海口兴业《柜面业务操作案例分析与风险防范》测试-100题测试题

1、海口兴业柜面业务操作案例分析与风险防范测试-100题复制基本信息：矩阵文本题 *姓名：_银行名称:_一、单项选择（每题1分，50题共50分）1.（）实行储蓄存款实名制。 单选题 *A.1993年3月1日B. 2000年1月1日C. 2002年3月24日D. 2000年4月1日(正确答案)2.（）是国务院反洗钱行政管理部门。 单选题 *A.中国人民银行(正确答案)B.中国银行业监督委员会C.国家外汇管理局D. 财政部3金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（） 单选题 *A.实事求是B.规范管理C.严进宽出D.了解你的客户(正确答案)4.2015年版第五套人民币100元纸币的光变镂空开窗

2、安全线的颜色变化是（） 单选题 *A.金色变绿色B.红色变金色C.品红色变绿色(正确答案)5.办理协助有权机关扣划个人账户存款时，如有权机关要求提取现金的（） 单选题 *A.应不予协助(正确答案)B.可以协助，需取款人签字C.可以协助,需网点有权人审核签章D.可以协助，需授权中心授权6.未积极协助有权机关办理查询、冻结、扣划业务，可能面临以下（）处罚。 单选题 *A.对个人的罚款金额为人民币三十万以下B.对单位的罚款金额为人民币一万元以上，一百万元以下C.拘留的期限为15天以下(正确答案)D. 以上说法都不对7.储蓄账户在挂失状态下（） 单选题 *A.可以办理冻结或解冻(正确答案)B.不能办理

3、冻结或解冻C.只可以办理冻结D.只可以办理解冻8.存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，全民所有制企事业单位职工的存款，应（） 单选题 *A.上缴国库收归国有(正确答案)B.转入存款人生前所在单位账户C.转入支行营业外收入户D.转入支行其他应付款户9.储蓄机构可凭下列依据，除（）以外，办理死亡储户的过户或支付手续。 单选题 *A.法院判决书B.法院裁定书或调解书C.遗嘱公证书(正确答案)D.继承权证明书10.对（）未发生资金收付活动且未欠开户行债务的结算账户，定期进行清理，并通知单位客户办理销户手续。 单选题 *A.半年B.一年(正确答案)C.三年D.五年11.对16岁以下

4、的客户到银行办理开立个人业务，（） 单选题 *A.只能由本人办理B.只能由法定监护人办理(正确答案)C.任何人都可代办D.以上都可办理12.对一年未发生资金收付活动且未欠开户行债务的单位结算账户组织清理，并通知单位客户办理销户手续。通知发出之日（）内未办理手续的，未划转款项列入久悬未取专户管理。 单选题 *A.30天(正确答案)B.60天C.90天D.120天13.非实名账户办理存续时，应（） 单选题 *A.先办理续存业务，后补输储蓄账户实名B.先补输储蓄账户实名,后办理续存业务(正确答案)C.非实名账户能办理续存业务D.是否补输实名由客户确定14. 个人账户(包括借记卡、人民币活期结算存折和

5、信用卡)自开卡或激活启用之日起（）个月内无交易记录，银行将暂停该账户的非柜面业务，在重新核实客户的身份后予以恢复。 单选题 *A.1B.3C. 6(正确答案)D.1215.关于出租、出借个人账户的法律后果，可能会面临以下（）处罚或制裁。 单选题 *A.给予警告并处以2000元罚款B.10年内停其银行账户非柜面业务，、支付账户所有业务C.8年内不得为其新开立账户D.处5年以下有期徒刑或拘役(正确答案)16.金融机构根据（）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。 单选题 *A.合规方法B.风险为本方法(正确答案)C.合规与风险并重D.风险测试方法17.柜员收入现金时，应做到（） 单选题 *A.先收

