十分钟的悲剧

1、关于“十分钟的悲剧”的心得体会德国国家发展银行在短短的10分钟内、以3亿欧元的 悲剧，创造出了 “德国最愚蠢的银行”，事件中的每一个人， 都让我们有一种似曾相识的感觉，对照每一个当事人，他们 就像在我们身边，甚至于说他们就像是我们自己，我们也许 没有造成如此严重的后果，没有被作为让大众反省剖析的反 而教材，但我们实在应该为自己的侥幸感到后怕和惭愧，更 应该去深入的反思：如何在金融创新日益活跃、市场竞争不 断加剧的背景下，在我们打造流程银行、品牌银行的实践中 筑牢银行内部控制的风险防线。内部控制是银行的生命线，但内部控制不仅是流程设计 和岗位设置。这一事件中，我们不能说德国国家发展银行的 业务流

2、程和岗位设置不够严谨、不够审慎，正如媒体评论时 所说，只要当中有一个人认真负责一点，那么这场悲剧就不 会发生。事件中的当事人正因为没有“负责一点”，竟然让 如此巨大的风险交易，从上帝的指缝间通过了层层防线。在我们的工作实践中普遍存在只要按岗位职责办事，就 是履职尽责的认识，这种认识必将遗祸于银行的内部控制和 持续经营。银行经营风险的特殊性要求我们必须有更高层次的责任心和使命感，按职责和流程办事只是岗位设置的最低 要求。银行的日常工作中，不论是规范化管理还是流程再造， 都会存在一定的缺陷和接口缝隙，这就需要我们必须有更高 层次的责任心和对潜在风险的高度敏感性，要有对大局负责 的使命感，主动负责，

3、敢于质疑，敢于对影响企业经营的重 大风险说“不”，这才是真正的履职尽责、爱岗敬业。作为 一家地方银行，XX市商业银行在内控建设方面要做的工作还 很多，我们既要根据国家法律法规进一步加强内控制度建 设，完善内控体系，强化内控管理和内控的科学性、有效性; 更要加强对全员内控意识的培训，增强全员的责任意识、风 险意识和主人翁意识，让每一个人充分理解履职尽责、爱岗 敬业的涵义，树立主动负责、勇于负责的使命感和责任心。之所以酿成十分钟的悲剧，除了操作人员责任心因素以 外，还有一个重要的原因就是银行内部信息沟通和传递环节 不畅，导致内控失效。3亿欧元转账操作是否执行，取决于 雷曼兄弟公司是否要申请破产，而

4、如此重要的信息，在德国 国家发展银行内部却未能有效加以传递。反思这个案例，作 为银行的管理层，建立信息与沟通机制是银行内控机器有效 运行的前提。在内控建设方面，XX商行要充分吸取德国国家 发展银行的教训，重视信息沟通机制在内控建设方面的作 用。我们要建立明确的信息收集机制、严密信息传递流程、 及时的信息反馈机制，一是要确保信息取得的渠道畅通、媒 介充分；二是要确保信息的传递及时、有效；三是建立良好 的信息反馈机制，提高信息的使用效率，构建一套横向到边、 纵向到底的信息网络和科学严谨、反应灵敏、控制有效的内 控机制。加强银行的内控建设，要更加重视内控文化和风险文化 的建设。“转账门”事件的教训告诉我们，严谨的规章制度、 缜密的流程设计远远不能满足银行风险管理的需要，良好的 内控和风险文化才是确保内控机制有效运行和银行健康发 展的基础。风险控制表格一级一级填得规范、领导签字一个 不少，这些绝不是为了分清责任而为之、更不应该成为推脱 责任的借口。惨痛的教训告诉我们，良好的企业内控文化和 风险文化，是XX商行稳健经营的保障。除了3亿欧元，我们难以评估这家银行因此而遭受的其 他损失。对于我们来说，无论是银行的管理者，还是普通的 操作员，“转