应届生入职培训

1、银行理财产品概述深圳分行财富管理部 肖蕊2015年7月目 录银行理财产品简述及发展历程我行理财产品体系重点理财产品简介理财产品营销工具.目 录银行理财产品简述及发展历程我行理财产品体系重点理财产品简介理财产品营销工具受托理财传统理财单次发行招银进宝系列鼎鼎成金（3XXXXX）睿享、睿致（102XXX）安心回报系列人民币系列（106XXX）外币系列（105XXX) 循环发售&可申购日日金、日日盈、步步生金非传动理财单次发行焦点联动、金葵花增利、睿远系列、弘远系列、恒睿博荟可申购朝招金、日益月鑫、天添金、周周发、月添利我行理财一览传统理财 非传统理财 市场：利率市场化，导致传统理财收益下降，未来“

2、鼎鼎成金”类产品甚至会消失 消费者观念：必须让客户意识到，理财存款，理财收益与风险成正比 自身：不提早习惯销售此类产品，一旦政策放开，我们会难以适应20BP50BP50BP类股票基金恒睿博荟（高净值）类保本基金睿远系列（高净值）弘远系列（高净值）类债券基金赛宝金8198招朝金积极型8199（高净值）招朝金进取型8197招朝金8196金葵花增利周周发107107天添金进取型8194（高净值）月添利进取型107108（高净值）天添金稳健型8193天添金8192月添利107106类货币基金私人银行债券套利按投资标的划分为何要高净值评估？投资范围增加：非标债权、股票结构化优先级、融资融券收益权资产、定

3、增基金优先级等债性权益资产按产品模式划分朝招金,天添金私人套利、金葵花增利月添利周周发全封闭半封闭T+0T+1每周开放每月开放睿远、弘远恒睿博荟净值型理财特点没有固定收益，买入和卖出时净值差价为产品收益总行资产管理团队主动管理，不只获取债券票息，同时做债券套利或者股债混合，因此收益普遍高于同期普通理财产品 特点 适合客群 朝招金、赛宝金 流动性强、收益高于一般超短期产品 对流动性有很强需求的客户 天添金 浮动收益，但过往收益亮眼 偏好中长期投资、但同时可能有突发资金需求客户 周周发、日益月鑫 流动性较强，浮动收益，但过往收益亮眼 对流动性有较强需求的客户 月添利 每月分红，浮动收益，但过往收益

4、亮眼 接受长期投资客户，每月分红可作为家庭日常支出固定来源 金葵花增利 期次型理财鼎鼎成金的替代品流动性要求不高，对产品收益相对要求确定性较高的客户睿远 /弘远债券+股票（阳光私募）的投资组合，头寸灵活变动，过往收益亮眼 适合有投资经验的高净值客户购买，长期投资 各类净值型理财特点目 录银行理财产品简述及发展历程我行理财产品体系重点理财产品简介理财产品营销工具一、步步生金期限灵活收益攀升风险评级R2（稳健型），非保本浮动收益起点金额5万投资方向 信用级别高、流动性好的银行间市场流通债券，以及资金拆借、信托计划、银行存款、可转换债券、可分离债、新股申购、交易所债券等其他金融资产。流动性工作日9:

5、30-22:00开放，申购T+1确认，赎回T+1入账规模规模上限100亿，目前规模53亿主要风险流动性风险大额赎回上限上一日余额的30%运作历史2012年8月成立行内中收0.4%/年清楚您的产品：固定日期及收益类重点在步步生金1-6天7-13天14-20天21-30天31-60天61-90天90-180天3.6%4.4%4.5%4.6%4.6%4.7%4.8%365天以上180-364天5%4.9%产品卖点：期限灵活，持有时间越长，收益率越高目标客户：不确定何时使用资金，有流失危险的客户二、日益月鑫每日滚动发行 起息时间快 T+1起息，一般理财产品认购期为4-5天。 开放时间长 每日发行，9:

6、30-22:30随时可以购买。 期限多样化 7-180天长短期限全部覆盖，分为7、14、21、30、60、90、180天各类期限。 额度充裕，可用于冲击月末存款 该类产品没有规模上限，能够最大限度地吸收理财资金。同时，把握好7天、14天和21天产品的起息日和到期日，可成为积累月末存款的有效工具。清楚您的产品：期次型理财替代品产品卖点：起息时间快，到期自动到期，收益堪比期次型理财目标客户：对用款时间明确的客户日期7天理财14天理财21天理财30天理财60天理财90天理财180天理财2015年2月11日4.35%4.45%4.55%5.26%5.31%5.36%5.41%2015年2月12日4.3

