《融资担保业务流程》

1、PAGE PAGE 156四川创业投投资担保有有限公司融 资 担 保 业 务 流 程二O一O年年一月四川创业投投资担保有有限公司融资担保业业务流程目 录 第一部分 融融资担保业业务操作流流程图第2页第二部分 融融资担保业业务操作流流程第3页第一章 客户申请请及受理第3页第二章 项目立项项第4页页第三章 保前尽职职调查第6页页第四章 HYPERLINK l _Hlk225849029 s 1,2900,2905,0,项目审批 风险审查查第8页第五章 项目审批批及变更第100页第六章 合同起草草、审查及及签订、公公证第11页页第七章 放款程序序第113页第八章 保后检查查第133页第九章 台账登记

2、记第117页第十章 资料管理理第118页第十一章 代偿及及追偿第188页 第第十二章 项目完完结、解保保第200页第十三章 资料入入库第211页第三部分 附件第222页第一部分 融资担担保业务操操作流程图图客户提出担保申请时，需提供与企业资格、申请事由等相关资料承接的每一笔业务，必须交至风管部及时登记台账保前调查完毕后业务部将资料报风管部审核，风管部启动项目审批程序同意立项的，项目组开始对客户进行深入、详细的调查了解，形成保前调查报告项目经理根据客户提供的基本资料，参照公司立项标准，启动立项审批程序资料归档保管代偿及追偿有索赔无索赔解除担保保后检查项目完结签订合同并收保费保前调查项目审批客户申

3、请及受理项目立项第二部分 融资担担保业务操操作流程第一章 客客户申请与与受理融资担保部部是接受客客户委托担担保申请的的受理部门门。第二条 融融资担保部部接受客户户业务咨询询，并就担担保有关事事项、要求求和承诺与与客户进行行沟通，达达成初步意意向。第三条 客客户提出委委托担保申申请时应当当提交的资资料包括：证明客户户主体资格格的相关证证件、会计计报表或有有关填报数数据、与借借款和反担担保有关的的证明材料料等。第四条 融融资担保部部部门负责责人应组织织项目经理理根据客户户提交的申申请材料，按按照第八条条规定的受受理条件进进行初审。符合受理理条件的，方方可通知客客户，备齐齐相关资料料并填制担保业务务

4、立项审批批表报送送立项部。第五条 对对初审后不不予受理的的委托担保保申请，融融资担保部部应及时告告知申保客客户并陈述述原因，业业务即行终终止。第六条 融融资担保部部应当在收收到客户申申请之日起起2个工作作日内作出出受理或不不予受理的的决议。第七条 融融资担保部部应做好不不予受理申申请的备案案工作。第八条 委委托担保申申请受理条条件： 1、申保企企业按照公公司要求提提供了规定定的证明文文件和材料料。 2、申保保企业生产产经营正常常，目前未未涉及刑事事或经济诉诉讼案件，申申请担保期期间内具备备可持续发发展能力。3、申请担担保的资金金在用途上上不存在违违规违法风风险。4、所属行行业符合国国家产业政政

5、策、信贷贷政策要求求导向，不不属于“三高一低低”和其他国国家或银行行整顿、限限制的行业业。第二章 项目立项项第九条 立立项部是公公司是否接接受企业委委托担保申申请的审批批部门，侧侧重于申保保企业综合合风险初评评和反担保保措施可行行性论证。第十条 立立项部应建建立专门登登记簿，对对融资担保保部报送的的担保业业务立项审审批表（以以下简称“立项表”）及相关关资料，进进行逐笔登登记，载明明交接人员员姓名、资资料接收及及反馈时间间等。第十一条 立项部应当当在2个工作日日内完成项项目的立项项审核。项目目现场考察察时间不计计算在内。第十二条 立项部部在立项审审查过程中中，应多渠渠道获取和和分析申保保企业各类

6、类信息，运运用多种方方式对项目目的综合风风险和反担担保措施可可行性进行行评价分析析。第十三条 立项部部根据审查查结果，作作出下列三三种之一的的结论：其一，认为为需补充其其他材料或或其他原因因暂不具备备立项条件件的，可在在立项表上上签署意见见后将资料料退回业务务部门，待待完善后再再重新报审审；其二，经慎慎重分析、审查后认认为风险难难以把控、或反担保保措施不充充分、或其其他原因不不能立项的的，在立项项表中注明明确切意见见报常务副副总批准后后连同资料料一并退回回业务部门门，业务即即行终止。其三，初步步同意立项项的，立项项部应同业业务部人员员一起深入入项目现场场进行取证证考察。原原则上立项项初审必须须

7、到企业或或项目现场场实地考察察（外地项项目可视情情况而定），风险管理部（以下简称“风管部”）认为有必要的，可以安排人员参加。第十四条 立项部根根据审查分分析结果和和现场考察察情况签署署立项意见见，呈报立立项委员会会副主任签签批、立项委员员会主任核核准。第十五条 立项签批批完成后，立立项表原件件交风管部部，项目资资料退回业业务部，由由项目经理理开展保前前尽职调查查及落实立立项意见和和各项反担担保措施。第十六条 申请融资资担保立项项条件： 1、生产产经营范围围符合国家家和地方政政府产业政政策，项目目不属于国国家限制、禁止发展展和关、停停、并、转转的项目。 2、申请请企业信誉誉度高，产产品口碑较较好

8、。 3、申请请的担保贷贷款为非基基建、非技技术改造贷贷款，且期期限在一年年以内（含含一年）；固定资产产贷款和期期限超过一一年的项目目贷款担保保需经公司司董事会批批准。 4、连续续正常生产产经营在一一年以上，特特殊情况除除外。 5、申请请企业积极极配合本公公司业务人人员进行立立项调查，能能够及时提提供业务人人员要求的的与立项调调查有关的的凭证、数数据、文件件和证件等等。 6、立项调调查过程中中没有发现现申请企业业有舞弊等等严重弄虚虚作假行为为或重大嫌嫌疑。7、各项管管理制度健健全，生产产经营有序序，购售途途径畅通。 8、会计计基础工作作规范，能能提供真实实完整的会会计信息。 9、资产产负债率不不

