小额贷款公司自查报告

1、小额贷款公司自查报告共7篇）第1篇：小额贷款公司自查报告XX小额贷款公司工作自查报告各上级主管部门：根据白人银发2022 81号及2022 76号文件关于转发中国人民银行开展 2022年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作， 现将有关情况汇报如下：一注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、 中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。二贷款经营情况。我公司自2022年8月份开业以来，截止2022年5 月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款 1065万元。累计贷款余额879.55万元。三利率发放情况。我公司

2、发放贷款单笔最高利率20%。，单笔最低利率 10%0。四财务管理情况。我公司制定标准可行的财务管理制度，做 到了依法 经营，标准管理。五贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴的经营战略，以开 展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广阔农户、中小企业作为最根本 客户。2、贷款期限。我公司根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象， 并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到 按照借款合同放款，无超合同放款现象。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高 利率行为，借款

3、合同和借款利率一致。六人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员 共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程 序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市 白银区钰海小额贷款有限责任公司。七工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构， 且业务处于开展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系 统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和 个人征信情

4、况，因而其控制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比拟高（一般为基准利 率的4倍），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对 象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款 率的控制难度大。3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的 资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近 或超过其注册资本金。大局部小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊的为难 境地。4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额 贷款公司的融资还是比拟谨慎，积极性不高，附加条件较高。

5、在只贷不存的前提 下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实 的筹资难题。八对小额贷款公司改善经营的建议1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设 备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用创造权、专利权、商标权等 知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入 抵押品范畴。2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政 府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务 拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个 符合中国国情，切合市场实际的小额

6、贷款公司管理方法，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对标准管理 小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法 规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防 范意识。完善内部管理，标准操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健 康开展。4、资本金缺乏，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会 存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业开展的需要。如 果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷的局面。在以后的 工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续开展的创业

7、宗旨，积极开展各项 小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的效劳。以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。xx小额贷款有限责任公司二0一一年六月三日第2篇：小额贷款公司自查报告疏勒县万家小额贷款有限责任公司工作自查报告喀什地区金融办：根据关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知， 我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：一注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中 小企业贷款。二贷款经营情况。我公司自2022年5月份开业以来，截止2022年10 月底，先后累计发放贷款2000多万元，其中三农贷款900多万元，中小企

8、业贷 款1000多万元。累计贷款余额754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度 偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙 头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈 利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观 调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切， 即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。三利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基 准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。四财务管理情况。我公司制定标准可行的

9、财务管理制度，做到了依法经营，标准管理。五贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最根本客户。2、贷款期限。我公司根本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等， 并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到 按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册根本金的5%发放。 现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高 利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。六人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信

10、贷部、财务部；人员 共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程 序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万 家小额贷款有限责任公司。七工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于开展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏， 目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信 系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的

11、贷款利率比拟高（一般为基准利 率的4倍），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对 象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公 司对不良贷款率的控制难度大。3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的 资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近 或超过其注册资本金。大局部小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊的为难 境地。八对小额贷款公司改善经营的建议1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设 备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用创造权、专利权、商标权等 知识产权作为抵

12、押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入 抵押品范畴。2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政 府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务 拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的新疆维 吾尔自治区小额贷款公司管理暂行方法，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴， 对标准管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法 规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防 范意识

13、。完善内部管理，标准操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健 康开展。4、资本金缺乏，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会 存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业开展的需要。如 果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续开展的创业宗旨， 积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的效劳。以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。疏勒县万家小额贷款有限责任公司二0一二年一月一日第3篇：小额贷款公司自查报告 精品资料XXXX小额贷款股份自查报告各上级主管部门：根据县金融办

14、发XX 81号及2022 76号文件关于转发中国人民银行开 展XX年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作， 现将有关情况汇报如下：一、公司机构设置及人员构成瓮安县丰业小额贷款股份经XXXXXX102号XX年6月24日文件批准， 并依法办齐各种证照，于XX年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元，经 营地址：XXXXX。公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人董事长： XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门， 其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。二、业务经营情况1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万

15、元，主要用于三农、中小 企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。2、贷款经营情况。 我公司自乂乂年7月份开业以来，截止XX年12月底，先后累计发放贷款XXX万 元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX万元。年末贷款余额XXX万元。 开业至XX年可编辑精品资料12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万元，上缴所得 税XXX万元，实现净利润XXXX万元。3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款 超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷 款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，我公司发

16、放 贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。4、财务管理情况。我公司制定标准可行的财务管理制度，做到了依法经营， 标准管理。三、贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴的经营战略，以开 展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广阔农户、小微企业作为最根本 客户。2、贷款期限。我公司根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象， 并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额 度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅

17、度，无变相提高 利率行为，借款合同和借款利率一致。可编辑精品资料公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程 序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户二个。1、根本开户行：瓮安县农村信用合作联社，户名: XXXXXX；四、工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构， 且业务处于开展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系 统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和 个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率

