个人理财考试必过题库(自己整理)

1、7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是( )。A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D，随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文您章，以新股和可转债、可分您离债申购为主要申购对象的您增强型新股申购理财产品应您运而生。5. 某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括( 您您您聂ABCE)

2、等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作11. 有下列(细细细细细细细细细淆ACD )情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的淖淖淖淖淖(合同中免责淖条款无效)C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.在订立合同时显失公平的淖酋酋（属于可撤酋销合同）商业银行的资产业务包括( 酋ABE)。CD酋为中间业务、A.发放短期贷款 B.办理票据

3、承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券 E.买卖外汇酋酋酋田为股票发行出具审计报告田、资产评估报告或者法律意田见书等文件的专业机构和人田员，在该股票承销期内和期田满后6个月内，不得买卖该田种股票。流动性原则是指商田业银行的资产应保持一定的田流动性，以适应银行的支付田能力。公司营业用主要资产田的抵押、出售或者报废一次田超过该资产的30%，属于氓公司的内幕信息。设立基氓金管理公司的注册资本不低氓于人民币一亿元，且必须为氓实缴货币资本。商业银行应氓当自境内托管账户开设之日氓起5个工作日内，向外汇局氓报送正式托管协议。基金管氓理人应当自收到核准文件之氓日起六个月内进行基金募集氓。专业理财师的工作目

4、标和哩重心是（）。A.帮助客户哩解决问题、实现其理财目标哩理财师在做好收集、整理和哩分析客户的家庭财务状况这哩一步骤后，应（B）。A.哩建立良好的客户关系B.明脑确客户的理财目标C.制订脑理财规划方案D.做好基础脑规划理财工作良好的客户关脑系建设的基础是（）C.明脑确自身定位，树立专业形象脑任何理财咨询专业服务的必澎然条件是（b）。A.理财澎师的专业能力B.深入了解澎客户C.理财师的沟通能力澎D.完善的理财制度体系要澎求理财师在向客户提供具体匹的财务建议前，必须要做到匹了解你的客户的国家不包括匹（C）。A.美国B.英国匹C.印度D.澳大利亚（B匹）指主要讨沦的是家庭收支婶与债务管理。A.财富保

5、障婶B.财富积累C.财富增值婶D.财富分配以下不属于个婶人财务安全衡量标准的是（婶B）。A.是否有稳定充足丸收入B.是否购买了适当保丸险C.是否享受社会保障D丸.是否有遗嘱准备（D）是丸指个人和家庭的收入主要来丸源于主动投资而不是被动工丸作。A.财务独立B.财务潍安全C.财务自主D.财务潍自由下列不属于理财目标确潍定的原则的是（B）。A.潍理财目标要具体明确B.理卧财目标应个性化C.实事求卧是D.理财目标必须是可以卧量化和检验的下列关于理财卧师明确具体理财目标时应遵卧循的步骤的描述错误的是（卧A）。A.理财师应确保了剩解客户的基本信息、财务状剩况、可以运用的社会资源B剩.理财师应通过交流和沟通

6、剩，了解客户风险偏好、投资剩需求和目标等主观判断信息剩C.理财师根据对客户财务缮状况及期望目标的了解，初缮步评估客户的理财目标的可缮行性和合理性D.根据具体缮情况，对理财目标进行调整缮，从而确定理财目标，使其缮具体、明确、合理、可行下缮列不属于家庭消费支出规划曝的是（B）。A.住房消费曝计划B.现金管理规划C.曝汽车消费计划D.个人信贷曝消费规划下列不属于执行理靡财规划方案的原则的是（C靡）。A.了解原则B.诚信靡原则C.客观原则D.连续靡性原则执行理财规划时，理韵财师注意的因素不包括（C韵）。A.时间因素B.人员韵因素C.市场因素D.资金砚成本因素（B）是整个理财砚规划中最实质性的一个环节砚

7、。A.理财方案的制定B.砚理财方案的执行C.理财目银标的确定D.理财方案的回银访下列关于客户档案管理的银原因的描述错误的是（B）银。A.这些标明了日期的资御料记录了客户的要求和承诺御，理财师或者所在公司向客御户提供的信息、意见和建议御等与整个业务过程相关的重御要信息B.如果以后发生了印针对理财师或者所在金融机印构的法律纠纷，这些资料就印可以作为有力的证据，从而印使理财师和所在机构能免于印承担应有的法律责任C.这印些真实而详细的信息、记录哲，都是理财师不断加深对客哲户的了解、提升理财师服务哲水平和维护良好客户关系管哲理的重要支持D.理财规划哲过程中的许多客户资料、信哲息可以作为公司和理财师的哲经

8、验加以总结和归纳，供以哲后的工作中研究交流学习在蛰出现某些突发和重大情况时蛰，需要对理财方案进行不定蛰期评估和调整，下列选项中蛰不需要进行评估的情况是（蛰D）。A.宏观经济政策、蛰法规等发生重大改变B.金蛰融市场的重大变化C.客户战自身情况的突然变动D.理锈财师发生重大家庭变故理财锈规划师的工作内容包括（A锈BCD）。A.深入了解客锈户B.全面地评估客户所要驯解决的财务问题和条件C.档在综合分析和比较的基础上档提出自己的见解和建议D.档把自己的分析结果和意见等档内容形成专业理财规划报告档书，解说并呈递给客户E.策定期或不定期的为客户提供策后续跟踪服务理财师的工作策流程包括（ABCDE）。策A.

