金融理财概述

1、.：.；第一章 金融理财概述一单项选择题理财的中心目的是 A. 投资收益最大化 B. 个人资产分配合理化 C. 个人终身成效的最大化 D. 财富的保值和升值个人收入到达顶峰的阶段是 A. 生长期 B. 成年期 C. 空巢期 D. 退休期金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是 A. 投资规划 B. 个人风险管理和保险方案C. 个人税务规划 D. 养老规划以下活动未能表达金融理财为客户节约开支的作用的是 A. 建议个体运营者购买养老金，以保证年老时的生活来源B. 比较各保险公司的车检产品，为客户选择同等保证程度下保费最低的产品C. 向客户提供合理避税的建议D. 建议客户以等额本金

2、法归还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法保险的根本功能使 A. 投资 B. 避税 C. 消灭风险 D. 转移、管理风险以下不属于人身险的是 A. 责任险 B. 人寿保险 C. 不测损伤保险 D. 医疗保险以下不符合合理避税原那么的是 A. 充分利用各种免税途径减少应税收入B. 利用各种延期纳税的途径,实现货币的时间价值C. 隐瞒应税收入D. 擅长利用政府为刺激经济开展所制定的优惠税收政策求学生长期的理财重点在于 A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D. 养老规划成家立业期的理财重点在于 A. 投资规划 B. 居住规划与教育规划C. 个人税务规划 D. 养老规划子女生长

3、、中年期的理财重点在于 A. 投资规划 B. 教育规划、投资规划与个人风险管理和保险方案C. 个人税务规划D. 养老规划维持期的理财重点在于 A. 居住规划 B. 教育规划 C. 投资规划、个人风险管理和保险方案与养老规划D. 个人税务规划空巢老年期的理财重点在于 A. 居住规划 B. 教育规划与个人风险管理和保险方案C. 投资规划与养老规划 D. 个人税务规划退休老年期的理财重点在于 A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D.个人风险管理和保险方案金融理财效力的中心内容是 A. 建立和界定与客户的关系B. 搜集客户数据、分析其财务情况及理财目的C. 提出理财方案书D. 有限执行、监

4、控金融理财方案书的实施以下除 之外,都表达了金融理财效力过程中充分的交流与沟通的重要性A. 让金融理财师得以了解客户各方面信息，为金融理财方案书的生成奠定根底B. 方便客户学习金融理财的知识，使其更充分地了解本人的理财需求，进而建立起正确的理财观，确立合理的理财目的C. 方便明确金融理财中的各项详细财务目的D. 有利于金融理财方案书的有效执行，及时调整,最大限制地防止争端的发生二多项选择题金融理财师应具备以下几方面的知识 。A. 银行金融产品、证券产品以及金融衍消费品的特点、买卖程序和市场行情B. 房地产市场买卖惯例及行情C. 各种保险、年金产品的知识D. 税法知识E. 宏观经济的运转情况金融

5、理财效力具有个性化的特点，这要求金融理财师为其度身定制金融效力菜单，为此金融理财师应着重了解客户以下几方面的特点 。A. 客户收入的稳定性和生长性B. 客户的职业C. 客户的年龄阶段D. 客户的风险偏好E. 客户的教育背景金融理财效力的综合性特点表达在以下几方面 A. 不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品B. 不仅涉及本币,还有能够涉及外汇C. 资产报酬不是独一的追求目的,重要的是要协助 客户实现对其来说最正确的人生规划D. 需求针对详细的客户详细分析E. 不仅要思索客户当期的福利,还要思索客户中长期的福利腐蚀家庭财富的“隐形杀手包括 A.

6、 信誉风险 B. 税收政策变动 C. 通货膨胀 D. 利率的变动E. 汇率的变动根据风险损害的对象,保险可分为以下几种 A. 人身险 B. 人寿险 C. 财富险 D. 责任险 E. 安康险对投资产品,金融理财师应掌握其以下几方面的特征 A. 风险性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投资增长性 E. 平安性在客户进展居住规划时,金融理财师应向客户分析以下情况 A. 客户当前的资产实力和预期收入B. 租房与购房的比较C. 购买新房与购买二手房的比较D. 现金购房与按揭贷款购房的比较E. 按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择金融理财师在建议家庭购买人身保险时,应综合从以下几个方面思索 A. 风险偏

7、好 B. 顺应性 C. 收益性要求 D. 经济支付才干 E. 选择性以下属合理避税的有 。A. 将银行存款转为投资货币市场基金，以躲避20%的“利息税B. 将收入用于交纳可税前扣除的住房补充公积金，躲避个人所得税C. 为少缴增值税、契税，在二手房的买卖中双方低报房价D. 经过为孩子买教育储蓄种类躲避利息所得税E. 按照有关规定，几年后员工连本带利全部收回资金而不用缴税金融理财效力的根本流程包括 。A. 建立和界定与客户的关系B. 搜集客户数据、分析其财务情况及理财目的C. 针对个人,整合不同的金融理财战略，并提出综合的金融理财方案书D. 执行金融理财方案书的实施E. 兼控金融理财方案书的实施在

8、与客户的交流与沟通中，金融理财师应从客户处获得以下几方面重要信息 。A. 客户的咨询目的B. 客户当前的资产及负债的存量C. 客户未来预期的收入、日常支出和艰苦支出方案D. 客户的风险偏好E. 客户的理财目的三判别题理财就是指投资。 所谓理财就是要量入为出，合理安排当期收入，防止支出超越收入，发生贷款。 保险经纪人代表投保人的利益为其引荐选择适宜的险种，因此保险经纪人属于金融理财师的一种。 金融理财是对客户终身而不是某个阶段的规划。 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的接受才干也不同。 金融理财思索的往往不仅是个人，还涉及到家庭。 在涉及投资报答率等详细财务目的问题时，金融理财师应给予客户明确的承诺。 金融理财师与客户的交流和沟通非常重要，它贯穿于整个理财活动的一直。 金融理财师的职责就是要实现客户的理财目的。 执行金融理财方案书必需首先获得客户的执行授权。 答 案一单项选择题1. C 2. C 3. A 4. A 5. D 6.A 7.C 8.C 9.B 10.B 11.C 12.C