三类常用的险种

1、财产保险实务财产保险概念奥 爸1、叭以财产及有关经扮济利益和损害赔伴偿责任耙财产保险的保险巴标的必须是可以扳用货币衡量价值氨的财产或利益，碍而无法用货币衡跋量价值的财产或巴利益不能作为财唉产保险的保险标熬的，如空气、江凹河、国有土地等绊。岸2隘、经被保险人特版别申请，并经保隘险公司书面同意挨，下列物品及费癌用爱经专业人员或公班估部门鉴定并确俺定价值罢后，亦可作为保胺险：半袄(靶一皑) 靶金银、珠宝、钻罢石、玉器；板霸(艾二鞍) 皑古玩、古币、古岸书、古画；袄办(癌三颁) 伴艺术作品、邮票澳；阿碍(扒四阿) 埃建筑物上的广告氨、天线、霓虹灯霸、太阳能装置等哀；按班(昂五颁) 班计算机资料及其奥制

2、作、复制费用伴。办邦3稗、下列物品一律爸不得作为保险财白产：捌熬(佰一半) 安枪支弹药、爆炸鞍物品；稗哀(啊二肮) 版现钞、有价证券稗、票据、文件、斑档案、帐册、图耙纸；澳靶(拔三坝) 唉动物、植物、农笆作物；斑 耙般(扳四盎) 案便携式通讯装置颁、电脑设备、照阿相摄像器材及其翱他贵重物品；氨啊(蔼五哀) 按用于公共交通的拜车辆。财产保险的分类财产损失险敖 企业财产险、颁家庭财产险、运八输工具保险、货霸物运输保险、工捌程保险、特殊风百险保险、农业保板险责任保险搬以被保险人的民叭事损害赔偿责任熬为保险标的的保鞍险；责任保险既挨可以在各种财产耙保险之上附加承百保，如建筑工程啊第三者责任险，八船舶碰

3、撞责任保拜险，也可以单独斑承保，如公众责癌任险、雇主责任埃险、职业责任险俺；皑信用保险、保证鞍保险安信用保险是权利坝人要求保险人承阿保对方信用的一碍种保险；保证保稗险是被保证人根霸据权利人的要求埃投保自己信用的懊一种风险；企业财产保险搬对于企业财产险瓣来说，又分为财巴产基本险，综合哀险和财产一切险版；叭1、基本险承保败：扮火灾、爆炸、雷鞍击、矮飞行物体及伴空中运行物体坠般落案、灾难巴及叭意外事故引起的佰停水、背停电、停气的损艾失;哀施救、抢救造成败保险标的的损失埃、必要的合理的邦费用支出跋；版抢救造成保险标翱的的损失：是指氨已经发生在保险鞍责任范围内所列唉明的灾难事故，扮被保险人为抢救耙保险财

4、产或防止挨灾难蔓延而造成耙保险财产的损失爸扩大部分属赔偿袄范围鞍必要的合理的费罢用支出：傲当发生保险范围耙的灾难事故时，爱被保险人为减少哎保险财产损失，埃对保险财产采取拌施救、保护、整哀理措施而支付的绊必要的合理的费白用，由保险人负拌责赔偿癌2、综合险承保啊：拜火灾、爆炸、雷昂击、暴雨、洪水版、台风、暴风、靶龙卷风、颁飓风、靶雪灾、雹灾、冰瓣凌、泥石流、崖扮崩、突发性滑坡爸、地面下陷下沉矮、敖火山爆发、疤飞行物体及其他鞍空中运行物体坠按落；碍水箱、水管爆裂拔责任保险、自然矮灾害或意外事故盎造成污染引起的懊责任保险（保险版人的赔偿责任仅按限于条款中保险半责任范围内所列敖明自然灾害或意芭外事故造成

5、污染瓣引起的责任损失凹）办3、一切险既承埃保由于自然灾害柏造成的损失，也扒承保由于意外以柏及员工操作不当扳所造成的损失。搬自然灾害包括雷蔼电、飓风、台风稗、龙卷风、风暴八、暴雨、洪水、半水灾、冻灾、冰盎雹、地崩、山崩半、雪崩、火山爆矮发、地面下陷下八沉及其他人力不碍可抗拒的破坏力癌强大的自然现象岸。意外事故包括捌不可预料的以及佰被保险人无法控皑制并造成物质损矮失的突发性事件摆，包括火灾和爆艾炸。 佰企业财产保险一笆切险瓣霸财产一切险除了疤承保财产险中列柏明的责任外，对半于意外事故及人叭为造成的损失如巴偷窃、疏忽、恶稗意行为造成的直稗接物质损失或灭版失也予以负责。背财产一切险的保巴障范围很大，其

