2022年团险个人工作总结范文

1、第PAGE13页共NUMPAGES13页2022年团险个人工作总结范文什么是团体保险。团体保险是用一份总的保险合同向一个团体中的众多成员提供人身保障的保险.大数定律(lawoflargenumbers)，在随机事件的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这个规律就是大数定律。通俗地说，这个定理就是，在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率。比如，我们向上抛一枚硬币，硬币落下后哪一面朝上本来是偶然的，但当我们上抛硬币的次数足够多后，达到上万次甚至几十万几百万次以后，我们就会发现，硬币每一面向上的次数约占总次数的二分之一。偶然中包含着某种必然。团险有什么优势1费率低首先，保

2、险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低，再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。2操作灵活不需要体检可随时增加，减少变动参保人员投保核保手续比较简化，一_单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。极短期险税收_%工资总额税收前扣除能有效转嫁企业风险可将团险作为员工福利考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安

3、心就业。_购买团险事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出。日常普遍的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。由于

4、通常情况下前两项保险并非个人可控，因此我们需要做的，是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个人保险产品，进行补充。当然，不要为了力求保障全面、保额高而超越了自己的经济承受能力，也不要在不了解团险到底提供怎样的保障、保额多少的情况下，排斥所有个险。企业自身情况分析企业可按需选择险种当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较

5、低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。需要提醒的是，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5_人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到_人。客户保险需求分析及产品策略1.国有企业保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少

6、，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。客户保险需求分析及产品策略2.股份制企业保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。客户保险需求分析及产品策略3.外资企业(日、港、台、韩)保险意识不强，注重有形的利益；企

7、业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。保险需求评价客户评价及产品策略4.外资企业(欧美企业)保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病

8、身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。保险需求评价客户评价及产品策略7.私营企业经济效益及人员结构良好的国营企业、股份制企业、三资企业、it高科技行业、金融、规模较大管理严格的民营企业、及会计师、律师事务所等咨询服务业。中小型企业议价能力差，是产生利润及客户积累的主要来源，是综合福利保障计划的主要销售对象。事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最

9、终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。理赔流程及需要注意事项购买团体保险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些在出险后遭到拒赔的情况，究竟其根源在哪里。主要有如下几方面在理解上易产生误解：未履行按期交纳保险费的义务，在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。未履行如实告知义务寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保

10、人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。保险事故不属于保险责任范围之内。保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。所签保险合同为无效合同。保险事故发生在免责期。缺少必要的索赔单证、材料。超过了索赔时效。以上是保险拒赔最常见的几种原因，投保前通过详细了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。理赔必读一、报案1.根据规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，否则，有关权利人应承担由于通知迟延致使公司增加的勘查、检验等项费用。因此，保险事故发生后，为了维护您的权益，请您及时在_天内向保险公司报案，以便保险公司能够根据具体情况及时核实

11、、确定保险责任，及时为您提供保险保障。2.报案方式：上门报案、电话(传真)报案、网上报案、委托保险公司业务人员报案3.报案内容：出险的时间、地点、原因；被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期、联系电话、联系地址、现状4.发生保险事故需在医院接受治疗的，应在本公司指定或认可的医院进行诊治，在未指定医院的情况下，应在国内合法经营的区(县)级以上公立医院进行诊治，并妥善保管好有关医疗资料和原始医疗收据、处方或费用明细清单。二、申请1.申请人申请人为被保险人、指定受益人、法定继承人或其监护人。疾病、伤残等生存保险金申请人为被保险人本人或其监护人。2.申请理赔时应备文件。3.填写理赔申请书理赔申请还需填

12、写理赔申请书，详细叙述事故发生的原因等情况。申请书应由被保险人本人或受益人亲笔填写，内容应真实完整，并签字确认。三、理赔时效申请人将理赔申请书和相关材料集齐后一并交给保险公司理赔部门，保险公司理赔部门收到材料后将及时对案件进行审核，对于赔付金额较小且责任明确的案件，可即时或在三个工作日内赔付，对于赔付金额较大或案情复杂的案件，理赔部门会在_个工作日内结案或给出阶段性意见。另外，如果因申请材料不齐全而需补充材料或相关单位未出具可能影响案件处理结果的证明或鉴定结论的，其延迟期间从理赔时限中扣除。四、领款须知1.领款方式可选择自己上门领取、委托他人代领和银行划帐。2.要求银行划转给付者，在申请时需填

