河南省信贷投放问题研究1

1、河南省信贷投放问题研究1论文导读:：本文利用1978-2021年河南省银行信贷相关数据，对河南省信贷投放的现状及存在的问题进行了分析，如第一产业支持力度稍显缺乏、信贷投放集中引起高风险等，最后提出相关政策建议，以期望促进河南省的经济良性增长。论文关键词：河南省，信贷投放，现状，问题，经济增长金融是现代经济的核心，金融资源的供求关系会对一国或一地区的经济开展产生重要影响。在现代经济增长理论中，信贷投入、劳动投入、科技进步、教育水平提高以及制度变革是经济增长的重要因素【1】。其中，信贷因素奉献最大。近年来河南省贷款总量不断扩大，由九五;结束时的不到五千亿元，到2021年6月首次突破万亿大关，202

2、1年各项贷款余额达13437.4 亿元，居中部六省首位。近年来在与经济增长的协调性方面，河南省生产总值由2000年的五千多亿元跃上万亿新台阶，成为全国第5个经济总量超万亿元的省份【2】。在这种情况下，研究河南省信贷投放现状及存在的问题，对于更好地发挥信贷在推动经济增长中的作用，促进河南省经济平稳较快开展具有十分重要的意义。一、河南省信贷投放现状分析随着改革开放的逐步深入，河南省金融业也获得了长足的进步，形成了以银行业为主体，各类金融机构为补充的较为完善的金融体系，为河南省经济开展提供了必要的金融支持。一存款总量图1 河南金融机构存款(亿元)资料来源：根据?河南统计年鉴2021?相关数据绘制而成

3、。二存款结构金融机构存款结构一般是指各项存款的数量比重以及存款期限不同形成的长短期资金的结构比例，在此主要分析存款数量的比重。2021年河南企业存款余额为4845.22亿元，比1978年上升394倍，占金融机构各项存款的比例为25.27%。城乡居民储蓄存款2021年余额为11207.40亿元，比1978年上升了1141倍，占全部金融机构存款的58.45%【3】。金融机构存款的这种结构性变化，一方面反映了改革开放以来人们收入和生活水平提高，企业活力的增加。另一方面也为决策新的信贷资金的投入、优化信贷资金的增供了来源。三信贷投放规模图2 河南金融机构贷款余额 (亿元)资料来源：根据?河南统计年鉴2

4、021?相关数据绘制而成。二、河南省信贷投放结构和效益分析信贷资金结构可分为工业、商业、农业三类现状，一些产业缺乏信贷资金的需求己成为普遍现象，成为经济健康持续开展的阻碍，因此，需要对这些产业作具体分析。一工业的产值与信贷投放分析二商业的产值与信贷投放分析三农业的产值与信贷投放分析三、河南省信贷投放存在的问题正是由于信贷投放与经济运行存在极高的相关性，信贷投放的变动会给经济的运行和开展产生很大的影响。因此，河南省信贷投放中存在的一些问题，应引起足够的重视。一对第一产业支持力度稍显缺乏第一产业比重过大制约了河南贷款吸纳能力的提高。农业经济的分散性、自然性、周期性等固有特点，决定了农业贷款的高风险

5、和低收益。加之缺乏完善的农业保险体系，使得商业化金融在三农;领域出现市场失灵，农村金融资源外流严重。第一产业 GDP 与信贷投放的占比持续双下降，这固然与经济开展中工业化、城镇化进程加快密切相关，但对于农村金融体制原因导致的信贷投入缺乏也应引起高度关注【4】。当前农村信用社作为农村信贷资金供应的主体，实际运行中贷款非农化现象较普遍；农业银行资金向大中城市转移，农业开展银行原有业务萎缩，面临市场重新定位问题。总体上，金融对第一产业的支持力度弱化。按照十二五;规划关于建设社会主义新农村的要求，目前的信贷投入远不能满足农业、农村开展的资金需要。银行信贷要顺应产业开展要求，积极调整结构，加大对第一产业

6、的支持。二信贷过度集中带来高风险信贷集中有其合理的一面，是金融机构风险偏好和全省经济开展战略的必然反映。一方面，在信用制度不健全、企业信息披露不充分的情况下，大企业具有开展相比照拟稳定、风险相对较低的优势，对其贷款还具有规模经济的好处，因此更易得到金融机构的青睐。再加上近年来国有银行的信贷管理集权化、信贷经营集中化，必然出现贷款向优势大型企业集中的现象。另一方面，信贷集中与本省经济开展战略密切相关。河南省积极推进制造业强省，开展支柱产业，推动产业集聚，壮大一批大型企业集团。信贷集中促进了优势行业、骨干企业的开展，提高了银行经营管理水平，但各家银行在羊群效应;下贷款纷纷向大企业倾斜，会导致信贷投

