2022年某银行内部管理制度

1、第PAGE9页共NUMPAGES9页2022年某银行内部管理制度内部管理制度目录综合管理类(_个)农村合作银行股东代表大会议事规则农村合作银行信息披露暂行办法农村合作银行董事会议事规则农村合作银行监事会议事规则_农村合作银行委员会工作制度农村合作银行行长经营班子工作规程农村合作银行贷款审批委员会工作制度信贷管理类(_个)农村合作银行委托贷款管理暂行办法农村合作银行集团客户授信业务风险管理办法农村合作银行信贷管理办法农村合作银行大额贷款管理办法农村合作银行贷款操作规程农村合作银行抵质押贷款管理办法农村合作银行客户(内部)信用等级评定办法农村合作银行授信管理实施细则农村合作银行与内部人及股东关联交

2、易管理办法农村合作银行客户经理管理办法农村合作银行现金管理制度农村合作银行资金调剂管理办法农村合作银行票据贴现管理办法农村合作银行承兑汇票业务实施细则个人业务类(_个)农村合作银行中间业务管理暂行规定农村合作银行个人贷款管理办法农村合作银行验资资金证明业务管理办法农村合作银行存款证明业务管理办法农村合作银行小企业信贷业务管理办法农村合作银行内部职工贷款业务管理办法风险管理类(_个)农村合作银行风险管理制度56农村合作银行抵债资产管理实施细则农村合作银行授权管理实施细则农村合作银行呆账核销管理办法会计财务类(_个)农村合作银行财务审批委员会工作制度80农村合作银行大宗物品集中采购管理办法农村合作

3、银行代签银行汇票管理办法农村合作银行代签银行汇票会计核算办法农村合作银行代签工行汇票操作说明农村合作银行股金管理办法农村合作银行综合柜员制管理暂行办法农村合作银行会计档案管理办法农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法农村合作银行会计专用印章管理办法农村合作银行联行往来业务编押机管理和使用规定农村合作银行电子联行业务管理暂行办法农村合作银行电子联行业务会计核算手续农村合作银行综合业务信息系统柜员管理办法农村合作银行有价单证及重要空白凭证管理办法农村合作银行会计检查辅导员管理办法农村合作银行综合业务信息系统账务组管理规范农村合作银行会计检查办法农村合作银行辅导检查责任追究制度农村合作银行财

4、务费用管理办法(暂行)内部审计类(_个)农村合作银行内部审计工作规定155农村合作银行中层干部经济责任审计办法农村合作银行审计处罚暂行规定农村合作银行要害岗位人员离岗审计暂行办法安全保卫类(_个)农村合作银行中心库安全管理办法180农村合作银行运钞车管理规定农村合作银行安全保卫制度农村合作银行安全保卫及案件责任追究管理办法农村合作银行安全保卫管理规定农村合作银行营业、守库、押运期间安全管理操作规程农村合作银行处置_应急预案科技信息类(_个)农村合作银行发电机使用管理规定210农村合作银行离行式自动柜员机加钞管理办法农村合作银行自动柜员机管理规定农村合作银行计算机管理制度员工管理类(_个)市农村

5、合作银行营业窗口规范化服务实施细则243农村合作银行员工招聘暂行办法农村合作银行关于强制休假的实施意见农村合作银行重要岗位轮岗试行办法农村合作银行后备_选拔、培养管理办法农村合作银行员工薪酬绩效挂钩试行办法农村合作银行员工末位淘汰制度农村合作银行劳动合同制实施细则农村合作银行退休(养)人员管理暂行办法农村合作银行中层领导干部管理办法农村合作银行重大_报告制度实施细则农村合作银行员工聘任聘用暂行办法农村合作银行股东代表大会议事规则第一条为保证股东代表大会议事程序规范化、决策民主化，保证股东代表大会各项工作规范、有序、到位，根据农村合作银行章程及有关规定，特制订本议事规则。第二条董事会是农村合作银

6、行(以下简称本行)的决策机构，对股东代表大会负责。第三条董事会会议每年至少召开四次，由董事长负责召集和主持。第四条有下列情形之一的，董事长应在_个工作日内召集临时董事会会议：一董事长认为必要时二三分之一以上董事联名提议时三独立董事提议时四监事会提议时五行长提议时。第五条董事会会议应当于会议召开_天前以书面形式通知全体董事下发与会议议题相关文件文本。临时董事会议召开_日前以电话、传真或其它书面方式通知全体董事。会议通知包括以下内容：一会议日期和地点；二会议期限；三事由及议题；四发出通知的日期。第六条董事会会议应有二分之一以上董事出席方可举行。董事会会议应由董事本人出席，董事因故不能出席，可以书面

