商业银行经营管理学第01章商业银行经营管理概论

1、商业银行经营管理学 （第二版）点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本第1章 商业银行经营管理概论学习目标通过本章的学习，了解商业银行产生历程，掌握我国商业银行股份制改革的内容与成就；掌握商业银行的职能和经营原则；了解商业银行的设立程序、制度类型，掌握总分行制和单一银行制的利弊；掌握商业银行面临的挑战和发展趋势。开篇导读当我们有闲散资金时，需要寻求储蓄投资方面的咨询，或者我们需要交费汇款时，亦或是要贷款买房买车时，还有想用保险柜存放机密文件时，通常都会想到银行。对大多数人来说，银行是一个基础产业。银行业由成千上万个银行组成，它影响

2、其他行业乃至经济的运行。如果银行停止放贷，拒绝承担风险时，整个经济的运行将会停止，企业将要倒闭，失业率自然会上升。 银行究竟是什么?业务有什么?功能和作用表现在哪里？其目标和原则是什么?银行会消失吗?.让我们走进银行。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1商业银行的产生与发展点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.1 什么是商业银行1) 点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.2 商业银行的产生和发展早期的商业银行(10世纪至16世纪)中期的商业银行(1

3、7世纪至20世纪前)现代商业银行(20世纪以来)点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.1.3 中国的银行业变迁1)旧中国的银行业 2）新中国的银行业（1）组建时期(19481952） （2)高度集中时期(19531978) （3)专业化、多样化时期(19791993) （4)商业化改革时期(1994年至今) 点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.4 商业银行经营特点1)实行全面风险管理战略 （1）风险管理范围全面化。 （2）风险管理体系全球化 （3）风险管理过程全程化。 点

4、击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.4 商业银行经营特点2)金融创新支持商业银行业务国际化、综合化、证券化(1)业务国际化。 (2)业务综合化。 (3)经营证券化。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.4 商业银行经营特点3)科学技术的发展推动银行经营管理电子化、网络化 4)银行再造与集约化经营根据客户价值定价业务外包实行客户与银行单点接触策略建立中心辐射式组织结构。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.1.

5、4 商业银行经营特点5)全员营销管理的新观念(1)确立新客户群的观念。(2)确立“整体客户满意经营”的观念。 (3)确立“全方位质量管理”的观念。 1.2 商业银行的性质、职能与经营原则点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.2.1 商业银行性质1)商业银行是一个特殊的企业 2)商业银行是特殊的金融企业点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.2.2 商业银行的基本职能1)信用中介信用中介是商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中起来，再通过资产业务，投向社会经济各部门。2)支

6、付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资金以外，还执行着货币经营业的职能，即通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款；成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.2.2 商业银行的基本职能3)信用创造商业银行在发挥信用中介职能和支付中介职能的同时，产生了信用创造职能。4)金融服务在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.2.2 商业银行的基本职能点击添

7、加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.2.3 商业银行的经营目标与原则1)安全性原则安全性是指商业银行经营的资产与负债以及信誉免遭风险损失的能力。2)流动性原则流动性是指银行能够应付客户随时提存、满足客户必要贷款的能力。3)效益性原则效益性，是指商业银行经营业务来取得利润并实现社会效益的能力。 4)三原则的协调统一三原则的协调是商业银行的效益性、安全性和流动性的均衡与统一的总过程。 1.3 商业银行的组织制度与治理结构点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.1 商业银行的设立与退出

8、1)创立商业银行的条件(1)有符合商业银行法和中华人民共和国公司法规定的章程。(2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国商业银行法规定：注册资本应当是实缴资本，设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币。(3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员。(4)有健全的组织机构和管理制度。(5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合有关要求。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.1 商业银

9、行的设立与退出2)创立商业银行的程序(1)申请登记。(2)金融监管当局审核。(3)招募入股。 (4)领取营业执照，开始营业。 点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.1 商业银行的设立与退出3)商业银行的退出商业银行已经或可能出现信用危机时，会严重影响存款人的利益，这时各国的金融监管当局应当考虑商业银行的退出问题。(1)接管。(2)商业银行的终止。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度 商业银行制度，是一个国家的商业银行以何种外在组织形式和内部组织结构进行经

10、营活动的法律总和。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度 1)商业银行外在组织制度(1)建立银行制度遵循的原则。 安全、稳健原则。 规模适度的原则。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度 1)商业银行外在组织制度（2）银行制度类型。总分行制。单一银行制（独家银行制）。银行控股公司连锁银行制。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度银行控股公司是指完全拥有或有效控制一

11、家或数家银行的金融机构。控股公司有非银行性控股公司和银行性控股公司两种类型。 连锁银行制。连锁银行制是一种变相的分支银行制，它通过若干家银行相互持有对方的股票，互相成为对方的股东，结成连锁关系。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度 商业银行制度，是一个国家的商业银行以何种外在组织形式和内部组织结构进行经营活动的法律总和。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度2）商业银行的内部组织结构系统商业银行的内部组织结构系统是指单个银行内部各部门及各

12、部门之间相互联系、相互制约的组织管理系统。这里，我们以股份制商业银行为例讨论其内部组织结构系统：决策机构系统、执行机构系统和监督机构系统、管理机构系统。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度2）商业银行的内部组织结构系统决策机构系统，包括股东大会、董事会以及董事会下设的各委员会组成。主要负责制定整个银行的经营目标和经营决策；选择聘用银行高级管理人员；监督检查银行的业务经营活动。执行机构系统包括行长(或总经理)以及行长领导下的各委员会、各业务部门和职能部门。在实行分支银行制的商业银行，还包括各分支行的执行机构。行长(或

13、总经理)介于决策机构和执行机构之间，具有业务和经营上的决策权，又是银行业务和经营的具体管理者。监督机构系统主要由监事组成的监事会以及稽核部门构成，其职责是对银行的一切决策、制度、经营活动等进行监督和检查，并可以就发现的问题直接向有关部门提出限期整改的意见。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本1.3.2 商业银行制度点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.3.3 商业银行经营模式的选择 1)混业经营模式(1)从银行的角度看，混业经营的全能银行能向客户提供广泛的金融产品以及各种信息，提

14、供全面的、综合的服务。 (2)从客户的角度看，客户获得了收益，节约了成本。(3)从金融安全的角度看，混业经营有利于金融机构内部风险的相互转移和分散。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.3.3 商业银行经营模式的选择 1)混业经营模式(1)从银行的角度看，混业经营的全能银行能向客户提供广泛的金融产品以及各种信息，提供全面的、综合的服务。 (2)从客户的角度看，客户获得了收益，节约了成本。(3)从金融安全的角度看，混业经营有利于金融机构内部风险的相互转移和分散。点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本 1.3.3 商业银行经营模式的选择2)分业经营模式 点击添加文本点击添加文本点