金融机构的种类与业务

1、第12章金融械情的槿典渠矜A. 本雪题.金融中介本陶篝分哪黑大类真？.金融檄情只的是哪些檄情？. 接金融械情比直接金融檄情多具借哪些功能？.存款金艮行舆赞行金艮行有哪些差昇?5,分行制度有哪些僵缺黠？.罩一金艮行制度有哪些僵缺黑占？.支票存款舆活期存款除了存户持有型式不同外，:M何金融械情争相辨理 支票存款渠矜呢?.何耦外整存款？.常死亡率燮得较it于不古畤,人毒保陂公司可能曾如何改燮其资崖持有型 式呢？.金艮行的表外渠矜指的是什麽？.何以人毒保陂公司常曾限制投保金额？.信re投资公司的资金本钱和商棠金艮行相比，孰高孰低？.以以下例子明人?曾和何槿金融檄情迤行交易？(a)某人有120离的金菱,

2、盼望能赚取低凰陂且正常的甄酬,但郤不 声音如何股票、债券。(b)某人由於工作需要，盼望多一彳固支票存款幔户。(c)某人需要30离元一家pizza店。(d)某人盼望他的小孩未来可以受到好的保障及照。(e)某人it承一肇遗崖，盼望肇财崖投资在特定用途上。(f)某人需要房贷瞒黄房子。(g)某晨民需要借一肇金期官殳倩。(h)某公司颈藉赞行票券借迤短期资金。答案：押估，金肖售.承金肖新股的方式有雨槿：舆。答案：公赞行，私下募集.公承金肖方式有雨木重：舆。答案:包金肖，代金肖.假如官正券在收受初期有偏离隹合理彳贾格日寺，承金肖商曾探取 操作,以稳定 言正券的僵格，除了可以者的凰陂外，投资人面望寸彝行券的信

3、念。答案：有券安定，降低，增加.所耦的瞒置功能，就是一般所耦的功能。答案：凰陂承金肖.我国1也放市埸外公司来台迤行簿措资金活勤，譬如彝行 以 及 答案：台湾存懑声正，外II债券.赞行公司能多句簿措到硅定的资金,券金肖售的凰完全移樽尔合承金肖商来承 搪，所以耦卷。答案：硅定承金肖.绘额承金肖在英国|又或者。答案：老式承金肖，殿格承金肖.我II承企肖矜上是以 主，亦即赞行公司必须等到承金肖期 居满之彳爰才能取得资金。答案：绘额承金肖.同一崖渠中丽家彳能事相同渠矜的公司谨行合彳并，合 彳并；同一崖渠中上、下游公司的合伊不再 合伊；相同 崖渠中但棠矜性不同,且彼此渠矜她没有直接往来信曷保公司的合彳并穗

4、卷 合彳并；雨家棠矜性完全不同的公司的合彳并穗悬 合彳并，也穗悬合彳并或 合彳并答案：水平式；垂直式；同源式;禊合式，集IH式，多角化式。冏答题.何m能行制度？小金艮行可以享有什麽好虑?答案：小金艮行保有存款在大金艮行,以换取一些服矜利益，道槿便是聊行制度。小金艮行可以享有的好虑：4小金艮行可以由大金艮行享受馨邦型借金艮行的票摞交换考殳借及资金融通的 I瞿力。b.小金艮行可以参舆大金艮行的馨合贷款言十重，资金谩剩的出路。c.小金艮行可以由大金艮行愤助哥晦柬人员及事棠人才。.信吉毛投资公司和商渠金艮行有哪些不同？答案：信昌保人不同,收益之负搪，出赞黠不同，棠矜性不同，不定期信之不 同，提存型倩金

5、不同，所彝东合的7愚瞪不同。.分支金艮行制有何僵、缺黠？答案：程青参考文内表11-1。.罩一金艮行制有何僵、缺黠？答案：参考文内表11-1。.何If悔者蓄金艮行？我H储蓄金艮行管哪些渠矜?.何耦金融债券？我H储蓄金艮行如何赞行金融债券?.蛊端兑明同渠拆款之意羲、性及其利息之决定。.晨民金艮行主要渠矜悬何？ :M彝展晨棠生崖,鹰如何推廉其渠矜?就一彳并明。.何耦资本市埸?在此市埸中主要的金融械横悬如何？其棠矜悬何？言式分述之。. 何新技伏亍的赞展使得政府越来越it限制金艮行的棠矜展？.卷何近年来，金艮行在资金的取得本钱方面已逐渐失去其侵势了呢？.卷何近年来，金艮行在资筐的所得收入方面已逐渐失去其

