中级经济师考试-金融实务-章节考点模拟试题12章 全

1、2012年中级经济师考试-金融实务-章节考点模拟试题12章 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc337651749 2012年经济师考试-金额实务-章节模拟试题12章-全（中级） PAGEREF _Toc337651749 h 1 HYPERLINK l _Toc337651750 第一章 金融市场与金融工具 PAGEREF _Toc337651750 h 3 HYPERLINK l _Toc337651751 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651751 h 3 HYPERLINK l _Toc337651752 二、多项选择题 PAGEREF _T

2、oc337651752 h 6 HYPERLINK l _Toc337651753 答案部分 PAGEREF _Toc337651753 h 8 HYPERLINK l _Toc337651754 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651754 h 8 HYPERLINK l _Toc337651755 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651755 h 11 HYPERLINK l _Toc337651756 第二章 利率与金融资产定价 PAGEREF _Toc337651756 h 12 HYPERLINK l _Toc337651757 一、单项选择题 PAGER

3、EF _Toc337651757 h 13 HYPERLINK l _Toc337651758 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651758 h 15 HYPERLINK l _Toc337651759 答案部分 PAGEREF _Toc337651759 h 16 HYPERLINK l _Toc337651760 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651760 h 16 HYPERLINK l _Toc337651761 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651761 h 18 HYPERLINK l _Toc337651762 第三章 金融机构与金融

4、制度 PAGEREF _Toc337651762 h 19 HYPERLINK l _Toc337651763 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651763 h 19 HYPERLINK l _Toc337651764 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651764 h 22 HYPERLINK l _Toc337651765 答案部分 PAGEREF _Toc337651765 h 25 HYPERLINK l _Toc337651766 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651766 h 25 HYPERLINK l _Toc337651767 二、多

5、项选择题 PAGEREF _Toc337651767 h 27 HYPERLINK l _Toc337651768 第四章 商业银行经营与管理 PAGEREF _Toc337651768 h 29 HYPERLINK l _Toc337651769 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651769 h 29 HYPERLINK l _Toc337651770 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651770 h 32 HYPERLINK l _Toc337651771 答案部分 PAGEREF _Toc337651771 h 34 HYPERLINK l _Toc33765

6、1772 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651772 h 34 HYPERLINK l _Toc337651773 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651773 h 37 HYPERLINK l _Toc337651774 第五章 投资银行业务与经营 PAGEREF _Toc337651774 h 38 HYPERLINK l _Toc337651775 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651775 h 39 HYPERLINK l _Toc337651776 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651776 h 41 HYPERLINK

7、l _Toc337651777 答案部分 PAGEREF _Toc337651777 h 44 HYPERLINK l _Toc337651778 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651778 h 44 HYPERLINK l _Toc337651779 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651779 h 46 HYPERLINK l _Toc337651780 第六章 金融创新与发展 PAGEREF _Toc337651780 h 48 HYPERLINK l _Toc337651781 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651781 h 48 HYPE

8、RLINK l _Toc337651782 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651782 h 51 HYPERLINK l _Toc337651783 答案部分 PAGEREF _Toc337651783 h 53 HYPERLINK l _Toc337651784 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651784 h 53 HYPERLINK l _Toc337651785 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651785 h 55 HYPERLINK l _Toc337651786 第七章 货币供求及其均衡 PAGEREF _Toc337651786 h

9、57 HYPERLINK l _Toc337651787 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651787 h 57 HYPERLINK l _Toc337651788 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651788 h 59 HYPERLINK l _Toc337651789 三、案例分析题 PAGEREF _Toc337651789 h 61 HYPERLINK l _Toc337651790 答案部分 PAGEREF _Toc337651790 h 62 HYPERLINK l _Toc337651791 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651791

10、h 62 HYPERLINK l _Toc337651792 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651792 h 64 HYPERLINK l _Toc337651793 三、案例分析题 PAGEREF _Toc337651793 h 65 HYPERLINK l _Toc337651794 第八章 通货膨胀与通货紧缩 PAGEREF _Toc337651794 h 66 HYPERLINK l _Toc337651795 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651795 h 66 HYPERLINK l _Toc337651796 二、多项选择题 PAGEREF _To

