自助银行的选址(上海版)

1、自助银行的规划与选址在银行传统网点内部建造在不同的特定环境下建造一、自助银行的建造方案在银行传统网点以外建造1.1 在银行人工网点内部的建造规划要与所在网点的规模相顺应满足所在网点客户群体的业务需求提升所在网点的市场营销才干区域位于人流较大的地方并且常有导购人员环境亮堂、详细买卖位置要有一定遮隐性功能定位在信息查询、现金处置和代缴费业务综合型网点的普通规划中行建立自助银行的思绪网点的辅助效力渠道分流柜台效力的压力延伸网点的效力时间支持部分代缴费业务农行建立自助银行的思绪支持 7X24 小时的银行效力弥补网点缺乏，缓解排队问题，促进网点转型加快城市离行式自助银行建立，将普通纯买卖型网点(100平

2、米以下)改建为离行式自助银行工行建立自助银行的思绪网点的主要效力渠道减低运营和效力本钱支持一切代缴费业务提升网点的营销才干腾出更多资源做更多高增值的业务广州工行提升网点营销功能案例 工行在广州的人工网点最多，客户也最多，其中以低收入客户为主，在一切银行之中其网点柜台买卖压力最大，长期以来广州工行以效力态度差、办事效率低而著称。 2000年以来广州工行着手进展网点改造，改造的特点是强有力地引入个人自助效力，经过数年时间，如今广州工行的营业网点容颜一新，柜台效力效率高居四大国有银行之首，而营销功能强大，中间业务收益可观，员工团队士气大增，近年不断被评为广州市的最正确银行。传 统 柜 台 业 务 窗

3、 口工行零售网点的传统规划表示图营业大厅大门ATM自助效力区以自助效力为主导的网点规划传统柜台窗口非现金买卖区营业大厅自助效力区的配置：多台其中至 2 台带存款功能至台自助终端非现金买卖区：可做个人理财效力传统柜台窗口非现金服务区自助效力区域以自助效力为主导的网点规划营业大厅大门建立银行的自助银行的装修规范穿墙式 ATM 的包装效果1.2 在银行传统网点以外的建造规划选点时要多思索平安要素要有严密的保安措施外部标识要引人注目环境亮堂、详细买卖位置要有一定遮隐性买卖功能齐全最好能涵盖一切规范化业务大堂式 ATM 的包装效果1.3 在特定环境下的建造规划特定环境常指：超市、学校、商场、零售市场、专

4、业市场、步行街等位置选在人流较大的地方要有严密的保安措施外部标识要引人注目环境亮堂、详细买卖位置要有一定遮隐性买卖功能要与详细环境的需求相顺应离行式 ATM 安装实例德国科隆地域储蓄银行香港汇丰银行自助银行的配置案例每个营业厅设置一台或多台的理财咨讯机“宝贝机现金存款机自动柜员机自助存折打印机“打簿快账户余额查询机“查数快电子桌面银行综合业务自助终端二、自助银行的规划自助银行设计 内容环境设计功能设计设备组合2.1 自助银行的规划内容提供7X24小时银行效力扩展效力渠道、提高市场占有率降低银行的运营本钱提供更广泛的金融效力和社会效力2.2 自助银行的规划目的2.3 自助银行的功能设计自助银行功

5、能 设计支持银行卡的各种买卖支持 7X24 小时效力替代传统柜台功能传统业务中间业务社会效力按业务划分2.4 自助银行的业务分类 三、自助银行网点的选址 自助银行网点的价值取向 自助银行网点的选址目的 自助银行的客户群体分析 自助银行的商业环境分析开辟价值战略价值营运价值宣传价值 3.1 自助效力网点规划的价值取向银行自助网点选址目的专业市场生活社区商务中心商业中心商业步行街零售市场 3.2 银行自助网点的选址目的 家庭财务与信誉客户群体定位家庭情况消费行为人口统计资料人口年龄生活习惯 3.3 银行自助网点的客户群体分析网点定位网点的方式同业的绩效客户浸透率本行的绩效网点的密度市场的潜力 3.

6、4 银行自助网点的商业环境分析 四、自助效力网点的选址数据分析 自助银行选址数据的搜集 自助银行选址数据的分析数据种类数据内容数据来源数据要求城市数据城市功能性区域划分统计局行政区域数、区内主要经济来源、人流区城市消费区域划分区域内各类消费地点及地图标注城市长住、流动人口数和主要集中居住地近两年数据，地图标注城市近平均收入、消费人均额近两年数据银行网点、ATM数据银行网点量和分布地址银行个人业务部在地图标明各网点年度个人存款量数量和排名银行发卡量及市场占有率发卡总量，使用率ATM安装量和分布地址具体地址单台ATM近两年本行和跨行日均交易量分季度统计并排名他行网点、ATM分布数据城市近期银行总数

7、、总发卡量银监局最新数据个人存款排名前3名银行网点分布量网点总量和分布地址效益排名前3名银行ATM总量最新数据网点、ATM分布图网点、ATM分布地址前3名发卡量和市场占有率最新数据银联ATM数据城市ATM近年总量银联最新数据城市近两年单台ATM季度日均跨行交易量按季度统计近一年跨行交易排名前50名设备情况具体地址和交易量各家银行近一年跨行手续费收支情况通过卡的他代本和本代他差额计算城市数据的分析： 每年分析城市的构造，城市人流和消费特点，指点一定时期内选点的地域方向，节省选点的时间，提高选点的效率银行网点、ATM 的数据分析： 根据本行的网点规划，结合城市区域的特点，迅速确认选点的先后次序，有