9、得高于行行业平均水水平的100%。 10、累累计在保责责任余额不不超过申请请单位有效效净资产的的60%。11、单笔笔担保额不不超过本公公司实收资资本的100%，对同同一客户累累计担保额额不超过本本公司实收收资本的110%。 12、申申请担保企企业能够提提供拥有所所有权和处处理权、市市值不低于于申请担保保金额的资资产作反担担保。 13、申请单位位同意对反反担保物进进行抵押或或质押登记记，承诺可可以对由其其寻找的第第三方反担担保保证进进行公证。同时满足以以上条件的的项目可以以准予立项项，对不具具备上述11、5、110、122、13任任意一项的的项目不予予立项。第十七条 同意立项项的项目业业务部可根

10、根据合作金金融机构的的要求，填填写融资资担保项目目意向函签签章审批单单，并在在签批完成成后方可向向合作金融融机构出具具担保意向向函。第三章 保前尽职职调查第十八条 申保项目目获准立项项后，由项项目经理（分分A、B角角）按照保保前尽职调调查要求并并针对企业业实际情况况拟定调查查方案。第十九条 项目经理理应在获准准立项次日日起的5个个工作日内内，采取多多种方式完完成申保项项目的保前前尽职调查查，形成全全面客观、论证充分分的调查报报告，为公公司最终决决策提供准准确的参考考信息和依依据。第二十条 保前调查查方案或计计划执行前前须经部门门负责人审审批。保前前调查计划划的内容应应当包括但但不限于：人员配置

11、置、人员分分工及协作作、主要调调查程序、日程安排排、基本和和重点调查查项目、可可能与银行行或中介机机构沟通事事项、外聘聘专家等。 反反担保措施施如需签订订非格式合合同或协议议的，业务务部应及时时与法律部部进行沟通通，草拟非非格式合同同或协议文文本。业务务部在项目目调查时对对非格式文文本内容及及时与客户户进行沟通通。第二十一条条 保前前尽职调查查报告至至少应包括括以下内容容：客户基本情情况（组织织形式、注注册资本、股东或合合伙人构成成、经营范范围、主兼兼营业务、产品性质质及特色、管理团队队、人事薪薪资）；财务状况（资资产规模、固定资产产状况、流流动性、偿偿债能力、盈利能力力、成长性性、重要或或数

12、额较大大的会计科科目说明、或有事项项）；经营状况（销销售模式、销售团队队、销售网网络、市场场占有率、市场前景景、主要上上下游客户户及关联企企业主要情情况等）；担保项目情情况（担保保项目情况况简介、担担保项目获获利能力、资金敞口口、还款来来源、还款款计划等）；担保情况（担担保金额、担保期限限、担保责责任、担保保费）；反担保措施施落实情况况（反担保保方式、反反担保责任任、反担保保方基本情情况、反担担保财产基基本情况）；风险评估（财财务风险、经营风险险、道德风风险、市场场风险、反反担保措施施分析等）；调查报告结结论（风险险与收益的的权衡、与与银行等其其他方的关关系、是否否可以承保保等）。第二十二条条

13、 保前调调查过程中中所有资料料，包括调调查方案、各种文字字记录和数数据统计表表格等工作作底稿，应应按公司有有关规定一一并归档保保存。第二十三条条 保前调调查过程中中，项目经经理可以秉秉着诚信原原则在管理理、财务、税收等方方面向客户户提出建议议，并争取取为客户提提供长期的的管理咨询询、企业策策划和财务务顾问等有有偿服务。第四章 风险审查查第二十四条条 风险管管理部是负负责对申保保项目进行行综合风险险的评价分分析、提出出风险防控控与管理的的职能部门门。风险审审查受理条条件包括但但不限于：1、送审资资料清单；2、保前前尽职调查查报告（须须经业务部部负责人审审查并签字字）和项目目现场摄录录的包括生生产

14、经营过过程及反担担保标的物物影像资料料；3、担保保项目立项项审批表；4、申保企企业按规定定提交的所所有基础资资料，以抵抵押或质押押方式提供供反担保的的标的物权权属证明材材料。所有送审资资料须按照照归档要求求按顺序逐逐页打印页页码（页码码位置居中中）。第二十五条条 业务部部门送审的的资料由风风管部安排排专人接收收并登记。上午8：30至下下午15:00点之之间送审的的，受理时时间从当日日起算；115:000后送审的的，受理时时间从次日日起算。第二十六条条 风管管部审查时时间原则上上不超过33个工作日日。如因风风管部要求求补充资料料或追加调调查内容、审委会审审签领导因因公外出等等原因延误误的，不计计

15、算在规定定审查时间间内。第二十七条条 风管管部审查重重点为项目目风险的综综合评价、反担保措措施的合理理性和可操操作性，包包括政策风风险、市场场风险、经经营风险、财务风险险、道德风风险及反担担保措施变变现风险等等。根据审审查结果确确定项目风风险级别，提提出风险防防控和管理理的具体意意见，不能能控制终极极风险的，可可签否决意意见。第二十八条条 建立项项目集体审审查例会制制度：1、无特殊殊情况下，每每日16:3017:000由风管管部牵头组组织会审；2、风控审审查会议参参加人员包包括公司董董事长、风风险控制官官、风管部部负责人、风控主审审人员、法法律部专审审人员，必必要时可通通知风管部部其他人员员、

