银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考前必做习题及解析

1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试考前必做习题及解析1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常兴旺，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】：C|D|E【解析】：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家 信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常 兴旺，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债 和储蓄国债两种。记账式国债有交易

2、所、银行间债券市场、商业银行 柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行 的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资 金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和 解决临时性周转资金的需要。12.质押可分为()。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押

3、。13.票据丧失的补救措施主要有()。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的 补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票据后，依照票据 法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催 告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将 丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间 向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票 据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉 讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同

4、时，失票人可以向法院申 请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。14.国际新会计准那么（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶 段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D. 一年【答案】：D【解析】：国际新会计准那么下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。 对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计 提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现 显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要 考虑资产整个存续期内的全

5、部预期信用损失。因此，损失阶段、信用 评级等是新准那么模型的计量基础。.根据良好的公司治理和内部控制原那么，商业银行市场风险管理组 织架构应当能够（）。A.由承当风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市 场风险报告B,由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限 额的遵守情况C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算 和款项收付D.做到各部门职能恰当别离，防止潜在的利益冲突E.确保市场风险管理部门与承当风险的业务经营部门保持相对独立【答案】：B|D|E【解析】：A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承当风险的业务经 营部门保持相对独立，向董事会和

6、高级管理层提供独立的市场风险报 告；C项，交易部门应当与中台、后台严格别离，前台交易人员不得 参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。.以下可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）。A.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感C.商业银行受到监管处分D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷【答案】：A|B|C|D|E【解析】：声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的 无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事 件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有

7、风险都可能 影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成局部 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】：c【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个 组成局部和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）oA,货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会

8、总供给增加【答案】:A|C|D【解析】：通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求缺乏；供需结构不合理；国际市场的冲击。19.以下资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A,超额贷款损失准备可计入局部B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入局部D. 一般风险准备可计入局部【答案】：A【解析】：商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括 核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢 价、超额贷款损失准备可计入局部、少数股东资本可计入局部。B项 属于其他一级资本；CD两项属于核心一级资本。.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施

9、，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。.以下关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确 的有（）oA.良好的声誉有助于商业银行以合理的本钱获得所需的资金，从而改 善其流动性B.制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估流动性可能 造成的影响C.市场风

10、险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响E.承当较高的信用风险有助于降低流动性风险【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，商业银行承当过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大 幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。22.合同法规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以 将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】： 根据合同法第一百零一条规定，有以下情形之一，难以履行债务 的，债务人可

11、以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债 权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未 确定监护人；法律规定的其他情形。.以下不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】：D【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不 良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的 背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、 流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、 杠杆率等银行监管工具。.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完（电子式）两

12、个品种。凭证式国债通过局部商业银行柜台，面向城乡 居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向 个人投资者销售。2.假设某商业银行存在负债敏感型缺口，那么市场利率上升会导致银行 的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.无法判断【答案】：B【解析】：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负 缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息 收入下降。3.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A.固定利率债券善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）oA.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零售风险暴露相比，零售风

13、险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、 风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个 违约级别D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】：B|C|D【解析】：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露 风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论 是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项， 商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风 险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产 池中，同一池中零售风险暴露的风险

14、程度应保持一致。25.以下属于商业银行核心一级资本的有（）。A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资木或普通股【答案】：B|D|E【解析】：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般 风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。A项，优先股属 于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心 一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。26.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A,光票信用证B.进口信用证C.出口信用证D.跟单商业信用证【答案】：D【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开

15、立的基本上是跟单商业信用证。27.推进利率市场化改革的作用有（）oA.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续开展能力D.有利于推动金融市场深化开展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续开展能力；有利于推动金融市场深 化开展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。28.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）oA.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案

16、】:A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为 目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗 罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承 兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可 以判处无期徒刑。29.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的

17、权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。30.国际上主要的金融监管体制包括（）oA. “双峰”监管型B.伞型监管型C.多头监管型D. “多峰”监管型E.统一监管型【答案】：A|C|E【解析】：国际上主要金融监管的体制包括三类：统一监管型，即对于不同的 金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构 负责监管;多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、 证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎 监管和业务监管在内的全面

18、监管；“双峰”监管型，该模式设置两 类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系 的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而到达双重 保险作用。31 .以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.企业进入和退出市场比拟困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】：A|C|E【解析】：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很 大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具 有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度 高；

19、每个企业的产量在全行业中占有的份额都比拟大，进出壁垒比拟 高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。32.以下关于GDP增长率的表述，正确的选项是（）。A. GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标【答案】：D【解析】：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标, GDP增长率是反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标。33.下面关于通货紧缩的表述，正确的选项是（）。A.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货

20、币价值稳定、经济开展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与 通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现, 对整个经济增长也同样有着不利的影响。.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况 属于（）oA.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关

21、系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第 三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的 代理关系。.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关【答案】:A|B|C【解析】：刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦 查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法 对刑事诉讼实行法律监督。.商业汇票持票人可以（）oA.对外支付B.到期委托银行收款C.办理