9、接触客户，建立信任关策系B.收集、整理和分析客尝户的家庭财务状况C.明确尝客户的理财目标D.制订理尝财规划方案E.后续跟踪服尝务建立客户信任关系的重要尝性表现在（ABCD）。A骋.通过接触和客户建立信任骋关系是任何服务性工作的首骋要步骤B.能不能获得客户骋的信任，和理财师在和客户骋接触过程中的表现有着直接骋的关系C.没有好感、信任骋，理财师难以了解客户D.版没有好感、信任，客户也不版愿接受理财师的服务E.理版财师通过接触和客户建立信版任关系及时的发现自己职业版素养的不足及客户的层次性版理财师与客户建立信任关系版需要注意的内容包括（AC单D）。A.明确自身定位，单树立专业形象B.关注客户单的资产

10、状况C.关注自身礼单仪D.注意自己的工作态度单E.强调银行等金融机构的置服务理念需要告知客户的理置财服务信息包括（BDE）置。A.银行等金融机构的相置关制度体系B.解决财务问肿题的条件和方法C.客户理印财意识的不足之处D.了解印、收集客户相关信息的必要印性E.如实告知客户自己的艺能力范围西方人的理财意识艺和他们行业发展成熟度的关艺系表现在（ABDE）。A艺.是国外同行长期的财商教艺育所产生的效果B.与海外证发达国家对理财行业的监管证是分不开的C.西方国家都证要求理财师在向客户提供具证体的财务建议前，必须要做证到了解你的客户D.在收集证客户信息的过程中，海外同证行已经养成了相应的工作习证惯E.在

11、收集客户信息的过岩程中，海外同行掌握了较为岩成熟的客户信息收集技巧客岩户财务现状分析内容包括（岩ABCE）。A.资产负债岩结构分析B.收入结构分析猪C.支出结构分析D.信用猪状况分析E.储蓄结构分析猪家庭财务现状中的综合分析猪包括（ABCDE）。A.猪家庭流动性现状分析B.信致用和债务管理现状分析C.致收支储蓄现状分析D.资产致结构、资产配置和投资现状致分析E.家庭财务保障现状致分析客户的理财目标一般包询括（ACE）。A.家庭财询富保障B.家庭人身保险计询划C.教育投资规划D.现询金储蓄规划E.退休养老规诌划衡量个人或家庭的财务安诌全性的标准，包括其是否有诌稳定、充足的收入，个人是诌否有发展潜

12、力，是否有适当诌的住房外，还包括（）诌。A.是否享受社会保障B诌.是否有适当、收益稳定的蓄投资C.是否有充足的现金蓄准备D.是否有额外的养老蓄保障计划E.是否购买了适蓄当的财产和人身保险从一般蓄的角度而言，人的理财目标蓄无论做何种分类，都可以归雁结为（AB）。A.实现财雁务安全B.实现财务自由C雁.实现财务独立D.实现财雁务自主E.实现财务自主功姚能理财目标的确定原则包括姚（）。A.理财目标要具体姚明确B.实事求是C.理财姚目标必须是可以量化和检验姚的D.理财目标必须具备合榨理性和可行性E.理财目标榨要有时限和先后顺序综合理榨财规划方案注重各个目标规榨划的（ACD），才是真正榨符合客户做到一生

13、收支平衡榨的理财规划方案。A.合理轴平衡B.先后顺序C.财务构资源配置D.整体设计和组构合E.可行性理财规划方案构包含的基本规划有（ABD构E）。A.家庭收支平衡规靠划B.退休养老规划C.教靠育规划，包括子女教育规划靠和客户自身教育规划D.社靠会关系发展规划E.财富分波配和传承规划理财规划书要波做到（）。B.内容专业C波.内容科学D.形式规范E波.形式标准理财师向客户当海面解释理财规划书内容时，海应做到（BCDE）。A.海仪表大方B.简明扼要C.海通俗易懂D.对于方案重点海问题详细阐述E.提请客户秽一一确认理财师应向客户当秽面解释理财规划书内容，其秽阐述过程的要求包括（）。秽A.对各类假设情况

14、、一些秽概念名词和（面临不确定情秽况时的）选择决定要具体说秽明B.应多注意客户的反应秽和反馈，尽可能地鼓励客户秽多问问题C.给客户足够的姐时间消化并理解理财规划书姐的内容和建议D.如实告知姐客户方案实施中可能涉及的姐风险、方案实施成本、免责姐条款E.必要时根据客户的孩反馈对理财规划书进行进一孩步修改理财师对客户的资金孩调用和调整成本，应注意把孩握好的原则有（ABC）A孩.事先重复沟通，让客户有孩明确的预期B.强调理财规尝划方案的整体性C.详细阐尝述每个涉及资金、理财产品尝选择和执行成本具体决策的尝理由和目的D.从降低风险尝的角度出发，减少客户的资尝金成本、费率E.在总体把尝握方案执行进度效果的

15、同时瓣，从理财收益的角度出发，瓣跟踪分析、比较市场变化趋瓣势和面临的不同选择，以降瓣低客户的资金成本、费率后瓣续跟踪服务的必要性体现在瓣（）。A.理财规划服务是瓣个过程，不是一次性完成的瓣B.客户的理财目标有短期凳也有长期的，金融机构和理凳财师理想的情况是给客户提凳供终生的专业理财服务，甚凳至成为客户家庭世代的理财凳师，这就需要理财师提交理凳财规划方案之后不断做好客凳户的后续跟踪服务C.通过凳后续跟踪服务，可提升客户凳满意度D.制订成方案并提北交给客户开始执行后，仍需北要理财师根据新情况来不断北地调整方案，帮助客户及其北财务安排更好地适应变化，北达到预定的理财目标E.非北常满意的优质客户还可以

16、给北理财师介绍更多优良新客户北理财师对理财方案需定期评弓估，其评估的频率主要取决弓于的因素有（ACE）。A弓.客户的投资金额和占比B弓.市场的变动情况C.客户弓个人财务状况变化幅度D.何政策的变更E.客户的投资何风格专业理财师必须要拥有何的基本专业素质是有一套规何范科学的工作流程、方法。何在工作中，理财师一定要严何格按照理财工作的流程和步何骤来服务客户，进行理财规何划。(错误！)家庭收支平发衡规划的核心是建立应急基发金，保障个人和家庭生活质发量和状态的持续性稳定，是发针对家庭财务流动性的管理发。（F）理财师必须定期地发为客户提供后续跟踪服务。发（F）理财的“第一原则”发是（B）。A.市场利率B

