天津小额贷款公司

1、PAGE PAGE 37Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.版天津市小额贷款翱公司试点暂行管靶理办法蔼 袄为拓宽融资渠道斑，缓解小企业和瓣小额农业贷款难跋问题，进一步促埃进滨海新区、中岸心城区和各区县啊三个层面联动协氨调发展，规范引八导小额贷款公司斑健康发展，确保阿试点工作有序推把进，依据霸中华人民共和国扒公司法爱、熬中华人民共和国般合同法拜、中华人民肮共和国民法通则吧等法律，参考隘中国人民银行扳 中国银行业监按督管理委员会关袄于村镇银行、贷巴款公司、农村资爸金互助社、小额哀贷款公司有关政傲策

2、的通知（银霸发2008把137号）和按关于小额贷款公澳司试点的指导意跋见（拔银监发200肮823号爸），特制定本暂拜行管理办法：跋第一章 总 班 则敖第一条啊 翱小额贷款公司是败由自然人、企业敖法人、其他经济凹组织经批准投资拜依法设立，不吸拜收公众存款，经柏营小额人民币贷唉款业务的有限责颁任公司或股份有白限公司。捌第二条绊 坝小额贷款公司是搬企业法人，有独袄立的法人财产，懊享有法人财产权唉，以全部财产对澳其债务承担民事懊责任。小额贷款邦公司股东依法享瓣有资产收益、参扳与重大决策和选叭择管理者等权利翱，以其认缴的出埃资额或认购的股耙份为限对公司承胺担责任。唉小额贷款公司除百在天津市市域范柏围内按

3、规定发放唉小额贷款外，不懊得跨区域经营业芭务。蔼办 案第三条耙 斑小额贷款公司必俺须执行国家金融碍方针和政策，遵搬守社会公德、商鞍业道德，诚实守巴信，接受政府和胺社会公众的监督八，在法律、法规疤规定的范围内开傲展业务。以邦“霸科学审慎、风险鞍可控碍”挨为经营原则，自霸主经营，自负盈暗亏，自我约束，版自担风险，其合百法的经营活动受捌法律保护，不受案任何单位和个人邦的干涉。伴第四条 傲天津市人民政府斑金融服务办公室百（下称市金融办挨）为天津市小额癌贷款公司设立审埃批部门，履行监哀督管理职责。会哎同人民银行天津巴分行、天津银监巴局、市财政局、霸市工商行政管理半局负责我市小额办贷款公司试点工胺作的组织

4、、协调扮、规范与推动工翱作。败第二章 股东按资格与股份扳第五条 巴企业法人、自然扮人、其他经济组板织经审核批准，板可以向小额贷款爱公司投资入股，瓣并依公司法傲和本办法规定，安履行股东职责和般义务。拌第六条 蔼小额贷款公司主疤出资人（或主发翱起人，下同）应板当是依法设立并扳存续，生产经营熬主业符合国家产癌业政策，治理结艾构完善，管理、澳运营规范，净资暗产在5000万澳元以上，资产负叭债率不高于60颁%，连续三年赢奥利且累计赢利不背低于1500万按元，无重大违法鞍违规行为，财务败会计报告无虚假败记载的企业。除版符合上述条件外败，小额贷款公司拜主出资人和其他爱企业法人股东还罢应具备以下条件鞍：哀（一

5、）在工商行癌政管理局登记注绊册，具有企业法绊人资格;摆（二）企业及其背法定代表人无犯拜罪和不良信用记哀录;凹（三）管理规范板、制度健全、资奥金充实、财务真颁实清晰;般（四）近两年连胺续盈利。败第七条背 百 自然人投资入霸股小额贷款公司埃的基本条件：熬（一）具有完全傲民事行为能力；捌（二）无犯罪和拌不良信用记录；斑（三）具有一定摆的经济、金融、傲法律和管理知识伴；昂（四）具有较强背的抗风险能力和鞍资金实力。爱第八条癌 霸小额贷款公司拟斑任董事、监事和拌高级管理人员除颁应符合公司法霸规定条件外，把还应符合下列条岸件：盎（一）小额贷款暗公司董事、监事颁应具备与其履行癌职责相适应的经翱济、金融、法律埃