16、立项部部审查人员员及项目经经理列席。3、风管部部审查会议议通过的项项目由风管管部专审人人员出具风险审查查报告和填填制融资资担保项目目审批表（以下简简称“审批表”）报公司司相关领导导签批。4、风管部部审查会议议未通过的的项目由风风管部专审审人员在审审批表中具具体说明未未获准通过过的理由，并并报请公司司领导审批批或核准。5、如会审审项目存在在实证有待待完善、反反担保措施施需进一步步核实或调调整等原因因暂缓审议议的，由风风控专审人人员协同项项目经理到到现场实地地考察取证证或落实相相关情况。在达到会会审要求的的前提下，由由风控专审审人员根据据落实情况况出具风风险审查报报告。6、项目资资料待审批批表签批

17、完完成后退还还业务部，风风管部需留留存审批表表复印件。7、风险可可控原则。风管部可可提出通过过降低担保保额度、追追加反担保保措施、提提高担保费费率、提高高风险级别别等方式降降低担保风风险，业务务部须就此此与企业进进行协商。第五章 项目审批批及变更第二十九条条 公司董董事长或总总经理享有有项目审查查的一票否否决权。第三十条融资担保保业务审批批表必须须按照签批批顺序逐级级报签。第三十一条条 项目签签批完成后后，风管部部根据审批批表制作项目审批批决议通知知书并应应加盖风管管部专用印印章，经董董事长签批批后方可生生效。第三十二条条 项目变变更是指已已经获准立立项或审签签的项目，在在后续流程程中某一方方

18、面因客观观原因导致致项目审审批决议书书部分内内容需作出出调整或变变更。第三十三条条 审批通通过的项目目在下列情情况下可通通过项目目变更申请请表进行行变更。1、因金融融机构审批批通过的借借款期限延延长或缩短短，担保期期限需变更更的情况；2、贷款金金融机构发发生变化；3、担保费费收取方式式或费率、金额发生生变化；4、货币保保证金数额额发生变化化；5、提供反反担保的抵抵押或质押押标的物发发生调整变变化的。第三十四条条 项目审审批通过并并确定的反反担保措施施原则上不不得再进行行变更。如如因客观原原因出现内内容变动或或调整，该该项目所有有反担保措措施均应进进行重新审审查并在项目变动动申请表中详细说说明调

19、整原原因。调整整后的反担担保措施，应应满足以下下要求：1、调整后后的反担保保措施提升升了可操作作性和变现现能力；2、调整后后的资产类类反担保标标的物，应应具备可以以合法办理理相关登记记手续的基基本条件；3、保证人人、现金质质押金额较较调整前只只能增加不不能减少。第三十五条条 反担保保措施调整整变动，必必须按要求求由业务部部门填写项目变动动申请表，审批顺顺序为业务务部门负责责人、法律律部、风管管部、分管管副总、总总经理或董董事长。获获准后，业业务部门应应即时将项目变动动申请表复印件送送风管部留留存备案。 第六章 合合同起草、审查及签签订、公证证第三十六条条 业务部部门收到项目审批批决议通知知书后

20、，应应及时到法法律部领取取相关合同同文书，并并根据通知知书内容及及要求填制制相关合同同、法律文文件。第三十七条条 业务部部应在收到到项目通知知书之日起起2个工作作日内完成成所有合同同填制或草草拟，并向向法律部移移送待签合合同、法律律文件及相相关资料。如有特殊殊情况应书书面向法律律部作出说说明。第三十八条条 法律部部对合同文文本及反担担保措施落落实情况进进行审查，并并填制反反担保措施施审查表。反担保措措施审查表表是签订订合同和放放款的依据据之一。第三十九条条 法律部部在1个工工作日内对对待签合同同进行审查查，特殊情情况可延长长1-2个个工作日，但但下列情形形不计算在在审查时限限：1、业务部部门提

21、供资资料不齐全全或有错误误，应补充充相关资料料后再报法法律部进行行审查，补补充资料时时间不计算算在审查时时间内，审审查时限以以补充资料料报送的时时间重新开开始计算。2、业务部部送审的相相关合同、法律文件件填制不规规范或有错错误，法律律部在提出出意见后将将相关合同同、法律文文件及资料料退回业务务部门，业业务部门须须按法律部部要求办理理。审查时时限自业务务部重新提提交审查的的时间开始始计算。第四十条 项目待签签合同及相相关法律文文件经法律律部审查通通过后，连连同办理公公证所需的的基础资料料交法律部部内勤。第四十一条条 已经审审查通过的的待签合同同由法律部部内勤保管管。业务部部不得保管管或经手已已经

22、审查通通过的合同同及法律文文件。第四十二条条 在签订订合同之前前，业务部部应填制保保证金缴存存审批单、公司股东东签章单、用印申请请单，并逐逐一签批。第四十三条条 业务部部门应提前前与客户、银行进行行协商，确确定签订合合同的时间间及地点，提提前半天通通知法律部部，并由法法律部通知知公证处。如业务部部门未及时时通知法律律部，导致致无法签订订相关合同同造成不良良影响的，由由业务部承承担责任。第四十四条条 法律部部派专人连连同公证处处人员监督督合同签订订，法律部部人员或公公证处人员员未在现场场的不得签签订合同。第四十五条条 办理抵抵押、质押押登记由业业务部门负负责，法律律部监督。登记取件件（抵押、质押

23、通知知书或他项项权证等）需需法律部人人员在场，法法律部人员员未在现场场的不得取取件。第四十六条条 签订完完后的所有有合同由法法律部交公公证处公证证。法律部部应做好与与公证处的的交接手续续。第七章 放款程序序第四十七条条 向金融融机构缴存存保证金需需同时满足足以下条件件：1、全部合合同准确无无误签订完完成，公证证处审查签签章；2、履行完完成相关登登记手续；3、已收取取相关合同同原件或项目审批批决议通知知书要求求的相关权权利凭证原原件。第四十八条条 原则上上应在保证证合同中约约定：金融融机构在我我公司出具具的担保保合同确认认函送达达后方能放放款。第四十九条条 银行放放款后，项项目经理应应在2个工工

