青鸟区域清算系统提案建议书

1、青鸟区域清算系统(BRCS）方案建议书目 录目 录C o -6 h zHYPERLINK N:整理后l1引言 PAGEREF _Toc485503h 1HYPERLINK N:整理后应用背景分析 AGEREFT48554504 2 HYERLK l Tc854 2术语定义 PAEEF _Toc488554505h YPERINK l _Toc48854502.2CNAPS与CNPAGEEF _T8855456 h 8 HERLIK l _oc48555072.EI与“天地对接”PAGEREF _Toc85407 h 9 YPERLINKl _Toc4885458 2同城（区域）资金清算系统 A

2、GRE _To454508 h 10HYPERLINK N:整理后25支付密码运用体系PAEREF _Tc485409 h 0HYIN l _Toc488554 2.5.1票据信息与支付密码 PAGEREF _oc88554510 11HYPERLINK N:整理后l2.52支付密码设备与器具 PREF Tc488554511 h 11HYPERLINK N:整理后25.2.银行用密码设备 PAGERE _Toc488512 h 11 HERLINK l _Toc488551 密码器加载机PAGER _Tc48554513 h11 HYPELNK l_Toc488554514

3、5.2支付密码校验机(授权机） PAGERF _Tc48855454 11HYPERLINK N:整理后2.2.2客户用密码设备AGEREF _Toc88554515 h 11HYPERLINK N:整理后 l Toc8855支付密码器 PAGERF _T48545h 1HYPERLINK N:整理后.3双支付密码机制GEEF_To488554517h 11HYPRLINK l _oc4854518 25.31付方密码PEREFTo4855451 h 1 YPELl _o485451 2.3.2收方密码EREF _Toc4885451h 1HYPERLINK N:整理后l254

4、支付密码的生命周期 GEREF _Toc48855420 h 1HYPRLIK l Toc885521 2.5支付密码票据治理系统 PAREF Toc4885451 11HYPERLINK N:整理后.6项目建设目标PAGERE _Toc485542h 11 HERLNK l _Toc855452业务处理模式 PAGEE _Toc4885552 1HYPERLNK l_Toc48855424.1帐户集中治理 PAGREF_Toc48854524h 1HYPERLINK N:整理后.1.1现状PAGREF _Tc48855452511 HYPERLIK l _Tc4855456 .1.电子同城清

5、算系统中的帐户治理模式 PAGEEF _Toc4855456 h 1 YPERNl_Toc8855527 1.3初始数据预备 PAGEREFToc48855427 h 1HYPERLINK N:整理后.13.网点数据预备PAGEEF Tc48554528 1HYPERLINK N:整理后l3.3.2DPC数据预备 PEF _To488554529 11 HYPERIN l _Tc88555303帐户日常治理 PAGEREF _oc4854530 h 1HPN l_To48845131开户 PAGEREF _Toc48541 h11 HPK l_T48532 开立重要帐户 PAGE

6、F _oc885553 11 HYPRINK l _c885543 31.4.12开立一般帐户 PGER _To485545311HYPERLINK N:整理后l.1.4.修改帐户信息 PAEEF_oc8854534 h 11HYPERLINK N:整理后销户 PAGER _Tc48855 1 YERIKl _oc454533.2同城票据交换AEREF _oc4885456 h 11HYPERLINK N:整理后32.1本转业务PAGEFToc554537 1 HPNK l _oc4855453 .2.11商业行本转业务 GERE Toc4885458 11 HYEIN l _T

7、oc4853 .2.12人行本转业务PGERF Tc488554 1HYPERLINK N:整理后 l c488454032.1.2.县人行本转业务AGEREo4854540h 1HYPERLINK N:整理后32.1.22市人行本转业务 PAGEREF _Toc8554541h1HYPERLINK N:整理后l.3电子联行业务 PAGERE_Toc8855454 h 11 HYERLINK l_Toc4885544 3.31电子联行往帐 PGRE Tc855543 h 11 HYPERLINKl _Toc4885544 3.电子联行来帐GRF _Toc488554544 h1HYPERLIN

8、K l _oc4855455 34国库业务 PAGEREF_Toc4855445 1HYPERLIK l_Toc4854546 3.1国债的发行和兑付上划 PARF_Toc488554546 h 11HYPERLINK N:整理后l3.4.2收税缴款凭证PGEREFToc885557 h 11 PELK l Toc485544834.3税收收入退还 PAEREF oc48855454h 1HYPERLINK N:整理后l3.4.4预算拨款 PGEEF _Toc4855549 h 1HYPERLINK N:整理后3.5县支库与市分行国库的分成报解 PEREF _Toc4885540 h 1 HY

9、PRLINK l To8855551 3.4.中央经费限额 GERF _Toc48555 h 11HYPERLINK N:整理后l35资金清算与业务处理模式 PAGRF _o88545h 11HYPERLINK N:整理后l36目标系统业务流程PAGEEF To485553 h HYPERLINK l _Tc855557JBRC业务范围PAGERF _T845h PERIK l _T85455 .8JB_RCS的参与者AERE_Toc48855455 h 11HPERLINKl _c48855455638.1代理需求 AGRF Tc48855456 1 HYERLIN l oc48855557

