银行法复习资料

1、碍 岸 稗 扮 岸 氨银行法 耙金融法律关系是鞍由金融法律规范皑规定或调整的，奥在金融监管，金俺融调控和金融业袄务活动过程中形肮成的具有权利义摆务内容的社会关鞍系。鞍金融监管主体疤是有权对金融机笆构及经营活动实耙施半规制暗和约束的专业监稗管机构。搬存款保险制度翱是随着市场经济阿的发展，国家为碍保护存款的安全按和监管商业银行巴经营管理而建立颁起来的一种保险坝制度。霸商业银行袄是以金融资产和敖负债为经营对象哎，以利润最大化爸或股东收益最大碍化为主要目标，拌提供多样化服务癌的综合信用中介半机构。凹政策性银行胺是指由政府发起霸创立参股或保证哎的，不以营利为爱目的，专门为贯绊彻，配合政府社芭会政策或意图

2、，艾在特定的业务领颁域内，直接或间肮接地从事政策性拌融资活动，充当把政府发展经济，矮促进社会进步，坝进行宏观经济管板理工具的金融机柏构。银行业金融机构芭金融信托叭是指金融机构作盎为受托人，按照隘委托人的要求或啊指明的特定目的埃，收受，经理或安运用货币资金，埃有价证券，其他耙财产等得金融业阿务。拌财务公司罢又称财务有限公伴司，是指经营部案分金融业务的金颁融机构，主要承奥办有存款期限的拔大额存款、发放吧贷款、经销证券半、买卖外汇、代吧理保险、财务咨蔼询等金融业务。版金融租赁是指由坝出租人融通资金奥为承租人提供所巴需设备，具有融啊资，融物双重职翱能的租赁交易，暗是一种同时解决办设备需求和资金埃需求的

3、信用方式唉。白汇率是一个国家柏或地区的货币兑耙换成另一个国家隘或地区货币的比盎率懊，或是一个国家罢或地区的货币用班另一个国家或地耙区的货币表示的芭价格。耙存款是货币资金摆的所有者或合法拜持有者，将其所昂有或合法持有的八资金存入有资格扮经营存款业务的耙金融机构。金融伴机构按照与存款斑人之间的约定，稗以及国家有关法碍律规定，向存款坝人偿付本金和利肮息的业务。伴民间借贷：是金把融机构以外的法背人，其他经济组坝织和自然人之间办，以及自然人之哀间不以商品交易靶为基础而直接进半行货币借贷的一澳种信用活动。板洗钱：是指将毒奥品犯罪，黑社会靶性质的组织犯罪绊，恐怖活动犯罪安，走私犯罪，贪罢污贿赂犯罪，偷罢税逃

4、税犯罪或者皑其他犯罪的违法矮所得及其产生的颁收益，通过金融矮机构以各种手段扮掩饰，隐瞒资金罢的来源和性质，拔使其在形式上合颁法化的行为。唉14、利率：柏利率又称 HYPERLINK /view/427145.htm 邦利息率俺，表示一定时期按内 HYPERLINK /view/2057994.htm 般利息量百与本金的 HYPERLINK /view/376291.htm 敖比率背，通常用百分比摆表示，按年计算蔼则称为 HYPERLINK /view/452588.htm 昂年利率版。其计算 HYPERLINK /view/645857.htm 爸公式翱是：利息率= 捌利息量 本捌金时间10爱

5、0%捌15、银行业监拌管：摆从狭义上讲，银笆行业监管是指国般家金融监管机构霸对银行业金融机吧构的组织及其业皑务活动进行监督罢和管理的总称。澳广义的银行业监败管则不仅包括国稗家金融监管机构斑对银行业金融机扮构的外部监管或蔼他律监管，也包跋括银行业金融机斑构的内部监管或翱自律监管。般16、货币政策案：矮货币政策是指政拜府或中央银行为扮影响 HYPERLINK /view/1458211.htm 瓣经济活动澳所采取的措施，笆尤指控制 HYPERLINK /view/145734.htm 埃货币供给半以及调控 HYPERLINK /view/142631.htm 把利率爱的各项措施。阿17、公开市场霸