11、c337651796 h 68 HYPERLINK l _Toc337651797 三、案例分析题 PAGEREF _Toc337651797 h 70 HYPERLINK l _Toc337651798 答案部分 PAGEREF _Toc337651798 h 72 HYPERLINK l _Toc337651799 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651799 h 72 HYPERLINK l _Toc337651800 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651800 h 74 HYPERLINK l _Toc337651801 三、案例分析题 PAGEREF _

12、Toc337651801 h 75 HYPERLINK l _Toc337651802 第九章 中央银行与货币政策 PAGEREF _Toc337651802 h 76 HYPERLINK l _Toc337651803 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651803 h 76 HYPERLINK l _Toc337651804 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651804 h 79 HYPERLINK l _Toc337651805 答案部分 PAGEREF _Toc337651805 h 83 HYPERLINK l _Toc337651806 一、单项选择题 P

13、AGEREF _Toc337651806 h 83 HYPERLINK l _Toc337651807 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651807 h 86 HYPERLINK l _Toc337651808 第十章 金融风险与金融危机 PAGEREF _Toc337651808 h 88 HYPERLINK l _Toc337651809 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651809 h 88 HYPERLINK l _Toc337651810 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651810 h 90 HYPERLINK l _Toc33765181

14、1 答案部分 PAGEREF _Toc337651811 h 93 HYPERLINK l _Toc337651812 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651812 h 93 HYPERLINK l _Toc337651813 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651813 h 94 HYPERLINK l _Toc337651814 第十一章 金融监管及其协调 PAGEREF _Toc337651814 h 96 HYPERLINK l _Toc337651815 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651815 h 96 HYPERLINK l _Toc

15、337651816 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651816 h 99 HYPERLINK l _Toc337651817 答案部分 PAGEREF _Toc337651817 h 102 HYPERLINK l _Toc337651818 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651818 h 102 HYPERLINK l _Toc337651819 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651819 h 104 HYPERLINK l _Toc337651820 第十二章 国际金融及其管理 PAGEREF _Toc337651820 h 106 HYPE

16、RLINK l _Toc337651821 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651821 h 106 HYPERLINK l _Toc337651822 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651822 h 109 HYPERLINK l _Toc337651823 答案部分 PAGEREF _Toc337651823 h 112 HYPERLINK l _Toc337651824 一、单项选择题 PAGEREF _Toc337651824 h 112 HYPERLINK l _Toc337651825 二、多项选择题 PAGEREF _Toc337651825 h 1

17、14第一章 金融市场与金融工具一、单项选择题1.金融市场上主要的资金供应者是（ ）。A.企业B.家庭C.政府D.中央银行2.对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（ ）。A.市场价格低于执行价格B.市场价格高于执行价格C.市场价格上涨D.市场价格下跌3.金融市场的功能不包括（ ）。A.资金积聚功能B.财富功能C.风险分散功能D.流通功能4.同业拆借市场基本上都是（ ）拆借。A.担保B.票据C.信用D.质押5.具有“准货币”特性的金融工具是（ ）。A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具6.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（ ）。

18、A.银行的银行B.发行的银行C.结算的银行D.政府的银行7.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是（ ）。A.中央银行B.企业C.商业银行D.证券公司8.（ ）是发行人依法定程序发行、并约定在一定期限内还本付息的有价证券。A.股权凭证B.所有权凭证C.债权凭证D.证券投资基金9.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（ ）。A.远期外汇交易B.掉期交易C.即期外汇交易D.回购交易10.证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于（ ）之差。A.购回价格与买入价格B.购回价格与卖出价格C.证券面值与买入价格D.证券面值与卖出价格11.狭义的短期政府债券仅指（ ）。

19、A.国库券B.政府代理机构所发行的债券C.地方政府发行的债券D.国家财政部门发行的债券12.金融市场按交易标的物划分为（ ）。A.货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场B.直接金融市场和间接金融市场C.发行市场和流通市场D.传统金融市场和金融衍生品市场13.资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（ ）年以上。A.5B.3C.8D.114.我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票是（ ）。A.F股B.H股C.B股D.A股15.我国股票市场的最重要的组成部分是（ ）。A.主板市场B.代办股份转让市场C.中小企业板市场D.创业板市场16.全国统一的银行间同业拆借市场正式