10、 3.8.用户需求 PAERF _8554557 1HYPERLINK N:整理后3.9JB_RS总体处理结构 PAGEF_Toc488554558h 1HYPERLINK N:整理后l.9.1三级处理结构 PGEEF _oc488545 h 1 HYPERIN l_Toc8456.2数据处理中心（P) PAGEREFToc8550 11HYPERLINK N:整理后l39.3商业行处理中心(BPC) AGEREF Tc4855456 h11HYPERLINK N:整理后l.9.4清算网点（CN） PAGERF _Toc485552 h 1HYPERLINK N:整理后3.10B_RCS差不多

11、业务处理程序 GERF Toc885556 h 11HYPRNl Toc88545643.10.1清算网点（CN）的处理 PGEE _o48854564 11HYPERLINK N:整理后l发起行处理PEREF Tc485h11 YPERLINK l _Toc855466.10.12接收行处理EE _Tc4855466h 1HYRLIKl _o48854567 3.101汇出行处理 PAGEREF _Tc48855457 h 1HYPERLINK N:整理后l3.101.4汇入行处理 PAGEREF _Toc55468 11 HYPERLIK l _Toc4855459 .1.1

12、5日终处理PAGREF To4855456 h 1 YPERLKloc48554570 .0商业行处理中心(CBP）的处理 PARF To8854570 h 1HYERLINKl Toc4554BPC日间处理 PAGEREF _Toc48855471 h 11 YPERLINKl _To485542 3.10.PC日终处理 PAGEREF c855572 11 YPRLINK l _To48554573 3.1.数据处理中心（DC)的处理PAGERE _oc48855473 h1HYPERLINK N:整理后l3.10.1DPC日间处理 PAGEREF _Toc4885545

13、74 h 11 HYPK l _oc4885457DPC日终处理PAGERE Toc85475 h 1 PEINK l Tc485457 3.0.4DP风险操纵 EREF _o48855456h 11HYPERLINK N:整理后3.0J_RS日终对帐和结帐PAGERE Toc48857 11HYPERLINK N:整理后l311企业帐号校验AGEREF _Toc4885578 h 11 YPEIN l Toc48854579 3.11.1企业帐号-户名对应库 PAGRF _Toc48855459 h11 HYPERLNK l Tc4885558312J_RS收费和统计 PG

14、REF_oc48854580 h 11HYPERLINK N:整理后l313PC人行帐务暂存和移存 PGER _Toc88554581 h 11 HPELIK l _Tc4884582 4应用系统方案 PAGR _Toc4885582 11HYPERLINK N:整理后l4.1系统功能结构图GERE _Toc4858 11HYPERLINK N:整理后4.2功能描述 PAGEF _Tc88554584 h1HYPERLINK N:整理后.2.CN系统要紧功能 PAGEEF _o854585 1HYPERLINK N:整理后4.2.1往帐发起处理 PAGEREF_c48855456 h1HYPE

15、RLINK N:整理后.2.2来帐接收处理 PAGEEF_oc885558 1 YPERIK l Toc48554588 4.13业务查询 AEREF o4854588h1HYPERLINK N:整理后日终处理 AGEF _Toc48855458 h1 ERLIK l _T855459 .5信息包治理 PEREF_Toc4855450 h 11HYPERLINK N:整理后l4.1.6报单打印AEE_Tc4854591 1HYPERLINK N:整理后4.2.7电子联行行号查询 PGREF Toc854592 hHYPERLINK N:整理后4.2.1盘帐处理 AEREF_To4

16、5543 h 11HYPERLINK N:整理后l操作员治理PGRE T4859 h 11HYPERLINK N:整理后l411网点单位信息治理 PAGER To488559h 1HYPERLINK N:整理后.2.1.1数据库维护 PAER _To488554596 h 11HYPERLINK N:整理后.1.12日志治理 PAGERE_Tc854597 h 11HYPERLINK N:整理后42.1.13凭证库治理 PEREF _oc4885545 h 11 YPERLIl _Toc48854599 42.1.4所辖行治理ER_Toc84599h1HYPERLINK N:整理

17、后2.1.1密钥治理 AGEE Toc88554600h 1HYPERLINK N:整理后l4.21.16付费治理 PGEREF _To4854601 11HPLl _Toc4855602 4.1动态监控 PAGEEF _oc4885460 1HYPERLINK N:整理后.2.1.18对外接口 PAGEREF_To885540h 11HYPERLINK N:整理后4.2.19事后核查 PAGEREF _Toc4885540 h 11HYPERLINK N:整理后l0密码设备治理 AGEREFToc488554605 11HYPERLINK N:整理后l.12.1密码器发售 PG

18、E _oc4855406h 1HYPELN l Toc4885607 加载密码器帐号 AEE _Toc88554607 h 11 HYELNK l _Toc485468 .120.3注销密码器帐号GEREF _Toc885548h11HYPERLINK N:整理后4.2.4更换帐号密钥PAGEEF _Toc48855409 h 1 PERLNKlT810 4.20.5密码器解锁 PAGERF_To8855410 h11 HYPERLINK l _oc48541 .2.21支付密码校验 PAGF _Tc4841 h 1YPERLINK l_Tc4885546 4.2.DPC系统

