商业银行1-3级流程建模工作方法

1、1企业级建模方法概述流程建模工作方法现状流程梳理工作方法现状流程建模工作方法高阶需求分析方法目标流程建模工作方法业务能力模型工作方法22企业级建模的阶段和步骤目标用户流程建模目标统一流程建模高阶需求分析现状问题采集数据建模业务战略解析十二五业务访谈领先实践研究高阶产品目录梳理业务能力现状统一流程建模现状用户流程梳理目标建模现状建模高阶需求分析流程数据对接业务能力模型本次企业级建模项目采用基于企业工程、模型驱动的统一建模方法。五级建模方法验证新一代核心业务访谈123445流程建模图例说明3企业级建模方法概述流程建模工作方法现状流程梳理工作方法现状流程建模工作方法高阶需求分析方法目标流程建模工作方

2、法业务能力模型工作方法4信息项对接与缺失检查1. 现状流程梳理步骤采集业务活动业务活动分类分组1.1描述业务流程并填写输入输出信息项前中后台对接1.21.31.41.551.1 现状流程梳理步骤一 - 采集业务活动动词应标准化，“动词+名词”命名规则业务活动应完备，涵盖端到端的、全价值链描述4级任务，有助于判断是否有业务活动遗失工作内容关注点从价值链出发，端到端，采集现有业务流程动词标准化，业务活动名称按动名词命名规则描述业务流程内容客户部门牵头组织相关部门与经营行同客户接触，进行尽职调查，获取所需的相关资料，形成业务调查报告，移交后台审查部门。1、尽职调查客户基本信息、客户信用信息2、尽职调

3、查项目信息、市场信息3、确定贷款担保方式，测算担保金额4、测算银行效益和风险分析5、形成尽职调查报告6、形成评估报告描述4级任务，有助于判断是否有业务活动遗失业务活动应完备，涵盖端到端61.1 现状流程梳理步骤一 - 采集业务活动参考规则：1. 业务活动符合管理规范，并体现实际操作过程；2. 业务活动一般只有一个归属部门；3. 业务活动用以描述业务工作内容，需采用动宾结构描述，即动词+短语的形式，不同层级的流程节点不能使用相同的业务活动名称；4. 业务活动应完备，涵盖端到端的、全价值链5. 描述4级任务，有助于判断是否有业务活动遗失6. 活动的主语是客户的不属于业务活动；7. 流程节点内容表示

4、一种状态的不属于业务活动；描述4级任务，有助于判断是否有业务活动遗失7标准动词参考目录命名标准化规则 简洁 独特 在业务中使用的动词 一致性 使用标准动词参考目录中已有的动词，如没有，则新增（红色标记）标准动词参考目录准备决定获取激活管理记录暂停操作提供终止分析定义草拟评估预测收集/采集调整协商计划建议调度测试验证确认接受同意分配审批审核决定识别拒绝选择/过滤/筛选 借购买构建编制/制定支取租赁受理租借 授权启用制定建立生成担保实施启动/发起安装配置集成/整合开立请求重新激活警告申请命令咨询指导优化查询维护度量/考核监控/监测运营(运维) 审核保护监督/督办/监督免除捕获注册/登记承认 展期冻

5、结访问累计/汇总/统计增加/追加备份平帐计算/计量/测量对照/比较/核对迁移创建删除导出交换归档维护/修改移动读取提取排序存储通知发布/发放/发出/分发提交存入显示签发借款通告/公告提供支付打印报告返回发送放弃结束取消终止完成处置分销/卖出结清撤消81.2 现状流程梳理步骤二 - 业务活动分类分组按照产品生命周期及客户体验顺序等原则进行分类分组和排列活动顺序操作的对象是否相同，如相同则合并重点检查头寸、限额、估值、定价、核算、操作风险等容易缺失的业务活动的检查工作内容步骤关注点采用贴纸方式进行分类分组业务活动归并缺失分析对业务活动和任务进行分类分组，形成现状业务流程分类分组9分类分组指导原则分

6、类分组指导原则 着重“是什么(what)”，而不是“怎么做(how)”去掉实施层面的术语（如联机、批量、实时等）当两个流程重迭时，对流程进一步细分或者合并为一个，确保没有重迭每个流程要创造价值，并有重要的产出，去掉无价值的活动价值链下的流程必须覆盖流程的所有方面，以确保完备性为了平衡流程的数量，通常每个价值链所包含的流程个数为7+/-2；并且采取自底向上的方法归纳二级流程名称10业务活动分类分组记录将分类分组意见记录，并修改业务活动（新增、合并等）判断业务活动所属价值链进行分类，填写价值链名称将业务活动进行分组，填写分组后的二级流程名称111.3 现状流程梳理步骤三 - 描述业务活动并填写输入

7、输出信息项信息项的名称要有出处，例如表单名称、屏幕名称、报表名称等，如果有统一编号，则应同时登记相应编号收集准确的佐证信息做为附件备查，如原始凭证、表单、屏幕等工作内容步骤关注点定义业务活动的信息项从管理办法和操作规程或实际操作中获取信息项标准化业务活动所包含的活动主要内容输入项输入项描述输出项输出项描述尽职调查1、客户情况尽职调查 2、担保情况尽职调查 3、业务尽职调查 4、生成业务申报书、担保评价报告及相关资料客户基本信息|客户风险信息|客户授信信息|客户财务信息|信贷业务申请信息|客户担保信息|基准利率信息|客户贡献信息客户基本信息：客户全称;组织机构代码;贷款证（卡）号;基本帐户开户行