20、建立于（ ）。A.1993年7月1日B.1996年1月3日C.2002年9月4日D.2000年2月9日17.1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（ ）。A.中国银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国工商银行18.20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是（ ）。A.金融远期B.金融期货C.金融期权D.金融互换19.2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是（ ）。A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.深圳证券交易所D.中国金融期货交易所20.我国回购交易有关期限规定不能超过（ ）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月二、多项选择题1.根据性质的不同，债券

21、可以分为（ ）。A.信用债券B.抵押债券C.付息债券D.贴现债券E.担保债券2.同业拆借市场具有的特点包括（ ）。A.期限短B.参与者广泛C.基本上都是信用拆借D.期限长E.交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金3.在我国，资本市场主要包括（ ）。A.票据市场B.股票市场C.债券市场D.证券回购市场E.投资基金市场4.在证券回购协议中，可以作为标的物的有（ ）。A.国库券B.政府债券C.商业票据D.信用证E.大额可转让定期存单5.对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有（ ）。A.防范汇率风险B.进行外汇投机C.满足临时性的支付需要D.用于套期保值E.调整持有的外币币

22、种结构6.汇票的主要关系人是（ ）。A.出票人B.付款人C.收款人D.承兑人E.背书人7.金融市场的构成要素包括（ ）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融监管机构8.按照性质不同，金融工具可分为（ ）。A.货币市场工具B.资本市场工具C.债权凭证D.所有权凭证E.基础金融工具9.作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括（ ）。A.偿还性B.收益性C.安全性D.流动性E.派生性10.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有（ ）。A.期限短B.杠杆比例高C.定价复杂D.高风险性E.全球化程度高11.下列关于商业票据的说法正确的是（ ）。A.发行期限

23、较短B.发行期限较长C.面额较小D.面额较大E.绝大部分是在一级市场上直接进行交易答案部分一、单项选择题1答案：B解析：家庭是金融市场上主要的资金供应者。参见教材P12答案：B解析：本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。参见教材P103答案：D解析：金融市场的功能包括：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。参见教材P44答案：C解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准入条件比较严格，因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。参见教

24、材P55答案：A解析：货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。参见教材P56答案：A解析：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。参见教材P27答案：A解析：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。参见教材P28答案：C解析：本题考查债权凭证的概念。参见教材P29答案：A解析：远期外汇交易是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式。参见教材P910答案：B解析：本题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购

25、回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。参见教材P611答案：A解析：狭义的短期政府债券仅指国库券。参见教材P712答案：A解析：按交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。参见教材P313答案：D解析：资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。参见教材P714答案：A解析：本题考查F股的概念。参见教材P1415答案：A解析：主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。参见教材P1416答案：B解析：1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。参见教材P12

26、17答案：B解析：1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中以国家开发银行为主。参见教材P1318答案：C解析：金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。参见教材P1019答案：D解析：2006年9月8日中国金融期货交易所成立，它是内地首家金融衍生品交易所。参见教材P1620答案：D解析：我国目前证券回购期限在1年以下。参见教材P13二、多项选择题1答案：ABE解析：根据性质的不同，债券可以分为信用债券、抵押债券、担保债券。参见教材P72答案：ABCE解析：同业拆借市场具有的特点有：期限短、参与者广泛、交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金、基

27、本上都是信用拆借。参见教材P53答案：BCE解析：在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场、投资基金市场。参见教材P74答案：ABCE解析：在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。参见教材P65答案：BCE解析：对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有：进行外汇投机、满足临时性的支付需要、调整持有的外币币种结构。参见教材P96答案：ABCD解析：参见教材P137答案：ABCD解析：金融市场包括四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介、金融市场价格。参见教材P18答案：CD

28、解析：按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。参见教材P29答案：ABCD解析：债券的特征有：偿还性、流动性、收益性、安全性。参见教材P710答案：BCDE解析：与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有：杠杆比例高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。参见教材P91011答案：ADE解析：一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易。参见教材P6第二章 利率与金融资产定价一、单项选择题1.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（ ）。A.货币数量论B.古典利率理论C.可贷资金理论D.流动性偏好理论2.债券的票

