。5、大学生“村官。是指被组织部门录用的大中专高校毕业生，在聘期内开展 自主创业的人员。6、华侨农林场人员。指华侨农林场（华侨管理区）实现就业困难的场员、归 难侨及其配偶子女。7、符合贷款条件的人员组织就业的企业。是指以组织就业的形式，为安置符 合贷款条件的人员就业兴办并经工商行政管理部门核准登记，取得合法有效的营 业执照

4、，具有独立法人资格、有明确法定代表人的企业。8、符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员 经自愿协商、以合伙经营的形式创办的小企业或组织，同时并经工商行政管理部门 核准登记、取得合法有效营业执照有明确的企业负责人或法定代表人的企业， 其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。9、劳动密集型小企业。是指当年招用符合贷款条件的人员达到企业现有在职职工总数30% （超过100人的企业达15%）以上，并与符合贷款条件的人员签订 1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局 关于印发中小企业标准暂行规定的通知（

5、国经贸中小企2003） 143号）规定 执行。第四条贷款额度。个人小额担保贷款金额、还款和计息方式由 借贷双方商定，对有发展前景、信用好、有还贷能力的经营项目， 一般最高个人不超过5万元，其中，对符合小额担保贷款条件的城 乡妇女最高个人贷款额度为8万元。合伙经营和组织起来就业的， 可根据人数和项目，适当扩大贷款规模，具体贷款额度由经办金融 机构根据借款人实际情况自行确定，最高单笔不超过100万元，其 中，由符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办银行可将 人均最高贷款额度提高至10万元。对符合贷款条件的劳动密集型 小企业，根据企业实际招收人数，合理确定贷款额度，最高单笔不 超过200万元。

6、第五条贷款期限。一般不超过2年，借款人提出展期且担保人或担保机构同 意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年。第三章贷款程序第六条小额担保贷款按照自愿申请，社区、工会、共青团、妇联等组织推荐， 人力资源和社会保障部门审查，担保机构审核或担保人承诺担保，经办银行核贷的 程序，办理贷款发放手续。第七条个人贷款程序。（一）贷款申请。申请小额担保贷款的人员可向户口所在地（居住地）社区、 街道办或各级工会、共青团、妇联等组织提出申请，并提交下列资料：1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件，农村富余劳动力需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年内的高校和中等

7、职业学校毕 业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高校和中等职业学校 毕业生需持就业失业登记证原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、 组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持就业失业登记证 原件及复印件；2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；3、贷款项目企划书；4、贷款抵押担保意向和还款计划；5、工商行政管理部门核发的营业许可证（或其他证明）6、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。（二）社区、工会、共青团、妇联等组织推荐。社区、街道办或各级工会、共 青团、妇联等组织对申请人的基本条件进行初审同意后，提交当地人力资源和社会 保障部门。（三）人力资

8、源和社会保障部门审查。人力资源和社会保障部门进行资格审查， 签署推荐贷款和微利项目审查意见，可将审查合格的申请人贷款资料送所在地担保 机构。采取抵押担保等其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经 办银行。（四）担保机构审核承诺担保。担保机构收到人力资源和社会保障部门送来的 相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察， 担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并报送当地经办银行审定。经办银行审 定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同，经办银行与贷款 申请人签订贷款合同，发放贷款。对不符合贷款条件应向申请人阐明理由。对尚未建立担保机构的地区，

9、经办银行在收到人力资源和社会保障部门送来的 相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察， 给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不 符合贷款条件不能提供贷款的，向申请人阐明理由。第八条企业及合伙经营贷款程序（一）贷款申请。创办企业（包括合伙经营实体）的申请人持相关材料直 接向所在地人力资源和社会保障部门提出申请，填写贷款申请表。其中，妇女 合伙经营申请贷款可先向所在地妇联提出申请，再提交当地人力资源和社会保 障部门认定。需提供以下材料：1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件、农村 富余劳动力需提供户籍证明原件和复印