8、;帐号;所有制性质;注册时间;注册资本;法定代表人;电话;国籍;授权代理人;授权代理人电话;授权代理人国籍;财务主管;财务主管电话;财务主管传真;经营范围;主导产品;总资产;净资产;是否上市公司|客户风险信息:客户内部评级信息；客户信用信息；客户违约信息|客户授信信息：额度品种；币种；已用额度；可用额度；有效期|客户财务信息：报表类型；报表审计信息：财务指标|信贷业务申请信息：申请信贷业务品种;申请金额;申请期限;申请原因及用途|客户担保信息：担保方式；担保物名称；担保物评估值；抵质押率|基准利率信息：人民银行公布的同期限档次贷款利率|客户贡献信息：客户贡献度客户担保报告|业务评价信息|价格信

9、息客户担保信息：担保人全称；被担保人全称；担保信贷类别；期限；担保方式；担保物名称；担保物评估价值或保证最高限额；抵押率上限；担保评价人信息；担保评价意见|业务评价信息：客户名称；授信品种名称；贷款金额；币种；期限；信贷政策意见；信贷用途意见；利率合理性建议；期限合理性意见；近期经营状况意见；第一还款来源意见；担保措施意见|价格信息：与客户初步协商一致的贷款利率、收费费率等价格细节描述是否足够信息项是否有出处12描述业务活动并填写输入输出信息项增加输入项、输入项描述、输出项、输出项描述4列，输入项（输出项）格式：用“|”分割每个信息项；输入项描述（输出项描述）格式：信息项名称：具体信息用“，”

10、分割，用“|”结束；例如：客户凭证领购申请：账户名称、客户账号、凭证种类、份数、收费账号、客户预留印鉴|131.4 现状流程梳理步骤四 前中后台流程对接对接前，中后台组应完成自身的流程对接工作（运营管理、风险管控、财务管理、资产负债管理、产品管理），及中后台组与前台对接的问题清单是否标识出对接后发生改变的标准化业务活动对接后前中后台的业务活动描述是否一致对接后标准化业务活动编号是否正确，编号的目的是确保未来能够由统一流程模型生成用户流程模型工作内容步骤关注点确定对接点各组筛选出需要对接的活动，中后台组应完成自身的流程对接工作（运营管理、风险管控、财务管理、资产负债管理、产品管理），及中后台组与

11、前台对接的问题清单；并讨论确定需要对接活动的颗粒度，形成结论调整与结论不符的现状流程活动，更新活动描述；并增加所属组、对接后标准化业务活动、对接后标准化业务活动编号几列（编码可由程序自动生成） 所属组：个人、公司、资金、中后台 对接后标准化业务活动编码规则：X.BBB.CC0.DD0 X：所属组； A（个人）、B（公司）、C（资金）、D（中后台） BBB：一级流程编号；（按照所属组排序） CC0：二级流程编号； DD0：三级活动编号中后台组内对接中后台与前台的活动对接前台与前台的对接1314对接关系说明14标签名称标签描述示例标签A：对接关系对接的活动有前后次序的关联关系如反洗钱，前台的活动为

12、反洗钱过滤，中后台的活动为反洗钱的识别、计量、监控与报告，前台活动备注栏标识为：“A、对接“反洗钱”相关的活动”标签B：引用关系前后台的活动是相同的，可以引用如超授权价格的申请、审批，前台和后台都应该有两个活动，前台活动备注栏标识为：“B、引用“本币资产负债管理.人民币外部价格管理”的两个活动：申请超授权价格和审批超授权价格”标签C：剥离关系不需要在前台描述的活动，统一流程建模时剥离到中后台如产品研发的流程不需要在前台流程中反映，前台的产品研发活动可标识为：“C、剥离到产品管理业务领域”标签D：重定义前后台的活动同名不同义如计提减值准备，调整前台活动为“计算计提减值准备”，同时备注栏标识为：“

13、D、重定义”标签E：与XXXX相关业务现状本来就是不统一的如前台交易发生时，如果动帐，则前台活动备注栏标记为：“E、与交易核算相关”15前中后台流程对接填写对接关系标签名称标签描述示例标签A：对接关系对接的活动有前后次序的关联关系如反洗钱，前台的活动为反洗钱过滤，中后台的活动为反洗钱的识别、计量、监控与报告，前台活动备注栏标识为：“A、对接“反洗钱”相关的活动”标签B：引用关系前后台的活动是相同的，可以引用如超授权价格的申请、审批，前台和后台都应该有两个活动，前台活动备注栏标识为：“B、引用“本币资产负债管理.人民币外部价格管理”的两个活动：申请超授权价格和审批超授权价格”标签C：剥离关系不需