6、款，后记账，先清点细数，后点大数B.先收款，后记账，先点大数，后清点细数(正确答案)C.先记账，后收款，先点大数，后清点细数D. 先记账，后收款，先清点细数，后点大数18.国内可收兑的英镑的最大面额是（）镑。 单选题 *A.50(正确答案)B.100C.500D.2019.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。对于不予兑换的残缺、污损人民币，应（） 单选题 *A.将残缺污人民币销毁B.将残缺污损人民币退回原持有人(正确答案)C.告知原持有人兑换结果后，收缴残缺污损人民币20. 银行在办理开户业务时或者事后发现个人冒用他人身份开立账户的，下列说法

7、错误的是（ ） 单选题 *A.银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关B.名义户主有权要求银行立即注销冒名账户，停止他人对其姓名权的侵犯行为，银行不应拒绝名义户主请求C.账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户D.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，在征得被冒用人同意后予以销户，账户资金返还给名义户主(正确答案)21. 厅堂人员在进行智能（自助）机具操作指导和现场核验时，应坚持（ ）办理的原则。 单选题 *A.客户自助(正确答案)B.全程陪同C.全程代

8、客D.部分代客22、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款。 单选题 *A.20万元以上50万元以下B.50万元以上100万元以下C.50万元以上500万元以下(正确答案)D.50万元以上800万元以下23.未按照规定履行客户身份识别义务的，以下说法哪项不正确？ 单选题 *A.由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。B.情节严重的，对机构处20万元以上50万元以下罚款。C.情节严重的，直接负责的董事、高级管理人员可以处一万元以上五万元以下罚款。D.情节严重的，直接负责的其他直接

9、经办人员处1000元以上一万元以下罚款。(正确答案)24.能辨别面额、票面剩余四分之三(含)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币，按原面额的（）兑换。 单选题 *A.0.5B.0.75C.1(正确答案)D.0.2525.人民币纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换。 单选题 *A.0.25B.0.5(正确答案)C.0.75D.126受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，最长期限不超过（），冻结期若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。 单选题 *A.三个月B.六个月C.一年(正确答案)D.两年27.我国境内居民的以下哪种身份证件可以用于银行开户？ 单选题 *

10、A.挂失补办后又找到的“旧”身份证。B.护照。C.超出有效期的临时身份证。D.边角略有磨损（不影响辨认）的身份证。(正确答案)28.以下（）证件不可以作为实名制证件。 单选题 *A.身份证B.护照C.港澳通行证D.学生证(正确答案)29.以下不属于个人客户信息的是（） 单选题 *A.客户注册证件信息B.地址电话联系信息C.住址信息D.客户家庭主要成员(正确答案)30无权查询单位、个人存款的机关是：（ ） 单选题 *A.检察机关B.反洗钱行政主管部门C.人民法院D.公证处(正确答案)31.营业网点收缴假币后，应告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持假币收缴凭证直

11、接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。 单选题 *A.2B.3(正确答案)C.5D.732.执法机关查询后，对需要的资料不可以（） 单选题 *A.拍照B.复印C.抄录D.带出原件(正确答案)33.2019年7月某日，某银行协助检察院办理完毕冻结手续后，第一时间通知了被冻结的客户，以下说法正确的是（ ） 单选题 *A.该行做法违规(正确答案)B.该行做法可行C.根据个案可主动通知D.不确定34、中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法，以下简称“3号令”，自()时间开始实施？ 单选题 *A.2019年9月18日B.2020年4月1日(正确

12、答案)C.2020年1月1日D2020年7月1日35、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理规定，单笔或者当日累计人民币交易()万元以上或者外币交易等值()万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额支付交易。 单选题 *A.20,5B.50,10C.100,15D.5,1(正确答案)36、根据金融机构客户身份识别和客户身份材料及交易记录保管管理办理规定，金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录，客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（） 单选题 *A.10年B.2年C.3年D.5年(正确答案