7、3%4.43%4.53%5.24%5.29%5.34%5.39%2015年2月13日4.28%4.38%4.48%5.25%5.30%5.35%5.40%2015年2月15日4.22%4.32%4.42%5.23%5.28%5.33%5.38%2015年2月16日4.18%4.28%4.38%5.21%5.26%5.31%5.36%2015年2月17日4.03%4.13%4.23%5.19%5.24%5.29%5.34%2015年2月25日4.10%4.20%4.30%5.21%5.26%5.31%5.36%2015年2月26日4.10%4.20%4.30%5.23%5.28%5.33%5.3

8、8%2015年2月27日4.14%4.24%4.34%5.21%5.26%5.31%5.36%2015年2月28日4.11%4.21%4.31%5.20%5.25%5.30%5.35%2015年3月2日4.16%4.26%4.36%5.23%5.28%5.33%5.38%2015年3月3日4.23%4.33%4.43%5.21%5.26%5.31%5.36%2015年3月4日4.20%4.30%4.40%5.21%5.26%5.31%5.36%2015年3月5日4.21%4.31%4.41%5.22%5.27%5.32%5.37%2015年3月6日4.23%4.33%4.43%5.21%5.2

9、6%5.31%5.36%2015年3月9日4.22%4.32%4.42%5.24%5.29%5.34%5.39%2015年3月10日4.21%4.31%4.41%5.24%5.29%5.34%5.39%2015年3月11日4.23%4.33%4.43%5.24%5.29%5.34%5.39%三、朝招金系列(T+0系列中收益最高的产品）风险评级R2（稳健型），非保本浮动收益投资方向 信用级别较高、流动性较好的金融工具：信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购、公司债、企业债、短期融资券、中期票据、同业存款、资金拆借等固定收益工具；固定收益、新股、可转换债券等资

10、产信托计划、定向资产管理计划等特定资产管理计划。 8197还可投向次级债、中小企业私募债。（类货币基金的运作）开放时间工作日9:30-16:30开放，赎回实时入账规模8196规模上限600亿，目前规模400亿；8197规模上限300亿，目前基本达上限，但每日赎回量较大。8199新产品，须高净值评估主要风险流动性风险，净值波动风险大额赎回上限上一日余额的10%，大额赎回上限较低运作历史2011年12月起推出，丰富了现金管理产品线行内中收8196：0.9%/年（中收最高的常规理财），8197:0.6%/年四、天添金（8192）风险评级R3（平衡型），非保本浮动收益起点金额10万投资方向 投资于银行

11、间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，投资于发行主体不低于A+的企业债、公司债、短期融资券、次级债、私募债、国债、政策性金融债、央行票据、银行存款等其他金融资产。开放时间每工作日9:00-17:00，申购T+1起息，持有不满一年收取0.1%赎回费，一年以上免收赎回费规模规模上限370亿主要风险本金及理财收益风险大额赎回上限上一日余额的10%成立时间2012年12月25日，类债券基金新品种行内中收0.4%/年五、天添金稳健型（8193）风险评级R2，非保本浮动收益起点金额5万投资方向 投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，投资于发行主体不低于A+的企业债、公司债

12、、短期融资券、次级债、私募债、国债、政策性金融债、央行票据、银行存款等其他金融资产。杠杆低于天添金8192.开放时间每工作日9:00-22:00，申购T+1起息，持有不满一年收取0.1%赎回费，一年以上收取0.05%赎回费主要风险本金及理财收益风险大额赎回上限总规模80亿，上一日余额的10%成立时间2014年9月30日，类债券基金新品种行内中收0.5%/年风险评级R3，非保本浮动收益起点金额10万，须高净值评估投资方向除债券类资产等标准资产外，可参与证券公司两融收益权、股权收益权转让业务、股票结构化投资优先级业务、定增基金优先级、资产证券化等固定收益属性的证券市场相关投资业务。开放时间每工作日

13、9:00-22:00，申购T+1起息，持有不满一年收取0.1%赎回费，一年以上收取0.05%赎回费主要风险本金及理财收益风险大额赎回上限总规模100亿，上一日余额的10%成立时间2015年4月17日，类债券基金新品种行内中收0.6%/年六、天添金进取型（8194）七、周周发风险评级R2，非保本浮动收益起点金额5万投资方向 信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券和中期票据等固定收益工具，可投资于单一资金信托计划进行新股申购、可转换债券申购，并参与交易所债券回购，也可投资于同业存款等金融资产。（类债券基金的运作）开