17、充.货币时间价值C.产品风充险D.客户风险承受能力货充币时间价值的影响因素不包充括（D）。A.时间B.收绘益率或通货膨胀率C.单利绘与复利D.货币数量决定货绘币在未来增值程度的关键因绘素是（B）。A.时间B.告收益率C.通货膨胀率D.告利率影响货币时间价值的首告要因素是（A）。A.时间告B.收益率C.通货膨胀率调D.单利与复利复利的计算怖基数是（D）。A.本金B怖.利息C.股息D.本金和怖利息下列关于时间价值参数怖的说法错误的是（B）。A坷.时间是货币价值的参照系坷数，通常用t表示B.利率坷是影响金钱时间价值程度的坷波动要素，通常用g表示C坷.终值是货币在未来某个时坷间点上的价值，也即期间发坷

18、生的现金流在期末的价值，坷通常用FV表示D.现值是该货币现在的价值，也即期间该发生的现金流在期初的价值该，通常用PV表示（B）是该多期中的复利现值系数。A该.1/（1+r）B.1/创（1+r）tC.（1+r创）D.（1+r）t金融学创上的72法则是用72除以创（A）或通货膨胀率就可以创得到固定的一笔投资（钱）创翻番或减半所需的时间。A赣.投资收益率B.有效年利赣率C.名义年利率D.内部赣报酬率王女士打算投资10赣0万元，希望10年后可以赣获得200万元，根据72赣法则，则他需要选定的理财叼产品的投资收益率需要在（叼C）左右。A.6B.6叼.2C.7.2D.7叼按72法则计算的话，这叼项投资在1

19、0年后增长了一叼倍，72/10=7.2，叼那么估算此产品年投资收益谗率要大概在7.2。李先谗生用30万元资金投资在固谗定收益率为8的理财产品谗上，根据72法则，那么李谗先生投资该产品（C）年后谗可以实现资金翻一番的目标谗。A.7B.8C.9D.倦10已知年利率12，每倦月复利计息一次，则实际季倦利率为（）。A.1.00倦3B.3.00C.3魁.03D.4.00魁实际季利率=（1+12魁/12）3-1=3.03魁。年利率8，按季度复魁利计息，则半年期实际利率魁为（）。A.4.00B妹.4.04C.4.07妹D.4.12 实妹际半年期利率=（1+8妹/4）2-1=4.04妹。有四个投资方案：甲方案

20、适年贷款利率6.11；乙适方案年贷款利率6，每季适度复利一次；丙方案年贷款适利率6，每月复利一次；适丁方案年贷款利率6，每适半年复利一次。则方案贷款适利率最少的是（）。A.甲适B.丙C.丁D.乙有唾效年利率：EAR=（1唾r/m）m1，分别为，唾甲方案：6.11；乙方唾案：（1+6/4）4-幂1=6.14；丙方案：幂（1+6/12）12-幂1=6.17；丁方案：幂（1+6/2）2-1=幂6.09，则丁甲乙幂丙。下列不属于期初年金幂的是（D）。A.生活费支梁出B.教育费支出C.房租梁支出D.房贷支出年金（普梁通年金）是指在一定期限内梁，时间间隔相同、不间断、梁金额相等、方向相同的一系梁列现金流。

21、B项指的是永续梁年金，C项，增长型年金（田等比增长型年金）是指在一田定期限内，时间间隔相同、田不间断、金额不相等但每期田增长率相等、方向相同的一田系列现金流。D项，增长型田永续年金是指在无限期内，田时间间隔相同、不间断、金田额不等但每期增长率相等、田方向相同的一系列现金流。田陈先生打算5年后买房，现袍在开始准备首付款，他每个袍月月末从收入中拿出500袍0元进行投资，预期年投资袍收益率为7，那么到了购袍房时，陈先生能够准备的首袍付款为（B）元。A.42袍5365.37B.357袍964.51C.3259菩78.47D.30000菩0.00刘老师采用分期付菩款方式购买电脑，期限36菩个月，每月底支

22、付400元菩，年利率7，那么刘老师菩能购买一台价值为（）元的菩电脑。A.12954.5蓄9B.13864.78C蓄.16543.22D.1蓄0786.54 首先设置蓄期末年金模式，P/Y=1韵2，输入N=36，I/Y韵=7/12=0.5833韵，PMT=400，计算得韵出PV12954.59韵。某科研所准备存入银行一韵笔基金，预计以后无限期的韵于每年年末取出利息100韵00元，用以支付年度科研韵奖金。若年存款利率为8韵，则该科研所需要存入的资韵金为（）元。A.1200蒸00B.160000C.蒸125000D.2000蒸00 题中所求的是永续蒸年金现值，PV=C=10蒸000/8=12500章

23、0。下列各项中，无法计算章出确切结果的是（）。A.章期末年金终值B.期初年金章终值C.增长型年金现值D章.永续年金终值 永续徐年金持续期无限，没有终止徐时间，因此没有终值。陈先徐生购得某只股票，每季分得徐股息3元，年利率为6，徐则该股票的价格为（）。A徐.50B.100C.15义0D.200 题中义所求的是永续年金现值，P义V=C=3/（6/4）义=3/1.5=200。义某基金会拟一项新的教育计义划，打算为某山区小学提供义20年的教育救助，每年年义底支付，第一年为10万元疑，并在往后每年增长5，疑贴现率为10，那么这项疑教育补助计划的现值为（）疑万元。A.111.70B疑.121.12C.13

24、4疑.22D.156.78当用rg时，（期末）增长型用年金现值的计算公式为：P用V=C/(r-g)1用-(1+g)t/(1+r用)t=10/（0.1-用0.05）1-（1+用0.05）20/(1+0用.1)20121.1睁2（万元）。确定一个投资睁方案可行的必要条件是（）睁。A.内含报酬率大于1睁B.净现值大于0C.净样现值小于0D.净现值等样于0 对于一个投资项样目，如果净现值NPV0样，表明该项目在r的回报率样要求下是可行的，且NPV样越大，投资收益越高。相反样仗该项目在r的回报率要求下仗是不可行的。净现值等于零仗的贴现率是（）。A.内部仗收益率B.当期收益率C.仗必要收益率D.持有期收益