29、面收益与面额的比率是（ ）。A.当期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率3.证券市场效率程度最高的市场是（ ）。A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.任何有效市场4.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元 ，第二年末投资600元，第三年末投资650 元，市场利率为10%，则该笔投资的期值为（ ）元。A.B.C.D.5.假设购买债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的到期收益率为（ ）。A.10%B.9%C.11%D.4%6.名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现，此种债券称为（ ）。A.附息债券B.零息债券C

30、.永久债券D.溢价债券7.有效市场假说主要是研究（ ）对证券价格的影响。A.利率B.需求C.信息D.收益8.可贷资金利率理论认为利率的决定取决于（ ）。A.商品市场均衡B.外汇市场均衡C.商品市场和货币市场的共同均衡D.货币市场均衡9.某债券的面值为100元，10年期，名义收益率为8%。市价为95元，此时本期收益率为（ ）。A.%B.8%C.7.8%D.9%10.一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（ ）。A.10%B.5%C.15%D.20%11.一张期限为4年、利息率为年5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为（ ）

31、元。A.800B.C.D.100012.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（ ）。A.85%B.50%C.10%D.5%二、多项选择题1.决定债券到期收益率的因素有（ ）A.票面收益B.买入债券到债券到期的时间C.偿还价格D.购买价格E.汇率2.到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的（ ）。A.违约风险B.汇率水平C.流动性D.所得税因素E.操作风险3.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（ ）。A.票面金额B.汇率C.票面利率D.物价水平E.实际持有期限4.我国利率市场化的基本方式应为（ ）。A.激进模式B

32、.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.先本币、后外币E.存款先大额长期、后小额短期5.股票价格的确定取决于（ ）。A.票面金额B.利率C.收益D.物价水平E.实际期限6.根据期权定价理论，期权价值主要取决于（ ）。A.期权期限B.执行价格C.标的资产的风险度D.通货膨胀率E.市场无风险利率7.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（ ）。A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳定化D.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化答案部分一、单项选择题1答案：D解析：本题考查流动性偏好理论的相关知识。流动性偏好理论中，凯恩斯认为货币供给（Ms）是外生变量，由中央

33、银行直接控制，货币供给独立于利率的变动。2答案：B解析：本题考查名义收益率的概念。名义收益率又称票面收益率，是债券面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。3答案：C解析：资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场，强式有效市场的信息集最大，是最有效率的市场。参见教材P264答案：C解析：第一年末投资450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为450*（1+10%）*（1+10%）。第二年末投资600元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为600*（1+10%），第三年末的投资为650元，直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是650+600*（1+10%）+4

34、50*（1+10%）*（1+10%）=1854.5元。参见教材P175答案：A解析：r=10/100=10%。参见教材P226答案：B解析：零息债券，也称折扣债券，是名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。参见教材P227答案：C解析：有效市场假说主要是研究信息对证券价格的影响，其影响路径包括信息量的大小和信息传播速度两个方面。参见教材P258答案：C解析：可贷资金利率理论认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。参见教材P219答案：A解析：本期收益率=票面收益/市场价格=（1008%）/95=8.42%10答案：A解析：参见教材23页r=C/P=2/20=10%11答案：D

35、解析：每年支付利息=1000*5%=50元，债券交易价格=50/（1+5%）+50/（1+5%）2+50/（1+5%）3+50/（1+5%）4+1000/（1+5%）4=1000元，参见教材25页。12答案：C解析：证券i的实际收益率比预期大Y%=10%1=10%。参见教材P27二、多项选择题1答案：ABCD解析：本题考查债券到期收益率计算公式涉及的因素。到期收益率的计算公式涉及票面收益（年利息）、债券的偿还价格、债券的买入价格、买入债券到债券到期的时间（以年计算）。2答案：ACD解析：到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。参见教材19页3答案：ACE

36、解析：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。参见教材24页4答案：BCE解析：中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。参见教材28页5答案：BC解析：股票一般都是永久性投资，没有偿还期限，因此其价格确定主要取决于收益与利率两个因素，与股票收益成正比，而与市场利率成反比。参见教材P256答案：ABCE解析：根据期权定价理论，期权价值主要取决于期权期限、执行价格、标的资产的风险度及无风险市场利率等。参见教材28页7答案：ABD解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险

