保额分红与现金分红哪个划算？-保险公司红利知识宣导早会分享培训模板课件演示文档资料

1、保额分红与现金分红哪个划算?想购买分红保险,到底是保额分红划算还是现金分红划算,怎么也搞不清楚?近日不少购买分红保险产品的老百姓陷入困境。很想仔细了解有关这方面的详细问题。把握今生把握现在首先,让我们来了解什么是分红保险？分红保险指投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果,即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配.保险公司盈利高,客户收益随之水涨船高,上不封顶;保险公司盈利低,客户收益也低,客户承担的唯一风险是可能没有红利分配分红保险的红利是如何产生的?分红保险的红利来源于三差： 利差益 死差益 费差益所产生的可分配盈余。利差益是什么意思?是指保险公司实际

2、的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余;把握今生把握现在死差益是什么意思?是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余;费差益是什么意思?是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。专家结论：“利差益”是红利的主要来源。如果因为经营管理等出现严重问题，红利可能很少，甚至没有，利差益、死差益、费差益很可能变成：利差损、死差损、费差损。把握今生把握现在什么是现金分红？现金分红，也叫保费分红，目前国内绝大多数保险公司的保单使用的是“现金分红”方式。“现金分红”又称为美式分红，是国际上主流分红模式；什么是保额分红？保额分红，又称为英式分红，目前只有少数

3、公司使用，主要是指每年的分红不以现金形式分红，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为“会长大的保险”。采取保额分红的公司：新华人寿、太平人寿专家结论无论是保额分红也好,现金分红也罢;保险公司都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利账户，一个将分红增加保额。从表面看并没有很大的差别，但仔细分折差异并不小。把握今生把握现在差别到底在哪里?从以上资料可以看出,无论是哪种分红方式,都是基于保险公司用客户的保费去投资,得到收益后,按盈利的水平来分配的。由于收益的不确定性，所以，实际上分红所得也是不确定的，只是红利的分配方式不同。因为分红所得的保额远远高于现金红利，

4、许多投保人被误导，认为“保额分红”和“保费（现金）分红”存在巨大对比。到底什么是保额分红？保险专家表示，客户能得到的利益多少，最根本得取决于收益率即保险公司的投资运作水平。如果收益率与相关险种的保障责任都是相同的，两种分配方式在本质上是一样的。保额分红的红利实际上是拿不到手的，因为它只是转成了新增保额，累计在原有的保额上，这相当于保险公司用客户本该得到的现金红利购买了一小份寿险送给了客户，客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领到这份钱；把握今生把握现在保额分红的最大好处是什么？保额分红的最大好处是增加了保额，但同样的保额，年龄越大，保费支出越高。而保额分红是将实际可分配红利部分为客户买了对应

5、的保额，所以在前几年，所显示的红利保额是很高的，但随着保单年度的增长，客户年龄越大，能买到的红利保额越少，显示红利就少了；增加保额：-收益高流动性较差由于保额分红与保费分红计算基数不同，因此二者收益差距也较大，保额分红产品以保额为分红基础，提高了红利分配的基数，如购买保额为10万元的分红险，缴费期限为20年，年缴保费2000元，以年分红率为3%计算，首年红利为10万元*3%=3000元；第二年的年度红利为（10万元+3000元）X3%=3090元。第三年的年度红利为（万元+3090元）X元，以此类推增加保额：-收益高流动性较差到底什么是现金分红？红利性质比较灵活，可留也可取，只要想领取现金红利

6、，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供四种领取分红方式：现金领取、累计生息、抵缴保费和购买缴清增额。投保人选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增。但不增加到保额上。而这期间，如果投保人需要支取，也可以向保险公司申请领取，如果客户选择缴清增额则相当于客户选择了红利购买新增保额（保额分红）现金分红的最大好处是什么？现金分红的好处是：客户对红利部分的收益更加明朗些，感觉实在可靠，每年都能和公司分享收益。而且可以更加自如地支配这部分资金，毕竟这是自己保费创造的利润，是属于自己的钱，有些客户更愿意由自己决定如何使用。专家建议1：两种分红方式各有千秋，适合不同的客户，如果有人

7、拿这两种分红方式对比来劝你买谋种保险时,尤其是有些业务员拿会长大的保险所分红的保额和现金分红的红利进行对比时,你就要长个心眼儿了。其实将保额分红折算成现金价值才具有和现金分红红利的可比性。把握今生把握现在销售人员给你所说的，或宣传单上的演示的红利不等于实际能拿到的红利，对保险公司运作水平和分红率事先要有个合理的预期，才不至于在发现收益率偏底时有上当的感觉。专家建议3：保险最重要的是保障功能，一份设计合理、能够解决客户需求的保障组合，才是真正适合客户的，而不是在职于采取哪种方式分红。以“保额分红”、“会长大的保险”为主要买点吸引客户带有一定的误导性，会将客户的注意力吸引到其他方面，而不注重最重要的整体保障功能。一个