19、要紧功能AGEREF _Toc48855612 11HYPERLINK N:整理后.2.2.业务接收处理 PAGER Toc4854613 11 HYEIN l _c4855614 422.2业务发送处理 AGEREF _To885614 h 11HYPERLINK N:整理后4.2.3电联往帐发送处理 AGERFoc48554615h 1HYPERLINK N:整理后l4.24电联来帐接收处理PAEREF _oc48855 h1 HYERLINK l _T45474.2.5帐务清算PAGERE _oc85617 h 1HYPERLINK N:整理后4.2.查询统计、打印 PAERF _To4

20、85561 h11 HYERLINK l _Tc54619 操作员治理 PEEF Toc48554619h 11 HPERK l _Toc488554620 42.2.8日志治理 PGERF oc4885420 h 1HYPERLINK N:整理后.2.9电子联行行号治理 PAGERF_Tc4885561 h 1 YPERLIlo4885562 .2.2.1辖内行处治理PAGEREFoc48855622 h 11HYPERLINK N:整理后l42.2.11密钥治理 PAGEREF _oc4855423 h 11 YPERNKl Toc488544 4.2.2打印 PAGEREF

21、_Tc48854624 11 HYPERLIK l _Toc485425 42.2.13信息包治理 PAGEE_Toc4885465 11 HPRLIN l _T4885466 4.22.14盘帐处理 PAER _Toc8855626 h 1HYPERLINK N:整理后 l _oc488554622.5日初/日终处理 PAGEF _Toc4855462 11HYPERLINK N:整理后 l oc48554628422.16数据库维护PAREF _Toc84628h HPEINKl _Toc8629 7动态监控 PEF_Toc48855429 h 1HYPERLINK N:整理

22、后l.收费治理PGERE _Toc488554630h HYPERLINK N:整理后l4.3与外系统的连接PGEREF_Toc4885561h11 HYPERLINKl To85432 43.与中央银行会计核算系统的连接PGRF Toc4885462 h11HYPELIKl _T4855463 4.31.业务处理模式PAGEREF _T88554633 h HYPERLINK N:整理后连接方式PAGERF_To48554634 11HYPERLINK N:整理后4.与S小站系统的连接 EE_Toc4854635 h1 HYERLINK l_Toc48855463 .3.2.1

23、系统连接方式 PAGREF Tc48854636 h11HYPERLINK N:整理后4322手工连接方式 PERF _Toc485467 hHYPERLINK N:整理后4.3.3与商业银行对公系统的连接 AGEEF_T4885468 h 11 HYPERINK l_Toc48854639 33.1业务处理模式PAGERE Toc488549 h1HYPERLINK N:整理后.1日间处理 PGRE oc48855640 1 PERINKl _o885546 .3.12日终处理PAGEREF Tc48461h11 HPERLNK l _48854642 系统连接方

24、式PAGEREF _Tc48855442 h 11 YELIK l_o48855464 4.3.3手工连接方式 PAGREF _Toc4885546h1HYPERLINK N:整理后4.3.与商业行行内系统的连接 PGERF_To488554644 h 11 HYEINl _Tc88554645 4.4.1业务处理模式 AGEREF _Toc845 11 HPERLINK l _4885646 434系统连接方式PAGREF Toc8855464 h1HYPERLINK N:整理后l4.35与支付密码系统的连接 PAERE_Toc4855464 h1HYPERLINK N:整理后4.6与以后国

25、家支付系统CAPS的连接 PAGEREF _Toc4855648 11 HYRLINl _oc48564 业务处理模式 AGEREF _To4449h 11HYPERLINK N:整理后43.6系统连接方式 PGERFToc8554 h 1 HYPLINK l _oc48855451 4.6.3手工连接方式 PGERF _oc488554651 h11YPERLINK l_Toc5562 5系统安全设计PAGFToc885452 h 11HYPERLINK N:整理后l.1清算层与流通层PAERE _oc48465 h 11HYPERLINK N:整理后l5.2清算层安全及保障手

26、段 PGERE oc4885554 h1HPERLINK l _c4855465 .3流通层安全及保障手段 PAEF _T885545 h 11HYPERLINK N:整理后l5.4青鸟电子密码卡PAGEREFToc4885556 h1引言中国金融电子化的宏伟目标是在银行系统网络化的基础上，在全国范围内实现银行柜台业务电子化、银行资金清算电子化、支付系统电子化、稽核工作电子化和金融治理信息系统电子化。青鸟区域清算系统（以下简称J-RCS)专门针对区域范围内电子联行业务及票据交换业务设计、实现,旨在提高提高企业、票据信用度，防范金融风险，提高资金安全性,加快资金流通速度，促进当地经济进展,为银行

