商业银行恢复计划

1、商业银行恢复计划一、恢复计划治理架构（一）管理机制.我行恢复计划坚持党委统一领导，重大事项坚持党委 会讨论的前置程序。.我行恢复计划遵循“依法有序、自救为本、分工合作” 的原那么，应坚持使用自有资产、股东救助等市场化渠道筹集 资金开展自救。目标是使得我行在重大风险情形下能够通过 采取相关措施恢复正常经营。恢复计划的启动：我行通过设置触发指标和监测指标监 控经营及风险状况，以及识别是否需要进入恢复阶段。银保 监会及其派出机构认为有必要的，可依职权要求启动实施恢 复计划，我行应予以执行。恢复计划的执行：恢复计划启动后，全行组建恢复计划 委员会，该委员会为临时机构，由行长领导，成员包括恢复 计划相关

2、工作参与部门负责人。该委员会负责提出恢复措施 建议和应急安排，提交董事会对恢复选项批准实施。恢复计划的终止：各项指标恢复至正常为终止恢复计划 的最早时机。恢复计划委员会和董事会也可在确信我行已经 脱离严重危机时选择终止恢复计划。（二）职责分工指标名称预警值警戒值监测频率核心一级资本充足率W7. 6%7. 5%按季一级资本充足率W8. 6%W8. 5%按季资本充足率10. 6%10. 5%按季杠杆率W4. 1%W4%按季(2)监测指标原那么上由相应指标管理部门按规定频率 进行监测，风险管理部定期汇总监测结果，并报告高级管理 层。监测指标不与恢复计划的启动条件相关联，旨在对我行 的经营状态进行监控

3、。指标名称预警值监测频率监测部门人民币超额备 付金率0%按日同业负债占比223%按日净利润0按季GDP我国GDP增长率5%按季PMI40%按季重大舆情1件及以上特大声誉风 险事件每日(二)触发机制触发指标到达预警值之后，指标监测部门应在48小时 内报告风险管理部，并启动相应应急管理机制，风险管理部 应向高级管理层报告相关情况。触发指标到达警戒值之后，指标监测部门应及时报告风10 险管理部，并会同风险管理部在24小时内形成书面分析报 告上报高级管理层，由高级管理层召集会议讨论是否需要启 动恢复计划，并根据相关监管要求进行报告。假设经高级管理层讨论和评估后认为需要启动恢复计划, 那么向董事会提出可

4、采用的恢复措施实施与应急安排建议，经 董事会批准同意后启动恢复计划。恢复计划启动后，全行组建恢复计划委员会，应至少每 周召开一次会议，对恢复计划执行情况进行监测，并向董事 会报告。同时，做好与监管机构、投资者的沟通。恢复计划委员会下设恢复计划管理小组，该小组是临时 机构，由风险管理部牵头，成员包括恢复计划相关工作参与 部门。该小组负责协调相关部门实施恢复计划，每日对触发 指标开展持续监控，至少每周召开一次会议，并将监管和进 展情况报告恢复计划委员会。终止恢复计划时，恢复计划委员会和恢复计划管理小组 随之解散。五、恢复措施我行及股东应严格落实主体及股东责任，应坚持使用自 有资产、股东救助等市场化

5、渠道筹集资金开展自救。（一）恢复措施概览.流动性恢复计划的相关措施，通过采取一项措施或多 项措施组合的方式形成恢复计划方案，措施包括但不限于：11(1)收回到期拆借及同业存放资金：迅速联系交易对手，确保到期存放同业和拆出资金及时收回。(2)控制信贷投放及市场融出资金业务：暂停不必要 的同业融出业务，控制资金流出。(3)启用剩余的拆入资金额度：迅速联系对我行有未 使用授信额度的同业客户，加大资金拆入力度。(4)通过正回购业务融入资金：将国债、政策性金融 债等流动性储藏资产进行质押，弥补流动性缺口。(5)发行同业存单：积极营销同业客户，不断寻找投 资机构，扩大同业存单发行量。(6)吸收同业存款和非

6、银存款：积极营销同业客户， 增加同业存款，做好主要负债客户沟通工作，确保资金不被 提前支取。(7)出售债券：卖出国债、政策性金融债等流动性强 的储藏资产进行变现。.资本恢复计划的相关措施，通过采取一项措施或多项 措施组合的方式形成恢复计划方案，措施包括但不限于：(1)控制信贷投放及市场融出资金业务：迅速联系交 易对手，确保到期存放同业和拆出资金及时收回。(2)处置高资本消耗资产。(3)定向增发。(4)发行永续债。12(5)发行二级资本债。.为保证恢复计划的顺利实行，可以采取降低或延期支 付高级管理人员薪酬，减少股利分配，压缩经营本钱，调整 资产规模或结构，出售或处置资产，出售子公司，分支机构

