基层县(市)支行实施“窗口指导”的效能研究

1、基层县(市)支行施行“窗口指导的效能研究摘要：窗口指导是人民银行的补充性货币政策工具，其作用的有效发挥是充分履行人民银行职能、彰显其金融地位的重要手段。然而在理论中，基层央行特别是县市支行发挥窗口指导的作用较弱，获得的效果不佳。如何进一步发挥基层县市支行窗口指导作用，增强运用窗口指导的实效性，从而进步货币政策传导机制的效率，值得我们深化讨论和研究。关键词：基层央行;货币政策;窗口指导;效能研究窗口指导是人行县市支行履行中央银行职能、彰显其核心地位的重要手段。随着金融改革的不断深化,县市支行应进一步进步窗口指导实效性,增强在辖区货币政策传导中的主动权和话语权。1当前县市支行窗口指导的现状县市支行

2、作为中央银行最基层派出机构，在加强货币政策传导、促进县域经济开展、维护地方金融稳定、进步金融效劳程度等方面发挥了宏大作用。但从窗口指导现状看，县市支行职能定位存有偏向、窗口指导作用发挥不到位，宏观调控职能效果弱化，表现为三个不适应。1.1县市支行的窗口指导作用与地方政府的要求不相适应人民银行县市支行作为金融业的管理部门，因受种种因素制约，组织、协调、管理作用，与地方政府要求不适应。1.1.1宏观调控难作为目前县市支行可运用的货币政策工具仅有再贴现、再贷款，而且受票据业务在平安、风险、手续等方面约束，在实际操作中货币政策工具运用困难；县市支行过多的强调效劳职能，而且是无偿效劳。监管职能得不到重视

3、，比方办理贷款卡年审还得求着人家办，对区域内经济调控作用难作为，调控手段难施行。1.1.2金融稳定难落实从?中国人民银行县支行工作指南?中看出，县市支行只有维护辖区金融稳定的监测、预警、沟通等职能，而没有评价处置权。各金融机构关心的重点是考核指标能否完成？是否赢利？落实金融稳定承诺困难多、障碍大。1.1.3管理职能渐弱化随着国债发行市场化，支行发行库零库存，会计、国库、统计等业务向中心支行集中，传统职能作用逐渐弱化；征信、反洗钱等新的监管职能进展缓慢，县市支行重效劳、轻监管，管理职能弱化，与法律赋予央行职责相背离。1.2县市支行的窗口指导作用与职能履行不相适应1.2.1人员年龄老化、思想老化,

4、人员年龄老化县市支行自1994年以来，人员只出不进，在岗人员年龄老化、思想老化，素质下降。而县市支行的业务日新月异，人员状况难以适应开展要求。年龄构造不合理。以某县市支行为例，到2022年末，在岗人员40岁以上的占94%，平均年龄48岁，符合提早退休的占三分之一以上。人员思想老化。工作进取心、责任心下降，不求上进等消极思想普遍存在，影响职能的履行。1.2.2知识老化，知识构造不合理局部在岗人员底子薄，文化层次低，有的虽然通过在职学习获得了大专或本科文凭，但在学识上远没有到达应有的程度；实行零库存后从保卫、发行转岗人员，学历偏低，难以适应新岗位的工作要求，从整体上影响了支行窗口指导效果。1.2.

5、3内设机构改革不尽如人意2022年分行辖区县市支行开展了内设机构和人员整合，收到了一定成效，但仍存在一些问题未解决，如岗位忙闲不均、员工强迫休假制度难落实、岗位考核机制不健全等，不利于积极性的调动。1.3县市支行的窗口指导作用与当前经济金融形势开展要求不相适应地方政府寄希望于县市支行在传导货币信贷政策、维护金融稳定、组织引导辖内金融机构支持地方经济开展等方面发挥更大的作用。但因县市支行的权限所限，窗口指导作用与经济金融形势开展不适应。一是商业银行利益要求。商业银行作为金融企业有自身的利益诉求，追求的是资本利益最大化，这是资本的本质所决定的，也符合市场经济的开展规律。二是人民银行调控要求。人民银

