中国农业银行

1、简介与概况 业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2014年末，本行总资产159,741.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸收存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,795.10亿元。 中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国 大型上市银行，中国五大银行之一。前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信

2、用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。历史荣誉农业银行电子银行荣获“最佳网上银行”等两项大奖2010-10-19农行携手多家现金管理高端客户荣获欧洲金融“汇川奖”2010-09-20农业银行“金钥匙”品牌荣获“优秀金融品牌奖”2010-09-16农行荣获“2010低碳中国领军品牌奖”2010-09-02农业银行荣获“2010年度最佳电子银行服务”等三项大奖2010-08-27农业银行再度入选“中国大学生最佳雇主” TOP502010-08-16中国农业银行荣获亚洲周刊“2010年1

3、0大银行荣誉奖”2010-08-05农业银行电子银行在线营销活动摘得营销大赛铜奖2010-07-27农业银行投资银行业务获得五项殊荣2010-06-11农行荣膺“2010中国低碳新锐银行奖”2010-04-25农业银行网上银行荣获“2009年度最佳网上银行”称号2010-03-08农业银行6家网点被评为2009年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位2010-01-22农行牵头海外银团获双项殊荣2010-01-04农行企业社会责任再获殊荣2009-12-16农行本利丰理财产品荣获“2009年度最佳营销创新理财系列产品奖”2009-12-16农行在第四届21世纪亚洲金融年会获殊荣2009-12-0

4、2历程与发展“四起三落”尽显农行曲折发展路 前身：1951年7月10日，中国农业银行的前身农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行 。 农业银行的发展经历了“四起三落”的变迁。第一次农业银行即农业合作银行，是为适应土地改革和农村经济不断发展的需要，中国人民银行讨论通过了筹设农业合作银行提案，在1951年8月10日成立的。可一年不到的时间，在“三反”运动后期被人民银行“精简”撤销了，农村金融工作归中国人民银行统一领导和管理。 第二次农行设立是为适应农业生产发展的需要，有计划地支持农业合作化运动，打

5、击直至消灭农村高利贷，中国人民银行总行党组于1954年8月6日向中央财经委员会报送了关于建立中国农业银行的请示报告，并得到国务院批准。但是，人行和农行两行的并存在当时出现了一些矛盾。人民银行和农业银行两行的工作很难划分，特别是县级以下的工作更难划分；两行分别设立，需要大量增加机构干部、增加基本建设和费用开支；干部不能统筹使用。1957年4月12日，国务院作出了撤销农行的决定。 第三次农行设立是为了建立贫下中农无息专项贷款；对农贷资金实行基金制；接办投资拨款监督工作；全面清理1961年以前的农业贷款和接办社队会计辅导工作等方面。全国人大常委会于1963年11月9日批准的，正式宣布成立于1963年

6、11月12日。同样是因为与人行的矛盾。（人、农两行分设以后，也出现了一些问题。两行基层机构的工作有些重复，增加了手续；管理机构重叠，增加了行政管理人员，而基层机构的人员，特别是支援农业第一线的人员增加不多；两行分工与合作当中存在一些问题。）1965年11月3日被中央撤销。 十一届三中全会后，曾经历“三起三落”曲折历程的中国农业银行终于迎来了全力重生的历史机遇。由于全党工作重点的转移，坚持以经济建设为中心，并首先加快农业发展。为此，党的十一届三中全会决定再次恢复中国农业银行。1979年2月23日国务院发出关于恢复中国农业银行的通知。从此，中国农业银行以国家专业银行的身份为开端进入一个崭新的发展时

7、期。农行金融体质改革的标志性 1993年12月，国务院颁发了关于金融体制改革的决定，标志着国家专业银行开始向国有商业银行转变。随后，农行经历了“一分一脱一剥”的重大改革。1994年4月，农业发展银行正式组建；1996年8月，农村信用社与农业银行脱钩；1999年7月，长城资产管理公司接纳了农行的不良资产；2007年农行开始推进股份制改革；2009年1月16日，作为四大银行最后一家国有银行，中国农业银行股份有限公司正式成立，中国国有银行改革顺利收官。 股改上市 主要原因是不良贷款剥离问题，如果上市了就不能完全跟国家的政策走了，要考虑利润了，因为上市公司的最终目标是股东利益最大化。 2010年7月份

8、中国农业银行正式股改上市，是四大国有银行最晚上市的国有银行，也标志着国有商业银行全面上市。业务与产品 （一）农行“五金”一、金钥匙二、金光道 三、金穗卡 四、金e顺五、金益农 “五金”品牌传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念。宣传语： 开启财富 引领生活 农行的金钥匙品牌是农行理财产品的总成，是目前中国金融系统中个人金融产品涵盖面最广、服务功能最全的品牌之一。其中代表业务像通汇宝、西联汇款、银证通、个人黄金交易等。 以客户需求为导向，通过创新产品与服务，全面整合各类本外币存贷款及中间业务，为客户提供专业

9、的对公金融服务品牌。 宣传语： 智通道合 偕行以远 中国农业银行银行卡产品品牌，包含信用卡、借记卡两大产品体系，以先进的电子化手段为依托，实现以城市为中心覆盖全国的服务网络，充分满足不同客户群体消费、支付结算、汇兑、储蓄、代理业务、投资、理财等多种金融需求。宣传语： 卡随心动 金随卡行 基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌。有网上银行、电子商务、电话银行、手机银行、自助银行等。 农行的网上银行等在线服务被誉为安全性最高的网络银行服务。中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是企业，通过登陆各种电子渠道交易系统，轻松处理各

