我国商业银行个人理财业务

1、我国商业银行个人理财业务主讲： 张明彩PPT制造：詹秋香资料搜集：周丽梅 许瑞丽 杨珊赛 王佳佳 郑峥峥 王倩.麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财。.个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信誉等专业优势，根据客户的财务情况和详细要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化效力活动。个人理财业务的概念.按看管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为以下两类：1理财顾问效力2综合理财效力个人理财业务分类.(1)私人银行业务向富人及其家庭提供的系统理财业务，针对高净值客户。 (2)理财方案商业银行在对潜在目

2、的客户群分析研讨的根底上，针对特定目的客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案。 按照客户对象不同，综合理财业务分为 .保证收益理财方案银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同商定分配并共同承当相关投资风险的理财方案。据的规定：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储 蓄存款利率的保证收益率。 按照客户获取收益的方式不同，理财方案可分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。 .非保证收益理财方案进一步划分为保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。1)保本浮动收益理财方案银行按

3、照商定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承当，并根据实践投资收益情况确定客户实践收益的理财方案。2)非保本浮动收益理财方案银行根据商定条件和实践投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案。.起初：个人金融业务仅涉及储蓄、代收代付等简单业务。上个世纪90年代中期：我国的个人理财业务兴起。1995年：招商银行首先在国内推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通，成为国内第一家拥有个人理财富品的银行。之后：中信实业银行、工行、建行、农行等国内知名银行也相继推出了本人的个人理财富品。进入新世纪：个人理财业务又有了新的开展,出现了“一站式理财效力，“一对

4、一理财顾问、理财规划等专业理财效力。 个人理财业务的开展史.我国商业银行国有商业银行：1、中国银行2、中国工商银行3、中国建立银行4、中国农业银行地方性银行：1、北京银行2、上海银行3、宁波银行4、嘉兴银行.中国银行个人理财业务“中银生长组合人民币理财富品 非保本浮动收益产品双向宝个人保证金外汇买卖业务 “中银进取理财方案 “中银集富理财方案 中银日积月累-日方案 中银精选基金理财方案 保险超市 中银理财方案人民币系列会聚宝外币理财富品 外汇宝 (个人实盘外汇买卖) 期金宝个人买入黄金期权业务 期权宝 (个人外汇期权业务-买入期权) .1、 基智定投 2、“汇市通外汇买卖 3、“利添利账户理财

5、业务 4、 理财规划 中国工商银行个人理财业务.中国建立银行个人理财业务利得盈汇得盈/QUANTO韩元概略大丰收概略 代理理财富品.中国农业银行个人理财业务“本利丰人民币理财富品(热销产品)“安心得利理财富品“安心快线理财富品“汇利丰本外币构造性存款理财富品境外宝代理推行证券公司集合资产管理方案个人综合理财效力个人理财顾问效力“传世之宝兔年生肖金条新产品. 嘉兴银行个人理财业务.“幸福99个人理财业务理财方案到期费后年化收益率：4.40%实践理财期限：305天理财收益计算公式：理财本金*费后年化收益率4.40%*305天/365天 计算例如：假设理财本金为50000元 那么投资者理财收益=50

6、000*4.40%*305/365=1838.36元到期兑付金额=理财本金+理财收益嘉兴银行个人理财业务.一是规模小。我国商业银行中间业务包括个人理财业务收入占银行总收入的比重平均为8%左右；二是种类少。2021年中3299只理财富品，尽然扩展为9228款三是产品的特征、差别化效力缺乏。四是个人理财业务层次较低。难以像国外商业银行一样给客户提供综合性理财效力我国银行个人理财业务开展呈现以下几个主要特点.商业银行开展个人理财业务之缘由1、市场潜力宏大，有待开掘。社会调查事务所公布的数据，在北京、上海、天津、广州的专项调查中，77%的被调查对象对理财效力感兴趣，41%的被调查者需求个人理财效力，8