18、比拟高（一般为基准利 率的4倍内），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷 对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷 款率的控制难度大。3、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额 贷款公司的融资还是比拟谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提 下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实 的筹资难题。总之，瓮安县丰业小额贷款股份在县金融办的领导下，可编辑精品资料得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历 程。相信在各位领导的关心下，瓮安县丰业小额贷款股份将有足够的信

19、心和动力， 不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续开展、实现 目标为经营理念，努力为富源县“三农经济、小微企业开展做出更大奉献！XXXXXXX可编辑第4篇：小额贷款公司自查报告 XXXX小额贷款股份自查报告各上级主管部门：根据县金融办发XX 81号及2022 76号文件关于转发中国人民银行开 展XX年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作， 现将有关情况汇报如下：一、公司机构设置及人员构成瓮安县丰业小额贷款股份经XXXXXX102号XX年6月24日文件批准， 并依法办齐各种证照，于XX年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元，经 营地址：XXXXX。

20、公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人董事长： XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门， 其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。二、业务经营情况1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万元，主要用于三农、中小 企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。2、贷款经营情况。 我公司自乂乂年7月份开业以来，截止XX年12月底，先后累计发放贷款XXX万 元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX万元。年末贷款余额XXX万元。 开业至XX年12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万元，上缴所得税XXX万

21、元，实现净利润XXXX万元。3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款 超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷 款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，我公司发放 贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。4、财务管理情况。我公司制定标准可行的财务管理制度，做到了依法经营， 标准管理。三、贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴的经营战略，以开 展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广阔农户、小微企业作为最根本 客户。2、贷款期限。我公司根本能

22、做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象， 并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额 度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高 利率行为，借款合同和借款利率一致。公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户二个。1、根本开户行：瓮安县农村信用合作联社，户名: XXXXXX；四、工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构， 且业务处于开

23、展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系 统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和 个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比拟高（一般为基准利 率的4倍内），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷 对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷 款率的控制难度大。3、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额 贷款公司的融资还是比拟谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提 下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种

24、途径，都面临着现实 的筹资难题。总之，瓮安县丰业小额贷款股份在县金融办的领导下，得到了相关单位部门 领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关心下，瓮安县丰业小额贷款股份将有足够的 信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持 续开展、实现目标为经营理念，努力为富源县“三农经济、小微企业开展做 出更大奉献！XXXXXXX第5篇：某小额贷款公司自查报告XXXX小额贷款股份自查报告各上级主管部门：根据县金融办发2022 81号及2022 76号文件关于转发中国人民银行开 展2022年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，

25、 现将有关情况汇报如下：一、公司机构设置及人员构成瓮安县丰业小额贷款股份经XXXX2022102号2022年6月24日文件批准， 并依法办齐各种证照，于2022年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元， 经营地址：XXXXX。公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人董事长: XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门， 其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。二、业务经营情况1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万元，主要用于三农、中小 企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。2、贷款经营情况。我公司自2022年7月份

26、开业以来，截止2022年12月底， 先后累计发放贷款XXX万元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX万元。 年末贷款余额XXX万元。开业至2022年12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX 万元，实现利润XXX万元，上缴所得税XXX万元，实现净利润XXXX万元。3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款 超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷 款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，我公司发放 贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。4、财务管理情况。我公司制定标准可行的财

27、务管理制度，做到了依法经营， 标准管理。三、贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴的经营战略，以开 展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广阔农户、小微企业作为最根本 客户。2、贷款期限。我公司根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象， 并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到 按照借款合同放款，无超合同放款现象。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高 利率行为，借款合同和借款利率一致。公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程 序进

28、行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户二个。1、根本开户行：瓮安县农村信用合作联社，户名：XXXXXX；四、工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构， 且业务处于开展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系 统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和 个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比拟高（一般为基准利 率的4倍内），但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷 对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，

29、因此，小额贷款公司对不良贷 款率的控制难度大。3、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额 贷款公司的融资还是比拟谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提 下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实 的筹资难题。总之，瓮安县丰业小额贷款股份在县金融办的领导下，得到了相关单位部门 领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关 心下，瓮安县丰业小额贷款股份将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积 极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续开展、实现目标为经营理念，努 力为富源县“三农经济、小微企业开展做出更大奉献！

30、XXXXXXX二0一五年五月五日第6篇：小额贷款公司自查报告书小额贷款公司自查报告书一、根本情况我公司于#年9月份注册成立，由*有限责任公司和*个自然人出资成 立，注册资本金*万元。按照公司章程设立董事会、监事会和经营管理机构，设 董事长、总经理、财务主管各1人，下设业务、财务、行政和风险四个部门，共 有从业人员*人。从业人员都经过了金融办组织的岗前培训，根本能够做到业务 熟悉、操作标准、办理快捷和效劳周到。为了加强内部管理，参照有关规定，先 后制定了财务管理、风险管理、信贷管理等方面的管理制度，以此标准其业务经 营。我公司主要以担保和信用贷款方式为急需资金的“三农和小企业发放单笔 金额在30