13、)37、客户签发一张票面金额为10000元的支票，因账户余额不足被退票，该客户需缴纳（）罚款。 单选题 *A.500B.1000(正确答案)C.1500D.200038、非自然人客户的受益所有人，不包括以下哪一项？（） 单选题 *A.企业法定代表人的配偶(正确答案)B.高管人员C.拥有超过25%股权的股东D.实际控制人39、以下哪个企业可以开立一般银行结算账户？ 单选题 *A.企业被列入严重违法失信企业名单。B.企业尚未开立基本银行结算账户。C.企业员工不足三人。(正确答案)D.企业在他行账户被列为久悬账户。40、某网点一员工手持某单位财务交来的支票，柜员应审核各要素，以下柜员可以受理的是（）

14、？ 单选题 *A.支付密码不正确、预留印鉴相符B、支付密码正确、预留印鉴不相符C.支付密码正确、预留印鉴相符(正确答案)D.支付密码正确、无预留印鉴41、哪些有权机关可以对单位及个人进行查询、冻结、扣划业务（） 单选题 *A.人民法院、公安机关、人民检察院B.人民法院、税务机关、海关(正确答案)C.税务机关、海关、公安机关D.人民法院、人民检察院、海关42、票据被拒绝兑换、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，（）应当承担票据责任。 单选题 *A.背书人(正确答案)B.出票人C.被背书人D.付款代理人43、以下哪一项不属于可疑开户的明显特征？ 单选题 *A.多名台湾籍客户集

15、中开卡，开通网银功能。B.客户开户全程接打电话，依据他人指示行事。C.异地客户申请开户可提供本地居住证。(正确答案)D.客户预留单位信息及居住地址均系编造。44、根据人行20072号令，自然人客户的“身份基本信息”，不包括如下（ ） 单选题 *A.姓名、性别B.职业、联系方式C.身份证件号码、有效期限D.住所地与经常居住地不一致的，登记住所地(正确答案)45、银行汇票丧失，失票人可凭（）向出票银行请求付款或退款。 单选题 *A.单位出具的证明B.公证机关出具的公证书C.法院出具的其享有票据权利的证明(正确答案)D.公安机关出具的票据遗失证明46、反洗钱临时冻结不得超过（） 单选题 *A.12小

16、时B.24小时C.48小时(正确答案)D.72小时47、金融机构建立健全和执行客户身份识别制度，应当遵循“( )”的原则。 单选题 *A.内您的需求，我的追求；B.以客户为中心；C.了解你的客户；(正确答案)D.防范风险48、严监管在处罚机制上体现为（） 单选题 *A.对违规机构和相关责任人员实施“双罚”；(正确答案)B.没收非法所得C.处以罚款；D.甚至倍数罚款。49、金融机构对外付出的（）元面额以上人民币纸币现金必须经过全额清分并记录冠字号码。 单选题 *A.1B.5C.10(正确答案)D.5050、取消企业账户许可后，开户行为企业客户变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于（）通过账

17、户管理系统向当地人民银行分支机构备案。 单选题 *A.立即至迟于当日B.2个工作日内(正确答案)C.3个工作日内D.5个工作日内二、多项选择（每题1分，20题共20分）1.（）无权扣划单位存款和个人存款。 *A.公安机关(正确答案)B.海关C.检察院(正确答案)D.税务部门2.杨先生到某银行办理美元存款业务，储蓄柜员小王在为其办理业务时发现11张10元面值的美元假币，小王与一名同事在该假币的正面水印窗及背面中间位置加盖了假币印章，向杨先生出具了假币没收收据。以下有关上述案例分析中，说法正确的是 *A.小王在发现11张假外币的情况下，应向当地公安机关进行报案(正确答案)B.小王发现假外币纸币不应