7、委托其他董事代为出席，委托书应当载明代理人的姓名、代理事项、权限和有效期限，并由委托人签名或盖章。出席会议的受托董事应当在授权范围内行使权利。第七条董事连续两次未能亲自出席，也不委托其他董事出席会议，视为不能履行职责。对不履行职责或不能履行职责的董事，董事会应当建议股东代表大会予以撤换。独立董事连续三次未亲自出席董事会会议的，由董事会提请股东代表大会予以撤换。第八条董事会应通知监事列席董事会会议。非董事行长列席董事会会议，但没有表决权。第九条董事会行使下列职权：一负责召集股东代表大会，并向股东代表大会报告工作；二执行股东代表大会决议；三决定本行的发展规划、经营计划和入股及投资方案；四制订本行的

8、年度财务预算方案和决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；五制订本行增加或减少注册资本的方案；六决定本行的内部管理_和分支_；七制订本行的基本管理制度；八聘任或解聘本行行长，根据行长提名，聘任或者解聘本行副行长、信贷、财务和审计负责人，并决定其报酬和奖惩事项；九批准聘任或解聘支行行长；十审议批准本行重大贷款、重大投资、重大关联交易、重大财务事项、重大资产处置方案等；(十一)拟订本行分立、合并、解散的方案；(十二)制订本行章程的修改方案；(十三)管理本行信息披露事项；(十四)法律、法规及本行章程规定或股东代表大会授予的其他职权。第十条董事会实行一人一票的记名投票或举手表决方式。董事会决议须经全体董

9、事的过半数通过方能生效。利润分配方案、重大贷款、重大投资、重大财务事项、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员等重大事项须经全体董事三分之二以上通过。第十一条董事会会议程序一提交议案；二出席会议董事充分发表意见；三独立董事对董事会讨论的事项发表客观、公正的独立意见；四对所提议案进行表决；五作出决议；六出席会议的董事和记录员在会议记录上签名。董事不在会议记录和会议决议上签字的，视同无故缺席本次董事会议的情形处理。第十二条董事对董事会的决议承担责任。出席会议的董事有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性的记载。董事会的决议违_法律、法规、金融政策或本行章程，致使本行遭受严重损失的，参与决议但

10、未表示异议的董事应负赔偿责任。但经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该董事可免除责任。第十三条董事会会议记录作为本行档案由董事会办公室永久保存。董事会会议记录包括以下内容：一会议召开的日期、地点和召集人姓名；二出席董事的姓名以及受他人委托出席董事会的董事(代理人)姓名；三会议议程；四董事发言要点；五每一决议事项的表决方式和结果(表决结果应载明赞成、_或弃权的票数)。第十四条董事会决议文件应在会议结束后十天内报银行业监督管理机构备案。第十五条董事会审议有关关联交易事项时，关联董事应回避，不参与表决。第十六条本议事规则经董事会审议通过后施行。农村合作银行监事会议事规则第一条为保证监事会各项

11、工作规范、有序、到位，根据农村合作银行章程及有关法律法规的规定，特制订本议事规则。第二章信息披露的内容第四条本行信息披露的内容包括：一财务会计报告；二各类风险管理状况；三公司治理；四年度重大事项；五按照有关规定应披露的其他信息。第五条本行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和财务情况说明书组成。2022年某银行内部管理制度（二）内部银行管理办法一、总则1、为了加强公司内部资金管理，科学、有效的调控公司内部资金，提高资金使用效率，降低资金使用成本，缓解资金供求矛盾，特制定本办法。2、内部银行是公司内部资金筹措、调度，监控和管理的职能机构，为各部门和各核算单位提供快速、方便、有效的服务，加速资金的

12、周转，快速提供资金的信息，促使企业资金管理水平的提高。3、内部银行对公司的资金采用“统一开户，统存统贷，统一结算，以存定支”的资金营运方式，即下属企业一律在内部银行开设账户，公司内部银行再以自己的名义统一在外部银行开户，统一公司的借、存、贷款，统一办理公司内部的银行结算。开户单位的一切资金往来结算，必须全部通过内部银行办理。本着谁收的款谁优先使用以及先收后支，以收定支，借贷有息，有偿使用，利率统一的原则。4、内部银行在办理对外融资、对外结算或贷款时，应严格遵守国家法律、法规、讲求原则，严格把关，减少或避免计算失误。二、内部银行职能范围1、对内结算。通过建立内部经济往来结算中心和内部结算体系实现