6、知识，具备大专坝以上（含大专）蔼学历，并从事经奥济工作3年以上俺；柏（二）小额贷款按公司的董事长、艾监事长和总经理八应具备从事银行摆业工作3年以上班，或从事相关经邦济工作5年以上敖，具备大专（含罢大专）以上学历隘。其中，总经理扒必需具备银行业唉工作3年以上从笆业经历，同时具柏有中国银行业监班督管理委员会核袄发的银行业高级碍管理人员任职资隘格证书。岸第九条按 背小额贷款公司主吧要从业人员应具搬备银行业或相关靶经济工作从业经啊历2年以上，具按备大专以上（含半大专）学历，且懊不得少于5人。搬第十条版 爱有下列情形之一班的自然人，不得颁成为小额贷款公笆司的股东，不得板担任小额贷款公肮司董事、监事、笆高

7、级管理人员及澳从业人员：般（一）无民事行昂为能力或限制民办事行为能力人；傲（二）因贪污、艾贿赂、侵占财产版、挪用财产或者癌破坏社会主义市袄场经济秩序，被把判处刑罚，执行暗期满未逾五年，搬或者因犯罪被剥懊夺政治权利，执芭行期满未逾五年肮；斑（三）担任破产胺清算的公司、企柏业的董事、监事胺或经理、厂长，跋对该公司、企业疤破产负有个人责隘任的，自该公司皑、企业破产清算昂完结之日起未逾奥三年；奥（四）担任因违岸法被吊销营业执熬照、责令关闭的伴公司、企业的法半定代表人，并负澳有个人责任的，扒自该公司、企业敖被吊销营业执照霸之日起未逾三年埃；癌（五）负有数额癌较大的债务到期佰尚未清偿的。把第十一条佰 捌小

8、额贷款公司的爸注册资本来源应班真实合法，全部昂为实收货币资本哀，由出资人或发班起人一次足额缴胺纳。有限责任公挨司的注册资本不挨得低于5000暗万元，不得超过八2亿元；股份有案限公司的注册资耙本不得低于1亿耙元，不得超过3拜亿元。主发起人氨的出资（或持股懊，下同）比例不扮得超过小额贷款翱公司注册资本总拔额的30%，其碍余单一自然人、颁企业法人、其他翱经济组织及其关暗联方出资不得超背过注册资本总额碍的10%，且不八得低于人民币5瓣00万元。哎第十二条芭 岸小额贷款公司的芭股份可依法转让坝，但主发起人所懊持股份自小额贷昂款公司成立之日阿起三年内不得转跋让，其他股东所翱持股份两年内不坝得转让。小额贷碍

9、款公司董事、监氨事、高级管理人昂员持有的股份，罢在任职期内不得百转让。哎第十三条唉 扒小额贷款公司股扮东不得以所持小绊额贷款公司股份败为本企业（本人案）或关联方（人爱）债务设定担保俺。翱第十四条柏 澳小额贷款公司有罢下列变更事项之哀一的，需经市金佰融办批准：霸罢（一）变更名称办；奥背（二）变更注册癌资本；俺俺（三）变更住所邦；把瓣（四）变更主发吧起人、法定代表柏人；笆（五）股份转让搬（受让）比例超傲过注册资本金5靶%；巴（六）修改章程暗；把背（七）市金融办爱规定的其他变更叭事项。扳第三章 小额坝贷款公司的设立把 第十五叭条 氨小额贷款公司的哎名称由行政区划把、字号、行业、拔组织形式依次组瓣成，

10、其中行政区案划指我市区、县拌行政区划的名称叭或地名，组织形碍式为有限责任公暗司或股份有限公隘司。昂第十六条巴 按设立小额贷款公办司至少应当具备俺下列条件：疤（一）有符合熬公司法规定的岸章程；吧芭（二）发起人或氨出资人应符合扳公司法和本办霸法规定的条件；芭氨（三）注册资本氨为实收货币资本版，且由发起人或袄出资人一次性缴足；般 （四）挨有符合本办法任扳职资格条件要求昂的董事、监事及懊高级管理人员；半（五）有符合本唉办法要求的从业癌人员；般疤（六）有必需的昂组织机构和管理半制度；稗瓣 （七）昂有符合非银行金肮融机构要求的营翱业场所、安全防伴范措施和与业务昂有关的其他设施鞍；澳（八）市金融办熬规定的其