18、当面加盖“假币”字样的戳记，应放入统一的专用袋加封(正确答案)C.小王应向客户开具假币收缴凭证(正确答案)D.小张没有向客户履行告知程序(正确答案)3.办理特殊残缺，污损人民币兑换业务时，对于特殊残缺、污损人民币的装袋要求是（） *A. 将所有的特殊残缺、污损人民币装入同一个专用袋B.将所有的特殊残缺，污损人民币按全额，半额装入两个专用袋C.将特殊残缺、污损人民币按不同券别分别封装(正确答案)D.若同一券别存在全额、半额兑换结果的,还需按全额、半额分别封装(正确答案)4.根据金融机构大额和可疑交易报告管理办法的规定，下列（）支付交易属于可疑交易。 *A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，

19、且交易金额接近大额交易标准。(正确答案)B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常交易资金流入，且短期内出现大量资金收付(正确答案)C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。(正确答案)D.与来自于贩毒、走私恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。(正确答案)5.假币收缴的基本规定有（） *A.双人当客户面进行假币鉴别、复核(正确答案)B.开具假币收缴凭证、双人签章(正确答案)C.对存有异议的假币可交给客户确认D.假币收缴全过程应在监控下完成(正确答案)6.金融机

20、构在收缴假币过程中有（）下列情形之一的， 应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。 *A. 利用新的造假手段制造假币的(正确答案)B. 获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的(正确答案)C. 被收缴人不配合金融机构收缴行为的(正确答案)D. 中国人民银行规定的其他情形(正确答案)7. 商业银行新建个人客户信息时必须采集的九项基本信息是（）联系方式，身份证件或者姓身份证明文件的种类、号码和有效期限。 *A.姓名(正确答案)B.性别(正确答案)C.国籍(正确答案)D.职业(正确答案)E.住所地或者工作单位(正确答案)8.贴现行需对承兑银行办理票据查询，查询主要内容包括（）。 *A.汇

21、票票面要素是否真实相符(正确答案)B.他行是否已办理查询或贴现(正确答案)C.是否挂失止付或公示催告(正确答案)D.是否基于合法的商品交易而产生的票据9.我国票据法第十五条规定：票据丧失的主要补救措施有（） *A.追讨B.挂失(正确答案)C.公示催告(正确答案)D.起诉(正确答案)10.我国相关法规、规章规定，贴现的适用对象为（）。10.柜台遭遇冒名开户，应立即采取（）措施 *A、请客户离开B、报警(正确答案)C、将被冒用证件移交公安机关(正确答案)D、可以为其办理二类卡11.下列（）情况不得办理贴现结算。 *A.背书转让中有被背书人为个人的(正确答案)B.根据支付结算办法第三十八条规定内容被

22、拒绝付款或退票的(正确答案)C.票面经审核不符合付款条件的(正确答案)D.加附的粘单未盖骑缝章或签章不规范的(正确答案)12.以下（）属于中国居民的个人范畴。 *A.中国自然人(正确答案)B.在美国留学的中国人(正确答案)C.在华留学的美国人D.中国驻美大使馆领事(正确答案)13、商业银行操作风险的成因主要包括：（ ） *A.人员因素(正确答案)B.程序流程(正确答案)C.系统缺陷(正确答案)D.外部因素(正确答案)14、不能作为实名证件使用的有（）。 *A、临时身份证；B、学生证；(正确答案)C、机动车驾驶证；(正确答案)D、介绍信；(正确答案)E、法定身份证件的复印件。(正确答案)15、某

23、公司于2017年3月1日在某网点开户，5月1日因违法经营被当地工商管理部门查处，5月20日开户行查询工商局网站发现该公司已被吊销营业执照，网点应进行下列（）后续处理。 *A.停止其结算账户的对外支付(正确答案)B.向公司发出通知(正确答案)C.发出通知之日起10天内公司未前来办理销户业务的情况下，可将该账户转久悬D.自转入久悬未取款科目之日起，超过5年(含)仍未支取的款项可作为营业收入(正确答案)16、银行在协助有权机关执行工作时，应坚持以下（）的原则。 *A.依法合规原则(正确答案)B.不介入纠纷原则(正确答案)C.维护银行自身合法权益原则(正确答案)D.不损害客户合法权益原则(正确答案)E