14、要在前台描述的活动，统一流程建模时剥离到中后台如产品研发的流程不需要在前台流程中反映，前台的产品研发活动可标识为：“C、剥离到产品管理业务领域”标签D：重定义前后台的活动同名不同义如计提减值准备，调整前台活动为“计算计提减值准备”，同时备注栏标识为：“D、重定义”标签E：与XXXX相关业务现状本来就是不统一的如前台交易发生时，如果动帐，则前台活动备注栏标记为：“E、与交易核算相关”161.5 现状流程梳理步骤五 信息项对接与缺失检查信息项对接前，应检查业务活动所创建的信息项是否有缺失（信息项填写后检查）检查参考信息项是否没有业务活动创建中后台管理类活动的输入信息项需要哪些信息，这些信息在哪里创

15、建是否标识出对接后增加的信息项或信息项描述（红色的字）工作内容步骤关注点对每个现状流程，检查业务活动所创建的信息项是否有缺失，检查信息项是否没有被某个活动所创建检查中后台的输入项需要哪些信息,这些信息在哪里创建调整输入输出信息项及信息项描述对每个现状流程，检查业务活动所创建的信息项是否有缺失，检查信息项是否没有被某个活动所创建检查中后台的输入项需要哪些信息,这些信息在哪里创建1617所有业务活动需要填写输入输出信息项，以反映数据的流转关系；123输入项一定是由某个业务活动创建的，如果找不到，要么活动缺失，要么由使用该信息项的流程创建，因此需要在创建的信息项中填写；输出项只填写业务活动所创建的信

16、息项活动1信息项1信息项3信息项2活动3信息项4信息项1信息项5信息项5没有活动创建，是否缺失了活动呢？信息项1既是活动1的输入，也是活动1所创建的数据输出项只填写活动所创建的信息项活动2信息项缺失检查规则18调整输入输出信息项及信息项描述18调整后的输入输出信息项及信息项描述企业级建模方法概述流程建模工作方法现状流程梳理工作方法现状流程建模工作方法高阶需求分析方法目标流程建模工作方法业务能力模型工作方法数据建模工作方法数据模型建设方法数据标准建设方法1920统一活动描述、信息项合并确定跨领域统一活动分组&确定统一流程活动&排序现状流程建模步骤确定业务领域及统一流程一级流程名称定义统一流程CP

17、C视图20生成现状用户流程模型2.12.22.32.42.52.621统一流程建模原则21原则1、特定目标规则 每个统一活动：1.1、应实现特定的业务目标1.2、应有起止，由事件驱动1.3、在执行的过程中能创造业务价值（产出输入）1.4、执行后活动的成效可以衡量原则2、完备性规则 2.1、当两个活动重迭时，需对活动进一步细分或者合并为一个，确保没有重2.2、属于其他领域的活动应剥离2.3、应查找是否有缺失的活动原则3、去差异化规则 每个统一活动：3.1、必须适用于不同的客户群、产品、渠道3.2、必须去掉实施层面的术语（如联机、批量、实时等）原则4、活动归并规则 4.1、每个活动应可以列出任务清

18、单222.1 现状流程建模步骤一 - 确定业务领域及统一流程一级流程名称工作内容步骤关注点将各组的现状流程按照业务领域进行分类在每个业务领域下的现状流程，分析其生命周期及所使用和创建的信息项或业务对象，讨论决定划分为几个一级流程定义业务领域及统一流程一级流程名称同一业务领域下的统一流程的划分标准是否统一，可以将业务对象、业务对象的性质、参与主体、信息项等作为划分维度参考IFW流程模型的一级流程分类参考高阶流程参考模型2223确定业务领域及负责人23业务领域编号业务领域名称所属价值链业务领域负责人0101产品管理产品管理王鑫杰0202客户关系管理营销支持朱榆东(对私)陈东(对公) 0404渠道管

19、理营销支持胡大军1111存款产品运营王进/赖颖硕1212信贷产品运营陈东/贺丽/王峻/王进成1313贸易融资产品运营卢时云1414信用卡产品运营皮毅1515投资理财产品运营李雪/秦川1616支付结算产品运营蓝军/李瑾1717代理业务产品运营李雪/徐六五 1818电子银行产品运营胡大军1919托管与监管产品运营徐晓晨/吕华宁/王进成2020投资银行产品运营秦川/贺丽2121金融市场产品运营傅智辉2222客户资产管理产品运营朱榆东(财富管理、非金融服务)杨朝晖/赵伯中(现金管理)2727公用服务产品运营党惠芬3131运营管理运营管理王海涛3232风险管理风险管控芦金婵3333财务管理报告与决策李惠

20、华3434资产负债管理风险管控党慧芬242.2 现状流程建模步骤二 - 分组&确定统一流程活动&排序各组现状流程是否按要求填写工作内容步骤关注点1. 汇总完善后的全部现状流程增加两列：所属业务领域、业务领域负责人检查各组现状流程是否按要求填写汇总各组现状流程到一个大文件，按所属业务领域排序后，各业务领域负责人领取自己的文件各业务领域负责人检查相关活动是否属于自己的业务领域汇总完善后的全部现状流程分类分组，确定统一流程活动242. 分类分组，确定统一流程活动增加统一一级流程编号、统一一级流程名称、统一二级流程编号、统一二级流程名称、统一三级流程编号、统一三级流程名称六列对统一一级流程编码，将现状

