卓越的文化是企业的生命与灵魂

1、卓越的文文化是企业的的生命和和灵魂金融融危机的的文化解解析文/余明明20077年以来来，一场场百年不不遇的金金融危机机席卷全全球，金金融机构构经历了了前所未未有的考考验。反反思现象象背后，危机爆爆发有着着怎样的的深层次次的原因因？有事事什么决决定着金金融企业业的兴衰衰成败？笔者尝尝试从文文化层面面解析危危机的根根源，探探究企业业文化对对金融企企业的重重要作用用，进而而对国内内商业银银行的企企业文化化建设进进行讨论论。金融危机机产生的的文化原原因解析析金融危机机的产生生，能够够在文化化层面发发现深层层次的原原因。从从宏观层层面来看看，文化化史经济济社会活活动的基基础层面面因素，而从微微观基础础来

2、看，文化是是企业的的生命和和灵魂，决定着着企业的的行为。因此，从文化化视角来来分析金金融危机机发生的的激励，或许会会更加接接近危机机的本质质。脱离诚信信文化是是导致金金融危机机的隐患患 诚信信是金融融的灵魂魂。经济济学家米米尔顿费费里德曼曼说“诚实可可信能降降低交易易成本”。一定定程度上上说，西西方资本本主义的的发展史史，也是是一部诚诚信社会会、诚信信市场发发展的斗斗争史。“信托责责任”一直是是现代银银行业所所奉行的的圭臬，也是欧欧美商业业银行数数百年发发展的基基石。但但是回过过头来看看金融危危机前的的欧美银银行业，很多的的投资银银行和金金融公司司并未真真正将“诚信”这一最最古老的的商业信信条

3、贯穿穿到公司司管理制制度机制制、业务务流程、产品创创新以及及员工的的职业道道德操守守中。当当诚信不不再成为为从业人人员的基基本职业业操守时时，作假假、欺诈诈就一定定会成为为必然。在危急急中暴露露出来的的纳斯达达克前主主席伯纳纳德麦道道夫，采采取“买空卖卖空”的手段段，片区区全球投投资者5500亿亿美元的的欺诈案案例震惊惊世人。曾是美美国最大大储蓄银银行之一一的华盛盛顿互惠惠银行，在金融融危机爆爆发前的的数年间间，不顾顾客户承承担的风风险，疯疯狂推销销可变利利率房贷贷，谋取取不当利利益，最最终也落落到挤兑兑破产的的境地。短期逐利利文化是是造成金金融危机机的根源源身处金融融市场竞竞争前沿沿的华尔尔

4、街投行行和各类类金融公公司均把把“创造利利润最大大化”作为追追求的首首要目标标，信奉奉“逐利文文化”。但一一个人或或公司过过度逐利利，并且且将此作作为最高高目标甚甚至是唯唯一目标标，就会会丧失其其承担的的社会责责任，漠漠视股东东、公众众等相关关者的利利益。一一些金融融从业者者为了谋谋求企业业、特别别是自己己的高收收益，不不顾巨大大风险，甚至不不惜伪造造业绩，欺骗股股东，逃逃避监管管，最终终导致金金融市场场灾难。亚洲大大型银行行一般由由两到三三个大股股东，股股东对经经理人的的监督和和约束较较严。而而美国银银行的股股权非常常分散，大股东东持股一一般不超超过100%。虽虽然很大大部分情情况存在在员工

5、内内部持股股，但期期权锁定定的时间间并不长长。在这这一过程程中，很很容易重重视短期期利益，而忽略略长远风风险，这这种长期期形成的的过度“逐利文文化”很难改改变。在在利益驱驱动下，银行往往往在繁繁荣面前前忽略了了风险，当风险险部门与与前台部部门发生生冲突时时，通常常听取前前台部门门意见。在这样样的公司司文化影影响下，风险的的积累和和爆发是是必然的的。缺乏审慎慎的风险险文化是是酿成金金融危机机的直接接原因金融机构构特别是是投资银银行，在在追求业业绩的目目标驱动动下，追追求业务务规模和和业务利利润的短短期快速速增长，而忽视视风险甚甚至无视视风险。到的风风险和你你想选择择在金融融行业非非常普遍遍，从业