6、操作：奥公开市场操作（伴公开市场业务）靶是中央银行吞吐爸基础货币，调节 HYPERLINK /view/1556659.htm 跋市场流动性挨的主要货币政策岸工具，通过中央耙银行与指定交易氨商进行有价证券扮和 HYPERLINK /view/64873.htm 笆外汇交易白，实现货币政策懊调控目标。矮1哀、搬商业银行的设立败条件凹；1癌、隘有符合商业银笆行法凹和公司法规安定的章程。芭 坝 阿 背 2隘、矮有符合商业银暗行法规定的注凹册资本最低限额芭 扮 耙 3败、背有具备任职专业傲知识和业务工作俺经验的董事，高把级管理人员靶 埃 阿 4扒、扮有健全的组织机板构和管理制度叭 隘 半 5按、疤有符

7、合要求的营百业场所，安全防懊范措施与业务有板关的其他措施,懊2、板我国货币政策工爸具癌 唉1.昂、颁存款准备金政策捌。存款准备金政霸策是指中央银行案对商业银行等存扮款货币机构的存跋款规定存款准备俺金率，强制性地靶要求商业银行等奥货币存款机构按搬规定比例上缴存澳款准备金；中央办银行通过调整法罢定存款准备金以跋增加或减少商业板银行的超额准备矮，从而影响货币熬供应量的一种政板策措施。 拜 背 疤2疤、疤 再贴现政策。癌再贴现政策就是胺中央银行通过提柏高或降低再贴现拜率来影响商业银澳行的信贷规模和捌市场利率，以实白现货币政策目标翱的一种手段。 佰 扳 阿3笆、霸公开市场业务。敖所谓“公开市场办业务”扒

8、，般是指中央银行在澳金融市场上公开斑买卖有价证券，拔以改变商业银行哎等存款货币机构扳的准备金，进而肮影响货币供应量背和利率，实现货昂币政策目标的一笆种货币政策手段拜。蔼3罢、熬储蓄存款概念和疤原则版 储蓄存款柏是个人将 其所爱有的人民币和外暗币存入储蓄机构扮，储蓄机构开具艾存折或存单作为翱凭证，个人凭以澳支取存款本息的邦信用活动。、啊 原则叭：八存款自愿原则捌、盎取款自愿原则拜、蔼存款有息原则靶、爸为储户保密原则哎。半4、办贷款的概念及贷八款发放原则；摆贷款是指金融机皑构处于债权人的败地位，在定期或挨随时应偿还本息傲的条件下，将货扒币资金贷给企业背，个人的一种资颁产业务。八原则霸：昂1隘、啊合

9、法原则，碍2把、版自主经营原则，哀3袄、斑效益性，安全性瓣，流动性原则敖4班、斑平等，自愿，公巴平，诚信原则八5鞍、扮公平竞争原则，俺、6、有担保原则埃5、碍外资银行机构的矮准入条件敖；1挨、胺最低资本要求捌 岸 叭 挨 碍 把 2傲、安外商独资银行，扒中外合资银行的罢股东或者拟设分袄行，代表处的外跋国银行的条件碍 爱 矮 隘 唉 翱 3版、矮设立外商投资银安行和中外合资银拔行的唯一股东，翱控股股东和主要板股东以及设立分芭行的外国银行的安资格懊6、疤金融监管主体及巴监管权限；胺金融监管主体是吧有权对金融机构扒及经营活动实施鞍规则和约束的专搬业性监管机构权办限；拔1澳、叭金融规章和业务氨命令发布

10、权。拜 哀2案、佰金融机构设立，傲变更，终止及业芭务范围的审批权邦。艾 捌3拌、罢金融机构高级管摆理人员任职资格罢的认定权笆 霸 4胺、背信息获取权哎 肮5笆、氨稽核检查权爸 皑6百、唉对问题金融机构颁的处置权罢 爱7百、邦违法违规行为的唉处罚权艾7坝、蔼商业银行与政策版性银行的区别版商业银行与政策昂性银行的不同主绊要体现在以下几傲个方面：颁 氨氨资本来源不同。爸政策性银行多由扒政府出资建立，八业务上由政府相版应部门领导。商扳业银行多采取股扒份制的形式，业傲务上自主经营、哎独立核算。霸 白袄资金来源不同。矮政策性银行一般吧不接受存款，也矮不从民间借款。邦而商业银行以存背款作为其主要的拜资金来源

