货币(货币银行学-河北大学)

1、第一章 货币Money河北大学金融系货 币 银 行 学经济学院 第一章 货币第一节 货币的起源与发展第二节 货币的本质与职能第三节 货币制度本章学习目的和要求： 本章是货币银行学课程的基础内容，主要介绍本课程的研究对象，也是金融活动的对象货币。学习本章的目的在于全面了解“货币”这一范畴，为进一步学习打下基础。通过本章的学习，要求大家了解货币的起源、货币的种类、货币形式的发展与未来趋势、货币制度的发展历史等，掌握货币的职能、货币的本质及货币制度的基本内容，尤其要深刻理解货币的概念。货 币 银 行 学经济学院 第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第一章 货币第一节 货币的起源与发展 一、价值形

2、式的发展与货币的产生货币：是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。简单或偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式 货币价值形式 货 币 银 行 学经济学院 第一节 货币的起源与发展第一章 货币二、货币形态的演变实物货币金属货币纸币信用货币电子货币三、 货币数字化与虚拟化19世纪90年代，伴随着计算机网络技术的发展，出现了基于网络的电子商务，在电子商务发展的初期，仍然通过信用卡或邮寄现金的方式进行结算，但电子商务的进一步发展迫切需要一种能在互联网上直接进行结算的便利工具，这就是网络货币。网络货币的基本形态表现如下：用一定金额的现金

3、或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 货 币 银 行 学经济学院 第一节 货币的起源与发展第一章 货币网络货币这种虚拟货币给传统货币理论带来的挑战表现在：使传统的货币理论体系受到冲击。 网络货币使货币发行权分散。 网络货币对货币供给和货币需求产生重大影响。 网络货币使中央银行的金融调控能力下降。 货 币 银 行 学经济学院 第一节 货币的起源与发展第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第一章 货币第二节 货币的本质与职能一、 货币的本质货币金属说：货币金属说是资本主义初步发展时期（16、17世纪）重商主义的货币本质

4、观。货币名目说：货币名目说是与货币金属说对立的在经济史上占重要地位的理论。 马克思的劳动价值说社会计算的工具 二、货币的职能1西方学者的观点。普遍认为货币有三个职能： 交易媒介：货币可以用于对商品和劳务的支付。 计算单位： 人们用货币来计值。价值贮藏：是说货币是一种超越时间的购买力的贮藏，也可以说是一种财富持有形式。 货 币 银 行 学经济学院 第二节 货币的本质与职能第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第二节 货币的本质与职能第一章 货币2马克思的货币职能理论。 价值尺度：货币是一种尺度，可以用来衡量所有商品的价值。 流通手段：当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。 贮藏手段：当

5、货币退出流通，暂时处于静止状态时执行贮藏手段职能。 支付手段：当货币不是作为交换媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时就是支付手段职能。 世界货币：当商品流通越出国境，在世界市场上发挥一般等价物作用时，就会在国际范围内发挥世界货币职能。 货 币 银 行 学经济学院 第二节 货币的本质与职能第一章 货币三、 货币国际化在金属货币流通时期，贵金属黄金和白银可以自然的在国际交往中进行支付。 20世纪70年代开始，西方国家积极推行黄金非货币化，彻底取消了黄金的货币职能 。黄金退出历史舞台后，国际交往中使用的货币只能是目前世界各国都使用的信用货币了。但是，并不是任何国家的货币都能在世界范围内流

6、通的，能被其他国家接受的只是少数几种货币。 货 币 银 行 学经济学院 第二节 货币的本质与职能第一章 货币信用货币的广泛接受性表现在：首先在国际结算和国际支付中得到广泛的使用；其次被其他国家作为国际储备资产；最后还必须是可完全自由兑换货币，即无须该国货币管理者批准，就可以在市场上自由兑换成其他国家货币。 货 币 银 行 学经济学院 第一章 货币第三节 货币制度一、货币制度的形成及其构成要素货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，反映了国家在不同程度，从不同角度对货币所进行的控制。货币制度是伴随着金属铸币的出现而开始形成的。但规范、统一的货币制度是随着资产阶级国家政权的建立而得

7、以确立的。货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币货币制度主要包括以下几方面的构成要素：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；不同种类货币的铸造和发行的管理；不同种类货币的支付能力的规定等。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币1.货币材料的确定。货币材料也称币材，就是国家规定哪种材料作为货币，是一个国家建立货币制度的首要步骤。货币材料的不同也是区别不同货币制度的主要标志。2.货币单位的确定。 一是货币单位的名称；二是货币单位的值，既包含多少货币金属。 英国在1816年规定：1镑7.97克黄金 美国在1934年规定：1元0.888671克黄金

8、 1914年中国的国币条例规定：1圆23.977克白银 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币3.货币种类的确定法律规定的货币种类有本位币和辅币两种。本位币：在金属铸币时期，本位币指用法定货币金属按照规定的规格经国家造币场铸成的铸币。在信用货币制度下，本位币表示一个国家流通中标准的基本的通货。 辅币：小于一个货币单位的货币则称为辅币，主要用于小额支付和找零之用。当商品或劳务的价格低于一个货币单位时就要用到辅币了。4货币铸造的规定金属货币的铸造有可自由铸造和不可自由铸造之分。本位币就是可自由铸造货币，自由铸造也是保证本位币是足值货币的重要手段。 辅币是不可自由铸造的，辅币的铸造