7、或业务条线，清收不良资产等各项措施。.股东应严格落实主体及股东责任。一是主要股东履行 书面承诺，在本行出现资本缺乏或其他影响本行稳健运行的 情形时，向本行补充资本，并支持董事会提出的通过增资扩 股等方式提高资本充足率的措施，且不得阻碍其他股东对本 行补充资本或合格的新股东进入。二是本行出现流动性困难 时，假设有需要应提前归还未到期的借款。(二)恢复措施分析.资本恢复计划分析(1)控制信贷投放及市场融出资金业务：迅速联系交 易对手，确保到期存放同业和拆出资金及时收回。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。(2)处置高资本消耗资产。恢复能力、执行时间、

8、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。(3)定向增发。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。13（4）发行永续债。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。（5）发行二级资本债。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。.流动性恢复计划分析（1）收回到期拆借及同业存放资金：迅速联系交易对 手，确保到期存放同业和拆出资金及时收回。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。（2）控制信贷投放及市场融出资

9、金业务：暂停不必要 的同业融出业务，控制资金流出。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。（3）启用剩余的拆入资金额度：迅速联系对我行有未 使用授信额度的同业客户，加大资金拆入力度。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。（4）通过正回购业务融入资金：将国债、政策性金融 债等流动性储藏资产进行质押，弥补流动性缺口。恢复能力、执行时间、可行性分析、金融基础服务及消 费者权益保护方案、风险及困难分析。（5）发行同业存单：积极营销同业客户，不断寻找投14资机构，扩大同业存单发行量。15.股东按照法律法规或公司章程

10、规定承当股东责任。股 东大会是本行最高权力机构，依照法定要求对本行合并、分 立、解散和清算或者变更公司形式等作出决议。股东大会应 支持本行董事会制定合理的资本规划，本行资本充足率低于 法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施, 包括但不限于制定合理的资本补充计划，增加核心资本等。股东应严格落实股东责任，主要股东应以书面形式向本 行作出资本补充的长期承诺，作为本行资本规划的一局部; 且不得阻碍其他股东对本行补充资本或合格的新股东进入。.董事会是恢复计划的最高决策机构，承当对恢复计划 编制、执行和管理的最终责任，主要职责包括：(1)根据监管要求审批恢复计划，并听取有关工作情 况报告。(2

11、)审批并监督管理恢复计划的实施。在到达恢复计 划触发标准的情况下，批准实施恢复计划；在恢复计划实施 过程中，根据危机情况确定恢复措施及应急安排，监督相关 恢复措施以及应急安排的执行和落实情况，确保恢复计划得 到及时有效地执行；审批恢复措施涉及的重要事项，重大事 项包括但不限于资本筹措、变更股利分配政策、资产出售、 调整银行经营结构、进行业务剥离等。(3)监督并管理配合监管机构实施恢复计划的工作， 审批向监管机构提供的内部关联、营运情况等重要信息。（4）审批和恢复计划相关的需要对外发布的重大信息。（5）负责与投资者沟通恢复计划相关工作情况。.监事会对恢复计划管理工作进行监督，对董事会、高 级管理

12、层履行恢复计划管理职责进行监督。.高级管理层负责恢复计划相关工作的组织实施，确保 相关工作到达监管机构和董事会的要求，承当以下职责：（1）负责组织编制恢复计划，确定恢复计划的目标及 策略、关键定义、触发条件、汇报流程、压力情景、具体措 施和应急安排等内容。（2）定期组织对恢复计划的修订和更新，同时结合外 部环境和我行实际情况，针对法律法规、业务模式、管理架 构等方面的重大变化，及时组织对恢复计划进行不定期的调 整和修订，并报送董事会和监管机构审批。（3）定期听取风险管理部对触发与监测指标运行的监 测情况报告，听取对指标突破情况的分析与汇报，并及时将 触发及预警情况上报董事会。（4）依据董事会要

13、求，组织恢复计划的实施。在恢复 计划启动的情况下，负责组织相关部门实施各项恢复措施和 应急安排，组织开展资本类、流动性类和剥离类等恢复措施。（5）组织配合监管机构实施恢复计划的相关工作，负 责向监管机构提供内部关联、营运情况等重要信息。（6）组织相关信息披露工作，包括恢复计划相关工作 进展以及恢复计划实施过程中需对外发布的重大信息。（7）保障恢复计划编制、更新和执行等工作所需的人 力、财务及信息系统等资源投入。.风险管理部为恢复计划工作的牵头部门，承当以下职 责：（1）牵头建立恢复计划管理机制，拟定与修订相关管 理政策与配套实施细那么。（2）牵头编制与更新恢复计划，包括对内外部环境变 化的评估