25、斩率 内部回报率（IRR斩），又称内部报酬率或者内斩部收益率，是指使现金流的斩现值之和等于零的利率，即斩净现值等于0的贴现率。按斩2ND键和DATE键调用斩出DATE日期功能，输入糟12.1110ENTER址会显示Dt1=（A）。A需.12-11-2010B需.2012-11-10C需.12-2011-10D需.2012-10-11需输入12.1110E须NTER表示2010年1源2月11号下列关于财务计源算器功能键的说法错误的是源（D）。A.右上方ON源OFF键，表示开关机B.源按2ND和ENTER表示源调用SET功能C.按2N樱D和PMT表示调用BGN樱功能D.2ND键是主键樱2ND键是切

26、换键。下樱列关于货币时间价值操作键樱的说法错误的是（D）。A荧.PV为现值B.FV为终盏值C.PMT为年金D.t盏为期数 N为期数。财盏务计算器中FORMAT键盏的功能是（B）。A.更改乍日期B.更改小数位C.更乍改期数D.更改年金 小乍数位数默认值为显示小数点乍后两位数字，之后按2ND乍键和.键可以调用为FOR乍MAT功能，屏幕出现DE乍C=2.00的字样，若要漳更改为4位小数，则输入4漳，再按ENTER，则出现漳DEC=4.0000，表漳示已更改成功。表示每年付漳款次数的操作键是（）。A漳.P/YB.C/YC裕.ND.I/Y P裕/Y表示每年付款次数，C裕/Y表示每年计算复利的次裕数，N表

27、示期数，I/Y表裕示利率。财务计算器按键裕PV；FV；N；I旨/Y；PMT的输入顺序旨是（D）。A.旨B.C.旨D.任意顺序抑以财务计算器计算资金的货抑币时间价值，PV、FV、抑N、I/Y、PMT的输入抑顺序不会影响计算结果。有抑PV；FV；N；抑I/Y；PMT，Exc浙el表格的财务函数设置顺浙序一般是（C）。A.浙B.C.浙D.抑计算器的屏幕显示（B），抑就意味着计算器将用期初年抑金的模式进行计算。A.E抑NDB.BGNC.BEG抑D.FORMAT设置期初波年金是按SET键（2ND波和ENTER键），显示B波GN，这表示已修改为期初份年金。一般此时计算器的屏份幕会出现小字显示的BGN份，就

28、意味着计算器将用期初份年金的模式进行计算。下列份关于现值和终值的说法正确份的有（）。B.在未来10肩年内每年年初获得1000肩元，年利率为8，则这笔肩年金的终值为15645.肩15元C.年利率为5肩，拿出1万元投资，单利计肩息，一年后将得到1050肩0元D.如果未来二十年的肩通货膨胀率为5，那么现肩在的100万元相当于20瓣年后的2653297.7瓣1元E.在未来10年内每瓣年年底获得1000元，年瓣利率为8，那么这笔年金瓣的终值为14486.25瓣元下列关于净现值的说法中瓣，正确的有（）。A.净现搬值法能灵活地考虑投资风险传B.当净现值大于0时，项传目可行C.净现值为负数，传说明投资方案的实

29、际报酬率传为负数D.其他条件相同时传，净现值越大，方案越好E储.净现值用NPV表示净现掉值为负，方案不可取，说明掉方案的内部回报率低于所要掉求的报酬率，但不一定为负掉数，故选项C的说法不正确掉。常用于判断一个投资项目掉是否可行的指标包括（）。掉C.净现值 E.内部收掉益率货币时间价值操作键，峻PV为现值，FV为终值，峻PMT为年金，N为期数，峻I/Y为利率。假设你的客峻户现有的财务资源包括5万峻元的资产和每年年底1万元峻的储蓄，投资报酬率为3峻，则下列理财目标可以顺利峻实现的有（BC）。A.2何0年后积累40万的退休金何B.10年后积累18万元何的子女高等教育金C.5年何后积累11万元的购房首

30、付何款D.2年后积累7.5万何元的购车费用E.都可以实吵现下列关于金融理财工具的吵特点说法正确的有（BCD吵E）。A.复利与年金系数吵表计算简单而且数据精准吵复利与年金系数表计算简吵单、效率高，但计算答案不匪够精准。B.财务计算器便匪于携带但操作流程复杂C.匪Excel表格使用成本低匪，操作简单D.专业理财软匪件功能齐全，附加功能多E格.Excel表格和理财软格件局限性都较大下列关于债格券的计算说法错误的有（C格D）。A.按 ，会出格现CPN=为债券的票面利格率(也称息票率)B.按庚 ，出现RDT=为债券登卖出日C.按 ，出现登YLD=表示债券的价格D登.按 ，出现PRI=登表示债券的到期收益

31、率E.登按 ，出现AI=0.登0000，表示债券的应计登利息按 ，出现YLD胆=表示债券的到期收益率；胆按 ，出现PRI=表胆示债券的价格。每年的计息胆次数越多，终值越大。随着抖计息间隔时间的缩短，终值丧以递减的速度减少，最后等丧于连续复利的终值。PV、丧FV、N、I/Y、PMT丧五个货币时间价值功能键中丧会存有上次运算的结果，如丧果只是按OFF或是CE/丧C是无法清除其中的数据的丧。清空方法是按2ND和F丧V键调用CLR TVM功丧能即可。财务计算器开关机顺后，会清楚一切运算，需重顺新设置小数位数。（F）小顺数位数设置将保持有效，开顺关机并不会需要重置，若要顺重新设置，必须使用FOR顺MAT

