西南财经大学期末学保险复习资料

1、.：.； 9/9 风险与保险风险的定义和特征？什么是风险保险学中的风险是指损害发生的不确定性；日常生活中的风险指难以预料并能呵斥物质和精神损失的能够性或概率； 概率统计和财务管理中的风险是指实践结果相对于预期结果的变动程度。风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种能够性，首先强调的是“损失的事件存在。风险的特征：客观性，风险客观存在；损害性，风险会对人们的利益呵斥损失；不确定性，包括空间上的、时间上的、损失程度的不确定性；可测定性和不可测性，就风险总体而言，其服从于某种概论分布；可变性：社会性：开展性。风险要素、风险事故和损失判别，选择，要求能区分风险要素：也称风险条件，是指引发风险事故或在

2、风险事故发生时致使损失添加的条件，风险要素是就产生或添加损失频率与损失程度而定的。是损失的间接缘由。风险事故：也称风险事件，是指损失的直接缘由或外在缘由，也即指风险由能够变为现实、以致引起损失的结果。断定风险要素和风险事故的规范就是看其能否直接引起损失。损失：是指非故意的、非方案的和非预期的经济价值的减少。三者的关系：风险要素、风险事故与损失三者之间存在因果关系，即风险要素引发风险事故，风险事故导致损失。风险按照性质分类可分为：纯粹风险：只需损失时机而无获利能够的风险投机风险：既有损失时机，又有获利能够的风险4、风险管理的目的：要求人们研讨风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活能够呵斥损

3、害的程度，并选择有效的手段、有方案、有目的地处置风险，以期用最小的本钱代价，获得最大的平安保证。风险管理的根本程序：风险识别风险估测风险评价选择风险管理技术风险管理效果评价可保风险的条件：风险不是投机的，保险人承保的风险普通是纯粹风险；风险必需是偶尔的，包括发生的能够性和不确定性；风险必需是不测的，一是风险的发生或者风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为，二是风险的发生是不可预知的；风险必需是大量标的均有蒙受损失的能够性；风险应有发生艰苦损失的能够性。 保险的性质与功能什么是保险：法律定义：保险是一种合同行为，是保险双方当事人以签署保险合同方式建立起来的一种民事法律关系。根据合同商定，投保人

4、有交纳保险费的义务，保险人有收取保险费的权益，被保险人有在合同商定事故发生时获得经济补偿或给付的权益，保险人有提供合同商定的经济补偿或给付的义务。经济定义：保险是一种经济关系，是分摊不测事故损失的一种财务安排。保险在社会再消费过程中，处于分配环节，在商品经济条件下表达着保险人与被保险人之间、被保险人相互之间的特殊的经济关系，即商品货币关系。保险的根本功能和派生功能是什么？简答题根本功能：分散危险功能：为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾祸事故或人身事件所致经济损失，经过直接摊派或收取保险费的方法平均分摊给一切被保险人，这就是保险的分散危险功能。补偿损失功

5、能：保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同商定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿才干就是保险的补偿损失功能。派生功能：a.积存基金功能：保险分散危险包含了二层意思：空间上分散；时间上分散。从时间上分散来看，分摊经济损失就带有预提分担金的要素，预提而尚未赔偿或给付出去的分摊金那么必然构成积存。保险这种以保险费的方式预提分摊金并把它积存下来，实现时间上分散危险的功能，就是保险的积存保险基金功能。当然，不实行预收保险制的协作保险形状，因不具备时间上分散危险损失机制，因此也就不具有该项功能。 从概念的内涵上可以看出积存保险基金是为了到达时间上分散危险，可见，该功能是由保险的根本

6、功能之中的分散危险功能派生而来的。b.监视危险功能：分散危险的经济性质表现为保险费的分担，参与保险者必然要求尽能够减轻保费负担而获得同样的保险保证。因此，他们之间必然要发生相互间的危险监视，以期尽量消除导致危险发生的不利要素，到达减少损失和减轻负担的目的。保险的这种功能，就是监视危险功能。3、什么是商业保险？掌握商业保险和社会保险的区别商业保险，又称合同保险或自愿保险。所谓商业保险，即保险双方当事人保险人和投保人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同商定的财富损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。商业保险与社会保险比较：社会保险是指国家经过立法