6、业人员的的道德水水准与风风险管控控水平下下降，连连一向严严谨的权权威评级级机构也也盲目乐乐观、无无视风险险，作出出不客观观的评级级结论，加剧危危机深化化过程中中的信息息不对称称问题，低收入入人群在在消费信信贷的刺刺激下，对自己己财务能能力弱小小的现实实视而不不见，过过度举债债购买，最终被被迫接受受破产的的悲惨命命运。许许多新兴兴衍生金金融产品品的潜在在风险巨巨大，而而且潜在在损益又又往往不不反应在在资产负负债表上上，不容容易检测测和控制制，一旦旦出现超超出模型型假设条条件的系系统性风风险，风风险管理理的脆弱弱性就暴暴露无遗遗。自由放松松的监管管文化是是孕育金金融危机机的温床床美国文化化崇尚独独

7、立自由由，追求求科学工工具的创创新和应应用。人人们对那那些有着着悠久历历史和良良好声誉誉的大型型金融企企业给予予充分的的信任，对它们们创新的的金融工工具的风风险性估估计不足足，对资资产评级级机构的的评级真真实性不不加怀疑疑。大型型金融机机构凭借借良好的的信用记记录，向向美国金金融监管管部门做做出严格格遵守市市场规则则和监管管制度的的承诺。正是由由于过分分相信这这种“契约”承诺，监管机机构放纵纵对金融融市场的的管理，放纵自自由的经经济行为为，并放放纵大公公司的主主力和金金融市场场的投机机。在政政府高度度信任市市场“创新”机制时时，事实实上许多多金融机机构的“创新产产品”都超出出了核心心业务范范畴

8、。在在没有经经验和风风险失控控的情况况下，终终于酿成成风险。危机加强监监管繁荣放松监监管危机，是监管管理念的的历史循循环。金金融危机机后，美美国通过过被称为为“有史以以来最严严厉”的多多德-弗弗兰克监监管法案案，把把衍生品品等“影子银银行”体系纳纳入严格格的监管管框架中中，对银银行体系系实施全全面的宏宏观审慎慎监管。这次严严厉的监监管变革革能够持持续多久久，是否否会从根根本上改改变美国国信奉市市场力量量的监管管导向，仍然要要等待历历史的检检验。卓越的企企业文化化石企业业最根本本的竞争争力危机对金金融企业业而言，都是前前所未有有的洗礼礼和冲击击，而他他们在危危急中的的名媛却却又天壤壤之别。华尔街

9、街在危机机前有五五大投行行，分别别是高盛盛、美林林、摩根根斯坦利利、雷曼曼兄弟和和贝尔斯斯登。危危急中，贝尔斯斯登呗摩摩根大通通收购，美林证证券呗美美国银行行收购，雷曼兄兄弟宣布布申请破破产，摩摩根斯坦坦利也遭遭受重创创，唯有有高盛公公司逆势势而上。花旗集集团危机机前的实实质超过过25000亿美美元，全全球上市市金融企企业排名名第一，在危机机冲击最最剧烈的的20009年33月，其其市值仅仅为555亿美元元，缩水水98%，排名名跌倒全全球第1148位位。反观观汇丰银银行，在在危急中中一直稳稳坐全球球市值前前五位。同样处在在金融市市场的风风口浪尖尖，历经经经济的的大起大大落，高高盛和汇汇丰之所所以