21、流程按统一一级流程归类，排序（以统一一级流程编号、对接后标准化业务活动编号为键值）分析各现状流程的生命周期阶段，归纳统一二级流程名称对统一二级流程编码，将各现状流程的活动按照统一二级流程归类，排序（以统一二级流程编号、对接后标准化业务活动编号为键值）分析每个统一二级流程下的活动，确定统一流程活动，活动的动名词应标准化对统一业务活动编码，将各现状流程的活动按照统一流程活动归类，排序（以统一流程活动编号、对接后标准化业务活动编号为键值）25增加4列，汇总完善后的全部现状流程：1. 所属组2. 所属业务领域3. 业务领域负责人4. 对接后标准化业务活动5. 对接后业务活动编号分类分组，确定统一流程活

22、动1. 增加统一一级流程编号、统一一级流程名称、统一二级流程编号、统一二级流程名称、统一三级流程编号、统一三级流程名称六列2. 对统一一级流程编码，将现状流程按统一一级流程归类，排序（以统一一级流程编号、对接后标准化业务活动编号为键值）3. 分析各现状流程的生命周期阶段，归纳统一二级流程名称4. 对统一二级流程编码，将各现状流程的活动按照统一二级流程归类，排序（以统一二级流程编号、对接后标准化业务活动编号为键值）5. 分析每个统一二级流程下的活动，确定统一流程活动，活动的动名词应标准化6. 对统一业务活动编码，将各现状流程的活动按照统一流程活动归类，排序（以统一流程活动编号、对接后标准化业务活

23、动编号为键值）262.3 现状流程建模步骤三 - 统一活动描述及信息项合并工作内容步骤关注点对每个统一流程活动，增加绿色的行，专门描述统一流程活动归并信息项和问题与建议对每个统一流程，重点检查归并后输出信息项描述是否出现在多个活动中描述统一流程活动，并合并信息项统一流程的业务活动的描述，不能出现某个产品的特殊处理的描述统一的业务活动。整合业务活动描述，归并信息项26272.4 现状流程建模步骤四 确定跨领域统一活动工作内容步骤关注点组织跨业务领域小组分析跨业务领域的统一活动，重点看哪些统一二级流程是跨领域统一的将跨领域统一的二级流程统一归入“公用服务”一级流程中，合并相关的活动分析跨业务领域的

24、统一活动公用服务的流程支持跨领域的一级流程参考IFW流程模型一级流程分类27282.5 现状流程建模步骤五 定义统一流程CPC视图工作内容步骤关注点确定渠道分类及客户分类针对每个统一一级活动，钩选相关的渠道、客户、产品定义统一流程的CPC视图需要预先定义好渠道分类需要预先定义好客户分类产品分类来自高阶产品目录28统一的业务活动渠道客户产品每个统一业务活动针对渠道、客户、产品进行勾选292.6 现状流程建模步骤六 生成现状用户流程模型工作内容步骤关注点汇总全部统一流程&重排序汇总全部统一流程到一个大文件按所属组、对接后标准化业务活动编号进行重新排序汇总全部统一流程&重排序生成现状用户流程模型29

25、汇总，按所属组、对接后标准化业务活动编号进行重新排序302.6 现状流程建模步骤六 生成现状用户流程模型（续）30用户流程的业务活动是否与统一流程业务活动名称一致用户流程模型是否涵盖了价值链全生命周期工作内容步骤关注点生成现状用户流程模型增加三列：用户一级流程名称、用户二级流程名称、用户流程活动名称用户一级流程名称 = 现状一级流程名称 用户二级流程名称 = 现状二级流程名称 用户流程活动名称 = 统一流程活动名称汇总全部统一流程&重排序生成现状用户流程模型增加三列：用户一级流程名称、用户二级流程名称、用户流程活动名称企业级建模方法概述流程建模工作方法现状流程梳理工作方法现状流程建模工作方法高

26、阶需求分析方法目标流程建模工作方法业务能力模型工作方法数据建模工作方法数据模型建设方法数据标准建设方法313204全面、完整、及时、一致的客户统一视图07专业化营销与销售02营销支持价值链业务方向转型举措高阶需求综述高阶需求构建完整、及时、一致的客户统一视图建立专业化、精细化的营销管理加强营销团队协作管理，完善绩效考核体系提高销售团队、客户经理对客户的覆盖能力。据客户和方案不同，组建不同的销售团队，增加集团客户、机构客户、重要客户等营销团队组建规则定义，提升团队营销、总分联动能力；建立合理的客户营销和客户关系维护机制，提供专业性的差别化服务，提升客户体验；提高常规营销管理能力。03产品运营包含

27、细分总结高阶需求的概念与结构33理解业务战略目标及业务举措高阶需求分析的过程和步骤确定新增统一活动（50个新增活动）33领先实践差异分析解析业务战略目标及业务举措所需业务能力和高阶需求理解125业务访谈记录，整理业务方向与高阶需求定义转型举措及价值图（72个转型举措）采集现状业务问题及高阶需求编写高阶业务需求说明书高阶需求整合（2221个高 阶需求）确定统一活动改进建议（涉及314个统一活动）新一代核心业务访谈解析采集整合检查定义改进3.13.23.33.43.53.63.73.83.93.10343.1 高阶需求分析步骤一 - 理解业务战略目标及业务举措是否缺失资料以易于理解的方式汇总业务愿