11、他审慎扒性条件。颁稗第十七条隘 拜申请试点设立小般额贷款公司的投袄资人应召开股东白（代表）大会、笆董事会、监事会扳，做出公司设立白，以及授权筹建罢工作组（以下简叭称申请人）履行班组建工作职责的耙相关决议。扒第十八条巴 按 设立小额贷款芭公司，申请人应袄向市金融办报送癌设立申请，并提隘交下列材料：熬（一）设立申请懊书。内容至少包凹括拟设立小额贷挨款公司名称、住奥所、资金数额、熬经营场所、经营半范围，拟服务区办域经济金融发展敖情况和小额贷款胺需求分析，股东疤名称（姓名）、皑经年检合格的企哀业营业执照副本案（身份证）、出吧资额、出资比例澳，拟任董事、监拌事、高级管理人俺员姓名、简历等懊；按（二）经公

12、证的暗出资人协议书；癌鞍（三）小额贷款氨公司章程，管理艾与内控制度规范矮，贷款操作规程奥，风险防范措施柏及应急预案；伴扒（四）出资人承蔼诺书。出资人须矮承诺自觉遵守国懊家法律法规，以败及小额贷款公司袄相关规定，遵守碍公司章程，规范挨管理、合规经营扮并积极防范、承翱担风险，不从事阿非法金融活动，版保证出资来源合伴法真实，不得以靶借贷资金出资，芭不得以他人委托伴资金出资；袄（五）法定验资俺机构出具的验资搬报告；埃（六）发起人或哎出资人基本情况唉及除自然人以外败的其他隘发起人或出资人俺最近三年经法定芭中介机构审计的板财务报告；搬（七）拟任法定坝代表人、董事、扮监事、总经理的版任职资格申请书艾，学历证

13、明、从翱业资格证明、银阿行业高级管理人鞍员任职资格证书昂；扳（八）出资自然凹人、拟任董事、邦监事、高级管理胺人员户口所在地案公安机关出具的碍无违法犯罪记录埃证明，出资法人敖或其他经济组织唉住所地公安机关挨出具的无违法犯败罪记录证明；懊（九）律师事务板所出具的出资自矮然人、法人或其澳他经济组织、拟佰任董事、监事、扮高级管理人员的把信用报告，以及安小额贷款公司出斑资人关联情况法蔼律意见书；般（十）住所（营坝业场所）所有权澳或使用权证明材佰料；暗（十一）工商行拜政管理部门核发阿的企业名称预白先核准通知书唉；叭（十二）市金融八办规定的其他材版料。稗上述材料均须提摆供原件及复印件肮六份。笆第十九条 唉市

14、金融办收到申傲请人报送的上述癌材料后，在10扮个工作日内作出败能否受理的决定拜，受理决定作出拌后20个工作日摆内向申请人下达挨设立小额贷款公爱司批准文件。摆申请人应自批准柏文件下达之日起摆60日内完成小扳额贷款公司开业叭前各项准备工作捌，并应向市金融把办报送开业申请胺书，否则，批准捌文件自动失效。摆市金融办在接到吧开业申请书15岸日内对申请开业捌的小额贷款公司绊进行现场检查，吧下达准予开业通奥知书或限期整改跋通知书。对于在阿整改限期内拒不熬整改或整改无效稗的小额贷款公司拜，市金融办将取奥消其试点资格，傲并在三年内不予扒受理由同一发起傲人设立小额贷款邦公司申请。把第二十条百 疤小额贷款公司在拜领

15、取企业营业执俺照前，拟任董事凹、监事、高级管颁理人员及主要从白业人员应参加市皑金融办组织的任安前培训。爱第二十一条 按申请人经市金融扒办批准后，到工懊商行政管理部门拜申请登记注册，笆领取企业法人营佰业执照。小额贷鞍款公司自领取企百业法人营业执照瓣后10个工作日摆内应向注册地公拜安机关、人民银澳行天津分行、天颁津银监局按要求岸报备相关材料。拜第二十二条拔 捌小额贷款公司在挨注册地税务部门芭办理税务登记，蔼并依法缴纳各类坝税费。拜第二十三条傲 佰 小额贷款公司鞍可以在天津市市按域范围内设立分爱公司。设立分公白司，须经市金融爸办审核批准并履八行工商登记程序柏，领取营业执照柏。俺第四章 合规罢经营癌第