37、水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。参见教材第26页。第三章 金融机构与金融制度一、单项选择题1.最典型的间接金融机构是（ ）。A.证券公司B.商业银行C.投资银行D.保险公司2.金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是（ ）。A.存款B.货币资金C.资本D.有价证券3.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ ）。A.吸收活期存款，创造信用货币B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策4.在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是（ ）。A.投资银行B.储蓄银行C.商业银行D

38、.开发银行5.目前唯一没有资本金的中央银行是（ ）。A.美国联邦储备银行B.英格兰银行C.韩国中央银行D.德国中央银行6.采取“牵头式”监管体制的典型国家是（ ）。A.瑞典B.美国C.巴西D.澳大利亚7.政策性金融机构的经营原则不包括（ ）。A.流动性原则B.政策性原则C.安全性原则D.保本微利原则8.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（ ）。A.8%B.20%C.30%D.50%9.目前我国上海和深圳证券交易所实行（ ）交割方式完成清算交易。A.T+2B.T+0C.T+1D.T+310.适用于融资租赁交易的租赁物是（ ）。A.固定资

39、产B.流动资产C.商品D.产品11.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ）。A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督12.对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国证监会C.中国保监会D.中国银监会13.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（ ）。A.对政府贷款B.再贷款C.经理国库D.再贴现14.按照（ ），金融机构可分为银行和非银行金融机构。A.融资方式的不同B.从事金融活动的目的不同C.金融机构业务的特征D.是否承担政策性业务15.各国商业银行普遍采用的组织形式是（ ）。A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度1

40、6.目前实行集中统一监管体制的国家主要有（ ）。A.美国B.澳大利亚C.日本D.巴西17.信托投资公司的监管机构是（ ）。A.中国证监会B.中国银监会C.中央银行D.国家外汇管理局二、多项选择题1.金融机构的主要职能有（ ）。A.信用中介B.支付中介C.将货币收入和储蓄转化为资本D.创造信用工具E.实现可持续发展2.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券公司D.信托公司E.银监会3.按照是否承担政策性业务，金融机构分为（ ）。A.政策性金融机构B.商业性金融机构C.存款性金融机构D.投资性金融机构E.契约性

41、金融机构4.信用合作社的资金主要来源于（ ）。A.财政拨款B.社员缴纳的股金C.财政补贴D.存入的存款E.发行债券5.投资基金的优势是（ ）。A.分散风险B.专家理财C.规模经济D.社会效益E.投资组合6.政策性金融机构包括（ ）。A.经济开发政策性金融机构B.农业政策性金融机构C.投资银行D.进出口政策性金融机构E.住房政策性金融机构7.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是（ ）。A.英国B.韩国C.意大利D.美国E.瑞士8.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（ ）。A.加速银行的垄断与集中B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.

42、易于监管9.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（ ）。A.吸收储蓄存款B.股东缴纳的资本金C.从银行业金融机构融入资金D.买卖政府债券E.捐赠资金10.投资性金融机构包括（ ）。A.投资银行B.证券经纪和交易公司C.投资基金D.信用合作社E.保险公司11.由中国银监会统一监督管理的金融机构是（ ）。A.财务公司B.金融资产管理公司C.政策性银行D.证券公司E.农村信用社12.实行集中统一的监管体制的原因是（ ）。A.取决于银行机构提供金融服务的水平B.取决于金融监管的水平C.取决于金融自由化和金融创新的发展程度D.集中监管体制具有明确的分工E.集中监管体制监管效率高13.下列属于金融调控

43、监管机构的是（ ）。A.中央银行B.银监会C.证监会D.保监会E.银行业公会14.开发性投资的特点有（ ）。A.季节性强B.投资量大C.时间长D.见效慢E.风险大15.中央银行的组织形式主要有以下类型（ ）。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.多元式中央银行制度D.跨国的中央银行制度E.准中央银行制度答案部分一、单项选择题1答案：B解析：商业银行是最典型的间接金融机构。参见教材P32。2答案：B解析：金融机构的经营对象是货币资金。参见教材P31。3答案：A解析：与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币是商业银行最明显的特征。参见教材P33。4答案：C解析：在所有金融机构中，商