24、作日内将将借款借据据凭证复印印件交存风风险管理部部。第八章 保后检查查第五十条 保后检查查，是指贷贷款银行向向客户放款款至担保终终结期间，我我公司对在在保客户进进行的监管管核查，包包括担保项项目检查、展期项目目和逾期项项目及撤保保项目的处处理等。第五十一条条 业务部部是保后检检查的执行行部门，负负责不定期期和定期保保后检查。法律部为为保后检查查的监督部部门。第五十二条条 法律部部可以牵头头成立保后后检查小组组，风管部部、业务部部门相关人人员参加，联联合进行保保后检查。如检查中中发现风险险预警，法法律部须及及时报告公公司领导，经经公司领导导同意，由由公司领导导牵头并指指派人员组组织保后检检查小组

25、进进行再次检检查。第五十三条条 保后检检查的主要要内容： （一）客户户基本情况况的变化及及资金使用用情况； （二）客户户的生产经经营情况；（三）客户户的思想动动态及生活活状况；（四）客户户财务状况况及清偿能能力；（五）客户户的还款意意愿；（六）客户户的经营环环境及经营营策略的变变化；（七）客户户还本付息息情况；（八）客户户健康状况况或遭受重重大人身伤伤害，丧失失或部分丧丧失劳动能能力情况； （九）客户户有无犯罪罪、违法、违纪等不不良行为，受受到法律、法规制裁裁或处罚情情况； （十）保证证人保证资资格和保证证能力变化化情况； （十一）抵抵（质）押押物情况； （十二）客客户的住所所、经营地地、联系

26、电电话、相关关自然人婚婚姻状况、企业发生生增资、减减资、股东东变化、分分立、合并并、财产及及法定代表表人变更情情况；关注注抵（质）押押公告窗口口，注意质质押权利的的变化，出出质人的情情况和变化化。（十三）客客户的法律律诉讼风险险。第五十四条条 贷款发发放后，应应随时关注注客户动向向，保后检检查人员一一旦发现客客户有违约约情形出现现，应及时时通知法律律部并向公公司分管领领导汇报，并并会同法律律部、风管管部及相关关资产管理理部门确定定风险项目目的追偿方方案，确定定追偿方案案的执行人人及具体追追偿措施。对风险项项目可建议议贷款人采采取以下措措施： （一）对于于在贷款人人处开立存存款账户的的客户，应应

27、按照约定定（规定）冻冻结其账户户，并从中中扣收贷款款本息。对对在其它金金融机构开开立账户的的，可向有有关部门提提出申请，由由有权机关关协助从其其它金融机机构收回。 （二）对抵抵（质）押押物贷款，可可按抵（质质）押合同同的规定，在在通知借款款人的前提提下，将抵抵（质）押押物变卖处处理，用来来归还贷款款本息，不不足部分继继续向借款款人追偿。 （三）对于于有钱不还还的客户，应应通过法律律手段清收收，特别是是要对其中中较有影响响的客户进进行清理，以以起到震慑慑作用。 第五十五条条 保后检检查的方式式。保后检检查采取电电话询问、约见借款款人、现场场核验、走走访借款人人所在街道道社区、派派出所、开开户银行

28、等等单位核实实情况等方方式。第五十六条条 保后检检查采取全全面检查和和抽查相结结合的方式式。抽查面面不少于330。全全面检查由由业务部门门进行，抽抽查由保后后检查小组组进行。第五十七条条 保后检检查分为例例行检查和和重点检查查。例行检检查是根据据客户的实实际情况，如如担保金额额、担保期期限、反担担保措施、风险等级级等进行检检查。重点点检查是对对贷款期限限在最后一一个季度的的贷款担保保项目、借借款封闭管管理的项目目、认为风风险较大的的项目及其其他需特别别关注的项项目进行不不定期检查查或全程跟跟踪。第五十八条条 保后检检查每次必必须至少22人同时到到企业进行行。第五十九条条 保后检检查可以按按贷款

29、用途途、期限长长短、借款款人及担保保人的资信信情况等因因素综合划划分等级。对投资项项目稳定、金额较小小、借款人人资信良好好的贷款可可以适当延延长检查周周期，在确确保其用途途不变的情情况下，可可以减少检检查次数。将精力放放在金额大大、经营风风险高、效效果不确定定的贷款上上。 第六十条 保后检查查应当在贷贷款资金到到位后一个个月内开始始进行，以以后严格按按照项目目审批决议议通知书的要求进进行保后检检查。 第六十一条条 保后检检查至少应应采用审查查、询问、盘点、计计算等方式式。第六十二条条 业务部部门进行保保后检查后后，应及时时向法律部部提交相关关资料同时时反映风险险预警事项项。法律部部审查后，根根

30、据项目具具体情况，可可组织保后后检查小组组，以抽查查的方式监监督、核查查业务部门门的保后检检查工作。第六十二条条 法律部部进行保后后检查的，应应提前通知知业务部及及相关部门门，业务部部接到通知知后15天天内必须安安排人员并并确定保后后检查时间间，由法律律部统筹安安排进行保保后检查。如部门确确定的保后后检查时间间有冲突的的，由法律律部协调处处理。第六十三条条 担保期期间最后一一季度，法法律部提前前45天通通知业务部部，业务部部应与客户户做好工作作衔接，了了解客户的的还款准备备情况，积积极协助客客户组织还还款。最后后一季度的的保后检查查由公司领领导牵头，指指派人员组组织保后检检查小组进进行。第六十