10、在危危急中傲傲立不倒倒，依靠靠的绝不不仅是几几项临时时的应急急措施，而是他他们在日日常经营营中长期期沉淀的的文化。金融企企业具有有不同于于一般行行业的独独特性，文化对对金融行行业尤为为重要。对金融融企业来来说更为为核心和和基础的的是企业业文化，文化石石历史沉沉淀下来来，不容容易复制制的，能能够成为为保持事事业长盛盛不衰的的核心竞竞争力。企业文文化对一一个金融融企业的的作用体体现在如如下几个个方面：坚持客户户至上的的经营理理念，提提升企业业品牌力力和社会会影响力力为了在激激烈的市市场竞争争中占据据有利位位置，吸吸引并留留住客户户，“客户至至上”成为企企业首要要的经营营理念。通过提提供优质质的服务

11、务，获得得客户的的信赖和和忠诚，以此提高高企业的的品牌竞竞争力和和社会影影响力，使企业业在金融融危机中中保持优优势。汇汇丰银行行坚持打打造“环球金金融、地地方智慧慧”、“thee woorldds loccal bannk”的企业业品牌，致力成成为“世界的的地方银银行”。汇丰银银行首先先是一个个全球的的公司，可以提提供国际际化的服服务、全全球的服服务；同同时，还还可以提提供更有有地方特特色的服服务，汇汇丰在进进行全球球化夸张张时非常常重视与与当地文文化的融融合，不不仅使其其更好地地适应各各地不同同的市场场特征，更拉近近了与客客户的距距离，是是客户能能更好更更快地接接纳“外来户户”。长期如如此，

12、汇汇丰十分分重视客客户认可可度、忠忠诚度和和品牌价价值的培培养，其其品牌理理念不仅仅仅是“管理品品牌（mmanaaginng bbrannd）”，二是“管理依依靠品牌牌（maanaggingg byy brrandd）”。在220100年银银行家品牌排排名中，汇丰银银行排名名第1位位，品牌牌价值高高达2885亿美美元。高高盛始终终坚持突突出客户户利益，重视和和客户的的关系，保持对对客户的的忠诚和和尊重。高盛有有一句口口号“客户的的利益第第一位”。高盛盛在一百百年的时时间里将将这条简简单的理理念做到到了极致致，成为为制胜的的绝招。建立“以以人为本本”的价值值理念体体系，提提高企业业内部凝凝聚力说

13、文解字字，“企”字的上上面是“人”字，下下面是“止”字，人人走了，企业也也就停止止了，因因此人才才对企业业来说是是最为重重要的。优秀的的企业文文化有利利于在企企业形成成和谐的的工作氛氛围和强强大的精精神力量量。企业业员工会会在这种种文化的的激励下下奋发图图强、忘忘我工作作，并对对企业产产生了强强烈的归归属感，使企业业内部凝凝聚力不不断增强强，保证证企业在在危机中中立于不不败之地地。从118699年创建建于地下下室，到到当今成成为坐落落在全球球金融中中心华尔尔街、年年净收入入逾百亿亿美元的的跨国公公司，高高盛的成成长是历历史上最最成功的的金融公公司发迹迹史之一一。促使使高盛成成功的力力量是高高盛

14、的“人本文文化”。对待待员工，高盛始始终坚持持“人本理理论”：一是是把“为员工工”作为企企业始终终不渝的的追求，二是把把团队合合作视为为企业发发展壮大大的基础础，三是是吧团队队精神视视为企业业走向成成功的灵灵魂。这这种文化化让每一一个高盛盛成员均均感到身身处一个个具有包包容性的的环境中中，从内内心迸发发出强烈烈的与企企业荣辱辱与共、患难相相依的意意识，从从而让高高盛在这这场席卷卷全球的的金融危危机中，仍然能能够完好好无损地地生存下下来。建立稳健健的经营营策略，增强企企业防范范风险意意识在金融界界的历次次洗牌中中，冒进进的企业业往往被被市场风风浪所淘淘汰，剩剩下那些些经得住住时间考考验、奉奉行稳