13、对票据的交换。2、对内贷款和吸收存款。引用外部银行信贷机制，坚持资金有偿占用原则，运用利率杠杆的作用来实现调剂资金余缺。3、资金管理职能。通过对公司全部资金的日常管理，资金投向的跟踪，实现资金管理的职能。4、监督控制职能。按照公司内部承包责任制确定的经济指标进行监控，严格结算制度和结算标准，监督内部独立核算单位经济往来，保证公司经营行为有序发展。5、满足内部开户单位的合理资金需求和结算要求，提供“高效、灵活、简便”的优质服务：严格收费标准，监控开户单位的资金投向，保证资金的安全和合理使用。三、内部银行的_、人员编制及职责1、内部银行的_和人员编制公司内部银行要以精干高效为原则设立机构，配备专业

14、人才。设行长_人(财务中心主任兼任)，副行长_人，内行会计_人，出纳主管_人，出纳员_人，共_人。内部银行是为公司内部部门及下属各单位提供服务的机构，隶属于公司财务中心管理。2、内部银行依据各有关金融法规建立和完善内部制约机制和各项管理制度，明确岗位责任制，保证工作在有效、快速、准确中运行。3、内部银行工作人员职责(详见各岗位说明书)。四、内部银行权利和义务1、权利(1)直接向外部银行金融机构办理信贷资金的借贷手续；负责公司内部的贷款发放和贷款到期后本金回收及利息结算。(2)有权调剂公司内部资金的使用，并跟踪监督检查借款人的资金使用情况和使用效果，并有权予以纠错。(3)有权检查公司内部独立核算

15、单位支票使用及管理情况；有权检查内部独立核算单位的银行存款情况。2、义务(1)协调内部银行与外部银行，各内部核算单位相互间资金使用的有关事宜和业务。(2)对内部各开户单位的资金运用进行经常性考核，并提出书面报告，为经营决策提供依据。(3)保证内部银行与外部银行，内部各开户单位之间定期进行对账，并清查每笔未达款项。(4)负责统一向外部银行购买支票，负责公司内部银行各开户单位外部支票的换取和签发；负责内部银行印鉴保管和使用。(5)负责监督和检查各开户单位的资金状况。五、内部银行结算种类1、内部支票。内部支票为转账支票和现金支票，是内部银行的存款人签发给收款人办理结算或委托内部银行将应付款项支付给收

16、款人的凭证票据。其中：转账支票用于转账交换结算；现金支票用于提取现金，不作转账用途。2、各开户单位或个人在公司内部进行工程预、结算、资金划拨商品交易或提供劳务以及其他款项的计算均使用内部支票。3、单位或个人在同城或异地进行商品交易或提供劳务以及其他款项结算，凭原凭证使用内部支票，委托内部银行办理结算。4、内部银行拨款通知书。是用于内部总分包工程款结算，专项款项和其他需要拨付款项的票据。六、内部银行结算程序1、资金金额和费用预算的划拨。各享有定额流动资金贷款和费用预算补贴的内部独立核算单位，经公司财务中心等有关部门核定后，由内部银行直接划入其账户。核定的定额流动资金贷款不计贷款和存款利息。2、内

17、部银行开户单位，确因生产经营资金紧张的，需要借款的，由申请贷款的开户单位提出书面“申请”，经开户单位行政负责人签字和单位盖章后上报内部银行，经内部银行审核，填写内部借款合同，经财务中心负责核算的副主任签署意见，副行长、行长(财务中心主任兼)审批后，与内部银行办理内部贷款手续，内部银行将借款划入该单位账户。3、贷款坚持“严格_，择优扶持，周转使用，勤借勤还“的原则，并根据内部银行资金的存量与增量状况确定贷款额度和贷款期限。4、贷款管理需贯彻“代签调查、贷时_、贷后跟踪_”的三查制度，确保贷款的安全性，周转性和收益性。如发现开户单位使用不合法或不符合申请用途用款的，内部银行有权由该开户单位存款中扣

18、回，并视情节轻重给予该开户单位相应的处罚。5、内部银行实行存贷款按季结息，结息日为每季末月的二十五日，结息日时，内部银行将由开户单位账户中直接划转。开户单位贷款到期后，按合同协议规定时间，应按时将贷款和应付剩余利息归还内部银行。6、贷款到期如确有困难难以归还，需办理贷款续借手续，逾期不还贷不予办理续借手续，并对借款单位加罚_%的利息，直到将贷款还清为止。7、开户资金收入与支付的结算(1)公司内部银行的各开户单位取得的一切资金收入，必须全额存入公司内部银行，开户单位将所取得的支票、现金或银行汇票，填写内部银行进账单等单据后，联通给对方开立的收款凭证记账联，送交内部银行，内部银行收妥后，退回一联内部银行进账单和收款凭证记账联，同时增加开户单位内部银行存款。(2)内部银行开户单位使用资金时，由开户单位填写“公司内部银行支票借取单”，经开户单位负责人和主办会计签字后，出纳人员凭单位签发合格的支票借取单以及费用、债务结算卡，报请财务中心主任签批后，向内部银行提交“内部支票借取单”，“内部转账支票”