反洗钱检查处置应对办法

1、反洗钱检查处置应对办法反洗钱工作处置办法三、可疑交易报送四、其他风险一、健全反洗钱制度二、客户身份识别和资料保存想通过人行检查，只能这么办 一、健全反洗钱制度，有效开展反洗钱工作1、机构反洗钱宣传工作未到位及处置办法问题具体表现：1）未留存相关宣传记录资料办法）每季度一次反洗钱非现场宣传工作 每年度开展至少一次现场宣传工作 保存宣传资料，以备外部检查。 2）未设置反洗钱宣传咨询窗口办法）前台出单处设“反洗钱宣传咨询窗口” 每年度开展至少一次现场宣传工作 保存宣传资料，以备外部检查。2、机构反洗钱培训工作未到位及处置办法问题具体表现：1）机构全年度反洗钱培训工作，远低于法定最低标准；办法）每季度

2、至少一次非现场培训工作每年度至少一次现场培训工作。2）机构人员相关制度法规不熟悉，无法应对人行的访谈；办法）培训（含四级机构）的全体机构员工； 以机构领导班子、业管部门、客服部门负责人为主，以上类别人员达到人行现场访谈工作的基本要求。3）未留存相关培训记录资料。办法）保存培训照片、签到表、文档、培训邮件3、机构未开展反洗钱工作内部检查及处置办法问题具体表现：1）机构未建立反洗钱工作内部检查计划，且未向上级机构报备；办法）自行制定，参照分公司办法。2）机构未开展辖区内反洗钱工作检查办法）每季度一次反洗钱非现场内部检查 并做好检查情况记录3）机构未将相关反洗钱工作内部检查结果列入员工考核 办法）自

3、行制定，参照分公司办法4、机构未及时将反洗钱工作小组成员变更情况向外部报备及处置办法问题具体表现：1）部分机构至今仍未设立反洗钱工作小组办法）按总、分公司规定设立反洗钱工作小组 明确各岗位职责2）未书面正式任命或变更该反洗钱工作小组成员办法）以红头文件正式书面任命或变更3）未将相关人员任命或变更情况及时向人行报备办法）3个工作日向分公司办公室及人行报备5、机构未按时召开反洗钱工作会议及处置办法问题具体表现：1）机构开展反洗钱工作会议，远低于法定最低标准办法）每季度至少一次问题具体表现：2）机构未对相关会议情况进行记录 办法）每次会议内容以红头文件形式形成正式会议纪要6、机构反洗钱内控文件及业务

4、操作规范缺失及处置办法问题具体表现：1）机构缺少客户风险等级划分审核制度办法）根据总公司分类标准，制定客户洗钱风险划分制度问题具体表现：4）机构缺少涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理制度 办法）机构应当根据人行、总公司的规定，制定制度 机构必须于交易发生当日报告并录入系统反洗钱工作处置办法四、其他风险一、健全反洗钱制度二、客户身份识别和资料保存三、可疑交易报送二、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存是当前各机构开展反洗钱工作的重中之重， 是人民银行现场检查的重点项目1、部分机构至今仍未明确客户身份信息留存金额标准究竟哪些业务需要留存客户有效身份证件和登

5、记“客户身份基本信息”？1）投保：财产险：保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的；人身险：单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同；财产险和人身险：保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳2.理赔 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件

6、或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存存在问题及处置办法1）投保、理赔时，均应登记身份证，留存身份证复印件2）企业客户投保、理赔时，均应登记该企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证及企业负责人信息，并留存复印件3）个人、企业客户办理保单变更手续重新识别客户身份，留存复印件4）不能留存过期无效的客户身份资料复印件。5）与代理单位签订反洗钱补充协议。反洗钱工作处置办法一、健全反洗钱制度四、其他风险三、可疑交易报送二、客户身份识别和资料保存 三、可疑交易的报送工作这里是难点1、部分机构无法作出可疑交易的基本判断解决方案：各岗位人员熟悉产险可疑交易判断细

7、则树立可疑交易报告意识2、各机构针对部分常见反洗钱可疑交易行为均未上报解决方案：1） 通过第三人支付自然人保险费.2） 支付赔偿金、给付保险金时，汇往第三人3、部分机构存在反洗钱可疑交易工作“零报送”情况。解决方案： 发现可疑交易3个工作日内系统报送4、部分机构未留存反洗钱可疑交易书面分析报告1）未留存相关宣传记录资料办法）每季度一次反洗钱非现场宣传工作 每年度开展至少一次现场宣传工作 保存宣传资料，以备外部检查。5、可无需作为反洗钱可疑交易上报的特殊情形解决方案：1）支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，2）直接向第三者赔偿保险金3）与其他保险公司支付应分摊赔款4）根据人民法院的调解、

8、判决或协助执行通知书保险人直接向第三方支付赔款的反洗钱工作处置办法二、客户身份识别和资料保存一、健全反洗钱制度四、其他风险三、可疑交易报送四、其他风险提示1、收到现场检查通知当日即上报分公司2、机构若收到人行反洗钱专项会议、培训通知，必须积极配合相关机关的工作，及时沟通反馈 分公司针对以上反洗钱事项建立 全省机构反洗钱检查考核办法 考核人员：反洗钱责任人机构负责人、班子成员机构业管（市场）负责人机构客服负责人机构财务负责人行政助理考核方法 根据人行检查方法进行现场检查非现场检查随机抽查逐项打分四、其他风险提示1、收到现场检查通知当日即上报分公司2、机构若收到人行反洗钱专项会议、培训通知，必须积

9、极配合相关机关的工作，及时沟通反馈 考核标准绝对分低于80分后果：1、未受到人行处罚，机构反洗钱责任人（市场、财务、客服、行政助理）考核不得进入前40%2、受到人行处罚，反洗钱责任人考核均不得进入前40%，机构负责人（反洗钱第一责任人）、班子成员考核不得进入20%，同时罚款10%今后考核力度仍将随人行检查进行加大分公司办公室2009年1月反洗钱操作系统一、有权限进入产险反洗钱系统的人员1、总公司反洗钱岗2、二级机构反洗钱主管岗3、二、三级机构反洗钱录入岗二、反洗钱系统登录方法1、登陆公司内网工作区的集团审计平台2、登陆网址：/反洗钱可疑交易录入操作（一）点击可疑交易全文录入具体录入数据 报文类

10、型：录入人员选择“正常报文”即可; 金融机构联系人：二级机构反洗钱负责人金融机构名称：三、四级机构及营销服务部录入金融机构名称时查找自己所属的分公司名称填写即可金融机构代码类型：固定填写“00” 投保人身份证件/证明文件号码：如实填写（自然人身份证号码为15位或者18位，公司组织机构代码证号码为9位）客户其他信息：填写（无其他信息，只可填写N） 对公客户法定代表人证件类型：N对公客户法定代表人证件号码：N保险种类：在下拉框里选择“财产险”保险期间：格式为年年年年月月日日保险金额：精确到小数点后一位 被保险人和受益人信息：（此处必须填写，否则无法通过中国人民银行系统检查） 可疑交易特征：固定格式，须填写四位数字（例如：1301），具体对应如下：（注：反洗钱系统