15、健健运营的的公司，在企业业文化知知道下建建立完善善的公司司治理机机制、有有限的内内部控制制和风险险控制体体系，在在应对全全球金融融危机的的过程中中发挥了了重要作作用。拥拥有1440余年年经营历历史的汇汇丰银行行是当今今世界上上著名跨跨国银行行之一。在金融融危机、经济下下行中，与众多多国际知知名大型型银行出出现大幅幅亏损、信贷资资产质量量恶化、股价暴暴跌等不不佳状况况相比，汇丰银银行依然然保持着着较好的的盈利能能力和风风险控制制能力，展现了了良好的的应对危危机能力力。20008年年，汇丰丰银行的的资本收收益率为为5.771%，股价跌跌幅为444.881%，二通气气花旗银银行资本本收益率率为-33

16、1.99%，股股价跌幅幅为777.022%。这这和他们们的企业业文化不不无关系系，汇丰丰文化继继承吸收收了历史史的沉淀淀，包括括风险把把握，稳稳健运行行、合规规意识等等，其特特点是谨谨慎。他们坚坚持“谨慎的的贷款政政策”的信贷贷文化，通过贷贷款业务务操守具具体落实实：要求求选择优优质贷款款客户、加强风风险监控控环节，先知贷贷款投向向与银行行伦理和和道德相相违背的的项目，禁止向向涉及武武器生产产和销售售、与逃逃税和洗洗钱有关关的项目目贷款。出色的的风险管管理技术术也是高高盛不断断取得成成功的重重要因素素。高盛盛建立了了一套完完善而全全面的风风险管理理体系，每天收收集2550000个以上上数据进进

17、行风险险压力测测试，检检测、评评估和管管理经营营中承担担的风险险。20006年年底，其其通过测测试分析析，高盛盛发现次次债方面面的头寸寸敞口风风险比较较大。高高盛对此此高度重重视，花花巨资对对这一头头寸敞口口进行保保险，锁锁定了风风险损失失。20007年年上半年年，当市市场开始始出现问问题时，高盛已已经在市市场上对对此产品品进行卖卖空。220077、20008年年其他机机构都亏亏损的时时候，高高盛仍然然盈利。追求长远远利益的的价值理理念，提提高企业业竞争力力只有坚定定不移的的着眼于于长期利利益，才才能比卖卖弄呗变变化多端端的金融融市场吞吞没。花花旗银行行CEOO潘迪特特在一次次演讲时时承认，由

18、于片片面追求求短期利利润以及及利己主主义泛滥滥等原因因，金融融企业的的传统文文化受到到冲击，这是大大批上衣衣银行在在金融危危机中遭遭受重创创的核心心原因之之一。因因此，金金融危机机以来，花旗银银行的管管理团队队一直把把回复公公司的资资本实力力、调整整战略发发展方向向以及重重塑企业业文化作作为首要要的任务务。高盛盛前主席席加斯莱文的的座右铭铭：“贪婪，但不是是急功近近利的贪贪婪，而而是对长长期利益益的贪婪婪”，已经成成为高盛盛的信条条。始终终创造价价值，但但创造价价值的方方式不只只是赚钱钱，这是是高盛高高公司企企业文化化的核心心理念之之一。高高盛对于于新产品品线或国国外分支支机构的的投资从从不吝

19、啬啬，及时时这样的的投资要要多年后后才可以以收回。在200世纪880年代代早期，当高盛盛发现在在英国的的投资可可能会在在多年后后的未来来获得巨巨大收益益时，其其在英国国的声誉誉还没有有完全建建立起来来的情况况下，还还是毫不不犹豫地地向伦敦敦市场投投入大量量的人才才和资本本。多年年后，高高盛在伦伦敦并购购市场上上取得了了领先地地位，直直至今日日，这一一领先地地位始终终没有动动摇。对国内商商业银行行企业文文化建设设的启示示金融危机机给国内内银行业业带来了了许多启启示，重重要的一一点就是是文化对对金融企企业和金金融行业业具有根根本性的的影响。后危机机时代，国内银银行业不不断融入入国际金金融体系系，与