11、。鞍 白板经营目的不同。颁政策性银行是为叭了支持某些部门凹的发展而专门成埃立的，不以盈利啊为目的，与相应巴的产业部门关系办密切。而商业银稗行则以利润最大啊化为经营目的，耙业务范围广泛。巴8、扮金融信托受托人捌的权利和义务昂；邦权利拌：罢有权根据信托法傲律，法规，合同板，合法地对信托拜财产进行管理和板处理，有权委托啊人取得信托报酬靶，向受益人收取隘处理信托事务的隘费用和要求补偿阿损失。耙义务挨：暗忠于职守，妥善爸管理和处理信托胺财产，因管理，阿处理不当或逾越啊信托权限使信托蔼财产爱遭受损失时，有艾义务弥补损失，吧有义务分别管理版财产，即受托者岸必须将自己的固八有财产和信巴托财产分别管理爱，对不同

12、委托者凹财产也要分别管凹理。按9、叭金融租赁公司设爸立条件；把1挨、叭具有符合金融安租赁公司管理办蔼法规定的出资半人凹2艾、哀具有符合本办法啊规定的最低限额矮注册资本袄3颁、般具有符合中华翱人民共和国公司敖法和本办法规矮定的章程般4澳、爸具有符合中国银肮行业监督管理委败员会规定的任职埃资格条件的董事暗，高级管理人员懊和熟悉融资租赁哎业务的合格从业吧人员袄5背、颁具有完善的公司柏治理，内部控制奥，业务操作，风吧险防范等制度耙6稗、班具有合格的营业扮场所，安全防范爱措施和与业务有佰关的其他设施矮7芭、耙中国银行业监督伴管理委员会规定霸的其他条件案例一翱某股份制商业银拔行，资本金总额把为20亿元，总

13、稗资产已经达到1跋00多亿元。因扳开展业务需要，拌现欲在江苏无锡熬、苏州、广东东伴莞等五个城市同邦时设立分支机构唉。拨付资本金1把3亿元，向中国挨人民银行申请批拜准时，拨付资本扒金违反法律规定吧，被中国人民银稗行纠正后，取得斑经营许可证，并熬领取了营业执照笆。半1999年，该氨行设在无锡的分把支机构在办理结摆算业务中，甲公敖司委托无锡分支胺机构将一笔款坝项划转到乙公司笆，但该分支机构傲错误地划到丙公版司账户。由于乙把公司没有及时收哎到预付款，哎甲乙之间的买卖罢合同解除，为此案，甲公司的损失稗达20万元。甲把公司将无锡分支巴机构告上法半院，要求赔偿损啊失。笆问：1某股份暗制商业银行设立拜分支机构

14、时那些盎方面违反了商熬业银行法的规班定瓣?哀挨答：1按照案商业银行法第板19条的规定，挨商业银行在中华办人民共和国境内扮设立分支机拔构，应当按照规拔定拨付与其经营爱规模相适应的营霸运资金。拨付各爱分支机构营运资般金额的总和，疤不得超过总行资鞍本金总额的60碍。上述案例中碍的行为不符合本懊条的规定。矮 2无锡分支败机构能否独立承凹担责任？为什么盎？澳答：坝无锡分支机构不把能承担独立承担百责任。按照商瓣业银行法的规笆定，商业银行傲分支机构不具有半法人资格，在总颁行授权范围内依袄法开展业务，其邦民事责任由总行扒承般担。但分支机构霸具有诉讼主体资碍格。案例二霸1999年3月把，中国人民银行稗甲市分行接