27、客户提供更加优质的金融服务环境。本方案要紧从业务运行模式、应用系统功能、安全保障及与相关系统的关系等方面进行探讨。应用背景分析术语定义中国国家金融网络CF（Chs Ntional cial Netwok)由中国人民银行组织建立的，支持多种金融应用系统，中国金融各部门公用的跨部门全国性计算机通信网络。CNN为中国人民银行、商业银行及其它金融机构提供信息传递服务。中国国家现代化支付系统CNAPS(ChinesetionalAvane Paymnt Syem）由中国人民银行组织建立的,集金融服务、金融经营治理和金融货币政策职能于一体,以中国国家金融网络(FN)为通信网络支持，由下层支付服务系统和上层

28、支付资金清算系统组成的、全国范围内的支付与清算综合服务系统。商业银行支付服务系统(ment erie Ssem)也叫柜台业务与自动服务系统，是商业银行和其他金融机构面对宽敞银行客户,为客户提供多种金融服务的系统，是银行联系客户的窗口，是金融服务、金融经营治理信息的源点。一般也称为下层支付服务系统。按其业务处理的对象和特点，通常包括:对公业务处理系统，储蓄业务处理系统,外汇业务处理系统,自动化服务系统。中央银行支付资金清算系统（Pyent Fns Claringystem)是中央银行为商业银行和其他金融机构提供最终资金清算服务的系统，是中央银行履行货币政策职能的基础。也称为上层资金清算系统，要紧

29、包括:同城清算所(Local eaig ose），大额实时支付系统，批量电子支付系统，政府债券簿记系统。国家处理中心NPC(NationaProesCenter)治理CF网络运行,接收、分类、转发支付指令,并进行资金清算的机构。都市清算处理中心CP（Ciy Clearing rcs Center）作为NFN的二级接口,具有对三级（县级）访问点支付业务进行集中的特性，并作为都市级专业银行分行对CAPS系统的直接访问点。县级处理中心CLB（Country Levl rach)作为NFN的三级接口，是人民银行与专业银行分支之间的最初联结点。电子联行系统I(lectic Itrbank Sysem)使

30、用隶属于人民银行的I清算中心作为交换所或分发中心,为专业银行提供异地汇兑支付(贷记支付)服务的正在运行中的系统。对公业务处理系统（CB_ABS）是商业银行针对国营、集体、个体企事业单位,以及国家机关、社会团体在银行开立的帐户所办理的存款、贷款和结算业务处理系统。其业务包括存款、转帐结算、联行往来、同业往来、现金出纳、贷款等,以及相关联的会计、统计、分析报表。中央银行会计核算系统(PB_ABS)是中央银行和商业银行之间的资金清算和结算系统，反映商业银行在人民银行的备付金帐户情况。青鸟电子资金清算系统B_CS(ReinalCeaig Syste）通过金融区域网连接人行处理中心、区域内票据交换单位、

31、全国电子联行通汇点及收发报行，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算服务的计算机系统。贷记业务资金的流淌方向和票据的传递方向相一致的业务，即由付款人开户行向收款人开户行的一种资金的正向划拨,收款人开户行收到单据后能够直接记入收款人帐户。借记业务资金的流淌方向和票据的传递方向相反的业务,即由收款人开户行向付款人开户行索取资金的一种行为,收款人开户行收到单据后不能直接入帐，需等待付款人开户行的支付信息。交换行(Clarg Bnk) 或清算网点CN（Cleraing Node)是经JB_RCS治理部门批准同意系统服务、参加同城交换的商业银行或其它金

32、融机构所辖部、办、处、所。关于一笔同城票据交换业务，发起业务的交换行称为发起行(提出行）,接收业务并反馈确认信息的交换行称为接收行(提入行）。交换行（处)以交换号作为其唯一标识。数据处理中心PC（Dt Procng Cte）是RC的治理、操纵中心，负责支付指令的转发和资金清算。DP最终将设立在贵阳市资金清算中心。DPC日间对每一笔业务予以记录,并通过其中的虚拟会计核算系统进行实时清算;日终完成与各交换网点的自动对帐,在日终平衡后产生各行票据交换差额并将帐务移存中央银行会计核算系统。商业银行处理中心CBP(Comercial a oessiCter)作为商业银行所有辖属交换行(处)的代理,负责这

33、些交换行(处)与DPC之间的数据收集和分发，并完成系统内的资金清算。清算资金治理者CFM(Clearing Funds anager)直接在中国人民银行贵阳中心支行营业部持有备付金帐户的商业银行市级分行和其它金融机构。FM对辖属C与DPC之间的资金清算全面负责。人行县支行作为专门的CFM参加JBRCS系统。清算资金点FN（CleargFundNode）直接在中国人民银行贵阳中心支行营业部持有备付金帐户的商业银行或其它金融机构交换行（处)，CF仅对本N与PC之间的资金清算全面负责。清差行与非清差行凡在人民银行市分行营业部直接开设备付金户的交换点(CM或CF)，其交换差额可直接记入备付金户,可称之