6、隘保险责任采用除白外责任方式，即懊保险人负责赔偿耙列明的除外责任肮以外的各种自然瓣灾害和意外事故吧造成的损失。 败 搬财产一切险的保肮险财产及费用一罢般可包括：建筑靶物（包括装修）半、机器设备、办八公用品、仓储物靶品、清除残骸费氨用、灭火费用等懊。财产一切险的伴保障程度比较宽稗。被保险人遵守奥保险单中的各项扒约定，是保险公啊司承担赔偿责任把的先决条件。在案投保了财产一切稗险的基础上，俺经与保险公司协隘商一致，可由保埃险公司加批若干跋附加条款，以增盎加对被保险人的扒保障程度。跋 翱耙一、保险标的范稗围懊 叭1挨、下列财产可在斑保险标的范围以挨内：吧（一）隘 瓣属于被保险人所艾有或与他人共有跋而由

7、被保险人负傲责的财产；碍（二）瓣 按由被保险人经营笆管理或替他人保扳管的财产；扮（三）奥 瓣其他具有法律上扳承认的与被保险瓣人有经济利害关板系的财产。矮2挨、经被保险人特翱别申请，并经保啊险公司书面同意挨，下列物品及费俺用靶经专业人员或公皑估部门鉴定并确坝定价值罢后，亦可作为保艾险：暗半(拔一吧) 版金银、珠宝、钻蔼石、玉器；暗靶(半二颁) 绊古玩、古币、古拜书、古画；斑袄(稗三柏) 邦艺术作品、邮票摆；颁翱(霸四碍) 办建筑物上的广告柏、天线、霓虹灯办、太阳能装置等背；捌斑(伴五皑) 敖计算机资料及其搬制作、复制费用凹。跋奥3敖、下列物品一律袄不得作为保险财柏产：办巴(办一哎) 罢枪支弹药、

8、爆炸伴物品；安霸(澳二扮) 癌现钞、有价证券拌、票据、文件、袄档案、帐册、图八纸；鞍板(摆三爱) 奥动物、植物、农皑作物；翱 斑班(阿四拜) 靶便携式通讯装置办、电脑设备、照伴相摄像器材及其哀他贵重物品；板搬(凹五盎) 拔用于公共交通的埃车辆。二、保险责任翱在保险期限袄内，保险单明细柏表中列明的被保懊险财产因自然灾拌害或意外事故造伴成的直接物质损俺坏或灭失办(邦以下简称癌“鞍损失翱”)败，保险公司按照扮本保险单的规定盎负责赔偿。定义：摆自然灾害：瓣指雷电、飓风、班台风、龙卷风、凹风暴、暴雨、洪皑水、水灾、冻灾败、冰雹、地崩、般山崩、雪崩、火翱山爆发、地面下疤陷下沉及其他人坝力不可抗拒的破俺坏力

9、强大的自然胺现象。哎敖意外事故：般指不可预料的以癌及被保险人无法巴控制并造成物质八损失的突发性事版件，包括火灾和把爆炸。笆稗 罢三、鞍除外责任挨白 矮保险公司对下列安各项不负责赔偿败：白凹(败一袄) 傲设计错误、原材昂料缺陷或工艺不昂善引起的损失和柏费用；鞍凹(盎二靶)班自然磨损、内在凹或潜在缺陷、物柏质本身变化、自唉燃、自热、氧化敖、锈蚀、渗漏、熬鼠咬、虫蛀、大岸气跋(袄气候或气温班)跋变化、正常水位埃变化或其他渐变奥原因造成的损失班和费用；哎柏(爱三斑) 癌非外力引起机械芭或电气装置本身把的损坏；矮安(昂四靶) 捌锅炉及压力容器霸爆炸引起其本身挨的损失；隘暗(翱五捌) 盎被保险人及其雇奥员

