初级银行从业资格考试《风险管理》高频考题【含答案】

1、初级银行从业资格风险管理高频考题第1题：金融风险可能造成的损失不包括（）。A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失答案：A解题思路：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。本题考查的重点：教材的第一章第一节：风险、收益与损失第2题：信用风险的主要形式包括()。A.结算风险B.流动性风险C.非系统风险D.违约风险E：国别风险答案：AD解题思路：流动性风险、国别风险和信用风险等是商业银行风险的主要类别，而信用风险具有明显的非系统风险特征，不是信用风险的主要形式。本题考查的重点：教材的第一章第二节信用风险第3题：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险

2、B.股票风险C.商品风险D.汇率风险答案：A解题思路：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。本题考查的重点：教材的第一章第二节市场风险第4题：()是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险答案：B解题思路：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本题考查的重点：教材的第一章第二节操作风险第5题：在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险答案：D解题思路：流动性风险与信

3、用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。本题考查的重点：教材的第一章第二节流动性风险第6题：国别风险的主要类型有七类，其中（）是国别风险的主要类型之一。A.操作风险B.战略风险C.转移风险D.信用风险答案：C解题思路：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。本题考查的重点：教材的第一章第二节国别风险第7题：商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险隐藏答案：D解题思路：商业银行通常运用的风险管理策略可以

4、大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险隐藏不属于风险管理的主要策略。本题考查的重点：教材的第一章第三节商业银行风险管理的主要策略第8题：下列降低风险的方法中，()只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避答案：A解题思路：风险分散只能降低非系统性风险，不能降低系统性风险。本题考查的重点：教材的第一章第三节风险分散第9题：下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险答案：B解题思路：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我

5、对冲和市场对冲两种情况。本题考查的重点：教材的第一章第三节风险对冲第10题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险补偿D.风险分散答案：B解题思路：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如期还贷款本息，则由担保人代为清偿。这种做法属于风险转移管理策略。本题考查的重点：教材的第一章第三节风险转移第11题：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。A.限制某些业务的经济资本配置B.投资组合C.不做业务D.风险量化答案：A解题思路：在现代商业银

6、行风险管理实践中，风险规避策略可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。本题考查的重点：教材的第一章第三节风险规避第12题：甲、乙两家企业均为商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()。A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲答案：A解题思路：对信用评级高的客户给于较低的贷款利率，这属于风险补偿的范畴。本题考查的重点：教材的第一章第三节风险补偿第13题：在商业银行风险管理流程中，（）承担风险管理的最终责任。A.内部审计部门B.各级风险管理委员会C.风险管理部门D.董事会答案：D解题思路：在风险

7、管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。本题考查的重点：教材的第二章第二节董事会及其风险管理委员会第14题：监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.董事会B.最高风险管理委员会C.股东大会D.风险管理部门答案：C解题思路：监事会向股东大会负责,是商业银行的监督机构。监事会对董事会、高级管理层履职尽职情况进行监督并向股东大会报告,同时,监事会还负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。本题考查的

8、重点：教材的第二章第二节监事会第15题：商业银行识别风险的常用方法包括（）。A.专家调查列举B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法E.资产财务状况分析法答案：C解题思路：商业银行识别风险的方法包括：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。本题考查的重点：教材的第二章第三节风险识别/分析第16题：风险计量是在风险识别的基础上，对（）进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险发生的可能性B.风险将导致的后果及严重程度C.风险发生的具体时间D.风险发生的具体原因E.风险的变化趋势答案：AB解题思路：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的

9、后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。本题考查的重点：教材的第二章第一节风险计量/评估第17题：商业银行风险监测的具体内容包括（）。A.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和发展趋势C.检查对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果答案：BDE解题思路：风险监测的具体内容包括：1、监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围内；2、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所

10、采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。本题考查的重点：教材的第二章第三节风险监测/报告第18题：风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。A.风险转移B.风险定价C.制定应急预案D.限额管理答案：A解题思路：风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。风险转移属于风险事后控制方法。本题考查的重点：教材的第二章第三节风险控制/缓释第19题：个人零售贷款的风险在于（）。A.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况B.借款人的偿债能力有可能不稳定C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不

11、愿履约D.抵押权益实现困难E.假按揭”风险答案：ABCD解题思路：个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式,其风险主要表现在:借款人的真实收入状况难以掌握,尤其是无固定职业者和自由职业者;借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等);贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约;抵押权益实现困难;个人生产或者销售活动失败,资金周转发生困难。假按揭”风险属于个人住宅抵押贷款风险。本题考查的重点：教材的第三章第一节个人客户信用风险识别第20题：商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金