出口信用保险简介

1、第 页上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用保险公司保留最终解释的权利。上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用保险公司保留最终解释的权利。中国出口信用保险公司短期出口信用保险简介内容索引：TOC o 1-5 h z一、出口信用保险概述2二、出口信用保险能为您做什么？2三、短期出口信用保险投保流程3四、短期出口信用保险投保关键事项4五、短期出口信用保险承保实务7第1页、出口信用保险概述.什1么是信用风险？信用风险是指受信方拒绝或无力按时、全额支付所欠债务时，给信用提供方带来的潜在的损失。信用风险包括政治风险和商业风险

2、，政治风险指买方所在国家（地区）相关的国家风险，商业风险包括买方破产、买方拒绝接收货物、买方逾期未支付或未付清货款等。.什2么是出口信用保险？出口信用保险是保险人为被保险人提供的一种保障，以规避由于买方无力偿还债务，或由于被确认为发生“政治”事件而引起的收汇风险。.什3么是短期出口信用保险？短期出口信用保险承保放账期在180天以内的收汇风险,经中国信保同意亦可扩展至360天。二、出口信用保险能为您做什么？.1我国企业的信用风险管理现状目前国内企业通过赊销手段完成的交易量仅占全部贸易总额的20左%右，而欧美等发达国家的企业已达到80%-，9意0味%着同等规模的欧美企业的销售能力是中国企业的4.倍

3、5。据统计，欧美企业逾期应收账款占销售总额的0.25%-，0而.我5国%企业为5左%右，其中最终无法收回的逾期账款占10。%我国企业每年因信用管理缺陷造成的财务费用、管理费用和销售费用，平均占到销售收入的14，%而欧美企业只有3%左右，意味着一个销售额10亿元的企业，中国企业比欧美企业多支出无效成本1亿多元。.2出口信用保险的作用（1）保障出口企业收汇安全。出口信用保险在企业出口贸易损失发生时予以企业经济补偿，维护出口企业和银行权益，避免呆坏账发生，保证出口企业和银行业务稳健运行。（2）有助于出口企业扩大国际市场。有出口信用保险保障，出口商可以放心地采用更灵活的结算方式，开拓新市场，扩大业务量

4、，从而使企业市场竞争能力更强，开拓国际贸易市场更大胆。（3）有助于出口企业获得出口信贷融资。资金短缺、融资困难是企业共同的难题，在投保出口信用保险后，收汇风险显著降低，融资银行才愿意提供资金融通。（4）有助于出口企业获得更全面的信用管理服务。出口信用保险有利于出口商获得多方面的信息咨询服务，加强信用风险管理，事先避免和防范损失发生。（5）有助于企业自身信用评级和信用管理水平的提高。三、短期出口信用保险投保流程主要步骤投保人（出口企业）保险人（中国信保）具体说明1确定投保意向商签保单，交纳保费填写投保单、交纳最低保费出具保险单此步骤为预约保险过程：中国信保和出口企业约定对未来发生的出口业务投保和

5、承保条件，合同签订后被保险人交纳最低保险费2出口企业为买方申请信用限额向中国信保申请信用限额根据买方信用实力审批信用限额此步骤为买家投保过程：有了具体买方，企业要先申请该买方的信用限额，中国信保根据买方信用实力批复额度，以确定可能承担的对该买方的最高风险3申报出口业务，缴纳保费向中国信保申报出口根据申报发票金额和保险费率扣费此步骤为具体出口的投保过程：出口企业出口后，要向中国信保及时申报出口，中国信保扣除相应保险费，并承担该申报项k的收汇风险责任4及时填报可损通知按时向中根据保险单规定定损此步骤为损失补偿过程：第3页上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用

6、保险公司保留最终解释的权利。上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用保险公司保留最终解释的权利。发生风险通报可损和行使索赔权国信保索赔核赔并对外追偿企业对有信用额度的买方出口，中国信保承担相应保险责任四、短期出口信用保险投保关键事项4.1保险责任主要承保政治风险和商业风险。政治风险政治风险指买方所在国家（地区）相关的国家风险,包括：信用证支付方式下：e开证银行被其所在国家或地区禁止或限制汇兑货款；e开证银行所在国家或地区颁布延期付款令，造成货款迟付；e开证银行所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，使开证银行无法履行付款义务；非信用证支付方式下：e禁止或限制

7、汇兑；e禁止进口；e撤销进口许可证；e颁布延期付款令；e发生战争等。商业风险商业风险指买家信用风险，包括：信用证支付方式下：e开证银行因破产、停业或被接管等无力偿还债务;e开证银行拒付货款;e开证银行拖欠货款;非信用证支付方式下：e买方破产或无力偿还债务；e买方拒绝受领货物并拒付货款；第4页买方拖欠货款。除外责任（1）汇率变更引起的损失；（2）被保险人违反贸易合同、保险合同以及其他违法行为所引起的损失；（3）第三方违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或者第三方破产引起的损失；（4）保单保险责任以外的可以由其它保险承担的风险。责任限额（1）最高赔偿限额指在保单有效期内，保险人对被保险人按保单