24、为客户保密原则17、智能服务模式现场审核人员在审核客户办理电子银行注册时，应仔细核对（），确保一致。 *A.身份证上照片(正确答案)B.工作证上照片C.联网核查系统反馈照片(正确答案)D.客户本人(正确答案)18.在协助人民法院办理冻结业务时，法院工作人员应提交以下（）证件/文书。 *A、工作证(正确答案)B、身份证C、协助冻结存款通知书(正确答案)D、冻结存款裁定书(正确答案)19、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（） *A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人(正确答案)B资金来源(正确答案)C资金用途(正确答案)D经济状况或者经营状况(

25、正确答案)20、营业终了，空白重要凭证应如何保管？ *A.入库保管(正确答案)B.入保险箱(柜)保管(正确答案)C.放抽屉保管D.交现场管理人员集中保管三、判断题（每题1分，30题共30分）1.“支付结算管理办法”规定：出票人签发空头支票，签章与预留银行签章不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款。 判断题 *对(正确答案)错2.办理企业电子银行业务核实经办人身份时，如经办人不是企业法人代表或单位负责人，还需出具单位的委托授权书原件，委托授权书的授权事项应包含办理相应电子银行业务申请，且该授权在有效期内。 判断题 *对(正确

26、答案)错3.企业存在异常开户情形的，银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，但是不能拒绝开户。（ ） 判断题 *对错(正确答案)4.持异地有效身份证件或非身份证的其他证件申请个人结算账户开户业务的。要了解客户开户意愿，在客户信息采集表上注明开户用途，留有详细的本地联系方式和本地常住地址。 判断题 *对(正确答案)错5.单位客户更换预留签章，无法提供原预留签章的，无需提交单位声明的正式公函。 判断题 *对错(正确答案)6.对理财销售过程进行录音，录像监控，是加强理财销售环节管理和监督的重要举措。 判断题 *对(正确答案)错7.对于法定代表人或单位负责人授权他人办理变

27、更对账地址等信息，尽职调查内容还需与法定代表人或单位负责人等确认业务意愿和授权意愿。 判断题 *对(正确答案)错8. 对于客户办理业务有人陪同的，柜员务必准确识别客户本人，并向客户本人明确进行风险提示，由客户本人独自办理，请陪同人员在一米线外等待。 判断题 *对(正确答案)错9. 对于外币取款，当日累计等值1万美元以下(含)的，需提供本人有效身份证件：超过上述金额的，除提供本人有效身份证件外，还须提供经外汇局签章的提取外币现钞备案表。 判断题 *对(正确答案)错10.个人结算账户与储蓄账户的区别：个人结算账户可以办理现金、转账业务，活期储蓄账户只能办理现金和同名账户转账业务。 判断题 *对(正

28、确答案)错11.柜员办理现金收款需当面清点。先记账再慢慢清点实物现金，做到一笔一清。 判断题 *对错(正确答案)12、银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户真实性审核。包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。（ ） 判断题 *对(正确答案)错13.柜员可以擅自刻制尺寸样式或网点主管名章雷同的名章。 判断题 *对错(正确答案)14.柜员收缴假币应当客户面进行假币鉴定、复核，开具假币收缴凭证，单人签章。 判断题 *对错(正确答案)15. 柜员在进行客户身份证联网核查时，当系统反馈的姓名、证件类型、证件号码、照片中一项或多项核对不一致时，如客户身份证件号码不存在、客户姓名不匹配或反馈照片不相符的，柜员应要求其出具其他相关有效身份证明文件，并留存相关证件复印件。 判断题 *对(正确答案)错16.假币收缴后，不得再交予持有人，柜员向持有人递交假币收缴凭证时需当面告知持有人权利。 判断题 *对(正确答案)错17.禁止销售人员代客保管银行支付介质、U盾、有价单证、证件等。 判断题 *对(正确答案)错18. 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应