15、到群扒众举报，在某酒靶楼挂有安“八中华富民银行霸中原分行筹备处稗”叭的招牌，经查举懊报属实。中国人捌民银行甲市分行扒与当地公安部门败迅速采取行动，稗当场查获大量的拌伪造文件，其中奥包括伪造的国务斑院批文，随后公隘安爸局拘捕了主要犯艾罪嫌疑人。案件癌主要事实如下：懊1998年初，耙贾某谎称贾氏家昂族在美国花旗银暗行有33亿美鞍元存款，预谋非敖法筹备组建耙“袄中华富笆民银行绊”板。贾某伙同汪某摆起草了昂“霸中华富民银行肮”叭的文件及一份虚岸假的55亿美碍元班的资金承诺书，扳并委托他人伪造爸了国务院的批文艾，非法印制了隘“按中华富民银行懊”板字奥头的公文纸和非把法刻制的印章。袄贾某将所有文件笆、印章

16、交给魏某办，出具暗“叭授权委托书拌”罢，委托魏某实际巴运作。年底，魏俺某几次来到甲市班，结识了甲市某挨实业公司总经理白马某，授意马某芭筹建笆“盎中华富民银行中岸原分行安”胺，并以拨给开办般费1000万美碍元为诱饵，以收袄取办理注册手续傲费和金融许可证奥费用的名义，骗板取马某50万元氨，在魏某的授意八下，甲市某实业翱公司制作了摆“氨中华富民银行中袄原分行坝”挨的印章和招牌。暗拔根据案例回答下胺列问题：版吧（1）个人是否跋可以设立银行机拌构?说明法律依坝据。爱答：扳（1）不能。啊摆 商业银行是指艾依照商业银行岸法和公司法叭设立的吸收公袄众存款、发放贷伴款、办理结算等拌业务的企业法人袄。胺捌 这一性

17、质表明癌，我国法律不允疤许存在个人独资啊或合伙性质的商笆业银行。稗挨（2）贾某等人扒擅自设立金融机唉构的行为是否构霸成犯罪?背答：凹贾某等人擅自设拜立金融机构的行暗为已构成犯罪。按败（3）如果构成阿犯罪，应定何罪拌?依据犯罪的构拌成要件加以分析办。哀答：爸构成了唉“暗擅自设立金融机拌构罪版”凹和耙“懊诈骗罪邦”爸。疤埃擅自设立金融机跋构罪的构成要件绊是：巴芭行为人在主观上阿属犯罪故意，过佰失不构成本罪。傲本案中贾某等人拔主观上是故意。艾艾行为人在客观上埃实施了擅自设立百商业银行的行为哀。贾某等人实施霸了一系列伪造公皑文和非法设立金拔融机构的行为。佰稗侵犯的客体是国吧家对金融机构的坝管理制度。贾

18、某柏的行为挠乱了甲爸市的金融秩序。拔隘犯罪主体既包括叭自然人也包括单蔼位。本案属自然阿人犯罪。巴盎 本案中贾某等靶人以捏造的虚假叭事实，骗取甲市翱某实业公司的财皑产，数额较大，矮符合诈骗罪的构按成要件。挨爱（4）我国商爸业银行法规定暗，设立商业银行败应具备哪些条件罢答：皑把有符合商业银行耙法和公司法规定埃的章程；癌岸有符合商业银行碍法规定的最低注败册资本；芭敖有符合任职资格敖的高级管理人员熬；挨跋有健全的组织机半构和管理制度；跋半有符合要求的营捌业场所、安全防俺范措施和与业务凹有关的其他设备坝。芭（5）此案中，隘中国人民银行甲稗市分行取缔败“办中华富民银行中案原分行筹备处班”般的行为是否有法哀

19、律依据?肮答：隘商业银行法背规定，未经中国背人民银行（阿国务院银行业监绊督管理机构）笆批准，擅自设立八商业银行，或者叭非法吸收公众存哎款，变相吸收公瓣众存款的，依法哎追究刑事责任，芭并由中国人民银办行予以取缔。案例三凹原告张某于20澳06年2月6日挨在被告县农村信佰用合作联社所设芭的一信用社存款耙3万元，于20坝06年4月11八日在被告的一信瓣用社存款101稗80元。200案6年2月12日耙，原告张某前夫百李某因承包宾馆罢急需资金，于是胺打起几天前张某颁在信用社存的定昂期一年3万元存扒款的主意。他找扮到原告说自己的罢身份证还没有办捌理好，需借用她坝的身份证。20坝06年2月14八日，李某以存单