31、万元以下，贷款期限为半年以内，贷款利率上限不高于央行规定同档 次基准利率*倍的尺度掌握小额短期贷款的发放。二、经营状况我公司自成立来，坚持“小额、分散的信贷原那么和快捷、方便、灵活、 高效的经营模式，为“三农和小企业提供金融效劳。截至#年12月末，累 计发放贷款*笔、金额*万元，贷款期限多为6个月以内的短期贷款，主要以农户 小额贷款为主，覆盖加工型、效劳型和商贸型以及小型建筑施工等各类小企业。 贷款余额*万元，资本金利用率到达了*，正常贷款占比和本息清偿率均在90% 以上，实行市场化利率，最低利餐，最高利率*，平均贷款利率高于金融机构贷 款利率，低于民间借贷利率水平。实现利息收入*万元，上缴税

32、金*万元。三、 经营情况分析1、贷款利率方面：单笔贷款最高利率*，单笔最低利率*，均在合法利率范 围内。2、贷款期限方面：所有发放贷款均在6个月期限之内。3、贷款资金投向 方面：主要以“三农贷款和中小企业贷款为主。发放贷款*户，金额*万元。4、单户贷款余额方面：余额不超过*万元的贷款额*万元，占全部贷款额的*； 余额不超过*万元的贷款额*万元，占全部贷款额的*。5、资产负债情况。12底月份，我公司总资产*万元，负债*万元，所有者权 益*万元。四、运行中存在的主要问题及思考我公司在一年多的运营中，对于扩大市场竞争，填补农村金融效劳的空白， 促进“三农经济开展，有效解决小企业融资难等方面发挥了积极

33、作用。但目前 由于其作为一种新型金融机构才刚刚起步，处于初级摸索阶段，还很不成熟、很 不完善，存在着像资金融通渠道不畅、生存和盈利空间小、相关金融效劳跟不上， 在一定程度上制约了我公司进一步的开展标准。一融资渠道不畅，资金缺乏，不能满足市场的实际需求。小额贷款公司由于“只贷不存，资金来源相对单一，融资渠道不畅，使其 资金缺乏，不能满足实际业务需求。公司的资金已经全部贷出，而贷款需求仍然 非常旺盛，因没有资金该公司把有的贷款业务挡在门外，公司现在只能通过收回 一笔再贷出一笔的方法来维持放贷。按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布的关于小额贷款公司 试点的指导意见，小额贷款公司的资金来源除

34、了股东缴纳的资本金、捐赠资金 外，还可以来自不超过两个金融机构的融入资金，且规定从金融机构获得的融入 资金，不得超过资本净额的*。但实际情况并非如此。公司也在积极地寻找国有 商业银行和农村信用社洽谈协商融资问题，但都是由于没有相关政策而到目前为 止并没有实质性的进展。总而言之，由于“只贷不存，加之增资扩股和再融资 受阻，资金缺乏无疑使处于起步阶段的小额贷款公司经营举步艰难。二优 惠政策迟迟未落实，令其承当较高税负，利润微薄。根据甘肃省人民政府关于进一步促进金融业开展的意见的要求，为继续 做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作，切实解决农村金融效 劳不充分的问题，小额贷款公司在试点期

35、间参照农村信用社的有关税收优惠政策 执行，但地方税务部门由于权限问题而并没有按照该意见执行，未把税收扶 持政策落实到位。总之，我公司在一年的运营中，遵循可持续开展原那么，坚持以效劳“三农 和扶持小企业的开展方向，以市场为主导，以效益为中心，以创新为动力，加强 根底管理，拓展金融市场，在#年，继续挖掘潜力，通过增值扩股，争取银行 融资，并不断提高效劳质量，逐步完善经营体系，增强市场竞争力和抵御风险的 能力，推动公司各项业务稳步开展，打造地方知名品牌企业，为*的*和小企业效 劳做出应有的奉献。第7篇：小额贷款有限责任公司自查报告XX小额贷款有限责任公司自查报告各上级部门：根据南金办函【XX】626

36、号关于开展XX年南宁市小额贷款公司现场检查 和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题 会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合， 认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于XX 年11月7日至XX年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及 各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真 梳理了从2022年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控 制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要

37、求和相关监管规定逐 一进行排查，检查覆盖率达100%。一、公司根本情况及业务经营情况XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商 业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室审贷委员会、信贷 客户效劳部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为根底、手续简 便为原那么为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款效劳。截止到XX年10月31日，公司累计发放贷款万元，其中涉农贷款累计发 放额为万元，占总发放额的。公司目前贷款余额为万元，其中涉农贷款共计 笔，合计万元。占各项贷款余额的。二、财务管理、执行情况依据金融企业财务制度，金融企业会计出纳制度，广西区企业财 务会计实施细那么等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户 账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外