28、景、战略目标与业务举措制定愿景、战略目标与业务举措不在范围内工作内容步骤关注点收集所需输入资料并检查缺失信息阅读理解，通过讨论澄清含义描述业务战略目标和业务举措 审核根据银行业务目标、125规划及部门中期计划理解业务战略目标和业务举措3435业务战略目标及业务举措35业务战略目标业务策略/举措子举措坚定不移地推进客户拓展和客户挖掘战略，不断强化客户维护与售后服务。客户和基本结算户增速确保四行第二，缩小与主要竞争对手差距；客户单位贡献度明显提升，高回报客户和高活跃性客户占比逐步提高。目标客户定位：以扩大客户基础为根本，在发展中进行结构调整。为各类客户提供综合化服务，重点营销目标客户，提高目标客户

29、贡献度进一步细分公司类客户，实现大中小客户均衡，存款类客户、结算类客户和贷款类客户并重；各类客户按贡献度和潜在价值确定目标客户。重点提升小企业信贷客户贡献度，广泛拓展机构客户，形成对中型公司客户群体的专业化服务能力，大力发展结算类客户。个人目标客户为大众富裕及其以上客户。差异化客户策略为大型公司客户提供全面金融解决方案。在公司理财、债券承销、现金管理、投融资顾问等复杂金融产品和咨询服务方面建立领先能力，产品覆盖度达到8个。中型公司客户重点拓展优先支持类行业中信用等级A级（含）以上的目标客户，严格控制制造业、房地产业、批发零售业等行业系统性风险，以信贷、理财、债券承销、IPO为重点，产品覆盖度达

30、到6个。积极发展机构客户。依托“民本通达”标准化产品菜单和服务方案，提高教育、卫生、文化等民生领域客户份额，重点营销财政社保、军队武警、政府部门专项账户、国库集中收付、金融社保IC卡、公务卡等代理结算类产品。拓展新兴社会组织及中介机构客户，搭建与建行、证券、保险、非银等金融同业客户的创新合作平台。 小企业信贷客户管理向零售模式转型。以社区金融为切入点，依托综合市场、社区商圈、产业集群、电子商务平台，推进批量化营销。重点支持符合产业升级方向、契合区域资源优势以及集群化发展和为核心企业配套的小企业客户。培育拥有自主知识产权并已转化为生产力的科技类和节能环保、新能源投资的新兴产业小企业客户。363.

31、2 高阶需求分析步骤二 - 解析业务战略目标及业务举措所需业务能力和高阶需求工作内容步骤关注点针对每个业务战略，识别所需要的业务能力针对每个业务能力，识别相应的高阶需求（流程、信息等）优化业务能力及高阶需求定义业务战略所需的业务能力及高阶需求高阶需求通常描述“做什么”，而不描述“如何实现”业务能力解析应针对各业务举措逐点进行解析业务能力的表达方式：应具有XXXXXXXX的能力，或建行将能够XXXXXXXX高阶需求应定位到所属的业务领域和统一一级流程，最好能定位到统一活动一条高阶需求一行3637业务能力所需的高阶需求37业务战略目标及业务举措描述业务举措所需要的业务能力，通过业务能力分析出高阶业

32、务需求383.3 高阶需求分析步骤三 - 领先实践差异分析领先实践成果是否已提取现状差异分析报告是否涵盖领先实践差异分析的内容高阶需求应定位到所属的业务领域和统一一级流程，最好能定位到统一活动一条高阶需求一行工作内容步骤关注点确定建行可用的领先实践需求将建行可用的领先实践填入模板对照领先实践和建行的业务现状，对相关领域的业务流程进行分析和诊断，识别在业务流程上存在的差距将领先实践与统一流程挂接3839领先实践差异分析39所属组领先实践专题领先实践重要转型机会领先实践描述领先实践业务效果高阶需求来源高阶需求来源说明(领先实践差异分析)高阶需求高阶需求类型中后台-产品管理产品管理和运营企业级产品信

33、息库维护一个集中的产品主数据和产品目录，包含银行所有产品的产品捆绑和相关服务的具体信息。产品主数据和产品目录能够提供： - 具有关于产品的整体视图 - 管理所有与产品相关的知识 - 运用统一产品视图管理产品从开发到监控在产品管理时能够看到全行产品的整体视图；产品的营销、开发和管理部门拥有统一的产品认知；通过标准化的产品定义，支持快速产品开发；领先实践维护一个集中的产品主数据和产品目录，包含银行所有产品的产品捆绑和相关服务的具体信息。产品主数据和产品目录能够提供： - 具有关于产品的整体视图 - 管理所有与产品相关的知识 - 运用统一产品视图管理产品从开发到监控通过建立标准化的企业级产品目录，统