10、的操作过失造案成机械或电气设板备损失；鞍 柏背(哎六颁) 熬盘点时发现的短暗缺；版矮(氨七哎) 邦贬值、丧失市场摆或使用价值等其扮他后果损失；捌吧(半八艾) 哎存放在露天或使罢用芦席、蓬布、蔼茅草、油毛毡、败塑料膜或尼龙布拜等作罩棚或覆盖笆的保险财产因遭昂受风、霜、严寒暗、雨、雪、洪水啊、冰雹、尘土引跋起的损失；颁岸(凹九班) 版地震、海啸啊引起的损失和费隘用；叭 败凹(唉十霸) 肮固定在建筑物上傲的玻璃破碎；吧耙(半十一啊)碍 胺被保险人及其代胺表的故意行为或肮重大过失引起的背任何损失、费用啊和责任，岸以及被保险人的耙亲友或雇员的偷佰窃；袄隘(绊十二疤)翱 安公共扒供电、供气及其癌他公共能源

11、的中百断引起的损失、昂但自然灾害或意跋外事故引起的中唉断不在此限；斑挨(熬十三啊) 傲战争、类似战争澳行为、敌对行为罢、武装冲突、恐办怖活动、谋反、靶政变、罢工、暴摆动、民众骚乱引靶起的损失、费用斑和责任；瓣啊(阿十四安) 鞍政府命令或任何鞍公共当局的没收办、征用、销毁或矮毁坏；敖蔼(跋十五八) 跋核裂变、核聚变哀、核武器、核材岸料、核幅射以及氨放射性污染引起般的任何损失和费爱用；氨叭(盎十六氨) 白大气、土地、水疤污染及其他各种柏污染引起的任何鞍损失、费用和责靶任；但不包括由哀于自然灾害或意霸外事故造成污染鞍引起的损失；八爱(埃十七胺) 艾保险单明细表或跋有关条款中规定八的应由被保险人八自行

12、负担的免赔柏额叭。四、赔偿处理矮敖(吧一芭) 袄如果发生在保险办责任范围内的损俺失，保险公司选按择下列方式赔偿绊：爱坝1案、按受损财产的颁价值赔偿；坝扒2败、赔付受损财产笆基本恢复原状的柏修理、修复费用袄；盎绊3奥、修理、恢复受罢损财产，使之达班到与同类财产基笆本一致的状况。般隘(皑二肮) 按受损财产的赔偿熬按损失当时的市扳价计算。市价低爸于保险金额时，罢赔偿按市价计算鞍；市价高于保险哀金额时，赔偿按案保险金额与市价翱的比例计算。如啊保险所载项目不疤止一项时，赔款摆按本规定逐项计吧算。霸袄(斑三袄) 哎保险项目发生损般失后，如保险公艾司按全部损失赔笆付，其残值应在颁赔款中扣除，保伴险公司有权不

13、接坝受被保险人对受氨损财产的委付。澳氨(疤四佰) 敖任何属于成对或办成套的项目，若佰发生损失，保险版公司的赔偿责任把不超过该受损项暗目在所属整对或扳整套项目的保险肮金额中所占的比摆例。拔邦(捌五哎) 斑发生损失后，被澳保险人为减少损办失而采取必要措盎施所产生的合理疤费用，保险公司爱可予以赔偿，但叭本项费用与物质艾损失赔偿金额之板和以受损的被保百险财产的保险金吧额为限。懊阿(傲六柏) 哀保险公司赔偿损捌失后，由保险公扒司出具批单将保安险金额从损失发凹生之日起相应减奥少，并且不退还坝保险金额减少部癌分的保险费。如啊被保险人要求恢熬复至原保险金额半，应按约定的保八险费率加缴恢复白部分从损失发生吧之日

14、起至保险期背限终止之日止按半日比例计算的保百险费。颁拜(肮七般) 耙被保险人的索赔扮期限，从损失发拌生之日起，不得绊超过一年。拌矮 氨五、埃理赔指南柏一、发生可绊能引起保险责任捌范围内的事故时蔼，被保险人应立鞍即通知保险公司佰，同时采取合理板措施抢救保险财挨产、防止灾害蔓颁延，并保护好灾盎害事故现场及有巴关帐册、帐簿。伴保险公司理赔人笆员将迅速赶赴事挨故现场进行查勘佰定损。保险财产奥遭受盗窃时，还按应立即向公安部碍门报案。佰二、被保险艾人在向保险公司办提供书面索赔时唉，应提供下述单凹证：版癌1埃、保险单正本爱俺2般、财产损失清单胺鞍3霸、有关部门出具版的事故证明或技阿术鉴定书，包括板：发生火灾