31、四条条 业务部部门负责做做保后检查查台帐，保保后检查报报告须定期期发送到法法律部，由由法律部汇汇总后报公公司领导审审查并签署署意见。第六十五条条 抵（质质）押物的的存在状态态、最新评评估价值、抵（质）押押率变化、应对措施施建议等情情况在保保后检查表表中反映映，作为风风险分类和和减值准备备测算的重重要依据。第六十六条条 严格解解押手续办办理程序，切切实防范借借款人获得得相关材料料后私自解解押。第六十七条条 保后检检查应准确确识别企业业的偿债能能力、还款款意愿、抓抓住客户企企业的核心心资产和关关键环节。第六十八条条 保后检检查执行部部门的业务务提成款暂暂扣20%，如完成成保后检查查任务且解解保后没

32、有有代偿情况况发生的，可可发放该部部分业务提提成款。计计划财务部部监督执行行。第六十九条条 业务部部门应在贷贷款发放后后10个工工作日内建建立保后检检查档案，应应检查档案案中文件的的有效性和和完整性，合合理编排顺顺序，填写写档案清单单和案卷封封面。 第七十条 保后检查查档案实行行集中统一一保管，业业务部门应应指定专人人负责保管管，法律部部监督。 第七十一条条 保后检检查档案涉涉及借款人人个人隐私私或商业秘秘密的，档档案经办人人员及查阅阅使用人员员应严格遵遵守保密制制度。 第七十二条条 担保业业务终结后后，保后检检查档案仍仍需保管55年。保管管期结束后后，经公司司领导批准准后进行集集中销毁。第九

33、章 台账登登记第七十三条条 融资担担保部、立立项部、风风险管理部部、法律部部应建立各各自的台账账，并由专专门的人员员进行管理理。第七十四条条 融资担担保部台账账应包括立立项台账、过会台账账、放款台台账、保后后检查台账账、解保项项目台账，可可分开建立立，也可合合并建立。第七十五条条 融资担担保部台账账应于每周周五下午四四点以前拷拷贝至风管管部台账管管理处。第七十六条条 风管部部台账应包包括报送台台账、风险险审查台账账、放款台台账、解保保台账，可可以分开建建立，也可可合并建立立。第七十七条条 风管部部台账管理理员对台账账内容保密密，除风管管部负责人人、公司高高层领导可可以随时调调阅或使用用数据外，

34、其其他人必须须经风管部部负责人、风管部主主管领导签签批同意方方可借阅或或使用。第七十八条条 各部门门应于次月月的3日之之前对上月月数据进行行制表统计计并报送风风管部。第十章 资料管理理第七十九条条 各部门门应做好资资料流转交交接登记，资资料接收部部门对资料料的完整性性负责。第八十条 所有资料料在风管部部审查结束束至交送法法律部归档档期间，由由业务部负负责保管。项目履行行完成放款款前所有程程序及手续续并符合归归档要求的的，业务部部应及时按按要求将整整理后的资资料交送法法律部归档档。第十一章 代偿与与追偿第八十一条条 当借款款人出现不不能按时还还贷时，业业务部门应应及时报告告法律部、风管部，并并积

35、极协助助公司与银银行进行协协调沟通。第八十二条条 确认索索赔有效性性由法律部部主要负责责。第八十三条条 确认索索赔有效性性的主要内内容包括：1、贷款人人是否充分分履行借借款合同及保证证合同各各项义务；2、审查索索赔时间是是否超过保保证责任期期限以及担保赔赔付的范围围及金额；3、贷款人人是否未经经公司许可擅自允许借借款人转让让债务或延长借款期限；4、贷款人人是否未履履行应尽的的监督贷款款用途义务务，致使贷贷款用于国国家禁止或或限制性生生产领域；5、确定代代偿后公司应该该享有的追追偿权利，同同时完备实实施追偿所所需要的法法律要件。 第八十四条条 经审查查确认，应应当承担代代偿责任的的，法律部部及时

36、填制制风险项项目核赔申申请表，完完成内部审审批程序后后，由财务务部尽快代代借款人向向银行履行行还款义务务。担保公公司务必保保存好与代代偿相关的的资料或证证明，准备备向借款人人实施追偿偿。同时，担担保部应当当安排相关关人员与债债务人洽谈谈沟通，并并随时关注注债务人动动态。第八十五条条 代偿发发生后，法法律部负责责牵头，组组织包括业业务部、风风管部、公公司相关领领导在内的的人员，研研究制订追偿方案案，并报报公司董事事长审批。第十二章 项目完完结、解保保第八十六条条 解保项项目是指担担保客户按按期或提前前归还金融融机构全部部贷款本息息，我公司司解除担保保责任的项项目。第八十七条条 对所有有担保项目目

37、，在担保保到期日之之前30个个工作日，由由项目经理理填制一式贰份的担保到到期通知函函，通知知借款人，公公司留存11份。第八十八条条 解除担担保项目应应由业务部部门填写解除担保保责任审批批表并附附以下要件件：1、金融机机构出具的的结清票据据（复印件件应核对）。2、金融机机构出具的的解保通知知书原件。3、担保客客户出具的的解保函原原件。4、在报批批同时应填填写计划财财务部请款款单，担保保公司和投投管公司各各一份，一一并报批。第八十九条条 上述资资料一并交交送风管部部，由风管管部负责审审核、签批批；退还反反担保货币币质押资金金，由计划划财务部在在解保审批批通过之日日起3个工工作日内办办理完结，如如反

38、担保质质押资金大大于银行缴缴存比例的的，计划财财务部应在在解保审批批通过之日日起5个工工作日内办办理完结；计划财务务部通知项项目经理负负责将所抵抵押、质押押的有关财财产和权利利凭证等资资料退还受受保企业。第九十条 业务部门门应通知客客户出具收收到反担保保质押资金金的收据。第九十一条条 退还相相关权证原原件的，业业务部应通通知客户提提交收条原原件。客户户经办人应应提交授权权委托书及及身份证原原件。第九十二条条 解除除担保责任任审批表及附件应应在风管部部备案后提提交法律部部归档。第九十三条条 客户到到期完全履履行还款义义务，担保保合同解除除。客户应应在如期完完全履行还还款义务当当日书面通通知担保公