34、一全行的产品认知信息需求通过在产品主数据中保存开发中和已发布产品的结构化描述信息，实现产品的参数化、模块化定义。信息需求通过建立产品主数据与各个产品服务系统产品数据间的同步机制，支持产品信息的自动化发布和更新。应用需求中后台-产品管理产品管理和运营系统化进行产品构思的可行性评估从新产品构思的可行性、市场吸引力、产品特征定位、需求趋势预测等角度进行构思的筛选。能够为构思筛选建立系统化的评估机制。保证产品构思评估的全面性，提高产品构思筛选的准确性；有利于提高产品构思筛选的效率；领先实践从新产品构思的可行性、市场吸引力、产品特征定位、需求趋势预测等角度进行构思的筛选。能够为构思筛选建立系统化的评估机

35、制。通过建立产品构思筛选的评估标准模板，支持规范化和全面的产品构思决策。信息需求通过在产品构思流程中增加可行性、市场吸引力、产品定位和需求趋势预测评估分析的流程任务，提升产品构思筛选流程的标准性。流程需求支持使用保存的同类产品历史经营信息，作为新产品构思需求模拟预测时的参考。信息需求领先实践差异分析产生的高阶需求403.4 高阶需求分析步骤四 - 理解125业务访谈记录，整理高阶需求工作内容步骤关注点理解十二五业务访谈记录，整理高阶需求将业务方向的建议填写到“备注（业务方向）”通过理解125业务访谈记录，整理高阶需求与业务方向业务方向的建议是否清楚确定是否能提出高阶需求高阶需求应定位到所属的业

36、务领域和统一一级流程，最好能定位到统一活动一条高阶需求一行4041理解125业务访谈记录，整理业务方向与高阶需求41所属组需求来源(文档名称)原文原始需求是否提出高阶需求高阶需求来源高阶需求来源说明（十二五访谈）高阶需求高阶需求类型对公组公司-公司业务部三、关于账户收费（包括信用卡收费）政策的灵活性。这个问题前年研究盈利增长点时就有分行提出过，既然同业能够做到按季、按月收费，我们没有理由做不到，要尊重客户的感受，有关部门抓紧研究落实既然同业能够做到按季、按月收费，我们没有理由做不到，要尊重客户的感受，有关部门抓紧研究落实是业务访谈记录通过实现账户按季、按月收费，提升客户感知通过实现账户按季、按

37、月收费，提升客户感知流程需求对公组公司-公司业务部（科技规划业务访谈）（2）在互联网高速发展、电子商务业务日益庞大以及第三方支付平台日趋成熟的条件下，结合人行推出二代支付系统契机，运用电子渠道支持我行对公信贷业务发展，增加传统业务电子渠道受理模式。运用电子渠道支持我行对公信贷业务发展，增加传统业务电子渠道受理模式是业务访谈记录运用电子渠道支持我行对公信贷业务发展，增加传统业务电子渠道受理模式通过增加电子渠道业务受理范围，支持对公信贷业务发展渠道服务对公组公司-公司业务部（科技规划业务访谈）（4）随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECI

38、F整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECIF整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用是业务访谈记录随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECIF整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用通过客户唯一性识别，提升客户管理能力信息需求领先实践差异分析产生的高阶需求423.5 高阶需求分析步骤五 - 采集现状业务问题及高阶需求工作内容步骤关注点按照业务领域组织小组专题研讨，提出现状业务问题和高阶需求按统一活动编号排序，汇总每个统一

39、活动的现状问题及高阶需求采集现状业务问题及高阶需求现状业务问题的描述是否清楚，是否对应到具体业务活动高阶需求是否挂接到某个统一流程活动4243采集现状业务问题及高阶需求43所属组用户一级流程用户二级流程用户活动用户活动编号高阶需求来源高阶需求来源说明（现状问题）高阶需求高阶需求类型个人组信用卡销售管理筛选营销目标客户A.056.020.030现状问题1.目前预审批客户的发布渠道较为单一，应拓展发布渠道；将筛选出的信用卡目标客户发布在各个电子和人工渠道，实现对目标客户的主动营销。流程需求个人组信用卡销售管理实施信用卡营销方案A.056.020.050现状问题1.需建设互联网销售平台：网上营销、在

40、线申请、在线审批、即时交易；2.无外呼系统支持主动营销；3.建立数据库营销平台，实现营销数据的自动导入以及营销成功后的申请数据的录入和自动发布至审批系统；通过建立数据库营销、外呼、互联网申请和审批系统直通式连动机制，支持主动营销，实现对主动营销的管理和联动审批，提高营销和审批效率流程需求个人组信用卡销售管理总结分析信用卡营销成效A.056.020.060现状问题1.营销成功后的考核（是否出卡）需要人工获取数据后分析统计，建议系统自动完成统计分析。数据仓库系统自动获取相关数据并产生营销统计分析报表，实现对营销活动的跟踪考核。流程需求现状问题分析，找出高阶需求443.6 高阶需求分析步骤六 - 新

41、一代核心业务访谈工作内容步骤关注点理解新一代核心业务访谈记录，整理高阶需求将业务方向填写到“备注（业务方向）”通过理解新一代核心业务访谈记录，整理高阶需求与业务方向业务方向的建议是否清楚确定是否能提出高阶需求高阶需求应定位到所属的业务领域和统一一级流程，最好能定位到统一活动一条高阶需求一行4445理解新一代核心业务访谈记录，整理业务方向与高阶需求45所属组需求来源(文档名称)原文原始需求是否提出高阶需求高阶需求来源高阶需求来源说明（新一代核心访谈）高阶需求高阶需求类型对公组公司-公司业务部三、关于账户收费（包括信用卡收费）政策的灵活性。这个问题前年研究盈利增长点时就有分行提出过，既然同业能够做