7、的方式，为依托工资收入生活的劳动者及其家属提供根本生活条件，促进社会安定而举行的保险。主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。社会保险是社会保证的主要内容。实施方式不同；自愿；强迫举行主体不同：保险公司；政府保费来源不同：投保人；雇主和员工保险金额不同：需求和支付才干；国家一致规定 保险合同保险合同的特征选择题最大诚信合同，信息的不对称性使保险合同对诚信的要求远远高于其它合同双务合同，是指合同当事人双方相互都承当义务的合同保险合同中，投保人负有缴费义务；保险人负有赔付义务有偿合同，是指当事人因享有合同的权益而必需付出相应的代价附合性合同，又叫依靠合同，即一方当事人就合同的主要内容，事先

8、印就好规范合同条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决议，无权拟定合同的条文射幸合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶尔事件的发生要式合同，是指根据法律要求必需具备一定方式或经过特定手续的合同。要式合同多采用书面合同。定值保险、不定值保险和定额保险会考判别、选择、名词解释定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方商定保险金额；在被保

9、险人死亡、伤残、疾病或到达合同所商定的年龄、期限时，保险人按照合同商定给付保险金的保险。足额、缺乏额和超额保险足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同缺乏额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。产生缺乏额保险的缘由通常有以下三种：投保人基于本人的意思或基于保险合同当事人的商定而对保险标的的部分价值进展投保。投保人因没有正确估价保险标的的价值而产生的缺乏额保险。在订立保险合同以后，因保险标的的市场价钱上涨而产生缺乏额保险。 超额保险合同是指保险金额超越保险标的价值的保险合同。保险合同的要素保险合同的主体保险合同当事人保险人：向投保人收取保费，在保险合同规定的保险事

10、件发生时，对被保险人承当赔偿损失给付责任的人投保人：对保险标的具有保险利益，向保险人恳求订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人保险合同关系人被保险人：其财富、利益或生命、身体和安康等受保险合同保证的人保单一切人：对保单拥有一切权的个人或企业受害人：保险金额领受人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿恳求权的人，他是由保单一切人指定的保险合同的客体：是指保险利益，保险利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上成认的利益保险合同的内容保险合同的变卦之合同的终止：是指当事人之间由合同所确定的权益义务因法律规定的缘由出现时而不复存在。终止的缘由有：合同因期限届满而终止合同因解除而终止因违约失效

11、而终止合同因履行而终止保险合同的解释原那么简答题保险合同的解释是指当保险当事人由于对合同内容的用语了解不同发生争议时，按照法律规定的方式或者商定俗成的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或阐明。通常有以下几种:文义解释原那么 意图解释原那么 有利于被保险人的解释原那么 批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原那么 补充解释原那么(商业习惯、国际惯例 保险的根本原那么财富保险利益原那么与人身保险利益原那么有什么区别和联络？保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上成认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、损伤而受损。保险利益原那么在财富保险与人

12、身保险运用上的区别：保险利益的来源不同 财富保险的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权益：财富一切权；财富运营权、运用权； 财富承运权、保管权；财富抵押权、留置权。 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系：人身关系 亲属关系 雇佣关系 债务债务关系对保险利益时效的要求不同财富保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内一直存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必需具有保险利益。人身保险那么着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必需具有保险利益，保险合同生效后，就不再清查投保人对被保险人的保险利益问题，法律允许人身保

13、险合同的保险利益发生变化，合同的效能依然坚持。确定保险利益价值的根据不同财富保险的保险利益价值确实定是根据保险标的的实践价值，也就是说，保险标的实践价值即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。投保人只能根据保险标的实践价值投保，在保险标的实践价值的限制内确定保险金额，假设保险金额超越保险标的实践价值，超越部分无效。人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无法估价的，因此其保险利益也无法以货币计量。所以，人身保险金额确实定是根据被保险人的需求与支付保险费的才干保险最大诚信原那么：保险双方在签署和履行保险合同时，必需以最大的诚意，履行本人应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，遵守合同的认定与承诺，否那么