39、公司，送达达解除担保保合同通知知书。第九十四条条 正常解解保后，风风险管理部部、法律部部应把相关关资料移交交至综合部部，由综合合部按公司司档案管理理制度进行行保管。第十三章 资料入入库第九十五条条 业务部部应在与项项目和业务务有关的所所有手续履履行完成（如如合同与签签订并公证证，抵押物物已办理登登记等），所所有资料准准备齐备之之日起2个个工作日内内须移交法法律部。第九十六条条 在保期期间担保业业务资料由由法律部保保管。担保保项目完结结，解除担担保责任后后2日内或或追偿程序序完成后的的2日内，法法律部将业业务资料交交综合管理理部归档（保保存5年）。第九十七条条 否决的的项目应由由融资担保保部建立

40、未未保业务台台帐，每周周五将台帐帐拷贝给风风险管理部部。项目否否决之日起起2个工作作日内，项项目相关资资料经风险险管理部审审查后交综综合管理部部归档（客客户原件退退回的应将将复印件归归档）。第三部分 附 件一、融资资担保业务务立项表第第24页二、申保保客户基本本资料清单单第第31页三、担保保意向函第第32页四、股东东会决议第第33页五、股东东签字样本本第第34页六、委托托担保申请请表第355页七、融资资担保业务务尽职调查查职责第第41页八、融资资担保业务务保前调查查报告第第46页九、担保保项目风险险管理部审审查程序第第54页十、四川川创业投资资担保有限限公司风险险管理部实实施规范第555页十一

41、、融融资担保业业务设定反反担保措施施一般指导导原则（试试行）第558页十二、融融资担保业业务审批表表第第66页十三、融融资担保业业务解除担担保处理办办法及程序序第第71页十四、反反担保承诺诺函第第74页十五、审审批项目变变更处理程程序第第75页十六、融融资担保项项目立项审审查办法（试试行）第777页十七、担担保项目法法律部审查查程序第第78页十八、反反担保措施施审查表第第80页十九、融融资担保业业务相关合合同签订及及公司用章章相关事项项第811页二十、保保后检查管管理办法（试试行）第885页二十一、廉洁规范范暂行规定定第第92页二十二、员工惩戒戒管理办法法第第94页二十三、关于20010年到到

42、期项目的的通知第98页页二十四、关于业务务档案资料料归档的通通知第999页二十五、关于严格格执行保后后检查制度度的通知第1101页二十六、续保项目目操作程序序等第1102页二十七、代偿及风风险事件处处置流程及及追偿预案案第1113页二十八、融资担保保业务反担担保设置指指导意见（试试行）第1126页二十九、承诺函（内内部）第1141页附件一 川创担担【20 】立立保字第 号 四川创业投投资担保有有限公司融资担保业业务立项表表申保企业名名称： 申请担保金金额： 贷款金融机机构： 业务经办部部门： 填表说明：1、用黑色色墨水或签签字笔填写写，字迹工工整、规范范。2、“申请请担保金额额”、“申请担保保

43、期限”用大写。3、“拟合合作金融机机构名称”应与金融融机构公章章上的一致致。4、不用填填写的在空空格内划“”。5、签批意意见时须首首先表示同同意或不同同意，然后后再陈述理理由，要求求观点明确确，理由充充分。不得得使用“建议”、“如果”、“假设”之类的用用语。立 项 表 川川创担【220 】立字第第 号客 户 基基 本 情情 况客户名称客户性质 国有 集体 私营 个体工商商户 个人 其他注册资本/行业/主营业务 / /法定代表人人联系电话联系人联系电话担 保 基基 本 情情 况申请担保金金额申请担保期期限贷款种类 流动资资金贷款 固定资资产投资 其他 拟合作金融融机构推荐人姓名名或名称/职务及及

44、联系电话反 担 保保 措 施施 反担保方方式标的物名称称、所有权权及市值估估价折算价值 合计抵 押1、 2、 3、 4、 质 押1、 2、 3、 4、 保 证 风险评价及及收益银行授信额额度银行授信等等级风险系数 担保费融资咨询费费 （ %） （ %）企业或项目目基本情况况介绍注册登记与与变革情况况：实际控制人人基本情况况：主营产品及及销售情况况：资产负债及及资产规模模情况：反担保措施施设定（必必须明确所所有权人名名称、权利利属性、资资产评估和和约定价值值、操作方方案等）：特别注明：是否需要要向合作金金融机构出出具担保意意向函 是 否项目经理承承诺：本人于 年 月 日到到项目现场场进行了实实地

45、考察，与与实际控制制人及相关关人员进行行了沟通洽洽谈，保证证上述情况况客观真实实，反担保保措施切实实可行。 项目经理AA （签名名）： B （签名）： 担保业务部部意见：部长签字（部部门印章）： 日期：立项部审核核说明注册登记与与变革情况况 签字： 日期期：实际控制人人基本情况况主营产品及及销售情况况签字： 日期：资产负债及及资产规模模情况签字： 日期：反担保措施施设定特别事项说说明签字： 日期：立项审核意意见立项部意见见签字： 日期：立项委员会会副主任意意见签字： 日期：立项委员会会主任意见见签字： 日期：附件二申保客户（ 公司）基本资料清单序号资料名称备注序号资料名称备注1营业执照（正正副