6、僵势了呢？.就述我国I金艮行法封金艮行所作之分类直。.我阈除依金艮行法分之金艮行外，尚有何槿金艮行及金融檄情?又晨曾信用部及信用 合作社，何以成:M金融所耦之创造存款货整的金融械情?.承金肖商在公司募集资金谩程中扮演的角色何？答案：(D簿措资金工具的言殳言十舆旬，资金供需之的槁木梁,愤助夸曼行公司把握彝行日寺械。. 一彳固完整的承金肖商，通常具有那些功能?答案：瞒置功能，分金肖功能，前功能，保功能。案: 7 7 )/ )z答 a Q。(4仃.台湾券交易所言了定的台湾存愚 (TDR)上市脩件:M何？必须在已指定的任一彳固外111交易所上市。立年限需超谩肯定年限。股束益浮值须逵到肯定水型以上。掩利

7、力量须符合肯定本票型。股不瞿分散的限制。.硅定承金肖照承金肖商和夸变行公司在，夬定承至肖格的不同方法可以分悬哪丽类真?答案：(1) 癌商彝行公司洽特定之承金肖商，以愤商的方式决定承金肖格。 投襟兢僵：由数家有意承金肖之承金肖商以兢襟的方式，来决定承金削瞿的是帚H 和承金肖格的言丁定。.就赞行人的角度而言,硅定承壬肖和绘II承金肖有什麽巽同？答案：相同之虞：皆能硅定攫得所需要的资金。相昊之虞：硅定承金肖探取先熬瞒彳爰金肖售；食余额承金肖卷先金肖售再言忍瞒。.企棠合彳并的方式分哪襄不重?答案：水平式合彳并；垂直式合彳并；同源式合彳并；合式合彳并。.粽合金艮行制度的僵缺黠何答案：言青参考文内之内容。

8、.绘额承重肖或殿格承金肖指的是什麽?答案：赞行公司由承金肖商向投资大筮招募加接收申言青,常申加蓬相常数量彳发 宣布停止申，加且由赞行公司直接券安排合熬瞒者。.硅定承金肖和绘额承金肖有何昊同？.何翥力承金肖?答案：承金肖商只是扮演券分金肖角色，而不保晋正赞行公司可以簿措到全数资金， 故募集资金的成败由公司自行承搪。.哪槿公司曾逗择力承金肖的方式簿资？14.商棠金艮行是如何被商渠金艮行的呢？本曼敦曾题解答2.中心金艮行舆存款货酹檄横。因道些檄情可以创造法定货第或者掩有货整性金融4.赞行金艮行以赞行金艮行券作信用的重要方式。存款金艮行以汲取支票存款，鼓 勘存款人自行筵赞支票，彳能而金艮行信用。6.三

9、青参考表11-1。8.外整存款幔户是在外隆金艮行指定金艮行立外带存款幔户，招阈外H迤来的外踵存 入，或者在感I内以新台整兑换成外第再存入。10.赞行金艮行以彝行金艮行券作强信用的重要方式。存款金艮行以汲取支票存款, 鼓属力存款人自行筵夸菱支票，彳他而张金艮行信用。12.人毒保陂公司未来n踣僭金额燮得具有高度不碓定性，因此人毒保公司曾改 燮持有较多短期且流勤性高的资崖。14.信投资公司不能汲取支票存款以及活期存款。而金艮行汲取的支票存款不付利 息，活期存款支付利息很低，所以信号毛投资公司的资金本钱本交高。16.因悬金艮行承贷商渠放款,即短期具有自慎性的放款。B.题Jg舆解答逗撵题.军一金艮行制a

10、）盛行於USAb）只管一彳固管渠军位c）可雉持遹富兢事d）典所在地湃息息相居也e）以上皆是答案：e.哪一彳固是正石布的？a）我阈的货整性懂包括一般至艮行,中小企金艮b）货酹性械横可fl造存款货酹的械横0非货酹性檄情不能辨理支票渠矜d）以上皆是答案：d.金艮行可以承做一般僖统渠矜及投资渠矜的耦:Ma）赞行金艮行。b）投资金艮行。c）商棠金艮行。d）粽合金艮行。答案：d.赞行金艮行是如何强金艮行信用的？a）汲取支票存款b）鼓属力存款人筵赞支票0彝行金艮行券d）投资有券答案：C. 一般商渠金艮行的棠矜有a）收受支票存款b）收受定期存款c）供应中、短期信用d）以上皆是答案：d.金艮行的资崖负债表中a）

11、金艮行的资筐是他的资金来源b）金艮行的资崖是他的资金建用0金艮行的债是他的资金建用d）以上皆非答案：b.分支金艮行a）有一彳固董事曾谷时空管刖彳固以上的管棠军位b）有规模圣湃效果c）可能造成彳蜀大d）以上皆是答案：d.有国曷表外渠矜下面哪一彳固是不正硅的？a）可以金艮行赚取佣金、手费b）金艮行的资羟不曾因悬此渠矜而增加或减少c）完全不行能影警未来资崖、债d）可能影警未来的股柬I瞿益答案：C.台湾的支票存款，下面哪一彳固是不正硅的？a）存款人可以采用支票符其存款移斡东合第三者b）不支付利息c）存款举借率不高d）特别依赖票摞交换所答案：C.粽合年款最大的特色在於粽合那些功能？a）融资b）悔者蓄c）