42、到按季、按月收费，我们没有理由做不到，要尊重客户的感受，有关部门抓紧研究落实既然同业能够做到按季、按月收费，我们没有理由做不到，要尊重客户的感受，有关部门抓紧研究落实是业务访谈记录通过实现账户按季、按月收费，提升客户感知通过实现账户按季、按月收费，提升客户感知流程需求对公组公司-公司业务部（科技规划业务访谈）（2）在互联网高速发展、电子商务业务日益庞大以及第三方支付平台日趋成熟的条件下，结合人行推出二代支付系统契机，运用电子渠道支持我行对公信贷业务发展，增加传统业务电子渠道受理模式。运用电子渠道支持我行对公信贷业务发展，增加传统业务电子渠道受理模式是业务访谈记录运用电子渠道支持我行对公信贷业务

43、发展，增加传统业务电子渠道受理模式通过增加电子渠道业务受理范围，支持对公信贷业务发展渠道服务对公组公司-公司业务部（科技规划业务访谈）（4）随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECIF整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECIF整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用是业务访谈记录随着对客户管理的深入，对客户唯一性识别的要求也越来越高，在未来5年还要继续ECIF的建设，强化ECIF整合作用，进一步推广ECIF客户编号的全行应用通

44、过客户唯一性识别，提升客户管理能力信息需求新一代核心业务访谈记录，整理业务方向与高阶需求463.7 高阶需求分析步骤七 - 高阶需求整合工作内容步骤关注点将“领先实践差异分析”、“十二五业务访谈整理”、“现状业务问题及高阶需求采集” ”、“新一代核心业务访谈”的高阶需求整合到“业务战略目标及所需能力与高阶需求”按照高阶需求整合原则，整合不同来源的高阶需求，提出整合后的高阶需求将所有的高阶需求整合为一个文件46整合后的高阶需求即要对不同来源的高阶需求进行归纳总结，也要保证能清晰的描述原有高阶需求的含义注意各sheet是否列数一样，防止错位47高阶需求整合原则需求整合原则按流程模型整合需求原则高阶

45、业务需求应能拆解到统一流程的活动自顶向下与自底向上相结合原则自顶向下是从业务目标细化业务方向，业务方向细化到转型举措，改进举措细化到高阶需求自底向上是从具体需求归纳为高阶需求自顶向下细化的高阶需求与自底向上归纳的高价需求相结合，形成企业级高阶需求任何一个具体需求仅应归属于一个高阶需求，一个高阶需求仅应归属于一个转型举措，一个转型举措仅应归属于一个业务方向，一个业务方向仅应归属于一个业务目标48高阶需求整合48以一级流程、二级流程、业务活动为单位，整合不同组提出的高阶需求493.8 高阶需求分析步骤八 - 确定新增统一活动工作内容步骤关注点根据高阶需求提出新增统一活动的建议按照统一活动定义的标准

46、，对新增活动进行审核未审核通过的高阶需求，重新确认现有的统一活动根据高阶需求确定新增统一活动新增统一活动需要与现有统一活动有清晰的边界49确定高阶需求中所提出的新增活动的建议是否接受503.9 高阶需求分析步骤九 - 定义转型举措及价值图工作内容步骤关注点增加高阶需求所属的“转型举措”、“业务方向”、“价值链”三列以参考高阶需求框架为输入，结合战略解析报告中各业务领域所提出的方向和举措，以及结合“十二五业务访谈整理”中的“备注（业务方向）”，提炼出业务方向和转型举措将所有高阶需求与流程模型价值链、业务方向和转型举措映射定义每个转型举措的价值图（PPT）归纳转型举措定义每个转型举措的价值图50转

47、型举措是否覆盖所有高阶需求价值图是否准确描述现状、目标及行动计划增加四列，转型举措编号、价值链、业务方向、转型举措51高阶需求管理会计客户维度与全行统一客户视图相衔接根据全行统一客户视图中的有关分析属性，优化管理会计客户盈利性计量模型基于全行统一产品目录，在管理会计产品维度中体现单一产品、汇总产品和组合产品的管理关系应用全行统一的产品目录完善管理会计产品盈利性评价模型具体措施完善与全行客户统一视图相衔接的管理会计客户评价模型获取全行统一客户视图中的客户定义，包括企业级统一的客户编码、名称、关键分析属性等获取完整的客户关系视图，包括客户的行业、规模，客户与账户的关系、客户与债项、客户与客户的关系

48、等明确管理会计客户盈利性分析模型所应用的关键客户信息拓展客户盈利性分析模型，优化客户贡献度计算逻辑和数据来源获取完整的集团与客户关系视图，包括总行战略集团与客户关系、分行集团与客户关系、集团客户与帐户关系等。基于企业级的产品目录优化管理会计产品维度定义基于全行统一的产品目录，获取统一的产品基础信息分析投入市场使用的产品特点，定义产品维度分析对象针对不同层级或属性的产品信息，建立管理会计产品组合关系改进管理会计产品计量模型从账户和交易流水中直接获取单一产品的业务量和价值信息基于单一产品盈利性分析结果，计量汇总产品组合产品的盈利性完善产品维度成本计量模型针对产品的重点发展方向，在管理会计系统中建立