46、本）13近三年经审审计的财报报及审计报报告书、工工资表、税税表（生产产型企业需需提供水、电、气表表）2税务登记证证（国、地地税）14验资报告和和近三月财财报3组织机构代代码证15进出账明细细和银行对对账单4公司章程16企业和主要要股东征信信查询结果果5公司简介及及经营情况况介绍17增值税发票票及纳税申报表表6贷款卡及密密码18固定资产清清单7开户许可证证19大额固定资资产购置发发票或付款款凭证8特殊行业准准入许可、资质证20抵押物权证证及值评报报告9实际控制人人、高管简简介21保证人、抵抵押物所有有权人身份份证、结（离离）婚证、户口簿10委托申请书书22第三方保证证法人基本本资料、股股东会决议

47、议书等11反担保承诺诺函23购销合同或或长期合作作协议书12应收应付款款明细24其他资料（如如照片）其他资料：说明：以上上清单中的的资料不能能或审批时时暂时不能能收集到的的资料需在在“备注”栏中注明明原因。部门负责人人签字： 客户经经理签字：A、 B、 日期期：需补充资料料清单 说明：立项项部、风管管部、法律律部审查，认认为需要补补充的资料料，均列示示在上表中中。附件三四川创业投投资担保有有限公司 意 向 函函 银银行：我公司原则则上同意为为 在贵行贷贷款 元提供连连带责任担担保。本意意向函仅代代表担保意意向，此项项担保最终终生效应以以与贵行签签署的保证证合同为准准。本意向函有有效期 天，涂涂

48、改、复印印件无效。 天内内如未与贵贵行签订担担保合同，本本担保函终终止。如有超出本本意向函的的事宜，可可另行协商商。四川创业投投资担保有有限公司年 月 日附件四四川创业投投资担保有有限公司 股东会决议议 时间： 年 月 日日地点：四川川创业投资资担保有限限公司会议议室参加人员：何俊明、马林、张张燕、成都都太平洋房房地产集团团有限公司司（法人代代表张燕）内容：审议议对外担保保事项经全体股东东协商一致致，达成如如下决议：同意本公司司为 向向 申申请 资金借借款人民币币 万万元提供连连带责任担担保，担保保的权利义义务及担保保期限以我我公司与 签订的编编号为： 号保证合同同为准。股东签名：四川创业投投

49、资担保有有限公司 年 月月 日 附件五四川创业投投资担保有有限公司股东签字样样本公司股东股 东 签签 字何俊明马 林张 燕成都市太平平洋房地产产集团有限限公司 备注：本签签字样本用用于 银行（ 公司贷贷款 万元元担保项目目）资料备备案。附件六四川创业投投资担保有有限公司 委托担保申申请表企业名称： 法人代表： 联 系 人人： 地 址： 电 话： 传 真： 邮政编码： （公章） 年 月 日 填写写说明 1、本申申请表应应逐项填写写（或打印印）并加盖盖骑缝章，不不得漏项。2、为了给给贵公司提提供快捷便便利的信用用担保服务务，作为担担保风险承承担者，我我公司必须须知悉贵单单位的资本本、经营、管理、财

50、财务及信誉誉状况，以以便客观公公正地作出出对贵公司司的资信评评价和确定定我公司所所承担的风风险等级，因因此贵公司司所提供的的所有资料料务必客观观、真实。我公司承承诺为贵公公司保守商商业秘密。3、特别提提示：本公公司接受贵贵企业委托托担保申请请，并不意意味着已经经作出为贵贵公司提供供保证担保保的承诺。委托担保申申请书四川创业投投资担保有有限公司： 我我单位按照照贵公司融资担保保业务流程程有关规规定，根据据本单位实实际情况，对对本次申请请委托担保保的理由、贷款金融融机构和资资金额度、期限、用用途及还款款来源等做做如下陈述述： 本公司在此此郑重承诺诺：所提供的的资料真实实、合法、有效，并并愿意为提提

51、供资料的的真实性承承担一切法法律责任和和后果；如需补充充其它资料料，本公司司将尽力给给予方便和和协助；无论贵公公司决策结结果是否同同意为我公公司提供担担保，所提提供的所有有资料除特特别申明外外，一律留留存贵公司司存档，不不必退回。 申请请单位全称称： （盖盖章） 法定代表表人（签字字）：申保企业基基本情况金额单位：万元法定代表人人婚 否手机号码财务负责人人专/兼职手机号码成立日期主营业务开开始日期在册员工人人数： 人人实收资本 其中：货币币资本： ；实物资本本： 股东结构股东A：出资额股东B：出资额股东C：出资额股东D：出资额开户银行及帐号开 户户 银银 行行帐 号主 要 管管 理 人人 员

52、基基 本 情情 况法人代表姓名： 年龄龄： 性别别： 学学历： 主要简历： 总经理姓名： 年龄龄： 性别别： 学学历： 主要简历： 财务负责人人姓名： 年龄龄： 性别别： 学学历： 主要简历： 关联企业情情况： 年月资产负债及及损益指标主要资产金 额负债及权益益金 额额货币资金短期借款应收帐款应付帐款其他应收款款其它应付款款存货长期负债固定资产（含含在建工程程）负债合计无形及递延延资产实收资本其他资产未分配利润润资产总计负债及所有有者权益总总计营业收入管理及营业业费用营业成本财务费用实际缴税额额净利润纳税种类及及方式大额应收帐款金 额帐龄（月）预计收回时时间付 款 单 位 名名 称存货名 称规

53、格型号金额存 放 地备 注主要供应商及销售商供 应 商商 名 称称供 应 产产 品 名名 称年供应额结算方式销 售 商商 名 称称销 售 产产 品 名名 称年销售额结算方式企业主营业业务或主要要产品介绍绍及市场相相对竞争优优势： 公司未来发发展战略（含含新项目）： 反担保措施施： 四川创业投投资担保有有限公司地址： 成成都市二环环路西二段段10号电话：（886 288）8733609997 8736603277 传真：（886 288）8733609997 邮编：61100722 附件七融资担保业业务尽职调调查职责一、融资担担保业务尽尽职调查基基本要求：1对符合合融资担保保条件的客客户，实行行