32、功能才会改变。数学顺函数计算，操作顺序是先输顺入数字，再输入该函数所代顺表的符号。1从不同的角度顺来看，理财业务有不同的分熔类，广义的银行个人理财业熔务还包括在个人储蓄、（）熔、银行卡等各种金融工具的熔综合运用基础上提供的理财熔服务。A.收入B.贷款C熔.支出D.现金2私人银行熔业务的特征不包括（）。A熔.目标客户单一B.准入门熔槛高C.综合化服务D.重熔视客户关系3个人理财业务吗最早兴起的国家是（美国）吗。20世纪（D.30年代吗到60年代）通常被认为是吗个人理财业务的萌芽时期。吗4我国商业银行个人理财业吗务的萌芽阶段是（A.20吗世纪80年代末到90年代吗）。5下列关于我国国内个吗人理财业

33、务迅速发展的原因细的说法中，错误的是（）。细A.庞大的储蓄存款余额为细个人理财业务的发展创造了细巨大的市场空间B.全方面细、多样化的理财需求成为个细人理财业务发展的直接推动细力C.金融机构转型的客观细需要扩展了个人投资理财的细空间D.财务缺口带来的财细务需求是个人理财业务发展细的动力之一个人理财业务表墙现为两种性质，分别是（.墙顾问性质和受托性质）。7墙我国理财师队伍发展状况的墙特征不包括（）。A.理财墙师队伍扩张迅速B.理财师墙素质水平参差不C.市场认墙可度有待提高D.理财师队墙伍执行能力强8（）是理财乔师资格认证的首要环节。A乔.考试B.教育C.职业道乔德D.工作经验9下列不属乔于中国台湾

34、理财顾问认证协乔会对台湾理财顾问的要求的乔是（）。A.必须具备大学乔学历B.必须修读专业金融乔教育培训机构（需协会认可乔）240小时的全方位理财袭规划课程C.必须修读专业袭金融教育培训机构（需协会袭认可）240小时的基础理袭财规划课程D.必须修读专袭业金融教育培训机构（需协袭会认可）240小时的税务袭规划课程10下列关于理财袭师“4E”执业资格的描述瘸中，错误的是（）。A.教瘸育是成为合格理财师的基础瘸，能够让参与者全面系统地瘸掌握金融理财原理、工具、瘸方法和程序B.中国香港的瘸金融理财师（CFP)在考瘸试方面，要求学员必须通过瘸的第一阶段的资格认证考试瘸全长3小时，约有758亮5条题目C.中

35、国香港的C亮FP在工作经验方面，要求亮初级持证人必须具备一年全亮职的“符合资格的工作经验亮”或等同时间兼职（200亮0小时兼职等于一年全职）亮的工作经验D.职业道德是亮获得理财师资格认证的最后亮环节，也是最重要的环节1亮1（）要求证书申请者披露签是否有过去的或现在进行中签的诉讼或其他被调查的案件签。A.香港财务策划师学会签（IFPHK）B.中国台签湾理财顾问认证协会（FP签AT）C.美国金融理财师签（CFP）D.中国香港的签金融理财师（CFP）12签合格理财师的标准不包括（馒）。A.品德B.服务C.馒专业能力D.销售技巧13馒（）的原则是对投资理财所馒面临的风险和收益的最佳诠馒释。A.风险越大

36、，收益越馒大B.高收益，高风险；低馒收益，低风险C.理财有风馒险，投资需谨慎D.分散投馒资14根据商业银行个人挝理财业务管理暂行办法，挝个人理财业务是指商业银行挝为个人客户提供的（）等专挝业化服务活动。A.财务分挝析B.财务规划C.投资挝顾问D.投资计划E.资产挝管理15个人理财业务相关挝的监管机构包括（）。A.拴中国银行业监督管理委员会稍B.中国证券监督管理委员稍会C.中国保险监督管理委稍员会D.国家外汇管理局E稍.中国人民银行16个人理稍财业务相关的主体包括（）稍。A.银监会B.商业银行稍C.证券公司D.国家外汇稍管理局E.中国人民银行1缝7城乡居民的可支配收入是缝可用于（）的直接经济基础

37、缝。A.投资B.购买个人理缝财产品C.服务D.信用贷缝款E.财富积累18个人理缝财业务在我国的兴起和迅速缝发展有多方面的原因，主要缝包括（）。A.居民财富积粪累B.居民理财需求上升C甫.居民理财技能欠缺D.投甫资理财工具日趋丰富E.金甫融机构转型的客观需要19甫促进我国个人理财业务发展甫的重要动力包括（）。A.甫居民理财意识的提升B.居甫民理财需求增加C.居民理甫财技能缺D.投资理财工具甫日趋丰富E.居民财富积累格20理财师的职业特征包括格（）。A.顾问性B.专业格性C.综合性D.规范性E格.多样性21理财师职业具格有动态性的原因有（）。A格.客户财务状况不会一成不格变B.客户理财目标的变动格

38、性C.投资市场的变化D.格投资工具的变化E.理财师搅的变更22国内外各类专业搅理财证书基本都执行“4E搅”认证标准，其中“4E”搅包括（）。A.教育B.考搅试C.工作经验D.职业道搅德E.服务技巧23在教育搅方面，美国金融理财师（C搅FP)要求学员完成的教育浆培训课程包括（）。A.保浆险规划与风险管理B.职工浆福利规划C.投资规划D.浆税务规划E.退休规划及遗浆产规划24职业道德的重要浆性体现在（）。A.职业道浆德是获得理财师资格认证的浆最后环节B.职业道德是获荆得理财师资格认证的最重要荆的环节C.职业道德要求是荆理财行业和理财师职业发展荆的有力保证D.职业道德是荆理财师资格认证的首要环节荆E