14、以及对各项触发和监测指标及恢复选项有效性的 分析检验。（3）负责拟定关键定义识别方案，进而根据数据收集、 汇总和分析结果对关键定义进行识别。（4）牵头触发与监测指标的设置与管理工作，包括组 织协调指标管理部门进行指标的选取、设置、监测、分析和 报告，并进行最终汇总。（5）牵头恢复计划压力测试的情景设定，并组织开展 相应的压力测试。（6）负责定期向董事会和高级管理层报告恢复计划相 关工作情况。在恢复计划启动情况下，配合董事会和高级管 理层落实各项恢复计划的措施和应急安排。.我行恢复计划工作的主要配合部门包括董事会办公 室、计划统计财务部、审计部、贸易金融部、法律与合规部、科技部、人力资源部、资金

15、营运中心、公司业务部、个人业 务部、运营管理部、党群工作部、资产保全部等，承当以下 职责：（1）配合风险管理部开展设计本部门的恢复计划数据 收集和汇总工作。（2）参与涉及本部门的资本、流动性和其他相关触发 和监测指标的设置，包括指标的选取、阈值的设置。负责涉 及本部门的资本和流动性及其他相关触发和监测指标的日 常监测和报告，假设指标在非预警区，应定期对指标进行监测, 并报告风险管理部；假设指标进入预警区域，应及时报告风险 管理部。（3）参与设计本部门的资本、流动性和剥离类恢复选 项的制定和年度更新，包括评估和更新选项，对具体参数进 行测算。（4）配合风险管理部开展压力测试，制定和评估资本、 流

16、动性恢复计划的触发指标和压力情景等。（5）参与恢复计划编制报告的审阅工作，配合风险管 理部完成相关报告的编制和更新。（6）在恢复计划启动的情况下，配合高级管理层落实 本部门流动性和资本的相关措施。.恢复计划的参与机构包括附属法人机构和分支行，主 要负责配合总行开展恢复计划的制定工作，承当以下职责：(1)配合总行风险管理部开展恢复计划相关工作，包 括开展恢复相关数据监测、分析、报送等工作，并提供本机 构的经营业务分析等材料。(2)与当地监管机构展开必要的沟通与汇报工作，并 向总行风险管理部提供当地监管机构针对本机构的监管要 求。(3)在恢复计划启动的情况下，如有需要，配合高级 管理层落实剥离附属

17、法人机构和分支行的相关措施。.恢复计划启动后，*市政府可提名我行高级管理人员, 我行依据公司章程及相关制度进行任命。(三)恢复计划的制定、审批和更新流程.风险管理部牵头发起恢复计划的编制、整合、评估和 更新工作，并牵头负责相关工作的开展。.正常情况下，我行根据需要按年定期更新恢复计划。 应于每年8月底前完成年度更新，并报送监管部门。在内外部环境出现重大变化或银保监会及其派出机构 认为有必要的特殊情况下，应及时对恢复计划相应内容进行 更新与修订，并报送监管部门。恢复计划的更新未获认可的，应在银保监会及其派出机 构规定的时限内，按照要求完成修改并重新报送。.恢复计划提交高级管理层审议，审议通过后报

18、董事会 风险管理委员会和董事会，董事会审批通过后生效。.与地方政府的汇报路径和沟通形式：(1)书面汇报。如我行有问题或困难，将困难形成书 面报告汇报至市委、市政府。口头、 汇报。如有紧急困难，可以采取口头、 汇报的形式。(3)专题汇报。当有重大问题和困难发生时，可以协 调市领导召开专题协调会解决。(四)问责机制建立恢复计划问责机制，按照问题整改和问责管理办 法员工违规失职行为问责方法等相关问责制度的有关 规定，确定责任主体、问题性质、适用问责程序，对出现以 下行为之一的，给予罚款、批评教育；造成不良后果的，给 予警告至记过处分；造成严重后果的，给予降职至解除劳动 合同处理或记大过至开除处分：.

19、应发现而未发现较大风险隐患，或发现较大风险隐患 而隐瞒不报或报告延迟、遗漏等履职不力，导致我行启动恢 复计划的。.恢复计划启动后，未按董事会确定和批准的恢复计划 开展恢复工作或执行恢复工作不力的。.其他导致我行启动恢复计划或违反我行恢复计划的 行为。三、关键功能、核心业务和重要实体识别（一）关键功能关键功能的识别。关键功能是指提供给第三方的关键业 务或产品等金融服务，当这些金融服务出现突发中断时将带 来严重影响，可能引发市场风险传染或恐慌，关键功能应优 先保护，确保持续提供服务。我行关键功能为存款、贷款、支付清算、同业融资、资 本市场与投资活动（包括但不限于债券投资、特殊目的载体 投资、理财产品、承销、衍生金融产品交易、资金交易等）。当支付清算出现突发中断时，按照*省支付系