54、主办（AA角）、协协办（B角角）客户经经理双人调调查制度。2主办客客户经理对对项目调查查资料的真真实性、准准确性和完完整性，担担保业务的的合规性负负责；协办办客户经理理参与融资资担保调查查全过程，核核实融资担担保资料的的客观、真真实性。3遵循实实地调查、独立判断断、客观反反映的原则则。4根据融融资担保业业务调查的的结果，将将收集的资资料按资料料清单顺序序确认。如如提供的复复印件，应应与原件核核对相符后后由企业盖盖章确认。二、客户主主要情况尽尽职调查要要求：1调查客客户主体资资格（如审审核法人营营业执照、组织机构构代码证、税务登记记证、贷款款证（卡）、开户许可可证、特殊殊经营许可可证等），并并核

55、实是否否已年检。2、调查客客户股东构构成、企业业沿革、组组织架构、部门设置置、人员结结构，核心心管理人员员、技术人人员的变动动情况。3调查客客户实有资资产情况：企业的土土地、房产产、在建工工程等有形形资产是否否已抵押；存货是否否已质押；应收账款款债权是否否已转让；货币资金金科目中包包含保证金金比例等。4调查客客户诚信行行为。如果果客户存在在以下情况况之一，必必须在调查查报告中明明确写出：（1）曾经经或者仍然然被列入逃逃废债企业业：（2）曾经经或者仍然然拖欠职工工工资、福福利费、社社会保险费费用等； （3）曾经经或者仍然然恶意拖欠欠上游企业业货款行为为；（4）曾经经或者仍然然拖欠应交交税金及偷偷

56、、逃、骗骗税行为；（5）曾经经或者仍然然拖欠应付付水电费、房租等行行为；（6）对外外担保到期期未清偿，必必须承担代代为清偿义义务但仍未未还清；（7）近期期有法律诉诉讼事项、受到重大大处罚的因因素；（8）存在在不正常、明显的关关联交易行行为；存在在通过关联联交易转移移利润或成成本行为。5调查经经营管理者者（董事长长、总经理理、财务负负责人、实实际控制人人等）素质质和资历情情况；个人人信用记录录方面，应应调查并说说明曾有的的下列行为为：（1）曾经经在各银行行监管部门门所公布的的逃废债企企业，或曾曾在拖欠金金融机构贷贷款的企业业中担任董董事长、法法定代表人人、总经理理或财务负负责人等高高级管理职职务

57、；（2）曾经经逃避个人人债务、个个人担保责责任，或在在金融机构构仍有逾期期贷款，或或有恶意的的信用卡透透支记录；6调查银银行信用记记录情况，以以下情况需需重点说明明：（1）客户户的基本账账户行、主主要结算行行及结算记记录，在银银行授信额额度、实际际使用额度度情况；（2）核实实贷款卡内内容的真实实情况，有有逾期及不不良记录的的必须详尽尽说明；7调查客客户的行业业情况。分分析国家产产业政策和和行业政策策变化对客客户的影响响，分析客客户的行业业风险、行行业地位和和抗风险能能力：（1）调查查客户所处处行业的行行业成本结结构、行业业成熟度、行业盈利利能力、替替代品以及及行业对宏宏观经济周周期或政策策调控

58、的敏敏感度；（2）调查查客户在国国内或省内内的行业地地位及其主主要产品所所占市场份份额、市场场容量和发发展前景；（3）所在在行业是否否投资过度度、产能严严重过剩、库存严重重积压，销销售是否存存在过度竞竞争，原材材料市场价价格和相关关主要成本本的合理性性及变化趋趋势。8调查客客户的经营营情况。对对其经营历历史、经营营规模、产产品的竞争争能力、行行业依存度度、经营策策略进行评评价，根据据不同行业业、不同类类型客户的的不同特点点进行调查查，重点了了解客户的的经营模式式、生产要要素、技术术的先进承承担、上下下游关系、购销渠道道特点、结结算方式。客户经营营中如有下下列现象，应应在调查报报告中重点点说明：

59、（1）无自自有房产，经经营、生产产场所为租租赁形式；设备长期期闲置；（2）由于于疏于管理理或长期积积压，存货货冷背呆滞滞、质次价价高、残损损变质；（3）办公公场所、交交通工具过过于奢华，与与客户经营营业绩严重重不符。9调查客客户的财务务状况： （1）调查查客户资金金链主要控控制方式，资资金是集中中还是分散散管理，有有无集团内内部资金调调度方式等等；（2）调查查客户财务务制度是否否健全（如如应收账款款、其他应应收款、存存货、长短短期投资、应付账款款、其他应应付款、管管理费用、财务费用用等管理和和控制情况况）、财务务管理是否否规范，如如存在涉及及上述异常常情况，必必须在调查查报告中说说明其事实实、

60、原因及及影响； （3）关注注纳税申报报表与财务务报表之间间数据的匹匹配性，调调查产生差差距的原因因，核实财财务报表的的真实性。提供复印印件的必须须核对与原原件是否一一致，对财财务报表中中不平衡、前后期数数据不衔接接、科目使使用不规范范等情况，必必须在调整整后进行分分析评价并并在调查报报告中予以以说明；（4）分析析企业近三三年财务报报表，对影影响营运能能力、偿债债能力、盈盈利能力、发展能力力以及现金金流量等主主要财务指指标的重要要科目进行行核对与分分析，从行行业角度、历史角度度以及数据据的相关性性进行比较较和评价，判判断主要财财务指标的的真实性；判断预期期经营收入入偿还到期期贷款的能能力。对重重