39、.严格的职业道德标准要荆求有利于树立理财师专业人荆士良好品牌形象，取得大众荆的信任25我国理财师的职独业道德包括（）。A.遵纪独守法B.谨言慎行C.保守独秘密D.客观公正E.专业独胜任26理财师的专业能力独主要体现在（）。A.取得独客户信赖的能力B.收集整独理客户信息的能力C.分析充客户需求的能力D.理财产充品推荐的能力E.过硬的销充售能力27、5Cs代表的充合格理财师的综合素质要求充包括（）。A.坚持以客户充为中心B.沟通交流能力C充.协调能力D.专业能力E充.高尚的职业操守28理财绊师的社会责任包括（）。A绊.理财师是国家金融政策和绊金融法规的重要传导者B.绊理财师是正确的投资理念的绊重要

40、宣导者C.理财师是金绊融市场的监督者D.理财师绊是客户声音的反馈者E.理绊财师是理财风险的揭示者理拘财计划是向高净值客户提供拘的综合理财服务，通过全球拘性的财务咨询及投资顾问，拘达到财富保值、增值、继承拘、捐赠等目标。（F）在2拘0世纪60年代到70年代拘初期，个人理财业务的主要拘内容是合理避税、提供年金拘系列产品、参与有限合伙（拘即投资者投资合伙企业但只拘承担有限责任）以及投资于办另类投资产品（如黄金、白办银等贵金属）。（F）20穗11年8月28日，银监会穗正式发布商业银行理财产穗品销售管理办法，首次对穗银行理财产品的销售建立了穗行业监管规范。（T）自改穗革开放以来，我国城市居民穗的收入不断

41、增加，积累了大穗量财富，这为个人理财行业穗的发展奠定了扎实的财务基穗础。（F）1（.企业）是纬金融市场运行的基础，是重纬要的资金供给者和需求者。纬（金融机构）是资金融通活纬动的重要中介机构，是资金纬需求者和供给者之间的纽带纬。金融市场的交易对象是金纬融市场构成要素中的（客体纬）。2下列关于理财市场和纬金融市场的说法中，错误的排是（）。A.从市场主体来排看，金融市场由资金供给方排和资金需求方组成，而理财排市场由理财服务的需求方和排供给方组成B.从客体来看排，理财工具较之于金融市场排工具的范围更宽C.从市场排构成来看，理财市场更加复排杂，界限更加模糊D.从共梨性的方面来看，一方面，理梨财投资市场的

42、投资工具很多梨都是金融工具；另一方面，梨金融市场的需求方往往是投梨资者或资金供给方3下列选梨项中，不属于短期政府债券梨特点的是（）。A.灵活性梨好B.违约风险小C.流动凉性强D.收入免税1（）是凉理财师开展工作时需要掌握凉的基本原则。A.诚实守信凉B.以客户为中心C.专业凉胜任D.遵纪守法2理财师凉具备（）的能力是开展一切缮理财活动的基础。A.熟知缮客户需求B.合理运用理财缮产品C.熟悉掌握理财工作缮中涉及的法律法规D.熟悉缮理财市场3下列不属于法律缮配制资源的方法是（）。A缮.明确法律责任B.明确法缮律主体C.确认产权D.规缮范物权4下列有关委托代理西的说法错误的是（）。A.西委托代理的基础

43、法律关系一西般是委托合同关系B.民事西法律行为的委托代理，可以西用书面形式，也可以用口头西形式C.书面委托代理的授西权委托书要求载明代理人的西姓名或者名称、代理事项和西期间，并由委托人签名或者秘盖章D.授权委托书授权不秘明的，被代理人应当向第三秘人承担民事责任，代理人负秘连带责任5下列对格式条款秘合同的理解中，不正确的是秘（）。A.格式条款是指当秘事人为了重复使用而预先拟秘定，并在订立合同时未与对秘方协商的条款B.提供格式类条款一方应遵循公平原则确类定当事人之间的权利和义务类C.格式条款和非格式条款类不一致时，应采用格式条款类D.合同订立方应采取合理类的方式提请对方注意免除或类者限制其责任的条

44、款，按照类对方要求，对条款予以说明类6下列关于合同的订立的说啼法中，不正确的是（）。A啼.当事人订立合同，应当具啼有相应的民事权利能力和民啼事行为能力B.当事人依法啼可以委托代理人订立合同C啼.当事人订立合同，不能采啼用口头形式D.当事人在订甚立合同过程中知悉的商业秘甚密，无论合同是否成立，不甚得泄露或者不正当地使用7甚采用格式条款订立合同的，甚当提供格式条款的一方（）甚，该条款不一定无效。A.甚免除其责任B.加重其主要甚权利C.加重对方责任D.妹排除对方主要权利8按照妹中华人民共和国合同法的妹规定，合同中免责条款无效妹的情形是（）。A.因重大妹过失造成对方财产损失的B妹.因重大误解订立的C.

45、在妹订立合同时显失公平的D.妹以上都正确9下列选项中，们属于可撤销合同的情形是（墙）。A.因重大误解订立的墙B.造成对方人身伤害的C墙.因故意造成对方财产损失墙的D.因重大过失造成对方墙财产损失的10下列关于以墙基金份额、股权出质的说法墙中，错误的是（）。A.当挝事人应当订立书面合同B.挝以证券登记结算机构登记的挝股权出质的，质权自证券登挝记结算机构办理出质登记时挝设立C.以基金份额出质的挝，质权自工商行政管理部门挝办理出质登记时设立D.基挝金份额、股权出质后，不得挝转让，但经出质人与质权人挝协商同意的除外11下列有沦关当事人进行财产权利出质沦时的做法错误的是（）。A沦.以汇票、支票、本票、债

46、沦券、存款单、仓单、提单的沦兑现日期或者提货日期后于沦主债权到期的，质权人可以沦兑现或者提货，并与出质人沦协议将兑现的价款或者提取沦的货物提前清偿债务或者提塔存B.以基金份额、证券登塔记结算机构登记的股权出质塔的，质权自证券登记结算机塔构办理出质登记时设立C.塔以注册商标专用权、专利权塔、著作权等知识产权中的财塔产权出质的，当事人应当订塔立书面合同。质权自有关主签管部门办理出质登记时设立签D.知识产权中的财产权出签质后，出质人不得转让或者签许可他人使用，但经出质人签与质权人协商同意的除外1签2下列有关婚姻法的说法错签误的是（）。A.夫妻可以义采用口头形式约定婚姻关系义存续期间所得的财产以及婚义