8、方案地填补银行网点、ATM 的空白区，构成最有效益的覆盖面，方便银行持卡人的消费，加强优质客户的忠实度他行网点、ATM分布的数据分析： 每年分析竞争对手的网络铺设情况，寻觅他行网点的盲区，首先抢占市场，了解他行网络的铺设情况，同时明晰的掌握他行网络铺设的思绪，取长补短，并可以采用优质网点跟踪的方式，以最有效益的方式，来扩展本身的网络 银联的跨行买卖数据分析： 分析当地一切银行ATM跨行买卖的详细数据，根据城市平均跨行买卖量，掌握后期ATM最低跨行买卖量的量化目的，充分的分析工程效益。根据前50名跨行买卖点的安装位置分析，了解小区域跨行买卖量，提高选点的胜利率 五、自助银行网点的选址决策 自助银

9、行选址的宏观决策 自助银行选址的微观决策5.1 自助银行选址的宏观决策城市规划重点以及开展方向本行的业务开展战略与规划相关资源人口、商业、交通、教育等 的总体分布情况现有金融网点以及 ATM 的总体分布情况5.2 自助银行选址的目的区域本行卡发量较大的区域潜在客户较集中的区域流动性小额支付的市场ATM选点分布区域区域特点备注城市主要交通枢纽中心人流量大，现金需求大，小额取款多，其中异地人流是跨行卡交易的主要群体 如火车站、汽车客运中心城市外来人口聚居区域银行代发工资，银行卡数多，持卡类型杂，取款额度小且数次多，是跨行卡交易主要群体。 城市部分居住小区，城乡结合部、大型工厂聚集地城市商贸中心人流

10、量大，持卡数量多，现金需求大，消费能力强。 城市大型商业口岸、购物广场、酒店聚集区城市文化教育区域银行代收学费，持卡量大，院校学生群体是跨行卡交易的主要人群。 高校、大型书城城市餐饮娱乐聚居区域现金需求大，消费能力强。消费时间段集中。 餐饮酒楼、休闲娱乐中心工业区人流量大，外来人员多，持卡类型杂，取款额度小且数次多，取款时间集中，周边银行网点少,有助于跨行卡交易。 工厂区、工业园、科技园城市专业市场区域人流量大，现金需求量大，消费能力强，本地及异地消费者均有跨行卡交易需求 电讯、电子、汽配、服装等专业市场可供参考的自助银行选址区域目的地点的行人流量目的地点的交通情况目的地点的商业环境目的地点的

11、网点密度目的地点的地理位置5.3 自助银行选址的微观决策目的地点的行人流量 人流量是选点的一个重要参考目的，普通地点最正确察看时间是中午的下班时间12:0014:00及晚上18:0022:00 这两个时间段。人流较为集中，活动较为频繁，是确定人流量和消费水准的最正确时机。 目的地点的交通情况地铁码头火车站公交车站目的地点的商业环境超级市场百货大楼餐饮效力休闲文娱步行街写字楼目的地点的网点密度他行的人工效力网点他行的自助效力网点他行的ATM投放数量目的地点的地理位置人流必经之处处于十字路口行人容易发现门前无遮挡物跟随方式Diagram 2Diagram 2填补方式广电运通ATM选点实施战略选点相

12、关技巧5.4 自助银行选址的相关技巧跟随方式方式阐明：经过搜集与调查分析周边其他银行ATM机的买卖数据和安装位置，选择其他银行ATM获得效应较高的地点，在附近选取装机位置安装我司ATM网点。适宜性：适宜银行没有选点区域的限制及银行以效益为选点指点的工程。留意问题：不适宜区域内竞争过大的网点。方式阐明：分析城市行政区域性构造、银行数量、网点数量等，寻觅其他银行还未涉足的区域，或新开发区域，在附近选取装机位置安装ATM网点 。适宜性：适宜银行网点不多，但银行又有个人存款和发卡量考核的工程。留意问题：要符合银行要求或本区域能否是政府后期开展的方向。Diagram 2Diagram 2填补方式广电运通

13、ATM选点实施战略 调查自助银行网点的一个重要的衡量目的：买卖笔数现金需求较大潜在用户较多便利程度较好现金需求较大潜在用户较多便利程度较好符合银行的一致规划方案符合效益评价的目的要求符合平安与管理控制要件区域内现金运用环境区域内潜在用户数量用户到该点运用该设备的方便程度区域内现金运用环境区域内潜在用户数量用户到该点运用该设备的方便程度数据搜集与分析本地选点原那么网点引荐备选在行式网点离行式网点网点分析论证审核确认5.5 自助银行网点的选址任务流程选点操作方式一点点点到点 即选点对象是单体运营店，进展一对一的签署装机协议。阐明：在单体运营店协议签署后，可以利用业主的关系，经过业主引见跟其他单体店进展沟通装机事项。缺陷：逐个签定协议，任务量较大，总体投速度较慢。优点：含金量比较高，签署协议流程简单、时效性较好。缺陷：协议签定环节较多时间较长。优点：签定总体协议，布机速度快。点面选点操作方式二点到面 即选点对象是连锁运营店，经过签署总协议，在全部连锁店挑选网点迅速铺开装机阐明：可以经过团队协作，与连锁运营店、咨询公司、商业组织签定总体协作协议，挑选其中符合银行要求的网点进展布机，迅速占领市场，构成规模效应。A、满足思索