14、保险合同无效内容：告知：指在订立保险合同时，应该将与保险标的有关的重要现实照实地向保险人陈说，以便让保险人判别能否接受承保或以什么条件承保。国际上有两种方式，无限告知和讯问回答告知我国采用讯问告知的方式保证：保险人在签发保险单或承当保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。根据保证事项能否已存在可分为确认保证与承诺保证；根据保证存在的方式可分为明示保证与默示保证二者的区别：告知强调的是老实，对有关保险标的重要现实照实申报；而保证那么强调守信，遵守诺言，言行一致，承诺的事项与现实一致。所以，保证对投保人或被保险人的要求比告知更为严厉近因原那

15、么的定义及断定条件近因是指呵斥损失的最直接、最有效起主导性作用或支配性作用的缘由，并非指时间上或空间上与损失最接近的缘由。近因原那么是判明风险事故与保险标的损失之间因果关系，以确定保险责任的一项根本原那么，按照近因原那么，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故呵斥时，保险人才给予赔付单一缘由呵斥损失，该缘由就是近因多种缘由同时致损，即各种缘由发生五先后之分，且对损害结果的构成都有直接或本质的影响效果，那么原那么上它们都是损失的近因多种缘由延续发生致损，其近由于最先发生并呵斥一连串事故的缘由多种缘由延续发生致损，即各缘由的发生虽然有先后之分，但是不存在任何因果关系，却对损失结果的构成都有

16、影响效果，此处置方法与多种缘由同时致损根本一样。损失补偿原那么的含义及内容损失补偿原那么的根本含义是指在补偿性的保险合同中，当保险事故发生呵斥保险标的毁损致使被保险人蒙受经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所呵斥的经济损失。损失补偿原那么的内容：被保险人恳求保险赔付时必需具备以下条件：保险人对保险标的具有保险利益被保险人蒙受的损失在保险责任范围之内被保险人蒙受的损失能用货币衡量保险人履行损失赔偿责任的限制其量的规定：以实践损失金额为限，以保险金额为限，以保险利益为限，三者不一致时，以低者为限损失赔偿方式代位追偿原那么的含义和行使条件判别、简答代位追偿权又叫代位求偿

17、权，是指当保险标的因蒙受保险责任事故而呵斥损失，依法该当由第三者承当赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限制内，相应获得向对此损失负有责任的第三者恳求赔偿的权益行使代位追偿权对被保险人的要求：假设被保险人在获得保险人赔偿之前放弃了向第三者恳求赔偿的权益，那么，就意味着他放弃了向保险人索赔的权益；假设被保险人在获得保险人赔偿之后未经保险人赞同而放弃对第三者恳求赔偿的权益，该行为无效；假设发惹事故后，被保险人曾经从第三者获得赔偿或者由于过错致使保险人不能行使代位求偿权，保险人可以相应扣减保险赔偿金；在保险人向第三者行使代位求偿权时，被保险人该当向保险人提供必要的文件和其所知道的有

18、关情况，协助追偿，适用条件和范围：保险标的损失的缘由是保险责任事故保险标的损失的缘由同时又是由于第三者的行为所致保险人获得代位追偿权是在履行了赔偿责任之后，在赔偿金额限制内。 代位追偿权普通不适用于人身保险。但是，在医疗保险中，保险人对于因第三者责任而支付的保险金仍可以进展追偿保险人普通不对被保险人的家庭成员行使代位追偿权除非他们是故意行为 保险的形状的分类保险按照业务种类分类教师画的那张分类图 财富损失保险财富保险的保险标的有哪些？即财富损失保险的分类火灾保险，运输保险，工程保险，农业保险信誉保证保险信誉保证保险是一种以经济合同所制定的有形财富或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信誉保

19、证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，信誉保证保险可分为信誉保险和保证保险两种。 信誉保险是权益人要求保险人担保对方被保证人的信誉的一种保险。信誉保险的投保人为信誉关系中的权益人，由其投保他人的信誉，例如卖方权益人担忧买方不付款或不能如期付款而要求保险人保险，保证其在遇到上述情况而遭到损失时，由保险人给予赔偿，如出口信誉保险等。 保证保险那么是被保证人根据权益人的要求，恳求保险人担保本人的信誉的一种保险。保证保险的保险人代被保证人向权益人提供担保，假设由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权益人遭到经济损失，由其负赔偿责任。保证保险主要有两种方式：一是履约保证保险；二是忠实保证

