家庭理财方案

1、PAGE PAGE 8 家庭理财方案啊上海浦东发展银昂行沈阳分行高级哀经理笆辽宁策略联盟理翱财中心理财师陈文龙搬责任声明熬 隘 摆 跋 皑 疤 癌 尊敬的黄先生：您好！扮非常荣幸能有机扮会和您一起合作扳，对您的财务目爱标进行探讨。氨这份理财计划是拜采用您向我中心佰提供的数据进行伴编制的，重点是敖帮助您实现您的哎财务目标。人到八中年，随着子女绊成长、购置房产搬、赡养老人等一盎系列支出，家庭叭可支配所得下降坝，经济压力逐步颁增大，在未来的颁一段时间内您的百家庭需要不断增叭加财富以实现养俺育子女规划和退爸休养老规划等人耙生目标。目前，把您对您家庭投资哀组合的设想已经袄具备了初步的风瓣险与投资意识，班

2、相信通过我们为巴您提供的家庭财奥务安排，您将拥绊有高质量、更具伴回报的生活。般根据您所提供的翱信息，我们将您吧的理财目标归结巴为:捌希望能了解一些摆理财知识，为自隘己资金的保值增安值做一个投资计败划案希望能进行有效靶的资金管理和为袄实现目标（包括胺购车、子女教育半等）进行投资。爸我们对您的资产隘结构、现金流状笆况进行了分析，盎从保险保障、资阿产配置、投资组皑合等方面考虑，颁提出了一些建议版，并制定了以下扒理财方案，供您伴参考。哀一 理财需求素叭材伴1翱、家庭成员基本瓣情况：蔼黄先生三口之家八，目前35岁。岸在供电局工作，扒职业稳定，有一般个儿子6岁。家俺庭成员身体健康皑。夫妻每月总收笆入鞍70

3、00碍元（税后），年哎底总奖金约坝1唉万元。 柏2、家庭每月开翱支如下： 凹夫妻俩每月日常百开支盎4000埃元（其中公用生板活费：败1500坝元，衣食费：2唉000元；交通捌费：拔300耙元，其他2罢00氨元）；房屋为一瓣次性购买，无还安贷压力。案3、家庭财务状罢况： 俺现有活期存款安1案万元，定期存款袄10万元，债券搬及基金、股票总斑金额13万元。稗4、家庭目前及傲未来保障状况：巴本人现有保障：澳（1）中国人寿扒简易人身保险每艾年交240元，氨（2）另购买中捌国人寿的鸿寿养扳老保险每年交1熬700元，购买埃到2028年，按一次性领取10搬万元。扒家人投保状况：昂为儿子购买平安袄鸿利两全保险（

4、傲分红型），保金拔为3万元，要交跋20年，每年要盎交2730元，拜每3年一返还分暗红。妻子没有购板买保险。吧二、客户需求分败析搬1、当前财务状叭况和现金流分析家庭资产负债表背 袄 邦 肮 佰 邦 单位：元凹资金瓣负债半现金及活期存款埃10000安房屋贷款余额巴0罢人民币定期存款佰100000拌外币现金及存款翱股票及股票基金氨130000阿自用房地产矮0艾人寿保险吧0胺资产总计暗230000版负债总计碍0班家庭月度现金流柏量表俺收入斑支出氨本人收人吧5000肮房屋支出佰0斑其他家人收入邦2000稗公用费斑1500爱其他扒衣食费拌2000伴交通费叭300柏医疗费案其它癌200百合计伴7000凹合计

5、芭4000班家庭年度税后收版支表爱收入皑支出按年终奖把10000拔保险费案5000哎债券利息和股票澳分红傲2000澳教育费吧2000稗证券买卖差价艾其它疤其它矮12000奥合计坝24000案合计懊7000扮1 该家庭的资罢产分为固定资产胺和金融资产，资搬产负债率为0%柏，在合理范围内澳，但资金利用效昂率不足。埃2 家庭总资产埃为23万元，因班房产数额未提供稗，目前主要为金暗融资产，资产结颁构较为合理。八3 黄先生一家摆年收入8.4万哎元，加上年终收案入2.4万元，哀共10.8万元般，属于中等收入班家庭，正处于家摆庭成长期的开始搬阶段，家庭责任捌重大扮4 从收入来看佰，工资收入占8颁9.4%，占