49、对应的专题分析完善产品维度成本计量模型，针对产品的重点发展方向，建立对应的管理会计专题分析编写转型举措价值图示例： 管理会计之三重构客户、产品计量模型现在未来行动计划现状问题：目前我行客户统一视图客户信息存在数据瑕疵，如同一客户编码对应不同客户名称，客户所属行业及规模等属性信息缺失严重。管理会计系统采用ECIF客户统一视图，由于上述问题的存在，影响后续数据分析和价值判断目前我行缺失全行统一的、完整的产品体系，管理会计系统依据业务种类、核算码设置产品大类和明细产品，完成产品盈利性计量。但主要业务部门和管理系统自行定义产品，导致产品的概念、口径、粒度不同，各自表达，语境差异大业务好处：实现管理会计

50、客户盈利性计量结果与企业级集中、规范管理客户相关信息衔接基于统一的客户细分属性，如行业规模等，拓宽管理会计客户盈利性分析的应用范围应用统一全行产品体系，避免管理会计产品盈利性信息应用主体间的语境差异，提高管理会计产品计量结果适用性523.10 高阶需求分析步骤十 - 编写高阶业务需求说明书52工作内容步骤按照价值链、业务方向、转型举措、高阶业务需求排序，形成高阶需求框架编写高阶业务需求说明书业务方向说明转型举措说明高阶业务需求综述高阶业务需求说明企业级建模方法概述流程建模工作方法现状流程梳理工作方法现状流程建模工作方法高阶需求分析方法目标流程建模工作方法业务能力模型工作方法数据建模工作方法数据

51、模型建设方法数据标准建设方法5354数据模型与现状统一流程对接审核目标流程建模工作方法完成目标用户流程模型54增加高阶需求/管理数据需求/对接结果所需业务活动37建立高阶需求与目标流程模型映射关系，提出活动改进建议6基于高阶需求补充业务活动1基于管理数据需求补充业务活动2确定再统一活动4定义再统一活动描述及信息项555基于高阶需求补充业务活动1业务活动是否具有特定业务目的和业务价值工作内容步骤关注点基于整合的高阶需求补充业务活动基于整合的高阶需求补充业务活动555656基于高阶需求补充业务活动(高阶需求整合模板)57基于管理数据需求补充业务活动2每个管理数据需求由哪个活动创建工作内容步骤关注点

52、基于管理数据需求补充缺失活动基于管理数据需求补充缺失活动575858基于管理数据需求确定需要补充的业务活动59增加高阶需求/管理数据需求/对接结果所需业务活动3业务活动是否有特定业务目的及业务价值工作内容步骤关注点将高阶需求所补充的活动增加到现状统一流程模型中将管理数据需求所补充的活动增加到现状统一流程模型中将对接结果所补充的活动增加到现状统一流程模型中增加活动描述和主要信息项基于“现状统一流程模型”增加高阶需求/管理数据需求/对接结果所需业务活动596060Template基于“现状统一流程模型”增加高阶需求/管理数据需求/对接结果所需业务活动61确定再统一活动4现状流程模型所补充的活动是否

53、用于完善再统一结果工作内容步骤关注点基于现状流程模型进行再统一基于现状流程模型所补充的活动完善再统一结果确定再统一活动6162确定再统一活动63定义再统一活动描述及信息项5活动描述规范：活动目的、活动定义、活动范围（包含起点、结束、包含任务、支持的客户、产品、渠道等信息）工作内容步骤关注点定义再统一活动描述输入输出信息项合并定义再统一活动描述及信息项6364定义再统一活动描述及信息项再统一业务活动再统一业务活动描述应收账款转让目的：客户：客户将应收账款转让给银行或保理商后，获得保理项下融资。银行: 银行或保理商获得应收账款债权后，收到款项后偿还客户融资、或者在未收到款项时主张自己的权利。定义：

54、是指银行或保理商在审核卖方或转让方提供的应收账款发票及相关资料、认定应收账款符合受让要求后，受让应收账款。范围：起点：银行或保理商受理卖方或转让方提交的拟转让发票及相关材料，结束：银行或保理商将已受让应收款通知受理卖方或转让方。包括：1.银行或保理商受理卖方或转让方提交的拟转让发票及相关材料，2.银行或保理商审核应收账款是否合格，3.银行或保理商将已受让应收款通知受理卖方或转让方。支持 网上交易，柜面 支持 出口双保理、进口保理、出口直接保理、出口船舶保理、服务保理、有追索权国内保理、信用保险保理、第三方担保保理、工程保理、无追索权国内保理、定向保理、保单融资、短期出口信用保险项下贷款、短期出口信用保险项下应收账款买断、银行投保项下融资等65建立高阶需求与目标流程模型映射关系，确定活动改进建议6高阶需求所补充的活动是否反映到目标流程模型当中工作内容步骤关注点建立高阶需求与目标流程模型映射关系基于高阶需求确定活动改进建议建立高阶需求与目标流程模型映射关系656666建立高阶需求与目标流程模型的