银行尽职调查报告(新)

1、第 PAGE25 页 共 NUMPAGES25 页银行尽职调查报告(新)- 小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称授信业务品种授信期限授信金额利率（保证金比例）担保方式 一般企业担保 担保公司担保抵押担保 质押担保 是否新增客户类型划分及依据主、辅办客户经理上报部门二、借款人基本情况（一）法定资质 法定代表人姓名及证件号码实际控制人姓名及证件号码注册时间、注册地址及实际办公地址授信申请人信用等级所属行业员工人数注册资本结构 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因各股东之间关系 无（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名身份证明文件号码法定代表人

2、手机法定代表人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况Compilation of reports 20XX 报 告 汇 编 报告文档借鉴学习2 全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况 - - - 有无其他房产（地址面积）-其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业法定代表人从业经历实际控制人姓名身份证明文件号码实际控制人手机实际控制人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良

3、记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业实际控制人从业经历（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号 事项 是否 说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录 是 最近的年检日期：2022-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相 是 技术开发、技术转让等 报告文档借鉴学习3 3 会计核算是否实现电算化 是 财务软件公

4、司：金蝶 4 项目产品是否列入政府扶持发展计划（如 863 计划、火炬计划或重点产品计划等）否 产品名称和计划名称：5 是否通过质量体系认证 否 质量认证体系名称：6 是否使用管理软件 是 管理软件名称：今目标 OA 系统 7 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生产许可、经营许可或销售许可等）否 资质、认证或许可的名称：8 是否有专利证书 否 产品名称和专利类型：9 是否有著作权证书 否 著作权名称：10 企业项目是否有商标权证书 否 商标名称：准入资质及环评情况主营业务内容（核心产品及服务）主营业务模式及流程描述主要销售渠道主 营 业 务 收 入 结 构2022 销售额 2022 销

5、售额 2022 销售额 2022 销售额主要经营区域经营环境 北 京 市对该 行 业的政 策北京市该行业发展现状借款人在本市该行业中地位获得了哪些政策优惠所获社会荣誉、第三方出具的资质证明经营现状及发展前景分析p 设计产能及上年实际产量生产所需的原辅料简介主要工艺流程主要生产设备及先进程度评价专有技术及专利先进程度评价主要目标市场人员结构，如学历、技术、销售人员占比等场地面积，来为自置/租赁及成本情况未来发展能力评价报告文档借鉴学习4 企业经营特点 分析p 原料采购周期生产周期天数销售周期天数回款周期天数需配置周转资金金额经营有无淡旺季及说明上游客户分析p ：（各列举合作前 5 名企业，并附佐

6、证材料）客户名称 上年度合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式 北京普瑞德科技有限责任公司北京蓝平天宇科技有限责任公司下游客户分析p ：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）客户名称 上年度合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料）客户名称 合同 金额 执行 期间 执行 进度 结算 方式 贷款期限内 预计回款情况 -其它需要说明的情况 无（三）关联公司情况关联公司名称 与借款人的关系 核心主业 关联方在我行及他行授信情况说明申请人关联交易及 关联交易明细情况 交易时间 交易对象 交易金额（四）资信情况 主结算行行名称及选择原因在主结算行各

7、项业务办理情况在我行办理各项业务的情况我行授信占借款人全部授信比例已实际贷 款情况 贷款机 构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资成本 担保方式 报告文档借鉴学习5 取得授信情况对外担 保情况贷款卡内容 已借款总额已对外担保总额贷款卡内容如与实际不符分析p 原因贷款卡不良信息及分析p 说明北京市企业信用信息网查询：经查询信息真实 全国法院被执行人信息查询 无被执行情况 网络查询结果分析p ：网络查询无不良信息 企业信用情况综合评价三、借款人资金状况分析p （一）会计信息质量 企业财务制度是否健全健全基本健全 有疑点 企业财务报表的审计情况 经审计符合会计准则未经审计，但与纳税单相符经审计但

8、有保留意见（二）主要财务 数据2022 2022 2022 20222022 2022 2022 2022 货币资金短期借款应收票据应付票据应收帐款预收账款预付帐款应付帐款其它应收款其他应付款存货流动负债合计流动资产合计长期借款长期投资负债合计固定资产净值实收资本在建工程资本公积无形资产未分配利润资产总计股东权益合计销售收入利润总额（三）主要财务数据说明（以当期财务数据为准）当期其他应收款情况当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 报告文档借鉴学习6当期存货情况 原材料 - 在产品 - 产成品 - 库存商品 - 存货与生产销售匹配情况分析p 当期应收账款情况 主要占用单位 金额 占用

9、原因及账龄账龄一年以下 一年至三年 三年以上 未销坏帐及异常情况分析p 当期预付账款情况当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明当期非流动资产情况 固定资产 当期结构及金额在建工程 当期结构及金额工程进度长期投资 当期结构及金额无形资产 当期结构及金额当期应付账款情况当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明当期预收账款情况当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明当期其他应付款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明当期资本公积情况 当期金额 形成原因 报告文档借鉴学习7其他报表中变动比例及占比较大的科目分析p （四）财务状况分析p 2022 年 2022