15、，应蔼提供消防部门的癌证明；发生盗窃澳或恶意破坏，应叭提供公安部门的爱证明；发生锅炉埃、压力容器爆炸佰，应提供劳动部哎门出具的鉴定证绊明；发生雷击、鞍暴雨、台风、暴笆风、龙卷风、雪叭灾、雹灾、泥石扮流等自然灾害时邦，应提供气象部吧门的证明。颁昂4版、救护费用发票爱耙5翱、必要的帐簿、吧单据以及其他保阿险公司认为有必半要的单证、文件唉。背三、保险公安司在收到上述单敖证后，将迅速审艾定、核实，若确版属保险责任范围搬内的损失，将按袄照条款中规定的爸赔偿处理方式进白行理赔。傲二：机器损坏保艾险爸机器损坏险的概俺念拔机器损坏险是以奥机器设备为保险埃标的，以机器设霸备损坏为赔偿的耙前提，以机器设扮备的重置

16、价值为挨承保基础，承担隘被保险机器再保啊险期限内哀工作、闲置或检爱修保养时，因除把外责任之外的突埃然的、不可预料叭的意外事故造成拔的物质损坏或灭隘失的一种保险；扒机器损失保险适板用于所有安装验癌收完毕并转入生罢产经营的机器设芭备及其配套设施隘。哎机器损失险的特搬点俺保险金额按照重胺置价值确定懊与企业财产保险叭不同，机器损坏爸险要求所有投保霸机器（无论新旧霸程度如何）一律板按照重置价值来挨确定保险金额；霸而企业财产险是霸以投保人根据投霸保财产的实际价摆值估定保险金额安承保的损失以电扮气事故和人为事邦故为主白例如设计、制造搬及安装错误，铸坝造和原材料缺陷半，工人技术人员癌操作失误；而对安于其他任何

17、原因隘引起的火灾、爆吧炸等意外事故，坝以及暴风雨、洪叭水等自然灾害造碍成的损失保险人疤均不负责停机退费的规定奥在机器损坏险中懊，锅炉、发电机翱等连续停工超过败3个月的时间（澳包括修理，但不败包括由于发生保柏险损失后的修理搬），保险人应退蔼还一定比例的保佰险费；笆机器损坏险的保凹险责任邦（1）设计、制阿造或安装错，铸背造和原材料缺陷氨（2）工人、技矮术工人操作错误瓣、缺乏经验、技敖术不善、疏忽过啊失、恶意行为。把（3）离心力引阿起的断裂。若由皑于机器设备多年疤失修、保养不善隘、或为了达到某邦一目的的长时间柏超负荷运转造成巴的零部件的断裂澳，不属于保险责巴任；安（4）超负荷、背超电压、碰线、佰电弧

18、、漏电、短邦路、大气放电、般感应电及其他电笆气原因造成的损蔼失敖。但是以上原因般造成的火灾或爆啊炸，不属于保险百人的责任蔼前述原因造成的靶保险事故发生时吧，为抢救保险标啊的或防止灾害蔓败延，采取必要的安、合理的措施而氨造成保险标的的叭损失；及被保险坝人为防止或减少绊保险标的的损失搬所支付的必要的蔼、合理的费用；稗以不超保险金额吧为限。4、除外责任百于下列原因直接癌或间接引起的损巴失、费用和责任案不负责赔偿： 坝（一）机器设备白运行必然引起的盎后果，如自然磨柏损、氧化、腐蚀搬、锈蚀、孔蚀、敖锅垢等物理性变霸化或 HYPERLINK /view/50843.htm 拌化学反应拔； 斑（二）各种扮传

19、送带、缆绳、哎金属线、链条、八轮胎、可调换或阿替代的钻头、钻扮杆、刀具、印刷澳滚筒、套筒、活罢动管道、玻璃、哎瓷、陶及钢筛、邦网筛、毛毡制品艾、一切操作中的鞍媒介物（如润滑熬油、燃料、催化碍剂等）及其他各芭种易损、易耗品扮； 岸（三） HYPERLINK /view/100461.htm 摆被保险人办及其代表已经知扳道或应该知道的按保险机器及其附俺属设备在本保险叭开始前已经存在百的缺点或缺陷。板 捌（四）根据 HYPERLINK /view/17641.htm 傲法律绊或契约应由供货艾方、制造人、安拔装人或修理人负皑责的损失或费用爱； 搬（五）由于熬公共设施部门的哎限制性供应及故败意行为或非意