13、写开户银行、户名、帐号等信息。结案后，理赔部将根据有关信息，将给付款划转被保险人的银行帐号。3.被保险人或受益人本人领取赔款者需提供本人_明。4.委托他人领取时，领取人需提供被保险人或受益人委托书、被保险人或受益人_明、领取人_明。作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部处了解自己能获得的保障。需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及申报理赔时需要提供的材料等。一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。对于医疗保障类的团险，客户为了顺利

14、索赔，必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：(1)非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。(2)了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。(3)在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿(如自行到社保定点药店购药的费用)。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。(4)无病症单纯开药。有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。(5)仔细检查申报理赔的_上的姓名是否与本

15、人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。(6)提供的材料中要有与_一致的病史，仅提供_、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。(7)无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔业内人士指出，团体险有价格低、保障高，投保手续简便，核保条件较宽松和承保范围较为广泛等优点。2022年团险个人工作总结范文（二）新沂支公司上半年工作总结_年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针政策，大力发展各项业务的过程中，在公司经理室的正确领导下，在公司各部门的支持配合下，全体团险人员团结拼搏不懈进取，努力完成团险的各项业务指

16、标，队伍建设，业务发展，_管理等方面取得了一定的成绩。现总结如下：一、业务发展总体情况年初，根据公司下达的_年团险业务发展计划，全体人员统一思想，达成共识：排除困难，争取完成目标。思想上高度重视，行动上做到明确目标到人，责任到人，考核到人。截至_月_日，共实现寿险新单保费_万元，完成年计划的_%，实现短险保费_万元，实现年计划的_%。其中意外险保费_万元，累计赔款_万元，赔付率_%。健康险保费_万元，累计赔款_万元，赔付率_%。各项业务较去年同期均为负增长，短险赔付率较高。造成业务负增长的主要原因，一方面，金融危机导致企业的不景气，甚至部分续保单位停产、关闭；另一方面，人员流失，内部业务渠道分

17、流部分短险业务。由于健康险续期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率较高。上半年业务发展主要特点：(一)积极应对市场变化，拓展新法人业务。上半年积累拜访新客户达_余户，成功转化新客户_户，新增业务占总保费近_%。(二)大力发展意外险，确保意外险的市场份额。尽管意外险市场受工伤保险的影响较大，但我们加强客户服务，维护并巩固老客户阵地，老客户续保得到保证。(三)学平险专项业务维护与开拓，取得较好成效。学平险是我司短险业务的支柱，针对学平险业务的开展，经理室高度重视，成立专门的学平险攻关组，根据市场的变化，适时制订可行的方案，维护市场的同时大胆尝试学平险单独启动，_月底小湖、黑埠、新安等乡镇学校取

18、得了保费_万余元，成功的开辟了乡镇学平险的业务创新发展。在学生生数较去年有较大幅度减少的情况下，我们通过加大宣传提高了承保面，保证了业务不降。二、团队建设方面(一)团结协作，共谋发展，队伍建设健康发展。多年以来形成的团险部人员老化、良莠不齐，加之同业的竞争，年初团险外勤仅有_人，面对人员少，业务重的局面，团险部加强团队建设，积极增员发展队伍，至_月底，团队外勤已发展到_人。一个团结向上，和谐发展的团队正在壮大。(二)开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险乡镇协保员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的同时，注重团险协保员队伍的发展，一方面规范了乡镇协保员队伍，另一方面发展了计生等口子业务协

19、保员。为全年的业务发展奠定了基础。(三)加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管理是业务人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访客户积累，自订拜访量，填写拜访记录表。排查客户，_拜访，结队拜访，正是有了坚实的拜访量才有新客户拓展的业绩。(四)加强团险专业化培训是业务持续发展的保证在竞争日趋激烈的团险市场中，须有能够整合销售资源、客户资源的高素质团险销售人员，而这样的队伍只有在加强专业化的培训中去营造。我们不仅注重每日的早会学习，同时积极参与团险员工福利规划师资格认证考试并取得较好成绩。制定了计生协保员定期培训制度及新人员辅导计划等。三、客户拓展方面(一)一方面积极做好大客户和老客户的维护，另一方面加强新客户的拓展。创新销售模式，开辟新渠道，拓展新市场。借助客户回访的有利时机走进部分学校进行职场营销，将学生保险与教师意外险同步宣传启动。利用计生协保员渠道积极做