20、保险。 机动车辆保险的保险责任和除外责任有哪些？选择题 在财富保险运营实际中，机动车辆保险实践上是以机动车辆及与之亲密关联的有关利益为保险标的的多项保险业务的统称。 按照保险标的来划分，机动车辆保险往往被分为汽车或普通机动车辆保险、摩托车保险、迁延机保险等。 按照保险责任划分，机动车辆保险又被分为车辆损失保险和第三者责任强迫保险，其中车辆损失保险属于狭义财富保险范围，第三者责任强迫保险属于法定责任保险范畴。车辆损失保险承保的是车辆本身因各种自然灾祸、碰撞及其他不测事故所呵斥的损失，以及施救费用，其保险金额通常根据投保车辆的重置价值确定，也可以由保险双方协商确定 责任保险责任保险的含义责任保险，

21、是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财富保险范畴，适用于广义财富保险的普通运营实际，但又具有本人的独特内容和运营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。首先，责任保险与普通财富保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。再次，责任保险以被保险人在保险期内能够呵斥他人的利益损失为承保根底。责任保险的特征责任保险产生与开展根底的特征，法制的健全与完善是责任保险产生与开展的最为直接的根底。责任保险补偿对象的特征，虽然责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款本质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保证被保险人利

22、益、间接保证受害人利益的一种双重保证机制。责任保险承保标的的特征，责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。责任保险承保方式的特征，责任保险的承保方式具有多样化的特征责任保险赔偿处置中的特征每一同责任保险赔案的出现，均以被保险人对第三方的损害并依法应承当经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而普通财富保险或人身保险赔案只是保险双方的事情；责任保险赔案的处置也以法院的判决或执法部门的判决为根据，从而需求更全面地运用法律制度；责任保险中因是保险人替代致害人承当对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处置的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处置责任事故的权益；

23、责任保险赔款最后并非归被保险人一切，而是本质上付给了受害方。责任保险的分类公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险，职业责任保险 人身保险人身保险的分类1人寿保险：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死亡，也可同时承保生存和死亡。 2安康保险：安康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或不测事故所致损伤时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。 按照保险责任，安康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保证保险等。3不测损伤保险：不测损伤保险是指以不测损伤而致身故或残疾为给付保险

24、金条件的人身保险。2、人寿保险的主要类型 1普通型人寿保险 死亡保险：是以被保险人在商定期间内发生死亡为保险事故而由保险人给付保险金的保险。生存保险：是指以被保险人的生存作为保险事故的保险生死两全保险生死混合保险：要求保险公司不仅当被保险人在保险期内死亡时向其受害人给付死亡保险金，而且在被保险人生存至期满也向其本人给付生存保险金2新型人寿保险投资连结保险：包含保险保证功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险：一种缴费灵敏、保额可调整，非约束性的寿险。万能保险的运营透明度高。万能保险具有透明度的一个重要要素是其保单的现金价值与纯保险保额是分别计算的，即具有非约束性。纯风险

25、保额与现金价值之和就是全部的死亡给付额。分红保险：保险公司将其实践运营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进展分配的人寿保险产品。什么是不测损伤保险？案例题，能断定不测损伤，不测损伤构成条件，结合近因原那么 不测损伤保险中所称不测损伤是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人志愿的情况下，忽然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、猛烈地损害的客观现实。不测损伤保险是指以不测损伤而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。不测损伤保险有三层含义：必需有客观的不测事故发生，且事故缘由是不测的、偶尔的、不可预见的。被保险人必需因客观事故呵斥人身死亡或残废的结果。不测事故的发生和被保险人蒙受人身

26、伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联络。不可保不测损伤普通包括： 被保险人在犯罪活动中所受的不测损伤。被保险人在寻衅殴斗中所受的不测损伤。被保险人在酒醉、吸食或注射毒品如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂后发生的不测损伤。由于被保险人的自杀行为呵斥的损伤。对于不可保不测损伤，在不测损伤保险条款中应明确列为除外责任。不测损伤保险的保险责任“被保险人蒙受了不测损伤被保险人死亡或残废不测损伤是死亡或残废的直接缘由或近因什么是安康保险？特征是什么？安康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或不测事故所致损伤时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。按照保险责任，安康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保证保险