7、放由个体理性转变为集体非理性。如某市一家大型企业集团，本地各类金融机构都与之有信贷业务关系，一旦该企业发生重大变化，整个地区的银行机构都会受到影响。这种垒大户;的做法加剧了银行间竞争，使得银行潜在风险加大，且易形成系统性风险，影响金融稳定。同时信贷集中也加剧了中小企业资金紧张状况和贷款供求结构矛盾，影响货币政策的有效传导，应当引起高度关注。三个别过热行业信贷投放存在潜在风险随着消费结构不断升级和投资的持续高增长，带动了钢铁、水泥、电解铝、汽车等行业的快速增长，局部行业出现了过热。尽管 2004 年国家及时采取了一系列宏观调控措施，初步遏制了盲目扩张的势头，但是过度投资导致的局部行业产能过剩问题

8、开始显现。据统计，钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车等行业产能已经明显过剩，水泥、煤炭、电力、纺织等行业存在潜在的过剩问题。2006年国务院专门下发文件，部署对产能过剩行业进行结构调整。从河南省信贷投放的行业分布看，各金融机构对宏观调控行业的信贷投入较大，政策变动、供求失衡都易加大风险程度。如钢铁行业、能源、原材料这些行业的贷款增长应予以高度关注，防止大起大落引致风险。另外，对教育、房地产业的贷款持续增长也应引起关注。教育行业在产业化;导向下扩张较快，在教育体制改革和产业化开展模式受到质疑的情况下，高校贷款快速扩张的风险应引起关注，一些民营教育实体出现的道德风险也要引起重视。四、调整河南省

9、信贷投放规模的政策建议一优化河南经济结构，提高实体经济对贷款的吸纳能力三农;与效劳业;是河南省经济开展中的薄弱环节，也是金融支持的难点。增加农业吸纳贷款的能力，不能仅依靠政策性支农贷款的被动投放现状，而应依靠农业产业化、现代化和组织化水平的提高，改变传统的经营方式和生产模式。实现工业化中期阶段的飞跃，壮大工业经济总量，提高大企业的整体优势和个体优势。培养民营企业、中小企业群体成长，提高其信用等级、贷款担保能力以及风险偿付能力【5】。二提升金融结构，增加金融资源配置的途径加快河南地方法人金融机构的开展，争取首发上市和省内外跨区域经营。为了防止河南省内资金向省外兴旺地区流失，在金融组织结构上应构建

10、起能够有效阻断资金外流的架构，有效途径就是提高地方性法人金融机构的规模、比例以及市场份额，增加企业对除银行贷款外的其他金融资源利用，逐步改变河南省依赖间接融资的局面。优化融资结构，扩大直接融资比例，积极培育后备上市企业资源。促进企业债券市场开展，选择优质发债企业，不断扩大企业债券发行规模。加快培育机构投资者，积极培育具有较强风险识别与承当能力、较为专业的市场分析和把握能力、资金实力雄厚的合格的机构投资者，适应直接融资开展的需要。三改善金融生态环境，增加区域金融资源配置加快区域创新体系建设，创造一个能让市场机制充分发挥作用，从而能够充分发挥区域比拟优势的体制环境，深化国有企业改革，实现投资主体多

11、元化，在此根底上形成标准的公司制和科学的治理结构，为民间投资者提供政策支持，壮大民营经济。改善区域金融生态环境是吸引银行信贷资金进入域内产业的关键【6】。第一，在企业转制、清收贷款和利息过程中，要争取有关部门配合，加强金融债权保护，为金融业提高资产质量，加强风险防范，更好地支持地方经济建设，创造一个良好的外部环境。第二，政府是区域金融生态建设的主导者， 也是参与者。在优化金融生态环境中，地方政府应当结合当地实际情况，研究制定出具体的规划和实施意见，组织政府各部门以及金融部门、企业实施；应充分发挥协调管理职能，加强宣传引导，在辖区有效地树立诚信意识，促进本地的金融生态环境优化。第三，在参与金融生态建设的过程中，转变观念，提高办公的透明度和办事效率；坚持科学的开展观，正确贯彻执行国家的各项产业政策，制