8、规定申报的出口可能承担赔偿责任的累计最高赔偿额。（2）信用限额指针对每个买家保险人批复的信用限额。保险人批复的信用限额是指保险人对被保险人向特定买方出口或者在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额。（3）当风险发生重大变化时，保险人有权以书面形式通知被保险人撤销或者修改信用限额，上述撤销或者修改适用于该通知中列明的生效日期之后的出口。保险费（1）保险费计算保险费=保单规定申报的发票金额X相应费率（2）最低保险费在保险期间内应交付的最低保险费，应在保险费通知到达之日起10个工作日内交付。应交的保险费将首先从最低保险费中冲减。如果在本保单有效期终止时，被保险人的最低保险费尚有余

9、额，保险人不予退还，也不结转计入下一保单年度。（3）申报保险费出口企业按约定方式向中国信保申报符合保险单承保范围的全部出口；第5页第 页上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用保险公司保留最终解释的权利。上述说明仅供理解参考，具体以中国出口信用保险公司出具的保险单为准。中国出口信用保险公司保留最终解释的权利。被保险人应于保险费通知到达之日起十个工作日内足额缴纳保险费。被保险人未在规定期限内缴纳保险费，保险人对被保险人申报的相关出口不承担保险责任。赔偿处理可能损失被保险人知道或应当知道下列事项后，应在十个工作日内，向保险人提交可能损失通知书：（1）政治风险事

10、件；（2）买方破产或者无力偿付债务；（3）买方拒绝接受货物；若买方拖欠货款，被保险人应在拖欠风险发生之日（应付款日30天仍未支付货款）起30天内向保险人提交可能损失通知书。报“可损”后，被保险人收回欠款，应立即书面告知保险人。不报或迟报“可损”，保险人有权降低赔付比例甚至拒赔。4.赔6偿处理索赔在被保险人应在提交可能损失通知书后四个月内向保险人提出索赔。否则，视为被保险人放弃其在保单项下的索赔权。相关索赔单证：（以下单证根据案件情况以及保险人要求选择提供）信用限额申请表及其附表、信用限额审批单投保单、保单明细表、批单和出口申报单等保险合同证明文件已缴保险费证明案情说明信用证文本、信用证修改通知

11、书（信用证支付方式需提供）出口贸易合同（买方定单）商业发票海运提单或其他货运单据经海关验讫盖章的出口报关单质检报告、原产地证明委托银行托收指示（托收方式需提供）(1)2银行提供的收汇水单()买方承兑证明文件(支付方式需提供)银行承兑证明文件(远期信用证支付方式需提供)银行出具的买方未承兑(不付款)和被保险人未收汇证明开证行未承兑(不付款)和被保险人未收汇证明(1)7出口收汇未核销证明(1)8买方拒收货物或要求降价的证明文件(1)9转卖或处理货物的相关文件(含转卖合同、相关收入和费用发票)买方破产或丧失偿付能力的证明文件(2)1开证行(保兑行)破产或丧失偿付能力的证明文件被保险人已申请登记破产债

12、权及破产债权获得确认的证明文件被保险人已进行仲裁或诉讼的证明文件(2)4证明政治风险发生的相关文件(2)5被保险人采取减损措施的相关证明文件买卖双方往来函电委托代理协议书(正本2份)()(正本份)赔款转让协议索赔权转让协议、委托索赔文件其他证明文件或相关材料，具体视案情而定偿处理追偿被保险人获得赔款时签署赔款收据及权益转让书(中英文)转让赔款对应的追偿权利，保险责任以外的欠款可签署委托代理协议委托保险人追偿。追回款项及相应的费用按照双方各自的权益比例分摊。五、短期出口信用保险承保实务5.1保险费率决定因素：第7页买方所在国的类别；支付方式的风险程度；放账期的长短；出口企业的业务规模及风险管理水平。5.2最高赔偿比例商业风险：买方拒绝收货风险所致损失：70%-80其它商业信用风险所致损失：80%-90政治风险：政治风险所致损失：80%-905.3承保原则最大诚信原则：投保人必须如实提供项目情况，不得隐瞒和虚报。风险共担原则：赔偿比率低于百分之百。事先投保原则：保险必须在实际风险有可能发生之前办妥。5.结4算方式承保的结算方式包括信用证（）、付款交单（）、承兑交单（）、或赊销（）等。其中，付款交单（）：指买方取得货运单据以买方先付款为条件的销售合同的支付方式以及同等条件的其他形式，以出口方能控制货权为