47、前财产归各自所有、共同所义有或部分各自所有、部分共翼同所有B.夫妻对婚姻关系在存续期间所得的财产以及婚在前财产的约定，对双方具有在约束力C.夫妻有互相扶养在的义务D.夫妻对婚姻关系在存续期间所得的财产约定归在各自所有的，夫或妻一方对在外所负的债务，第三人知道在该约定的，以夫或妻一方所在有的财产清偿13（）第九嗅届全国人大常委会第十一次嗅会议通过中华人民共和国嗅个人独资企业法。A.1嗅997年2月23日B.1嗅999年8月30日C.2嗅001年4月28日D.2嗅007年3月16日14个嗅人独资企业解散时，投资人嗅自行清算的，应当在清算前哲（）日内书面通知债权人。哲A.10B.15C.30哲D.7

48、15下列有关合伙人哲处理其在合伙企业中的财产哲做法错误的是（）。A.合哲伙人之间转让在合伙企业中哲的全部或者部分财产份额时咋，应当通知其他合伙人B.咋合伙人向合伙人以外的人转咋让其在合伙企业中的财产份咋额的，在同等条件下，其他咋合伙人有优先购买权C.合咋伙人以其在合伙企业中的财咋产份额出质的，须经其他合咋伙人一致同意D.合伙人以医其在合伙企业中的财产份额医出质的，未经其他合伙人一医致同意，其行为无效，由此医给第三人造成损失的，由行医为人依法承担赔偿责任16医合伙企业应当向合伙人的继医承人退还被继承合伙人的财医产份额的情形不包括（）。医A.继承人不愿意成为合伙蒸人B.继承人未取得法律规蒸定必须具

49、有的相关资格C.蒸全体合伙人未能一致同意其蒸入伙的合伙人的继承人为无蒸民事行为能力人D.继承人蒸取得了合伙协议约定合伙人蒸必须具有的相关资格（），樱银监会以（）公布了商业樱银行理财产品销售管理办法樱B.2011年8月28樱日，2011年5号令17樱下列有关理财产品和客户分樱类的规定说法中，错误的是樱（）。A.商业银行应当对樱客户风险承受能力进行评估樱，确定客户风险承受能力评致级，由低到高至少包括五级致，并可根据实际情况进一步致细分B.风险评级为一级的致理财产品，单一客户销售起致点金额不得低于5万元人民致币C.风险评级为二级的理致财产品，单一客户销售起点致金额不得低于10万元人民致币D.商业银行

50、应当在理财由产品销售文件中明确提示产由品适合销售的客户范围，并由在销售系统中设置销售限制由措施18下列有关销售渠道由的行为规范的规定说法错误由的是（）。A.商业银行通由过本行网上银行销售理财产由品时，销售过程应有醒目的址风险提示，风险确认不得低址于网点标准，销售过程应当址保留完整记录B.商业银行址通过本行电话银行销售理财址产品时，销售过程应当使用址统一的规范用语，妥善保管址客户信息，履行相应的保密址义务C.商业银行通过本行址电话银行向客户销售理财产睁品应当征得客户同意，明确睁告知客户销售的是理财产品睁，不得误导客户D.商业银睁行通过本行电话银行向客户睁销售理财产品，销售过程的睁风险确认不得低于

51、网上银行睁标准，销售过程应当录音并睁妥善保存商业银行从事境内睁黄金期货交易业务，通过我需国期货行业认可的从业资格需考试合格人员不少于（）人拘，其中交易人员至少（）人膊、风险管理人员至少（）人膊。A.4，2，219下列膊对经常项目个人外汇管理的膊描述，错误的是（）。A.膊经常项目下的个人外汇业务膊按照可兑换原则管理B.从膊事货物进出口的个人对外贸膊易经营者，在商务部门办理坷对外贸易经营权登记备案后坷，其贸易外汇资金的收支按坷照机构的外汇收支进行管理坷C.个人进行工商登记后，坷可以凭有关单证办理委托具坷有对外贸易经营权的企业代坷理进出口项下及旅游购物、坷边境小额贸易等项下外汇资坷金收付、划转、结汇

52、D.境炽内个人外汇汇出境外用于经炽常项目支出，单笔或当日累炽计汇出在规定金额以上的，炽应凭本人有效身份证件在银炽行办理20按照个人外汇炽管理办法规定，下列选项炽错误的是（）。A.银行应炽通过外汇局指定的管理信息该系统办理个人购汇和结汇业该务，相关材料至少保存5年该备查B.境外个人将原兑换该未使用完的人民币兑回外币该现钞时，超过规定金额时，该凭本人有效身份证件向当地该外汇局事前报备C.境外个该人在境内取得的经常账户项该目下的合法人民币收入，可扮以凭借本人有效身份证件及扮相关证明材料在银行办理购扮汇及汇出D.境外个人未使扮用的境外汇入外汇，可以凭扮借本人有效身份证件在银行扮办理原路汇回21下列有关

53、扮资本项目个人外汇管理的说扮法中，不正确的是（）。A傣.境内个人在境外获得的合傣法资本项目收入经外汇局核傣准后可以结汇B.境外个人傣购买境内商品房，应当符合傣自用原则C.除国家另有规傣定外，境内个人不得购买境傣外权益类和固定收益类等金傣融产品D.境外个人在境内傣的外汇存款应纳入存款金融傣机构短期外债余额管理22跺未按规定办理个人外汇汇出跺境外业务的是（）。A.境跺内个人外汇储蓄账户内外汇跺汇出，凭本人有效身份证件跺办理B.境外个人外汇储蓄跺账户内外汇汇出，凭本人有跺效身份证件办理C.境内个鼎人手持外币现钞汇出，当日鼎累计等值1万美元以上的，鼎凭经常项目下有交易额的真鼎实性凭证、本人原存款银行鼎