12、便利d）以上皆是部份金额，剩下的才借东合企渠，道槿方式耦:M.金艮行承做的放款最主要的槿 a）商渠放款b）资本放款c）消费者放款d）言正券放款合茶 a.下面哪一彳固不匾於存款货整檄情？a）中小企渠金艮行b）信用合作社c）信投资公司d）晨曾信用部答案：C.下面哪一偃I不匾於非货整性金融械情?a）保除公司b）外感I关艮行在台分行c）垂E政信者金H棠局d）信投资公司答案：b.有外感I金艮行在台分行的规定，下面哪一彳固是不正硅的？a）不必提缴存款型借金b）可以辨理支票存款渠矜c）收受存款冬恩客直不能超谩1$入资本之12.5倍d）收受存款额最高不能超谩新台第二十德元答案：a.具有地方性，以居住在棠矜II

13、域内的有正常殿棠的彳固人曾成分子的金融 檄情是a）信用合作社。b）晨曾信用部。c）垂E政局。d）信投资公司。八 N、, L ；,1合案-a.行正券公司哪一彳固部力是愿用自有资金黄壹股票而以黄壹的利差作攫利的来 源？a）自管部力b）空东己部力 c）承金肖部另 d）股矜部力答案：ais.含正券公司哪一彳固部力寡力接受客户的委re，辨理股票交易作悬曼方的仲介，攫 利来源:M佣金？a）自管部力b） 空&己部力0承金肖部FEd）股矜部力答案：b.常t正券承金肖商依承的格，向樊行的公司入全部的券，然接再符全部或 是部份樽金肖出去；假如不能全部金肖售，承金肖商自行汲取剩食余局部，道槿承金肖方式 科玛？a）包

14、金肖b）代金肖0整批金肖售d）代表金肖售答案：a.富券承金肖商替赞行公司金肖售股票日寺，於承金肖期满彳爰，螯寸於勺定代理金肖售的有 券仍有剩食斜寺，符退遢原彝行公司，道槿金肖售方式耦?a）包金肖b）代金肖0整批生肖售d）包套金肖售答案：b.承金肖商承金肖的有言正券包括有a）公司僮b）政府公债。c）股票。d）以上皆有。答案：d.我阈公债市埸彝行tt制不完善，指的是a）不定期。b）不定期的赞行II。0缺乏期货、逗撵木瞿等相避除工具。d）以上皆是。答案：d.阈内企渠到II外簿措资金的方法有a）赞行全球存9愚。b）赞行美元海外可醇换公司债。0到感I外交易市埸申言青挂卜牌。d）以上皆是。答案：d.由承金

15、肖困接黄下樊行公司的晋正券，再由分金肖震I券金肖售合一般投资者的 承至肖方式穗a）石崔定承金肖b）食余客直承金肖c）翥力承重肖。d）足额赞行。答案：a.赞行公司由承金肖商向投资大冢招募加接受申言青，她由彝行公司直接券安 排东合申熬瞒者，承金肖商赚取佣金,加承在肯定期内符从前尚未被声醐毒完的 称正券完全承麟，道承金肖方式耦a）硅定承金肖b）也余答真承金肖。c）翥力承金肖。d）足11彝行。答案：b.通常信譬卓著的大公司不必搪心言正券生肖售情，兄不佳,经常曾逗撵哪一槿承金肖方 式？a）石崔定承金肖b）含余额承金肖。c）翥力承金肖。d）足额赞行。答案：C.假如吉兑言正券因没有金肖售完H，彝行客直度没有

16、募足，券金肖售活重力得以冬冬止的方 式是？a）硅定承金肖。b）也余答真承金肖。c）翥力承金肖。d）足额赞行。答案：d.基金规模旋不固定,僵格即是以基金的浮资崖慎值来算的基金a） 放型基金。b）封朗型基金。c）成房型基金。d）平衡型基金。答案：a.基金规模固定,加在券市埸挂卜牌交易的基金悬a） II放型基金。b）封朗型基金。c）成房型基金。d）平衡型基金。填充-i=.存款檄情依照其是否能多句创造货酹而可以显分和,彳发者在台湾 寡指。答案：存款货酹械横；非存款货潞械横；垂口政信者金H棠局.舆直接金融相比事交的，接金融檄情具有比聿交僵越的功能，譬如 、答案：降低融资本钱,分散融,提高资金流勤性,承辨是期融资.小金艮行保有存款在大金艮行，以换取一些服矜利益，道翻更是。答案：聊行制度.赞行金艮行以彝行 作;Mii强信用的重要方式。存款金艮行以汲取，鼓勘存款人自行筵赞支票，拢而ii强金艮行信用。答案：金艮行券；支票存款.可以金艮行赚取佣金、手而金艮行的资崖:a债不曾因:m此渠矜而增加或减少的 棠矛务。答案：表外渠矜.粽合存款最大的特色在於粽合 、功