14、放时间每周二10:00-17:00，赎回T+1到账规模规模上限60亿，目前规模60亿主要风险本金及理财收益风险，赎回费0.1%大额赎回上限上一日余额的10%运作历史8191运作于2011-2014年，107107成立于2014年行内中收0.6%/年八、月添利（107106）风险评级R2（稳健型），非保本浮动收益起点金额5万投资方向 投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，投资于发行主体不低于A+的企业债、公司债、短期融资券、次级债、私募债、国债、政策性金融债、央行票据、银行存款等其他金融资产。开放时间每月15号前5个工作日10:00到前一个工作日，规模规模上限320亿，目前

15、规模130亿主要风险本金及理财收益风险（一年以下赎回费0.5%；一年以上赎回费0.2%）大额赎回上限上一日余额的10%成立时间2014年3月10日，类债券基金新品种行内中收0.5%/年九、月添利进取型（107108）风险评级R2（稳健型），非保本浮动收益起点金额10万，须高净值评估投资方向 投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，投资于发行主体不低于A+的企业债、公司债、短期融资券、次级债、私募债、国债、政策性金融债、央行票据、银行存款等其他金融资产。开放时间每月15号前5个工作日10:00到前一个工作日，规模规模上限30亿，目前规模130亿主要风险本金及理财收益风险（一年

16、以下赎回费0.5%；一年以上赎回费0.2%）大额赎回上限上一日余额的10%成立时间2014年3月10日，类债券基金新品种行内中收0.5%/年十、睿远风险评级R2（稳健型），运用保本策略操作，实质本金风险低 起点金额10万（高净值客户可购买）投资方向由资产管理部优选阳光私募进行投资固定收益类资产组合：60%-100%沪深300股指期货套利策略投资组合：=40%证券类资产组合：=40%开放时间不定期发行，3年期，封闭期半年，之后每季度开放规模每次额度规模上限50亿主要费用认购费1%、持有不满一年赎回费1%、不满2年赎回费0.5%大额赎回上限上一日余额的10%成立时间2011年3月，类债券基金新品种

17、行内中收1%/年睿远投资策略睿远/弘远投资策略：“固定投资保平稳，权益投资增收益”从2011年5月开始，招商银行已发行运作了9期睿远稳健型产品，整体表现出色，而且净值波动相对较小。其中，2014年到期的睿远稳健一期3年总回报达25.97%，折合年化收益8.48%，期间净值最大回撤约为4.26%！睿远稳健二期八期成立以来年化收益均超过12%，收益稳定且穿越牛熊，体现出招行稳定而优异的管理能力。睿远系列产品历史业绩表现名称2015.5.29净值近一月以来年化收益今年以来年化收益成立以来年化收益成立时间睿远稳健一期2014-5-25已到期2014-5-25已到期2014-5-25已到期8.49%20

18、11-5-25睿远稳健二期2015-5-25已到期2015-5-25已到期22.95%12.12%2012-5-25睿远稳健三期1.369388.98%52.72%17.63%2012-11-29睿远稳健四期1.35263.69%43.75%17.99%2013-6-14睿远稳健五期1.360267.71%44.76%22.28%2013-10-16睿远稳健六期1.268962.05%41.06%22.16%2014-3-12睿远稳健七期1.15936.54%30.20%19.74%2014-8-8睿远稳健八期1.065727.20%18.03%18.03%2015-1-16睿远稳健九期1.0

19、34329.20%21.96%21.96%2015-4-2睿远平衡一期1.057750.85%36.95%36.95%2015-4-2弘远稳健一期1.0058.30%8.30%2015-5-7新成立目 录银行理财产品简述及发展历程我行理财产品体系重点理财产品简介理财产品营销工具一网通理财产品95555知识在线受托理财产品95555知识在线受托理财产品深圳分行网站 零售银行部产品库理财产品理财产品的相关培训资料及营销工具深圳分行网站培训资料 期次型理财每月到期明细（每月更新）每月重点理财排期（实时更新）净值型理财一页通(每周更新)每日产品资讯（每日更新）微信软文关注微信平台“深圳分行-金葵绽放”微信群可参考营销资料祝各位同学工作顺利！谢谢！单选以下哪款理财产品是T+1起息到账？（D）A、朝招金B、日日金C、日日盈D、步步生金下列哪款产品收益率不是浮动收益？（A）