44、业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构。参见教材P33 。5答案：C解析：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。参见教材P38 。6答案：C解析：巴西是典型的“牵头式”监管体制。参见教材P43 。7答案：A解析：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材P41。8答案：D解析：在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。参见教材P50 。9答案：C解析：目前我国上海和深圳证券交易所实行T+1交割方式完成清算交易。参见教材P47。10答案：A解析：适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。

45、参见教材P49 。11答案：A解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。参见教材第54页。12答案：B解析：中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。参见教材P52。13答案：C解析：中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。参见教材P50。14答案：C解析：按照金融机构业务的特征，金融机构可分为银行和非银行金融机构。参见教材P32。15答案：B解析：各国商业银行普遍采用的组织形式是分支银行制度。参见教材P39。16答案：C解析：目前实行集中统一监管体制的国家主要有：英国、

46、日本、新加坡、瑞典、丹麦等国家。参见教材P4243。17答案：B解析：银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。参见教材P49。二、多项选择题1答案：ABCD解析：本题考查金融机构的主要职能。参见教材P31 。2答案：ACD解析：本题考查金融运行机构包括的内容。参见教材P32 。3答案：AB解析：本题考查金融机构的分类。参见教材P32 。4答案：BD解析：资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款。参见教材P33 。5答案：ABCE解析：投资基金的优势是投资组

47、合、分散风险、专家理财、规模经济。参见教材P34 。6答案：ABDE解析：本题考查政策性金融机构。参见教材P35 。7答案：CDE解析：美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。参见教材P38 。8答案：BDE解析：本题考查分支银行制度的优点。参见教材P39 。9答案：BCE解析：本题考查小额贷款公司的资金来源。参见教材P50 。10答案：ABC解析：本题考查投资性金融机构。参见教材P34 。11答案：ABCE解析：银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国

48、银监会批准设立的其他金融机构。参见教材P51 。12答案：ABC解析：本题考查实行集中统一的监管体制的原因。参见教材P42。13答案：ABCD解析：本题考查金融调控监管机构包括的内容。参见教材P32。14答案：BCDE解析：本题考查开发性投资的特点。参见教材P35。15答案：ABDE解析：本题考查中央银行的组织形式。参见教材P3637。第四章 商业银行经营与管理一、单项选择题1.2003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和（ ）为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性2.2003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和（

49、）为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性3.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（ ）。A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则4.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（ ）。A.组织和控制B.调整与监督C.控制与监督D.计划与组织5.商业银行的负债中最重要的是（ ）。A.同业拆借B.向中央银行的贷款C.存款D.发行债券6.关系营销与传统营销的区别是（ ）。A.对顾客的理解B.风险防范能力不同C.商业银行的地位不同D.服务特性不同7.以下不属于贷款经营内容的是（ ）。A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险D.创造贷款新品种和安

50、排合适的贷款结构8.目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是（ ）。A.负债管理制度B.资产管理制度C.资产负债管理制度D.利率管理制度9.规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的（ ）。A.静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡10.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（ ）。A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数11.下列属于银行风险主观因素的是（ ）。A.利率变化B.政治体制变革C.管理环节有疏漏D.意外事故12.商业银行财务管理的核心内容是（ ）。A.成本管理B.资本金管理

51、C.利润管理D.财产管理13.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（ ）。A.财务报表B.损益表C.现金流量表D.资产负债表14.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（ ）。A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表15.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（ ）。A.10%B.25%C.35%D.50%16.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不

52、属于我国商业银行核心资本的是（ ）。A.资本公积金B.盈余公积金C.长期次级债券D.未分配利润二、多项选择题1.商业银行经营活动的内容主要包括（ ）。A.风险管理活动B.财务管理活动C.对中间业务和表外业务的组织与营销D.对负债业务的组织和营销E.对资产业务的组织和营销2.商业银行贷款经营的主要内容包括（ ）。A.选择贷款客户B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构C.评估和控制贷款风险D.在贷款经营中推销银行其他产品E.制定和实施培养客户的战略3.资产管理理论形成的理论基础是（ ）。A.生命周期理论B.转移理论C.乘数理论D.预期收入理论E.商业性贷款理论4.商业银行资产负债管理的基本原理有（