9、只能由国家垄断， 以保证铸造辅币的收益归国家所有。货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币5货币支付能力的规定无限法偿：是指货币有无限制的支付能力，法律保护取得这种能力的货币，不管每次支付金额如何大，也不管是什么性质的支付，支付对方都不能拒绝接受。 有限法偿：是有限的偿付能力，即一次支付超出一定限额，对方有权拒绝接受，但在法定限额内拒绝不受法律保护。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币二、货币制度的演变 各个国家都有不同的货币制度，同一个国家在不同时期也有不同的货币制度。资本主义制度产生后主要经历了银

10、本位制、金银复本位制、金本位制三种金属货币制度和不兑现的信用货币制度。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币1银本位制银本位制是以白银作为本位币币材的一种货币制度。银本位特点：以白银为币材；以一定量的白银来表示货币单位的值；银币是本位货币，可以自由铸造、自由熔化；银币有无限法偿的能力；白银可以自由输出入国境。银本位的缺陷：白银的价值较低；不适应商品交易规模不断扩大的需求量。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币2金银复本位制金银复本位的是以黄金和白银同时作为本位币币材的一种货币制度。特点：黄金和白银同时为币材；金币和银币都是本位货币，都可自由铸造、自由熔

11、化；金币和银币都有无限法偿的能力；黄金和白银都可以自由输出入国境。货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币金银复本位制的类型:平行本位制：金币和银币的兑换比率完全取决于金属市场上金块和银块的比价。 双本位制：金币和银币的兑换比率由法律规定，不随金、银市场比价的变动而变动，只要法律规定不变，金币和银币的兑换比率就不变。劣币驱逐良币：两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格高于法定价格的货币必然会从流通中退出，被熔化成金属块或输出国外，市场价格低于法定价格的货币则继续留在流通中。跛行本位制：虽然两种货币虽然都是本位货币，并有固定比价，但政府同时规定金币可自由铸造而银

12、币不能自由铸造。 3金本位制金本位是以黄金为币材，金币为本位货币的制度，它在金属货币制度中占有重要地位。金本位包括金币本位、金块本位和金汇兑本位三种形式。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币（1）金币本位制金币本位制的特点是：金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿的能力；辅币和银行券可以自由兑换金币；黄金可以自由输出入国境；货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。 金币本位制的作用:促进了资本主义生产的发展。促进了资本主义信用制度的发展。货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币（2）金块本位制金块

13、本位制的特点：黄金集中存储于政府，不再铸造金币；流通中不是金币而是代表一定数量黄金的银行券；银行券可以兑换黄金或者在一定条件下兑换黄金 ；银行券的发行以黄金为准备，即有多少黄金就可以发行代表多少黄金的银行券。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币（3）金汇兑本位制金汇兑本位制的特点:国内没有金币流通；将本国货币与另一采用金币本位或金块本位国家的货币保持固定比价，并在该国存放外汇准备金，通过无限制供应外汇来维持本国币值的稳定；银行券在国内不能兑换黄金，只能兑换外汇。采用金汇兑制度不可避免的使本国货币依附于与之相联系的国家的货币，本质上是一种附庸的货币制度。 4不兑现的信用货币

14、制度不兑现的信用货币制度的特点：国家授权中央银行垄断发行银行券，由国家法律赋予其无限法偿的能力，银行券不能兑换黄金，也不再规定含金量；信用货币由现金和银行存款等信用工具组成；货币主要通过银行信贷渠道投放。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币三、国际货币制度国际货币制度概念：为适应国际贸易与国际支付的需要，各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则，采取的措施和建立的组织形式，即国际货币制度。国际货币制度一般包括三方面的内容：国际储备资产的确定汇率制度的确定国际收支的调节方式货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第三

15、节 货币制度第一章 货币1金本位下的国际货币制度在金本位下，国际货币制度有以下几个特点： 黄金充当国际货币，各国中央银行持有的国际储备资产大部分为黄金。 由于各国货币都规定有含金量，各国货币之间的汇率由各自含金量的比例铸币平价决定。 外汇收支有自动调节机制。 2金汇兑本位下的国际货币制度金汇兑本位下的国际货币制度的特点：各国依然维持金平价，但只是一种不完全的金平价，本币不能兑换黄金，而是通过外汇与黄金发生间接联系。汇率实际上是一种钉住汇率制，即按照固定汇率与某特定国家货币挂钩。政府或货币当局除持有黄金作为储备外，还持有大量外汇。这就改变了以前单一黄金储备的格局，扩大了国际储备资产的构成。国际收支调节具有不对称性。 货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币货 币 银 行 学经济学院 第三节 货币制度第一章 货币3以美元为中心的国际货币体系以美元为中心的布雷顿森林体系有如下三个特点：实际是可兑换黄金的美元本位制。 可调整的固定汇率。在布雷顿森林体