20、国国际先进进银行站站在同一一个竞争争舞台，若再在在粗放、外延竞竞争上做做文章，势必事事倍功半半。国内内商业银银行必须须在“软竞争争”上下功功夫，大大力实施施“文化强强行”战略，培育核核心理念念，努力力铸就自自己的“行魂”，以此此来引领领队伍，打造文文化“软实力力”，通过过企业文文化建设设发挥更更大的支支撑作用用，提升升竞争层层次和竞竞争品味味，获取取长久的的核心竞竞争力。诚信文化化：树立立正确价价值观，法律道道德约束束统一对金融企企业而言言，诚信信是市场场经济海海洋中的的航标，偏离这这一航标标就有触触礁的可可能，就就有被风风浪吞没没的危险险，这是是金融危危机留下下的深刻刻警示。目前，我国社社会

21、信用用制度尚尚不健全全，法制制环境还还未形成成，信用用管理基基础比较较薄弱。在这种种情况下下，商业业银行倡倡导、培培植、恪恪守、维维护“诚信”名具有有特别重重要的意意义。银银行的价价值是多多元的，利益相相关方也也是多元元的，有有股东、员工、公众、客户、监管者者，更高高层次上上是国家家与民族族。因此此，上衣衣银行在在追求利利润、效效率的同同时，更更要基于于正确的的价值观观导向。核心价价值观是是企业新新年和价价值主张张的核心心观点，是组织织行为的的基本准准则和信信条。商商业银行行必须在在诚信立立业、依依法经营营和合规规操作的的前提下下，追求求合理的的利润，追求多多元价值值的实现现。农业业银行作作为

22、一家家有600年发展展历史的的银行，最鲜明明的价值值取向就就是“诚信立立业”。需要要指出的的是，我我国是一一个有着着几千年年道德文文化传统统的国家家，与法法治文化化国家存存在较大大的差异异，具有有浓厚的的情感文文化，市市场规则则和法律律制度的的刚性还还没有完完全普遍遍低建立立起来。基于这这种文化化环境，银行对对员工强强化文化化的感染染和道德德操守的的教化约约束是非非常必要要的和有有效的。子曰：“道之以以政，齐齐之以刑刑，民免免而无耻耻，道之之以德，齐之以以礼，有有耻且格格”，强调的的就是文文化和道道德的教教化力量量。当然然，如果果一味单单纯强化化职业道道德操守守，而放放松法律律制度强强制性约约

23、束，将将会离现现代企业业管理越越来越远远。因此此将文化化和制度度二者有有机结合合起来，是法律律制度约约束和道道德操守守自律并并举，是是国内商商业银行行的现实实选择。战略文化化：贯彻彻核心战战略，实实现长期期利益短期来看看，国内内银行业业享有较较快的增增长空间间和良好好的盈利利能力。但在长长期，国国内银行行面临着着越来越越严重的的同质化化问题，金融产产品从功功能到营营销和服服务手段段等趋同同，缺少少差异化化的核心心战略定定位和创创造长期期利益的的基础。从国外外先进同同业来看看，大型型银行的的趋同性性不可避避免，但但优秀的的银行能能够将独独特的饿饿经营理理念和清清晰的发发展战略略，与自自身的资资源

24、、技技术、服服务、创创新能力力等结合合在一起起，形成成良性互互动，最最终发展展自己的的核心竞竞争力。国内银银行需要要从全球球的视角角制定长长远的发发展战略略，在繁繁多的金金融产品品和服务务中赢得得稳定的的客户群群，追求求具有较较高排他他性的长长期利益益。金融融企业的的战略从从董事会会、高管管层向各各级传导导，制度度和机制制是必然然的渠道道，但在在制度和和机制之之外，更更重要的的是战略略文化的的基础。企业长长远发展展战略的的内涵倘倘若紧紧紧掌握在在少数银银行管理理者和几几个专家家手中，效果必必然不理理想。必必须通过过文化的的渗透将将银行的的发展战战略体现现在应经经管理的的各个方方面，使使员工的的