34、为清差行;其余各交换点则称为非清差行，其交换差要归并到隶属清差行中办理。清差行的交换差包含两部份内容，一是自身的交换差，另一部分是辖属各机构的交换差。虚拟会计核算系统VCS(Virtual CleargSystm）JB_CS在其PC中建立的、在日间业务中行使清算职能的子系统。VS针对清算帐户进行清算：日初时，VC从中央银行会计核算系统ABS中读取各清算帐户对应帐户的上日余额，日间发生的所有业务均由VS在清算帐户上进行清算,PC日终处理完成后，VS将当日发生的帐务情况移存ABS.支付密码机制-CM(Pyentode ecansm）一套新的票据鉴不机制，它以电子支付密码代替传统的“预留图章印鉴”方

35、式，使图章印鉴数字化,便于在计算机网络上传输，实现“电子票据”的交换和清算。支付密码系统PCS（Pament Cod Syst)为解决JBRC电子支付系统中票据真伪判不问题,而引进的、基于支付密码机制的票据真伪判不系统。PCS将运行在所有参加JB_RCS系统的交换行(处）。对公系统AS(Account Banlance Sytem)也称会计核算系统或帐务处理系统等,是银行和客户之间的资金清算和结算系统。客户帐户情况在系统中反映,如人民银行对公系统(中央银行会计核算系统）中就存贮了商业银行在人民银行的备付金帐户、存款预备金帐户以及其它帐户。BRCS所涉及的对公系统包括两类:商业行对公系统CBB,

36、人民银行对公系统PBC(中央银行会计核算系统)。本文不加特不讲明的ABS专指中央银行会计核算系统。备付金帐户-RA(eseve Acunt)商业银行在人民银行营业部中央银行会计核算系统中开设的、用于结算业务的帐户。清算帐户A（Clering Acou）为保证JB_CS资金实时清算的有效性,对应每一个帐户，在C的虚拟会计核算系统（CS)中设立一个逻辑清算帐户。VS将以A中相应帐户的日初余额为基点，在日间业务处理过程中,以清算帐户代替该帐户执行资金清算，日终时再将清算帐户中的帐务信息移存至相应的帐户中。全额清算GS(Gros Settlement）按每笔支付业务的实际金额进行逐笔清算的处理方式。同

37、城交换与区域交换CRC（ityearn& gnalCearing)同城交换是指通过金融区域网中的都市网(City Ntwrk），连接PC、贵阳市区内的票据交换单位（包括全国电子联行通汇点）及ES小站,为同城范围内各对公业务营业网点提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算。区域交换是指在同城交换的基础上，通过金融区域网中的市县网(CityCoutyNewok)连接P、远郊县人行CN及ES小站,为区域范围内各网点提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及资金实时清算。录入(Inut)将纸票据转化为电子票据的工序。录入需对票据的合法性进行检验:如支付密码（如有的话），汇入行行号,接

38、收行行号,收款人帐号、户名等。提出(Out Cerin）发起行发送电子票据(支付指令)到PC进行进一步处理的传递工序。假如是发起行付款(贷记往帐），提出前还应完成付款帐户的转帐处理.往帐（Nostro )以某交换行处为发起行，所有由该点向DPC发起的帐务统称为“往帐”。浮动清算-VC（Vrtal Claig)DPC逐笔对发起行送来的支付指令的付款行清算帐户暂扣资金（即减记付款行清算帐户)、收款行清算帐户暂收资金（即加记收款行清算帐户)的工序。在同意确认或退票后再由实际清算工序对该笔支付指令提供最终资金清算。提入(In Cler)C将接收到的支付指令转发到接收行的传递工序。来帐(Vostro)以

39、某交换行处为接收行,所有由DPC向该点发来的帐务统称为“来帐”。确认(含退票）(onfir）接收行对一条支付指令表示认可或不认可并向D作出应答的工序。确认/退票前需检验支付密码(假如有的话）和电子票据的其它应该由接收行检验的内容，假如是接收行付款(借记来帐），还应先完成付款帐户的记帐处理。检验和记帐成功的，回答认可（确认)，不正确的,回答不认可(退票并申明退票理由）。确认信息将经PC转发回发起行。PC收到确认信息后，对相应支付指令进行实际清算。发起行收到确认信息后，完成最后的转帐处理并结束相应支付指令（电子票据)的处理。实际清算TC（TrueClearin)DPC对收到确认/退票信息的电子票据

40、提供最终资金清算的工序。假如接收行确认,则贷记收款行清算帐户，以与浮动清算相对应;假如接收行退票,则贷记付款行清算帐户,以撤消浮动清算工序。收款行和付款行清算帐户必须保持平衡。实际清算和浮动清算本质上差不多上实时的,每笔电子票据(或确认信息)流经DP系统时，接收行和发起行的清算帐户将及时得到更新以反映资金转帐(或可能的转帐）。营业日（Working Da)系统在一个自然日(法定假日除外)提供对外服务的时刻。对本系统而言,其营业日为系统的电子交换时刻。凭证提交号(emno)处理业务的电子凭证号码,一般组成规则是:发起行的交换号+业务流水号。金额(Amont）每次往/来帐的发生额。签发日期(Sig