10、种业务。宣传语： 轻松在线 拥有无限宣传语： 惠农天下 益农万家 金益农是中国农业银行针对三农客户推出的中国第一个三农金融服务品牌，其金融产品涵盖农民生产生活服务、为发展现代农业服务、为农村商品流通服务、为农村中小企业服务、为农村基础设施建设与资源开发服务、为农村城镇化建设服务、为农村社会事业发展服务、加强与其他金融机构的合作八大领域。 对私业务：金穗惠农卡惠农信用卡 农户小额贷款 农村个人生产经营贷款 （二）农行“三农”对公业务：农村城镇化贷款 农村基础设施建设贷款 季节性收购贷款 县域中小企业动产质押融资 近年来，中国农业银行始终以服务“三农”（农业农村农民）为己任，积极履行社会责任，以推

11、进“信用三农、普惠金融”为突破口，开展农村个人生产经营贷款、个人助业贷款、个人综合授信贷款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农”信贷需求。 三农概念：三农金融事业部： 以促进农村生产力提高为目标，以信贷支持为中心，不断扩大服务领域，支持农工商，支持农林牧副渔，支持农村商品经济发展。 农行专门三农事业部的核心在于形成了“三级督导、一级经营”，并构建了“六个单独”管理体制，这种机制设计，是保障服务三农效果的核心。 股改上市后，随着农业银行三农金融事业部改革的不断深入推进，县支行的盈利水平不断提升。截至2010年末，县域业务已经贡献了全行利润的28.6%，三农贷款在全行占比提升到30.4%

12、，三农存款在全行占比为40.6%，不良率2.51%，拨备覆盖率达到159.9%。 金穗借记卡金穗卡 金穗信用卡惠农信用卡 惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过我行授信，满足短期、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，全面服务于的生产生活。 功能简介： 1、借贷合一，即时用信 2、循环透支，快速周转 3、全额取现，使用方便 4、高额授信，担保灵活 5、定活合一，管理轻松 6、代理缴费，省心省力 7、主卡附卡，额度共享 8、支付控制，全面掌控 农

13、户小额贷款 本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农户小额贷款有哪些特色？1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷

14、款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。农村个人生产经营贷款 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。农村个人生产经营贷款有哪些特色？ 1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。3、节省利息。自助可循环方

15、式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。 县域工薪人员消费贷款县域工薪人员消费贷款是农业银行向符合条件的县域党政机关、财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位及总分行级核心优良客户正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，具有特定消费用途的人民币贷款业务。县域工薪人员消费贷款有哪些特点？1.可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我行可给予客户发放信用贷款。2.贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵活，选择多样。3.贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学和旅

16、游等各类合法消费用途。 农村城镇化贷款农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。 农村基础设施建设贷款 农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。年报与数据2014年，农行实现净利润1,795.10亿元，较上年增加132.99亿元，增长8.0%，主要是由于利息净收入增加。利息净收入是本行营业收入的最大组成部分。本行事先利息收入净收入4,298.91亿元，较上年增加536.89亿元，利率变动导致利息收入增加146.45亿元。中国农业银行年终数据核

17、心一级资本充足率较上年的9.25%，下降了0.16%；一级资本充足率较上年的9.25%，上升了0.21%；资本充足率较上年的11.86%，上升了0.96%中国农业银行年终数据资产负债指标财务状况损益与盈利能力指标损益状况 截至2011年底，农业银行总资产达到11.68万亿元，较上年末增长13%；存款余额9.62万亿元，较上年末增长8.3%；贷款余额5.63万亿元，增长13.6%。不良贷款余额较上年末减少130.47亿元，不良贷款率比上年末下降0.48个百分点；拨备覆盖率达到263.1%，比上年末上升95.05个百分点；贷款总额准备金率4.08%，比上年末上升0.68个百分点。 截至2011年底

18、，农业银行总资产达到11.68万亿元，较上年末增长13%；存款余额9.62万亿元，较上年末增长8.3%；贷款余额5.63万亿元，增长13.6%。不良贷款余额较上年末减少130.47亿元，不良贷款率比上年末下降0.48个百分点；拨备覆盖率达到263.1%，比上年末上升95.05个百分点；贷款总额准备金率4.08%，比上年末上升0.68个百分点。 2011年农业银行实现净利润1219.56亿元，同比增长28.5 %；平均总资产回报率1.11%，净利息收益率2.85%。成本收入比35.89%，同比下降2.7个百分点。 特色与特点 养老金业务：2008年，中国农业银行养老金业务管理规模突破百亿元，达到145亿元。其中农民养老金83亿元，企业年金62亿元，居于同业领先地位，也是当年养老金托管规模增速最快的商业银行。 中国农业银行是全国机构网点最多的商业银行，营业网点遍布全国城乡，每个省、市、自治区、计划单列市都有分行，网点机构总数高达 24064个。营业网点覆盖了全国所有的城市和99.5%的县级行政区。在农村地区无疑是营业网点最多的银行，同时农行也成为我国最大的零售银行。覆盖全国的营业网点中国农业银行简介 农行贷款：截至2014年末，本行总资产159,741.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸收存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,7