10、件，毕业2年以内的高校和中等职业学 校毕业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高等学校和中等 职业学校毕业生需持就业失业登记证原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持就业失 业登记证原件及复印件；2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；3、企业营业执照副本及复印件（加盖本企业公章）；4、招用人员就业备案、劳动合同备案花名册；5、贷款项目企划书；6、验资报告。对创业1年以上的企业，需提交上一年度的财务报表；7、抵押担保证明和还款计划；8、人力资源和社会保障部门、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。（二）人力资源

11、和社会保障审查。所在地人力资源和社会保障部门进行资格 审查，签署推荐贷款和微利项目审查意见，提交所在地担保机构；采取抵押担保 等其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经办银行。（三）担保机构审核承诺担保及经办银行核贷。担保机构收到当地人力资源和 社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约 责任进行实地考察，担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并提交经办银行审 定。经办银行审定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同， 经办银行与贷款申请人签订贷款合同，发放贷款。对不符合贷款条件不能提供贷款 的，应向中请人阐述理由。尚未设立担保机构的地区

12、，经办银行收到当地人力资源和社会保障部门送来的 相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察， 给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不 符合贷款条件而不能提供贷款的，向申请人阐述理由。第九条 经办银行在为持就业失业登记证的人员发放贷款后，应在就业失 业登记证上注明已办理贷款。第十条 贷款必须专款专用，借款人提前归还贷款以及贷款展期，应按经办银 行的有关规定办理。社区、工会、共青团、妇联等组织作为小额担保贷款的推荐平 台，应承担协助经办银行对所推荐并发放的贷款实施贷后管理，对产生的不良贷款 协助催收。第四章贷款利率与贴息第十一条 贷款利

13、率。小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的同期同档贷 款基准利率基础上适当上浮，但最高不超过3个百分点。小额担保贷款合同有效期 内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之前已 经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。第十二条贷款贴息。符合贷款条件人员，申请从事微利项目的小额担保贷款， 由中央财政据实全额贴息；对劳动密集型小企业贷款，由财政部门按中国人民银行 公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金由中央财政和地方财政各负担一 半；小额担保贷款展期不贴息；小额担保贷款的手续费补助、呆账损失补贴、贴息 资金拨付管理等仍按有关规定执行。第五章贷款担保

14、基金第十三条自治区、市、县应建立小额担保贷款担保基金，资金由同级财政负 责筹措，专户存储，自治区本级担保基金主要用于支持各地建立和完善担保基金的 持续补充机制，各市、县财政担保基金根据贷款需求可划拨到相关经办银行存入专 户，实行封闭运行并专项用于小额贷款的担保。担保机构收取的担保费不超过贷款 本金的1%，由同级财政向受托的担保机构支付。第十四条自治区、市、县建立的小额担保贷款基金的管理及运作，由同级财 政部门根据实际情况制订实施细则。第六章担保机构及其运作管理第十五条 各市、县财政建立的小额担保贷款基金，应委托同级政府出资的担保机构或政府指定的其他担保机构运作。尚未建立担保机构的地区，可将贷款

15、担保基金直接存入同级财政指定的经办银行，财政部门与经办银行应签订协议明确双方 的责任、权利和义务，各级经办银行发放的小额担保贷款责任余额不得超过贷款担 保基金存款余额的5倍，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现 的损失，由经办银行分担20%。经办银行应对发放的小额担保贷款单独设立台账， 接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险 管理工作。第七章担保和反担保方式第十六条申请小额担保贷款的借款人可采用房产、土地、林权抵质押或保 证人担保等方式为贷款提供担保或反担保，具体条件由借款人与经办银行协商 确定。（一）房产、土地抵押要求产权清晰，征得房产、土地产