41、ing e)也称“出票日期”，是票据签发人实际签发某支付凭证的日期。交换日期(Exche Date)纸凭证转化为电子凭证并进入JB_RCS系统进行业务处理的日期。提示付款日期(Presntmet De)持票人向受理行出示票据、要求受理行发起支付指令的日期。借贷标记（Debit/ redi Flags)表示交换业务记帐方向的符号。权限(Perissin)用户进入系统后操作级不的标识。凭证种类代码（Bil ode.)JB_R系统受理的票据种类代码。交易类不(TranacionType.)系统同意进行的交易种类，J_S的发起行CN系统区分以下交易类不：交易类不交易码业务适用范围一般往帐1发起行向接收

42、行发起同城贷记/借记业务(当发起行与接收行相同时，为“本转”业务)。电联往帐（正常往帐)发起行通过人行ES系统向异地汇款电联往帐(电联来帐退回异地）3市人行营业部CN向异地退回IS来帐电联往帐(往帐重发)4所有CN对由于“电子联行往帐发送失败退回”的往帐,可打印出“电子信息退票理由书”凭以产生重新发送凭证进行“往帐重发”。该类业务必须在一定时刻范围内（两天)进行电联来帐退帐5商业行将差不多“确认接收”的IS来帐在两个工作日内（不包括当日)退回相应的人行营业部（从同城凭证提交号中猎取人行营业部的交换行号)同城退报6接收行可将差不多确认接收的同城贷记来帐在两个工作日内(不包括当日)退回发起行跨行转

43、汇7发起行托付接收行通过接收行行内系统向异地汇款（贷记业务）同城转报发起行今后自行内系统的异地来帐转报给接收行(贷记业务)退票重发某笔同城贷记业务由于某种缘故(非企业缘故)被接收行退票,发起行打印出“电子信息退票理由书”，在两个工作日内（不包括当日）另起凭证进行“退票重发”红字冲帐10对已发生的本转业务进行冲帐处理单笔记帐11单边记帐的本转业务一借多贷12一张借方凭证、多张贷方凭证的本转或跨行业务一贷多借1一张贷方凭证、多张借方凭证的本转或跨行业务交易码(Trasati Code）业务类不代码。帐号(Accout No.)发生支付业务的客户帐号。本系统涉及的帐号有：人行营业部的所有帐号，DP的

44、清算帐号，发起行、接收行的收款人帐号、付款人帐号等。行号(ank o.)经人行批准的专门从事金融业务的机构代号。全国电子联行单位以人总行批准下发的全国联行行号作为其唯一代号;参加同城交换的交换单位,则以人行贵阳中心支行批准的同城交换行号作为其唯一代号。电子信息退票理由书当B_RCS系统中由于某种缘故导致电子支付信息被“退票”时,“电子信息退票理由书”负责记录退票理由及被退票业务的有关信息。“电子信息退票理由书”既记录因接收行“退票”产生的电子退票信息，也记录发起行产生的电子退票信息。CNAPS与NFN为加强中央银行对宏观经济的调控职能,减少在途资金，加速资金流通,提高资金使用效率,改善对客户的

45、服务，方便客户使用银行支付工具，中国人民银行正在实施中国国家现代化支付系统(简称国家支付系统CNAPS）建设。CNAPS是银行为宽敞客户提供全面支付服务,集金融治理、金融服务和金融宏观货币政策职能为一体的，以计算机网络为支撑环境,将中央银行各分支机构与各专业银行有机结合在一起的综合性大型集成系统。广义的CNA包含专业银行与客户之间的资金结算和清算的下层系统及完成专业银行之间和中央银行与专业银行之间支付活动的最终资金结算和清算的上层系统。按照中国目前银行业的职能划分，上述下层系统的实施将要紧由各商业行负责,而上层系统的建设则由人民银行发起、实施和治理。CNAPS是一种可靠、安全和整体性的支付、结

46、算和清算系统,它是一个跨行、跨地域的全国性的系统，也是与各专业银行下层支付服务系统互连的系统,是各个商业行支付服务系统资金清算与结算的总枢纽，它的实现，必将给我国的金融业、商业及其他许多行业带来一场革命，从而在一定程度上满足我国国民经济快速增长的需要。CNAPS的三层处理结构是: 国家处理中心（NC），两个将分不建在北京怀柔和江苏无锡。 2.都市级处理中心(CCP），将有0个CCP分布在全国各地。 .县级处理中心(LB)。中国支付业务,正在经历从手工和计算机单机/联机应用向以计算机网络为支撑环境、以电子资金转帐(ET）为基础的网络化现代支付系统的过渡。中国人民银行和各商业银行各自治理、开发、运

47、行的相互独立的，两个层次的支付系统正处在相互渗透,向综合性的统一的中国现代化支付系统转变的关键时期。IS与“天地对接”作为CNS的先驱,EIS为使用EIS支付方式的人民银行和专业银行提供了专门有价值的服务，它采纳隶属于人民银行的S清算总中心作为交换中心或分发中心，为专业银行和人民银行提供跨行、跨地区的支付与资金划拨服务（目前为贷记支付)。EIS系统是中国金融电子化建设进程中的一项重要成果。随着电子联行系统的正常运行,各地联行单位越来越多,联行往来业务不断增加，各小站的往帐手工录入量越来越大,而目前我国大多数都市的同城交换差不多上手工方式，其低效性远远不能适应IS业务迅速进展的需要，从而出现了“