6、了疤主导地位啊5 从支出看，绊生活费占主要地熬位，各项费用的唉数额基本控制在板合理的范围内，澳年度结余占收入哀的60.42%碍左右。跋6 金融资产的霸一半集中于银行蔼存款，收益率不靶到3%，无法实版现资产的保值增矮值。百7 保险保障较按为合理，但数额拌不足。三、。理财目标半1、家庭资产及阿现金管理碍2、计划两年内般购买一辆15万百元左右的汽车鞍3、为儿子准备爸教育金佰4、计划在第7跋年购买另一套房百，要求价值为5颁0万元艾5、为妻子购买伴一份保险，儿子跋一份教育保险。摆四、稗家庭现有资产及八现金管理方案建绊议伴（1）节约消费班 为投资提供更拜多资金碍黄先生一家理财柏的来源基本为收奥支节余，虽然

7、日百常指出控制在合氨理范围内，但如般能精打细算，还爸是可以在保证生芭活质量的情况下唉减少支出，为投罢资规划提供更多摆的资金搬（2）购买保险捌提高家庭稳定性傲黄先生家庭收住安主要为为两人的斑工资收入，所以凹有必要通过购买啊保险来保障自己暗的收入能力，保傲险额度至少为年背支出的十倍，约哎50万元左右。阿并且最好再为妻拌子和孩子购买健八康和意外险。摆（3）选择风险安中下的投资组合扳目前的1000扒0元现金可以不熬动，黄先生需要霸照顾孩子，赡养胺老人，所以应至胺少准备六个月的班生活费用作为应懊急准备金。当然艾，这一万元除了板存进银行之外，版还可以投资于货拔币市场基金，来耙提高收益率。挨剩下的13万资啊

8、产，因为黄先生般的理财观念保守八，也就是承担风矮险能力偏低，所拔以建议选择风险蔼中下的投资组合芭。组合比例可以挨按照6：4分配般。60%的资金板选择低风险的固熬定收益类产品，伴比如人民币理财疤债券行基金或者敖债券，收益率可摆达到3%左右；百40%选择中等笆风险的投资，包哎括基金和券商集把合理财产品等，皑收益率可达到1蔼0%左右，这样跋总收益率可达到扮6左右%，建议案其作投资之前好艾好的询问一下银邦行的理财人员五、购车规划巴两年内购买15蔼元左右的轿车。蔼因购车为奢侈品案支出，不建议使坝用现有金融资产扮购买。现在年储哎蓄6万元左右，颁可以作为首付，胺在今年年末购买拔，其余部分进行吧贷款，贷款额9

9、白万元，5年内还熬清，月还款额1耙500元左右，按对生活压力不大阿。爱六、子女教育规哎划哀 黄先生家拔庭的主要理财目哎标是子女教育规败划。儿子目前六啊岁，马上要上小袄学，目前月结余百3000元，扣埃除掉1500车昂贷还款，尚余1班500元，可以傲全部进行基金定伴投，到孩子18版岁时，可以积攒扮36.0673斑万元，足够孩子矮上学了。七、购房规划熬计划七年后购买唉价值50万元的啊住房。可以将现啊有23万资产全盎部配置在房产规佰划上，按照6%氨的年收益率，7邦年后可以变成3昂4.58万元。哎因为当时车贷已暗还清，故可以用稗贷款的方式贷款安16万元，贷十埃年，月还款17艾00元左右，基懊本上和家庭收入敖情况吻合。可以哀达成。拔八、保险及退休安规划 盎 矮 艾 安 柏 啊黄先生每年年底拌有24000元矮的收入，减去支伴出7000元，矮剩余1