16、权人以及共有人 同意，林权抵押要求其抵押的森林、林木所有权和使用权、林地使用权合法有 效，产权清晰，符合我区林权抵押贷款相关政策的要求。用房产、土地作担保 的，必须经相关管理部门进行登记，贷款金额最高不得超过产权评估金额的 70%。用林权作抵押，必须向林业行政主管部门办理抵押登记，贷款金额与林 权评估金额的比例按我区林权抵押贷款相关政策执行。（二）质押所提供的银行存单、股票等有价证券必须真实、有效，且实际 价值应大于申请的贷款金额。（三）保证人担保可由具有稳定收入的公务员、事业单位事业编制职工提 供担保。担保人之间为无限连带责任，提供担保时，担保人应在保证合同上签 字。符合贷款条件的人员申请贷

17、款时，可选择上述规定中的一种担保或反担保 方式。第十七条 为小额担保贷款提供担保或反担保的个人，应当按照中华人民共和国担保法的有关规定，承担相应的法律责任。第十八条 信用社区常住居民进行自主创业、自谋职业并申请小额担保 贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的借款承诺书办理担保手续，免 除反担保，由经办银行直接发放贷款。对妇联组织推荐的借款人，担保机构原 则上不要求借款人提供反担保。第八章担保基金风险管理及代偿责任第十九条各地应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参 与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反 担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上

18、不超过小额担保贷款额的30%。第二十条贷款担保基金对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%， 应暂停对该行新发生贷款的担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。 经与该行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社 会保障部门批准后，再恢复担保业务。第二十一条 经办银行市级以上城市分支机构小额担保贷款不良率达到20% 时，应暂停发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款 申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任的期限，最长不得超过三个 月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核监测体系。第二十二条各级财政每年要安排

19、相应的资金，建立担保基金持续补充机制， 不断提高担保基金的担保和代偿能力。同级财政部门每年应会同人力资源和社会保 障部门确定贷款担保基金的年度代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自 身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。第九章贷款服务第二十三条 小额担保贷款业务涉及的各经办部门应设立专门 内部机构，配备专业人员、开设专门窗口办理，在确保风险防范的 前提下，努力简化审批手续，提高工作效率。人力资源和社会保障部门在接到小额担保贷款申请人书面申请以及相关资料后，5个工 作日内完成审查；担保机构应在申请人提供完备资料的5个工作日 内明确是否同意担保的意见;经办银行自收到符合条件资料

20、之日起， 应在5个工作日内做出是否贷款的审查意见，在签订贷款合同的5 个工作日内，贷款金额要全额划入借款人的专用账户。同时，各经 办银行要在授权授信、资金安排等方面优先保证发放小额担保贷款 的需求。第二十四条 经办银行必须按照人民银行的金融统计规定，将 发放的小额担保贷款纳入下岗失业小额担保贷款统计范畴，规范小 额担保贷款的核算管理。第十章信用社区建设第二十五条各市应加快信用社区的创建工作，有条件的城市要扩大创建范围。 要充分利用社区劳动保障工作平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个 人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作，形成“小额担保贷款+信用社区 建设+创业培训”的长效联动机

21、制，为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。第二十六条 各市应认真落实中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关 于改进和完善小额担保贷款政策的通知（银发2006） 5号）的有关规定，进一 步细化和严格信用社区标准和认定办法，加强对信用社区的考核管理工作，及时总 结信用社区工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励约束机制。广西具 体考核指标和考核办法按国家及自治区有关规定执行。信用社区建设要实现机构、人员、经费、场地制度和工作“六 到位”，社区各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案，社区人 力资源和社会保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作，社区 与借款人签订借款承诺书并能积极参与欠款的追索工作。第二十七条各级财政部门要高度重视小额担保贷款工作，切实发挥工会、共 青团、妇联等组织的组织优势、宣传优势和载体优势，落实好小额担保贷款政策， 做好我区创业就业工作，对当地工会、共青团、妇联等单位组织开展小额担保贷款 工作要给予经费保障，要将工会、共青团、妇联等组织开展小额担保贷款