6、行作为国家宏观调控部门，追求的是宏观平衡和社会效益，以维护国家的金融平安和金融稳定为最高利益，这种宏观调控与商业银行的微观利益是一对矛盾。三是地方政府政绩要求。地方政府追求的是GDP增长、财政收入增加、就业持续扩大等社会经济开展目的，因此要求金融机构加大信贷投放力度，对企业扩大受权授信，满足地方经济开展资金需要。2基层县市支行窗口指导效能弱化的原因分析2.1窗口指导本身不具有强迫性窗口指导是间接信誉控制的货币政策工具，客观上只是一种道义劝说，没有法律层面赋予的信贷调控和信誉控制权利，缺乏法律约束力。2.2窗口指导效果受商业银行信贷管理体制影响基层商业银行信贷管理权限上收、资金上存、贷款集中化趋

7、势明显，信贷功能萎缩，直接制约了基层商行有效信贷供应，在满足地方政府资金需求方面是心有余而力缺乏。重扩张、轻管理，重利润、轻风险，没有业务自主权。他们热衷于大城市、大企业，对中小企业信贷投入较少，窗口指导效果不尽理想。2.3窗口指导意见内容较空、操作性不强虽然局部县市支行的信贷指导意见能根据当地政府的经济开展目的，提出相关促进经济增长和支持构造调整的信贷投向指引，但操作性差，工作视野没有拓展到信贷创新、市场细分和信贷投向规划等方面，指导形式跟不上金融机构的开展需要。3进步县市支行窗口指导效能的建议和考虑效劳立行，管理立威，县市支行要充分运用?人行法?所赋予的职权，进步窗口指导效能。3.1积极创

8、新，彰显窗口指导作用和成效一是建立警示和协调机制，增加窗口指导约束力。对金融机构经营中出现的苗头性、潜在性风险进展警示和提醒，奉劝其及时调整政策，躲避风险。二是设置硬性量化指标，进步窗口指导的实效性。根据法律法规赋予人民银行的职权，加强两管理、两综合，进步对整个金融业的管理程度。结合辖区实际，出台综合评价施行细那么，制定硬性量化指标，并进展监测和考核，进步窗口指导的实效性。三是与其他货币政策工具相结合，增强窗口指导的强迫力。窗口指导可与再贷款、再贴现等货币政策相结合，认真落实区别对待有扶有控信贷政策，促进辖内信贷构造的调整。3.2优化效劳，进步窗口指导的刚性和权威一是以标准化为导向创新效劳手段

9、和拓展效劳领域。大力进步金融业电子化程度，拓展支付清算系统涵盖面，扩大票据和信誉工具的使用，加快金融信贷征信体系建立，建立资金供需信息平台，探究以市场运作手段推进银企的沟通和合作。二是突出管理性效劳的监视特征。如强化税费入库、退税和财政拨付等行为的监视，强化结算行为的监视，强化支农再贷款或票据置换款项使用和后续管理情况的监视，建立征信效劳失信惩戒机制。三是强化管理性职能。如扩展人民币管理面，依法打击制贩假币行为，加大对发行代币票券等行为的管理力度；利用账户管理打击逃贷、逃债、逃税和套现等行为，防范金融洗钱行为；构建金融风险预警指标体系，依法加强对金融机构的监视检查。3.3完善规制，充实窗口指导

10、的手段和根据一是加强旧制重修工作。上级行应根据新?人民银行法?，重修外汇管理、国库、支付清算等业务相关规制，为县市支行强化金融效劳和管理提供操作标准和根据。二是加快新规制的开发。如系统性风险监测、金融稳定和征信管理等规制，都亟待制定，进步辖区金融机构配合县市支行履职主动性。三是完善内部受权机制，赋予县市支行局部业务管理权。如实行再贷款年度受权制，赋予县市支行执行货币信贷政策的监视、检查和处分权；进步其行政级别及管理权限，强化话语权。3.4资源整合，强化窗口指导的效劳和管理一是整合统计、信贷和调研等效劳部门。将其分设，加强辖区经济宏微观分析，突出调研对政府、金融机构及上级行决策的效劳作用。二是整合对外业务监管部门。将管理职能从效劳性部门中别离，由监管部门集中负责信贷、外汇、账户、结算、人民币、反洗钱、征信、系