48、天上三秒，地上三天”的不正常现象。为解决这一问题,中国人民银行总行提出了“天地对接”构想。“天地对接”是全国电子联行的延伸和扩展,目的在于改变我国目前大多数都市同城交换及资金清算手工低效的现状，以适应E业务迅速进展的需要。我们理解，所谓“对接”应包括网络层对接和应用层对接,网络层对接解决卫星通讯网（天网)和同城清算网络(地网）的对接,使网络延伸至各金融机构，通过有组织地公布数据格式,实现天网与地网之间的数据传递;应用层对接则要解决电子联行系统与中央银行会计核算系统的对接,变事后手工清算为逐笔实时清算,实现技术和业务的充分合作。电子联行业务实现网络层及应用层对接后，异地转汇资金将实时清算、实时转

49、发，从而从全然上改变目前电子联行“天上三秒，地上三天”的局面,加快资金周转,充分发挥电子联行的整体效益和社会效益，改善区域金融服务环境，提高金融服务水准,以适应和促进区域经济的健康进展。同城（区域）资金清算系统国内现有的同城票据交换方法要紧有以下几种:基于手工记帐的定时、定点的人工跑票，基于计算机计帐的传盘以及通过数据通讯传输帐务数据，以上几种方式的基础差不多上实际的人工跑票，即实物票据的真实交换。假如只是用计算机处理交换总台业务或者采纳票据清分机系统,只能加快票据交换的速度和减轻票据交换中心的工作压力,但不能从全然上解决票据的实时清算、实时抵用问题，只能事后清算、延时抵用，使得透支情况不易发

50、觉，资金在途时刻长。为从全然上解决那个问题，各地开始投资建设同城(区域)资金清算系统。同城(区域)资金清算系统是为某一都市或区域范围内各对公业务营业网点提供网内票据电子交换及资金实时清算的计算机系统。它以某种方式解决票据真伪判不问题(最常用的是支付密码方式）,以金融区域网作为清算网络，以人行数据处理中心代替票据交换所，减轻工作人员劳动强度，提高劳动效率。系统要实现与支付密码系统的连接,变传统纸票据为电子票据；系统要实现与商业银行对公业务处理系统的连接,使业务数据一次录入，多次利用;系统要实现与中央银行会计核算的连接，变传统手工清算模式为自动实时清算;实现与当地电子联行卫星小站系统的连接，减少资

51、金滞留时刻,减少小站录入人职员作量，实现电子联行业务的“天地对接”。总之，同城电子资金实时清算系统可实现区域范围内行处之间转帐结算的网络化及自动化，提高会计结算/核算质量,减轻业务人员的劳动强度,提高资金抵用率,加速企业资金周转，从而改善区域金融环境。中国人民银行贵阳中心支行预备投资建设的J_RCS确实是如此一个典型的应用系统。支付密码运用体系电子资金实时清算系统的实现基础是要将纸票据转变成为“电子票据”(“电子支付指令”),使得支付指令的确认和处理不再基于原先的实物票据和票面上的物理印鉴而完成,即要考虑采纳一种数字化的手段代替物理印鉴并作为票据和支付指令的真实性与合法性及完整性的标识,得以用

52、数字化的电子支付指令取代物理票据。目前同内最为常见的确实是电子支付密码方式。电子支付密码是在实现网上电子资金实时清算时,发起人在纸票据上提供的、用于证实票据和电子支付指令的完整性和有效性的一种数字密码信息。受理方据以判不或托付出票行判不支付指令的真实性和完整性，从而实现不依靠于纸票据实物交换和印章比对而完成电子资金的实时支付。票据信息与支付密码银行票据的差不多信息可按属性划分如下:定性信息：出票人的身份及担保信息，即票据真实性信息;定向信息：付给谁，如收款人、背书人/被背书人;定时信息：何时鉴发,如出票日期;定额信息:付多少，如金额；辅助信息:讲明资金用途,如事由、备注等。以支票为例,其票面要

53、素及其作用、属性如表1所示。票面要素作用属性单位印鉴、人名印鉴判明支票真实性的要紧依据(使用两个印鉴，便于由两个人分不掌握和签发，便于操纵)，讲明该支票确经出票人盖印鉴发、担保付款。定性付款行名称标明开户行名/号，讲明最终由谁确认支票合法性、帐户的有效性（是否透支）并予以承兑。定性支票号码支票的标识号定性出票人帐号标明付款人，讲明是谁鉴发的支票,最终由谁承付定性收款人标明收款人，讲明支付对象定向出票日期标明支票鉴发日期,作为支票有效期的计算起点定时金额/限额标明具体的支付金额或注明限额定额用途/备注辅助信息辅助被背书人背书人签章背书日期背书人票据权利的转让定向/定时表1. 支付工具票面要素与属