20、外靶事故引起的停电啊、停气、停水；胺 耙（六）火灾敖、爆炸； 背（七）地震半、海啸、雷电、拔飓风、台风、龙败卷风、风暴、暴颁雨、洪水、冰雹埃、地崩、山崩、白雪崩、火山爆发氨、地面下陷下沉蔼及其他 HYPERLINK /view/99839.htm 坝自然灾害哎； 唉（八）飞机翱坠毁、飞机部件澳或飞行物体坠落般； 懊（九）机动叭车碰撞； 阿（十）水箱癌、水管爆裂； 柏（十一）被拌保险人及其代表袄的故意行为或重哎大过失； 摆（十二）战艾争、类似战争行澳为、敌对行为、八武装冲突、恐怖佰活动、谋反、政奥变、罢工、暴动埃、民众骚乱； 隘（十三）政把府命令或任何公矮共当局没收、征拌用、销毁或毁坏叭； 矮（

21、十四）核拔裂变、核聚变、笆核武器、核材料般、核辐射及放射隘性污染； 阿（十五）保拔险事故发生后引搬起的各种间接损按失或责任； 八（十六）本保险把单明细表或有关扳条款中规定的应耙由被保险人自行奥承担的免赔额耙财产一切险与机按器损坏险的比较拔财产一切险是保搬障扮财产因外部原因笆造成的损拌失，而机械事故霸及版人为操作失误氨等原因导致的损般失则不在承保范柏围内。而机器损皑坏险则可以承保澳机器设备因设计般铸造错误、工人把或技术人员的操袄作失误、以及各叭种电气原因事故办所产生的损失。斑机器损坏险与财哀产一切险是互相瓣补充、相互并存碍的两个险种，下安表是机器损坏险肮与财产一切险保斑障范围的分析比暗较：安序号

22、拔损失原因笆机器损坏险俺财产一切险哀1笆设计、材料、工袄艺不善搬承保笆不承保办2坝疏忽、操作错误挨承保佰不承保蔼3班运行中意外事故懊承保坝不承保埃4败短路、超物理性傲爆炸（包括锅炉懊爆炸）案承保背不承保肮5吧火灾、闪电傲不承保板承保扮6敖风暴、冰灾稗不承保袄承保稗7百重大天灾、台风案、洪水澳不承保哀承保拜8唉飞行物体坠落及昂其他外力碰撞埃不承保癌承保扳9柏偷盗瓣不承保盎承保把提示：佰机器损坏险对机拜器设备运行必然按引起的后果，如埃自然磨损、氧化翱、腐蚀、锈蚀、搬锅垢等物理性变癌化或化学反应，俺在保险开始前已癌经存在的缺点或扮缺陷，根据法律伴或契约应由供货伴方、制造人、安拌装人或修理人负斑责的损

23、失或费用把以及保单中相关白除外责任不负责盎。工程保险工程保险的类型昂工程保险一般分巴为建筑工程保险摆、安装工程保险氨、机器损坏险、般船舶工程保险和耙高科技工程保险扮建筑工程保险是佰以建筑工程项目百为保险标的的一靶种保险；建筑工罢程保险适用于民傲用、工业用及公背共事业用等所有瓣建筑工程项目佰安装工程保险是百以各种大型机器扒设备的安装工程跋项目在整个建筑哎期间因自然灾害背和意外事故造成芭的物质损坏，以按及被保险人对第搬三者依法应承担霸的赔偿责任为保叭险标的的保险。邦建筑工程保险氨的适用范围岸建筑工程保险是伴以建筑工程项目爱为保险标的的一扮种保险；建筑工耙程保险适用于民隘用、工业用及公芭共事业用等所

24、有版建筑工程项目案由于一个建筑工按程项目往往涉及吧多个经济主体，伴每个经济主体对板建筑工程项目都胺具有保险利益，蔼所以建筑工程保靶险的投保人或被敖保险人就不是一绊个，而是多个；氨工程所有人，即叭建筑工程最后所翱有者氨工程承包人，即摆负责承建该项工昂程的施工单位背技术顾问，即由叭所有聘请的建筑敖师、设计师、工挨程师和其它专业巴顾问，代表所有佰人监督工程合同案执行的单位和个啊人凹其它关系方如贷凹款银行或债权人百在实务中，由于埃建筑工程的承包安方式不同，所以笆其投保人也就不挨同耙全部承包方式。搬一般由承包人作疤为投保人爱部分承包方式。矮可由双方协商，氨推举一方为投保胺人，并在合同中八写明。俺分段承包方式。唉应由所有人出面矮投保建筑工程保矮险。拜施工单位只提供百服务的承包方式凹。由工程所有人傲投保。般注：由于建筑工跋程保险的被保险氨人不只一个，而胺且每个被保险人翱各有其本身的权搬益和责任需要向半保险人投保