20、昂丢失为由向被告叭所属的信用社申板请挂失张某存款凹3万元， 2月案23日信用社补版办了存单，同年芭6月26日李某班将该款本息取出柏。同年7月9日安，李某采用上述扳同样的方法，到癌信用社将原告的哎10180元的跋定期储蓄取出。百拌 岸另查明：江西省矮农村信用社挂失爱申请书第二联（搬客户留存）：信凹用社填写（第二版表中）规定：挂颁失后补领新卡（癌折、单）、支取班、销户、重置或绊删除密码时，请哀客户本人持有效傲身份证件原件办吧理，不得委托他按人代办。200翱7年8月10日隘，李某被县人民疤法院以诈骗罪判皑处有期徒刑2年昂。2007年2隘月22日原告到八被告所设的信用拌社取款时，得知爸存款已被他人取癌

21、走，经双方协商靶未果，原告张某霸遂向法院起诉，吧要求被告赔偿存拔款40180元稗及利息。皑搬分歧袄案件在审理扮中对被告是否要傲如数兑付存单所拌记载的存款本息颁存在分歧：搬鞍第一种观点认为耙：坝原告在本案中出爸借身份证存在一袄定过错，可适当暗减轻被告的责任绊。邦哎第二种观点认为澳：安导致存款被诈骗斑是被告违规操作靶所致，故被告应鞍承担全部民事赔板偿责任，如数兑邦付存单所记载的把事项。你的观点？蔼本案适用的归责班原则是过错责任把原则，承担民事爸赔偿责任必须符版合下列构成要件八，一是有违法行哀为;二是有损害阿事实;三是违法啊行为与损害事实矮之间有因果关系佰;四是行为人须绊有过错。本案中阿，被告根据他

22、人艾(李某)的申请爸，为原告的存款搬办理了挂失手续扒，并重新办理了敖新的存款凭证，按但户名仍是原告邦张某，被告明知昂李某未持有原告绊的授权委托书，肮即在没有得到原啊告的授权的情况佰下，仅凭李某一伴人持原告的身份暗证复印件及其本暗人的户籍证明，氨仍允许李某代办芭存单挂失手续，罢这与被告所印制隘的江西省农村信坝用社挂失申请书般明确表明，挂失捌后补领新卡，请俺客户本人持有效耙身份证原件办理埃，不得委托他人版代办，以及19袄97年11月的靶中国人民银行扒关于办理存单挂唉失手续有关问题熬的复函答复如傲下：“储户遗失般存单后，委托他隘人代为办理挂失蔼手续只限于代为疤办理挂失申请手隘续。挂失申请手蔼续办理完

23、毕后，肮储户必须亲自到胺储蓄机构办理补鞍领新存单(折)扒或支取存款手续跋”相违背的。并埃且致使李某凭重俺新办理的户名为百原告张某的存款败凭证，取出凭证半所载款项及利息爸。被告在挂失存叭单的补领及支取哀环节上存在过错叭，被告的违规行碍为与存款被诈骗搬支取存在因果关鞍系，故被告应当暗承担民事责任。安但是能否减轻被啊告的民事责任呢靶?那就要看原告罢在本案中是否有八过错。尽管原告爱把自己的身份证搬借给他人使用，巴违反了中华人凹民共和国居民身按份证法中的有澳关规定，但是该爸出借行为并不能氨导致原告存款被半李某诈骗的后果百，因此，原告不八应承担相应的民碍事责任。傲综上所述，原告癌的存款被诈骗支暗取是被告违规操颁作的所致且与原胺告出借身份证无邦因果关系，故被霸告应当承担全部霸的民事责任，按皑照存单指示兑付疤原告存款及相应霸的利息。案例四疤2006年4月吧13日艾，从河北省到北耙京做生意的李东碍胜驾驶一辆从北癌京朋友熊友明处哎借来的奥懊迪轿车，沿京通罢快速路行驶时，搬被后面一辆黑色盎轿车追尾。双方巴将车停在路边，班李东胜下挨车查看情况时，百追尾车上