7、8%的客户表示情愿接受银行引荐的个人理财建议和方案。2、个人业务风险小、利润空间大。商业银行开展到一定阶段，银行利润的增长点就会由存贷差转为中间业务收入。3、开展个人业务有利于金融创新。个人理财业务的开展过程充分表达了商业银行研讨并不断发掘市场需求，度身定制理财富品与方案，不断满足、引导、培育特定客户群体需求的功能。此外，个人理财还更多的表达银行效力差别性、价值性的特质。.我国商业银行个人理财开展存在问题及处理战略.在国内，由于目前实行分业运营，金融业内按产业分立为不同的金融产业和金融市场,由专门金融机构运营。而真正的个人理财，如在美国，指的是每个人只需将本人的财富规模、生活质量、预期目的和风

8、险接受才干通知银行，对方就能为他量身定制理财方案，还代理操作，并不断修正。处理战略：积极预备从分业运营向混业运营转变。1、分业体制限制理财业务的开展.我国商业银行几乎都设定了20万元人民币或5万美圆的底线个人理财效力的起点，对VIP客户的要求那么更高。真正需求理财的是那些持款额度在一二十万的中小客户。这部分中小客户对银行的个人理财效力抱有极大期望，但银行却将他们拒之门外。处理战略：细分客户市场；加强品牌建立， 提供差别性、个性化效力。2、商业银行个人理财效力门槛设置过高.2、商业银行个人理财效力门槛设置过高金融机构理财品牌品牌管理管理机构客户进入门槛目前全国理财中心数量分布中国银行中银理财总行

9、/ 50万人民币/同等外币/交易量达要求/尊贵人士 超过100家 理财中心工商银行理财金账户总行个人金融业务部理财处20万人民币 2200家 理财中心农业银行金钥匙理财总行个人业务部理财处不祥 300家左右的 金融超市建设银行乐当家总行个人银行部理财处50万人民币/交易量达要求 200家理财中心 2000家左右 的理财网点.长期以来银行人员专业单一，短少可以综合了 解银行、股票、期货等个方面知识的高手。另外，目前国内没有成熟的理财规划师培训体系，也没有完善的资历认证制度，导致理财规划行业鱼龙混杂，理财规划师程度亦参差不齐。处理战略：建立高质量的理财专业人才队伍。3、专业理财人才匮乏.由于个人理

10、财在中国开展时间还较短，且信息技术支持系统平台还远不能顺应理财业务提供个性化、差别化效力的要求。相比之下，外资银行不仅拥有先进的管理信息系统，能以计算机网络为根底建立共享的客户档案库，对客户进展个性化效力，而且可凭仗快捷的资讯渠道为客户提供全球24小时金融市场跟踪效力外资银行技术优势、效力手段的现代化及其派生的效力优势。处理战略：建立更为强大和先进的计算机和网络 技术平台。4 、信息技术的运用有待拓展.1、发明良好的外部环境。 国家应放宽对金融业的政策限制，为个人理财业务 发明更合理的制度前提；银行也不要由于分业运营的限制，就把思绪局限住。我国商业银行个人理财业务启示.2、培育引进高素质人才。

11、 银行应着力引进一批既掌握银行的根本业务，熟习外汇、基金、证券、期货和保险业务又懂得营销技巧，知晓客户心思的高素质理财人才。打造一支拉得出、打得响、忠实敬业的客户经理和产品经理队伍。我国商业银行个人理财业务启示.3、健全客户关系管理体制和营销战略。加强与客户的联络与交流，针对不同层次的客户提供适宜他们需求的金融产品和效力，使银行效力由一致化、群众化向层次化、个性化转变。我国商业银行个人理财业务启示.4 、加快理财富品的创新。不要一味地模拟他人，要充分表达本行的智慧，优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优；产品适用才有客户、有市场，也才干给银行带来利润。我国商业银行个人理财业务启示.个人理财业务符合现代商业银行的开展趋势和中国参与WTO后银行应对竞争的要求，将成为银行零售业务开展的战略重点。面对竞争日益猛烈的个人理财市场，银行只需按照