10、年 2022 年2022 年 营运能力分析p 存货周转天数应收账款周转天数偿债能力分析p 资产负债率流动比率速动比率现金比率长期资产占用资金/（长期负债+所有者权益）盈利能力分析p 营业利润率毛利率净资产收益率企业财务状况综合评价备注：（五）现金流量分析p 四、财务数据核 实情况（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法）1 、通过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证）上年主营业务收入 上年纳税金额 本年主营业务收入 本年纳税金额 纳税申报表数据 纳税凭证数据 财务报表数据 有无差异及差异原因：备注：2022 年 2022 年 2022 年 2022 年 现金净流量经营活动现金净流量投资活动现金净流

11、量筹资活动现金净流量经营性现金净流量占总现金净流量比例投资活动现金净流量占现金净流量比例筹资活动现金净流量占现金净流量比例企业现金流量综合评价报告文档借鉴学习82 、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证）上年收入明细账前十大合同 银行往来凭证情况 与银行对账单核对情况 备注 合同时间 交易对手 交易金额 进账时间 进账金额相符-相符相符相符相符合计其他需要说明的情况：无3 、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证）（二）企业银行结算流水情况1 、企业主要结算银行（含个人账户）序号 账户名 开户行 账号 账户类别 112 、账户 流水情况 （ （1 ）对公账户流水情况 报告文

12、档借鉴学习9 主要涉及账户：a 、b 、 对公账户银行流水汇总表 月份借方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2022 年 1 月2022 年 1 月2022 年 2 月2022 年 2 月2022 年 3 月2022 年 3 月2022 年 4 月2022 年 4 月2022 年 5 月2022 年 5 月2022 年 6 月2022 年 6 月2022 年 7 月2022 年 7 月2022 年 8 月2022 年 8 月2022 年 9 月2022 年 9 月2022 年 10 月2022 年 10 月2022 年 11 月2022 年 11 月2022 年 12 月2022 年 12

13、月合计（ （2 ）个人账户流水情况 主要涉及账户：a 、招商银行慧忠北里支行b 、 a 、个人账户银行流水汇总表 月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2022 年 1 月2022 年 7 月2022 年 2 月2022 年 8 月2022 年 3 月2022 年 9 月2022 年 4 月2022 年 10 月2022 年 5 月2022 年 11 月2022 年 6 月2022 年 12 月总计 1712个人账户银行流水汇总表 月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2022 年 1 月2022 年 7 月2022 年 2 月2022 年 8 月2022 年 3 月2022 年

14、9 月2022 年 4 月2022 年 10 月2022 年 5 月2022 年 11 月2022 年 6 月2022 年 12 月总计报告文档借鉴学习10（ （3 ）银行对账单与财务报表核对情况是否 情况说明 与现金流量表核对是否吻合- 与收入对比是否匹配- 主要合同收入是否体现- 大额固定资产投入变化是否体现- 大额长短期投资变化是否体现- 大额往来款项变化是否体现- 银行借款变化是否体现- 其他变化-五、担保情况担保情况详见担保方式式 担保方式 1担保公司担保分析p 担保公司名称 - 对外担保余额 - 我行担保余额 - 本业务保证金金额 - 反担保措施 - 担保能力综合评价 -式 担保方

15、式 2抵押担保分析p 坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因报告文档借鉴学习11 担保能力综合评价坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因担保能力综合评价式 担保方式 3质押担保分析p 名称 - 权证号码 - 权利人 - 评估机构名称 - 评估价值 - 质押价值 - 质押率 - 是否已质押 - 权利人与借款人关系及提供担保的原因 - 担保能力综合评价 - 式 担保方式 4一般企业担保分析p 保证人基本情况 （一

16、）法定资质 保证人名称 - 法定代表人姓名及证件号码 - 实际控制人姓名及证件号码 - 注册时间、注册地址及实际办公地址 - 保证人信用等级 - 所属行业 -注册资本结构 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因 - - - - - - - - - - 报告文档借鉴学习12 合计 - - - - 各股东之间关系 -（二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名 - 身份证明文件号码 - 法定代表人手机 - 法定代表人常用座机 - 户口所在地地址 - 从业年限 - 信用报告是否有不良记录 - 不良记录次数 - 不良记录金额 - 个人经营性贷款情况 - 全国法院被执行人信息查询 -

17、配偶姓名 - 配偶工作单位 - 个人（家庭）主要资产情况 - - 有无其他房产（地址面积）- - 其他对外股权投资 - 有无不良嗜好（黄赌毒）- 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 - 企业法定代表人从业经历 -实际控制人姓名 - 身份证明文件号码 - 实际控制人手机 - 实际控制人常用座机 - 户口所在地地址 - 从业年限 - 信用报告是否有不良记录 - 不良记录次数 - 不良记录金额 - 个人经营性贷款情况 - 全国法院被执行人信息查询 - 配偶姓名 - 配偶工作单位 - 个人（家庭）主要资产情况 - - 有无其他

18、房产（地址面积）- - 其他对外股权投资 - 有无不良嗜好（黄赌毒）- 报告文档借鉴学习13 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 - 企业实际控制人创业经历 -（三）经营资质及产品 主营业务内容（核心产品及服务）- 主要上游企业及结算方式 - 主要下游企业及结算方式 - 对上下游企业后续跟进开发计划 - 经营现状及发展前景分析p - （四）资信情况 在我行办理各项业务的情况 -已取得授信情况 实际贷款情况 贷款机构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资成本 担保方式 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 对外担保情况 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 贷款卡内容 已借款总额 - 已对外担保总额 - 贷款卡内容如