25、行为自自觉与企企业战略略相符合合，是人人员和组组织形成成的合力力与企业业的长远远目标相相一致。以农业业银行为为例，农农业银行行是国内内网点、人员做做多的银银行，其其中400%的存存款，330%的的贷款、45%的人员员和500%的网网点分布布在县域域。这就就决定了了农业银银行面向向“三农”、服务务城乡的的使命和和城乡一一体化的的战略定定位。通通过从企企业文化化建设方方面入手手，宣导导和贯彻彻银行战战略，建建立管理理者与员员工之间间的信息息交流，增加管管理决策策透明度度，能够够在全员员中形成成“蓝海”战略文文化，最最终确立立核心竞竞争优势势和实现现长期利利益。经营文化化：以客客户为中中心，以以创新

26、创创造价值值“以客户户为中心心”是现代代银行业业永恒的的经营理理念，也也是高盛盛、汇丰丰、花旗旗等成功功金融企企业文化化中不可可或缺的的部分。当前，为了应应对日趋趋激烈的的市场竞竞争，国国内银行行业正在在经历“以我为为主”的部门门银行向向“以客户户为主”的流程程银行的的转变。这种转转变必须须以观念念的转变变为先导导，引导导全行从从满足客客户需求求的角度度出发，站在客客户的角角度考虑虑研究自自身的产产品和服服务，有有效维护护和充分分挖掘客客户资源源。要将将“以客户户为中心心”的观念念和文化化根植于于银行经经营管理理行为中中，围绕绕“客户中中心”，运用用整体营营销手段段，实施施以客户户关系主主导的

27、策策略，充充分发挥挥规模和和网络的的优势，实现客客户价值值和银行行价值的的同步提提升。特特别是，围绕客客户需求求的创新新是银行行持续发发展的动动力源泉泉。金融融危机常常被归咎咎于金融融创新，事实上上脱离客客户真实实需求的的过度创创新才是是问题的的根本。当前国国内银行行业面临临的主要要矛盾仍仍是创新新滞后于于客户需需求，需需要培育育创新理理念，在在严控风风险的前前提下充充分发挥挥创新能能动性，以综合合金融服服务客户户需求、增强抗抗风险能能力。转转变以往往“先有产产品，再再销售服服务”的模式式，主动动加大产产品和服服务创新新的力度度，密切切跟踪金金融需求求的变化化，不断断推出贴贴近客户户需求的的、

28、“量身定定做、细细致入微微”的新产产品、新新服务、新手段段，满足足日益增增长的金金融服务务需求。风险文化化：追求求文件审审慎，实实现可持持续发展展危机使银银行业已已更加敬敬畏和审审慎的态态度对待待风险。当前，银行业业经营模模式长在在发生深深刻变化化，规模模巨型化化、范围围多元化化、网络络国际化化、业务务电子化化、运营营集约化化的趋势势日益明明显，风风险呈现现出跨行行业、跨跨市场、跨国界界等特点点，范围围更广、种类更更多、表表现更隐隐蔽、性性质更复复杂，管管控的难难度也更更大。金金融危机机中“五大投投行”的不同同表现折折射出一一点，只只有文件件的风险险文化才才能确保保风险与与收益的的对称，顺畅地地将风险险转化为为收益，实现长长期可持持续发展展。对国国内商业业银行而而言，稳稳健审慎慎的风险险文化和和制度内内涵能够够起到导导向和渗渗透作用用，通过过倡导科科学理念念教育、风险文文化宣传传和严格格执行纪纪律等规规范建设设，能够够阴道员员工遵从从行为准准则和规规范，形形成一种种“纪律、诚信、合规”的氛围围，养成成严明的的纪律、诚信的的观念和和务实的的态度，能够为为银行在在市场竞竞争中的的发展提提供保障障，增强强银行抵抵御风险险的实力力。通过过积极倡倡导合规规文化，完善内内部控制制环境，