53、 ）。A.结构对称原理B.收支对称原理C.规模对称原理D.利率管理原理E.目标互补原理5.信贷类不良资产的处置手段主要有（ ）。A.资产证券化B.贷款重组C.协议处置D.催付清收E.债权核销6.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（ ）。A.增强风险防范意识B.增加担保抵押贷款的比重C.严格贷款审批制度D.推行贷款五级分类管理E.完善信息系统7.非贷款资产风险控制的主要措施有（ ）。A.建立存款准备金制度，留足备付金，确保支付B.严格控制高风险含量的委托代办资产C.全面推行贷款五级分类管理D.严格控制其他内部资产的风险含量E.严格贷款审批制度8.商业银行风险产生的根源主要包括（ ）。A.银

54、行业是高风险行业B.商业银行经营货币这种特殊商品C.在社会经济活动中银行处于社会中介地位D.市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系也直接影响银行的资金安全E.决策环节容易失误9.财务管理的原则是（ ）。A.科学B.统一C.审慎D.公开E.规范10.商业银行提高利润的途径有（ ）。A.扩大资产规模，增加资产收益B.降低成本C.加强经营管理，健全和完善内部经营机制，提高银行的工作效率以减少投入取得较多产出D.对资金的调度进行严格限定E.提高资产质量，减少资产风险损失11.人力资源管理的职责主要包括（ ）。A.计划和录用B.保持和发展C.评价和调整D.教育和培训E.信息咨询服务12.改善和加强我

55、国商业银行经营与管理的主要条件是（ ）。A.建立科学的激励约束机制B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制E.建立规范的法人治理结构13.商业银行审慎经营规则有（ ）。A.风险管理B.行政干预C.资本充足率D.损失准备金E.关联交易答案部分一、单项选择题1答案：C解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第58页。2答案：C解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银

56、行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第58页。3答案：A解析：安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。参见教材56页。4答案：C解析：商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。参见教材P56。5答案：C解析：商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。参见教材59页。6答案：A解析：关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。参见教材P59。7答案：C解析：本题考查商业银行贷款经营的主要内容。贷款经营包括：选择贷款客户、培

57、养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。参见教材P6061。8答案：C解析：目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是资产负债管理制度。参见教材64页。9答案：B解析：本题考查规模对称原理的概念。参见教材P64。10答案：A解析：识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险基本权数。参见教材66页。11答案：C解析：本题考查银行风险产生的主观因素。参见教材66页。12答案：A解析：商业银行财务管理的核心内容是成本管理。参见教材71页。13答案：B解析：综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。参见教材72页。14答案：

58、B解析：财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。参见教材P72。15答案：B解析：法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。参见教材P71。16答案：C解析：我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。参见教材70页。二、多项选择题1答案：CDE解析：商业银行经营的内容主要有：对负债业务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。参见教材P56。2答案：ABDE解析：本题考查商业银行贷款经营的主要内容。参见教材P60。3答案：BDE解析：本题考查资产

59、管理理论形成的理论基础。参见教材63页。4答案：ACDE解析：商业银行资产负债管理的基本原理有：结构对称原理、规模对称原理、利率管理原理、目标互补原理、速度对称原理、比例管理原理。参见教材64页。5答案：ABDE解析：本题考查信贷类不良资产的处置手段。参见教材P67。6答案：BCD解析：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。参见教材第67页。7答案：ABD解析：本题考查非贷款资产风险控制的主要措施。参见教材P67。8答案：ABCD解析：本题考查商业银行风险产生的根源。参见教材P66。9答案：ABCE解

60、析：财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。参见教材70页 。10答案：ABCE解析：本题考查商业银行提高利润的途径。参见教材P71。11答案：ABC解析：本题考查人力资源管理的职责。参见教材P72。12答案：ACE解析：改善我国商业银行经营与管理的条件是：建立规范的法人治理结构；建立严密的内控机制；建立科学的激励约束机制。参见教材P7475。13答案：ACDE解析：审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。参见教材P58。第五章 投资银行业务与经营一、单项选择题1.为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银