22、转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。4.以下关于撤销权表述正确的有（）。A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤 销权B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成 损害的，银行可行使撤销权

23、E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限【答案】：A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。37.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的 无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期 收益率为

24、6%的资产组合，那么该风险资产和国债的投资权重分别为（）。50%, 50%30%, 70%20%, 80%40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp=WlRl + W2R2,其中，两种资产的预 期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2 = 1-Wlo此题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp = W1X8%+ （1-W1） X4% = 6%,可得 Wl = 50%, W2 = l-Wl = 50%o 38.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流 的加权平均（）oA.时间B.收益C.现值D.终值【答案】：A【解析】：久期指某项

25、金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的 权重。39.关于CDs与CDs市场，以下说法正确的选项是（）oA. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金CDs面额一般较小CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分 段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）, 是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可 向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、

26、到期前 可流通转让。40.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益 率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均 收益率为0.1%,标准差为0.15%,那么在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在()。- 0.05%0.1%一0.05%0.25%0.1%0.25%一0.2%0.4%【答案】：D【解析】：正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标 准差范围内的概率分别如下：P( U 。X U +。)68%； P ( U -2 o X U +2 o )仁95%； P ( U -2.5 o X U +2.5 o )处99

27、%。 那么当概率为95%时，可得一0.2%VX0.4%。41 .我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

28、行监管服务等5个中类。42.银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的()oA.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】：A【解析】：压力测试是银行识别和评估风险水平的重要手段，银行通过开展压力 测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超 出，银行需采取行动降低风险水平。43.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】：C【解析】：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表 外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益 率。.银行资产结构

29、主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。.（）是商业银行生息资产中最重要的组成局部。A.贷款B债券C.资金业务D.存放央行款项【答案】：A【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成局部，因而贷款结构通常是 分析银行资产结构性时最重要的一个指标。.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案

30、】:A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 47.风险战略是银行为实现总体开展目标所制定的一系列风险管理目 标和方针政策，以下关于风险战略的说法，正确的有（）。A.是对风险偏好的定性描述B.是风险偏好的具体表达C. 一般分为激进、稳健、消极三种类型D,是为实现预期的增长和收益目标而设计的E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改【答案】：A|B|D【解析】：C项，

31、风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略 制定时;要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进 行修正与调整。48.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D,将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构

32、的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。49.信托受益人的权利主要有（）oA.知情权B.受益权C.撤销权【答案】：C|D|E【解析】：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为 或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权 时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权 的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行 使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时.，债权人可以以 自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者 应当知道撤销

33、事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。5.关于商业银行风险管理部门职责的描述，正确的有（）oA.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告B.设计前台部门的薪酬激励机制C.持续监控风险并测算与风险相关的资本要求，及时向高级管理层和 董事会报告D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时， 给商业银行带来的风险D.解任权E.管理方法变更权【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委 托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。50,以下属于信托财产的性质的是（）

34、。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。51.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但 是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行 的诉讼的人是（）。A.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人【答案】：D【解析】：民事诉讼当事

35、人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人 是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但 是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行 的诉讼的人。.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章 建筑为由强行撤除，甲对水利部门的撤除决定不服向法院起诉。这时 规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】：B【解析】：根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系 的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或 者由人民法院通知参加诉讼。.在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标

36、不包 括（）。A.金融危机对行业开展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】：D【解析】：行业经营风险预警指标包括：行业整体衰退；出现重大的技术变 革，影响到行业的产品和生产技术的改变；经济环境变化，如经济 萧条或出现金融危机，对行业开展产生影响；产能明显过剩；市 场需求出现明显下降；行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏 损。.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作 社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余 额的（）o8%20%100%80%【答案】：A【解析】：同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信

37、用合作社、 农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该 机构各项存款余额的8%o55.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】： 商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险 限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法 之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是 流动性风险的管控手段。56.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票日期填 写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三

38、月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据的出票日 期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时, 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前 加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹二.根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，业务条线承当风险管理的（）责任。A.最终B.直接C.监测和管理风险D.审计【答案】：B【解析】：银行业金融机构全面风险管理指引规定，银行业金融机构应当确 定业务条线承当风险管理的直接责任；风险管理条线承当制定政策和 流程，监测和管理风险的责任；内审部门承当业务部门和风险管理部 门履职情况的审计责

39、任。.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中，关于贷 款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%160%“同质同类”是指各机构监管部门原那么上应制定相应类别机构的差异化实施细那么并及时印发实施“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的 贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、 处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。59.买断式回购的交易期限最长不得超过（）。30 天60 天C.91 天D. 365 天【答案】：C【解析】：根据全国银行间债券市场债券管理方法规定，买断式回购的交易 期限最长不得超过91天。交易双方不得以任何形式展期。60.以下选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性 银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监 管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由 中央银行承当，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银 行指定或