54、性分类表在表中,“定性”信息确定票据支付指令的真实性,而定向、定额、定时信息则确定票据支付指令的完整性。在使用支付密码方式的实时清算系统中,支付密码既要作为支付指令的真实性标识(功能上相当于纸票据上的图章印鉴，要紧起定性标识作用),又要对指令的完整性进行保证(表达纸票据上的定额、定向、定时等信息）。原则上,支付密码的编写必须由客户自己进行；而支付密码的最终验证和确认由付款方开户行进行。支付密码设备与器具与支付密码机制实施及运作有关的设备及器具通常包括：电子支付密码器；密码器加载机;支付密码校验机等。银行用密码设备密码器加载机安装于银行营业网点的操作终端,通过标准串行接口（RS-22）与清算系统

55、网点主机或终端的连接。清算系统通过密码器加载机的实现与支付密码器间的通讯,借以完成对清算系统对支付密码器的治理功能。支付密码校验机（授权机）安装于商业行分行计算中心机房,作为授权机,完成对密码器加载机的授权功能;作为校验机，完成用户敏感信息的治理和票据电子支付密码的校验功能。客户用密码设备支付密码器由客户差不多帐户开户网点进行发售和治理。客户在签发票据时依照支票号码、签发日期、金额、帐号等要素生成票据的支付密码。支付密码器可支持“一机多银行”和“一机多帐户”的应用,并可记录和查询已开票据；客户可对支付密码器设定开机密码或开票密码、预留密钥。双支付密码机制为最大限度地保障银行和企事业单位的资金安

56、全，采纳支付密码机制的电子资金实时清算系统一般都采纳的“双支付密码机制”，即在使用支付密码器编码时引入“付方密码”与“收方密码”。付方密码付方密码是由付款人在签发票据时通过付方密码算法计算形成的支付密码,任何使用支付密码的票据都必须具备付方密码。付方密码由付款人填写到票据上。付方密码可分为两种情况：(1)对确定金额的票据,金额将作为密码运算的参数参与付方密码的生成；（2) 对不定金额的票据,金额不作为参数参与付方密码的生成。收方密码收方密码是收款人在受理票据时通过收方密码算法计算的支付密码,计算收方密码时可将付方有关信息加入。收方密码关于不定额票据更为重要。另外,收方密码的引入方便了票据的背书

57、转让。收方支付密码作为确定收方的帐号、实收金额的一种数字签名，它的引用关于减低支付风险、防止抵赖是专门有好处的。为充分保证资金安全，业务部门通常会规定:在票据签发时金额不定的票据，必须使用收方密码。支付密码的生命周期从密码治理的角度看，支付密码也有一个生命周期，要经历产生、使用与销毁三个时期：产生：付款客户在签发票据时使用编码器生成付方密码;收方客户在接收票据时产生收方密码。使用：将支付密码填写于票据上;票据带码进入流通领域及商业行营业网点。结束：支付密码经历挂失、验证或销票等操作后结束其生命周期。支付密码票据治理系统凡需采纳支付密码的票据均为银行重要凭证,因此,作为电子资金实时清算系统中不可

58、缺少的组成部分,支付密码票据系统的地位与作用十分重要。支付密码票据治理系统提供包括票据发售、挂失、解挂、止付、注销等功能,使得银行能对使用支付密码的重要凭证进行有效的治理，进一步降低了支付风险。项目建设目标为加速资金周转,减少资金在途时刻,中国人民银行贵阳中心支行决定启动“青鸟电子资金清算系统”建设项目，通过为全市金融机构提供同城/区域票据交换的实时清算和结算服务系统(JB_RCS），改革现行票据交换清算方法,变实物票据流为电子票据流,变手工/并盘批量清算为计算机逐笔实时清算。该项目的近期目标是：建设贵阳市金融区域网（FN),通过YFN实现人行处理中心与各商业行分行及交换网点的网络连接;利用支

59、付密码机制将借记票据转换为电子票据；建设青鸟电子资金清算系统(GY_),实现全市范围内电子资金实时交换、及时清算及全国电子联行业务的“天地对接”。以上近期目标的实现,必将尽快改变目前手工同城繁杂、低效及电子联行“天上三秒,地上三天”的落后局面。一期工程完成后，贵阳中心支行还将对该系统网络与应用进行扩充，网络最终将覆盖贵阳中心支行下辖区域的所有人民银行分支机构及其他金融机构,并通过与省内其它资金清算中心的连接,实现更大区域范围内的票据通用及支付清算的自动化。我们有理由相信,JBRC系统的实现与运行,必将使贵阳市的同城/区域票据交换清算业务产生从手工/并盘处理方式向以电子票据为基础的实时清算系统的

60、飞跃,从而大大改善贵阳市金融服务环境，促进贵阳区域经济进展。业务处理模式本章将从JBRC系统业务运行角度动身,对系统将采取的业务处理模式进行描述。 帐户集中治理 现状在“以帐户为中心”的传统银行业务运行模式下,帐户及帐户的活动是一切金融活动的核心,而帐户监管则是人民银行体现其金融监管职能的一个重要方面。为规范结算纪律，完善支付结算治理方式,促使金融机构合规经营，以维护区域内正常的金融秩序，人民银行各级机构应对当地所有金融机构开设的单位帐户和个人帐户实施全面监管。过去，由于技术及其它方面的缘故,帐户监管工作力度不够，仅限于审查差不多户的开立、进行差不多帐户年检和银行帐户开立情况的事后检查等，而没