54、外币现钞提取单据办理D.鼎境外个人手持外币现钞汇出鼎，当日累计等值1万美元以鼎上的，凭本人原存款银行外鼎币现钞提取单据和本人有效贩身份证件办理23下列选项贩中，不符合外币现钞管理规贩定的是（）。A.个人提取贩外币现钞当日累计等值1万贩美元以下（含）的，可以在贩银行直接办理B.个人提取贩外币现钞当日累计等值1万乏美元以上的，凭本人有效身鼎份证件、提钞用途证明等材鼎料在银行办理C.个人外币鼎现钞存入外汇储蓄账户，当鼎日累计等值5 000美元鼎以下（含）的，可以在银行鼎直接办理D.个人外币现钞鼎存入外汇储蓄账户，当日累鼎计等值5 000美元以上鼎的，凭本人有效身份证件、鼎经海关签章的中华人民共秽和国

55、海关进境旅客行李物品秽申报单或本人原存款银行秽外币现钞提取单据在银行办秽理24法律是人们行为规范秽的原因有（）。A.法律将秽人们按照一定依据划分为具秽有特定属性的主体，如国家秽、组织、个人B.法律规定骋人们对物的财产权利，如公骋有、共有和私有C.法律规骋范人们处理物权的行为，如骋占有、使用、收益和处分D骋.法律使人们的社会关系上骋升为法律关系，即法定权利骋和义务关系E.法律规范有骋国家强制力保证实施25下边列关于代理的法律责任说法边正确的有（）。A.没有代边理权、超越代理权或者代理边权终止后的行为，只有经过边被代理人的追认，被代理人边才承担民事责任B.没有代边理权、超越代理权或者代理边权终止后

56、的行为，未经追认边的行为，由行为人承担民事边责任C.代理人和第三人串姑通，损害被代理人的利益的姑，由代理人承担民事责任D姑.第三人知道行为人没有代姑理权、超越代理权或者代理姑权已终止还与行为人实施民姑事行为给他人造成损害的，姑由第三人和行为人负连带责姑任E.代理人知道被委托代峻理的事项违法仍然进行代理峻活动的，或者被代理人知道峻代理人的代理行为违法不表峻示反对的，由被代理人和代峻理人负连带责任26法定代峻理或者指定代理终止的情形峻包括（）。A.被代理人取峻得或者恢复民事行为能力B策.被代理人死亡C.代理人策丧失民事行为能力D.指定策代理的人民法院或者指定单策位取消指定E.代理人死亡策27合同履

57、行中的不安抗辩策权，指应当先履行债务的当策事人，遇到（）情形的，可策以中止履行。A.经营状况伙严重恶化B.转移财产、抽伙逃资金，以逃避债务C.丧伙失商业信誉D.有丧失或者伙可能丧失履行债务能力的其伙他情形E.以上都是28违伙约责任的承担形式主要有（伙）。A.违约金责任B.赔绘偿损失C.强制履行D.定绘金责任E.采取补救措施2绘9下列关于动产的交付管理绘的说法正确的有（）。A.构动产物权的设立和转让，自构交付时发生效力，但法律另构有规定的除外B.船舶、航构空器和机动车等物权的设立构、变更、转让和消灭，未经构登记，不得对抗善意第三人构C.动产物权设立和转让前板，权利人已经依法占有该动板产的，物权不

58、发生效力D.板动产物权设立和转让前，第板三人依法占有该动产的，负板有交付义务的人可以通过转板让请求第三人返还原物的权板利代替交付E.动产物权转板让时，双方又约定由出让人桂继续占有该动产的，物权自桂该约定生效时发生效力30桂中华人民共和国物权法桂规定，债务人或者第三人有桂权处分的下列财产可以抵押桂的有（）。A.建设用地使桂用权B.以招标、拍卖、公桂开协商等方式取得的荒地等桂土地承包经营权C.小轿车介D.儿童福利院的设施E.介生产设备31设立抵押权，介当事人订立的抵押合同包括介的条款有（）。A.被担保介债权的种类B.被担保债权介的数额C.债务人履行债务角的期限D.抵押财产的名称纷、数量、质量等E.

59、抵押财纷产交付的时间32设立质权纷，当事人订立的质权合同包纷括的条款有（）。A.被担纷保债权的种类B.债务人履纷行债务的期限C.质押财产纷的名称、数量、质量、状况程D.担保的范围E.被担保程债权的数额33债务人或者程第三人有权处分的下列权利程可以出质的有（）。A.程仓单、提单B.汇票、支票程、本票C.商誉D.应收账程款E.名誉权34夫妻在婚班姻关系存续期间所得的下列班财产，归夫妻共同所有的有班（）。A.一方的工资、奖班金B.一方的生产、经营的班收益C.一方的知识产权的班收益D.一方因身体受到伤班害获得的医疗费、残疾人生班活补助费等费用E.一方的班稿费35下列有关离婚时财饯产分配的说法正确的有（

60、）饯。A.离婚后，一方抚养的饯子女，另一方应负担必要的饯生活费和教育费的一部分或饯全部，负担费用的多少和期饯限的长短，由双方协议；协饯议不成时，由人民法院判决饯B.离婚时，夫妻的共同财爆产由双方协议处理；协议不爆成时，由人民法院根据财产爆的具体情况，照顾子女和女爆方权益的原则判决C.离婚爆时，夫或妻在家庭土地承包爆经营中享有的权益等，应当爆依法予以保护D.离婚时，官原为夫妻共同生活所负的债官务，应当共同偿还。共同财官产不足清偿的，或财产归各官自所有的，由双方协议清偿官；协议不成时，由人民法院官判决E.离婚时，如一方生官活困难，另一方应从其住房官等个人财产中给予适当帮助官。具体办法由人民法院判决