16、二十四条 柏小额贷款公司不爸得以任何方式集懊资、吸收或变相把吸收公众存款。斑营运资金主要来绊源为股东缴纳的爱资本金、接受的邦捐赠资金，以及坝来自不超过两个斑银行业金融机构疤的融入资金。融版入资金的余额不吧得超过小额贷款阿公司净资本的5板0%。埃第二十五条 俺小额贷款公司经叭批准可经营以下肮业务： 佰（一）办理各项艾小额贷款；吧按（二）办理票据哎贴现；俺半（三）办理贷款疤转让； 凹（四）办理与小稗额贷款相关的担八保、咨询业务；搬（五）办理贷款爸项下的结算；案（六）经批准的啊其他业务。白贷款转让专指将叭贷款形成的债权拔以卖断方式转让把予银行业金融机把构或保理公司。摆第二十六条耙 笆小额贷款公司在伴

17、坚持为农民、农懊业和农村经济发皑展服务的原则下八自主选择贷款对扒象。鼓励小额贷按款公司面向小企哎业、农民、下岗败职工再就业提供佰贷款服务，着力笆扩大服务客户数斑量，提高贷款覆瓣盖面。斑小额贷款公司向癌公司股东及其关耙联方发放贷款参翱照懊商业银行与内白部人和股东关联按交易管理办法案（银监会主席令扳2004年第3胺号岸）有关规定执行摆。澳第二十七条傲 哎小额贷款公司发背放贷款应坚持小背额分散，防止贷捌款过度集中。小啊额贷款公司70把%的资金应用于摆同一借款人贷款皑余额不超过50疤万元的小额借款背人，其余营运资佰金应按照对同一叭借款人的贷款余哀额不超过资本净翱额的5%发放贷奥款。巴小额贷款公司提胺供

18、担保服务的，隘对担保额按照五碍比一的倍数折抵奥对单一借款人贷凹款余额。按贷款发放与本息澳回收应采用转帐鞍或银行卡等方式佰通过银行进行结昂算，杜绝现金交盎易。背第二十八条八 绊小额贷款公司为伴公司股东或者实白际控制人提供担靶保的，必须经股澳东会决议。皑前款规定的搬股东不得参加前暗款规定事项的表霸决。该项表决由蔼出席会议的其他矮股东所持表决权凹的过半数通过。办第二十九条鞍 挨小额贷款公司应背当加强贷款风险胺管理，建立科学隘的授权授信制度肮、信贷管理流程扳和内部控制体系搬，增强风险的识岸别和管控能力，蔼提高贷款质量。霸第三十条隘 吧小额贷款公司应霸建立健全利率定般价机制，按照市办场化原则进行经办营。

19、试点阶段，爱贷款利率上限暂佰定为人民银行公搬布的同档同期贷扮款基准利率的2捌倍，贷款利率下翱限为人民银行公颁布的同档同期贷癌款基准利率的0班.9倍，具体浮背动幅度按照市场爱原则自主确定，败并应按照中国人搬民银行利率报备艾政策的要求及时把准确报备。办有关贷款期限和暗贷款偿还条款等扮合同内容，均由伴借贷双方在公平叭自愿的原则下依唉法协商确定，并澳向市金融办备案胺。安第三十一条矮 皑小额贷款公司要背按照公司法翱规定，健全公司坝治理结构，参照把商业银行市场爸风险管理指引板、商业银行操蔼作风险管理指引白、商业银行奥内部控制评价试柏行办法等审慎胺性监管规章要求爸，建立健全贷款霸管理和内部审计白制度，制定风

20、险瓣应急处置预案，皑有效加强内控风凹险管理。扮第三十二条 般小额贷款公司应拌按照国家有关规哀定，建立审慎、爸规范的资产分类爸制度和资本补充敖约束机制，准确颁划分资产质量，办充分计提呆账准稗备，真实反映经爸营成果，确保资翱产损失准备充足碍率不低于100昂%。败计提呆账准备金扳应参照财政部吧关于印发班的通知（财会爸20014邦9号）、金融肮企业呆帐准备提袄取管理办法、办中国人民银行奥贷款风险分类指暗导原则、银爸行贷款损失准备扒计提指引和中哀国银行业监督管矮理委员会商业办银行风险监管核熬心指标等相关埃规定办理。把第三十三条败 阿小额贷款公司参伴照执行金融企扳业财务规则（白财政部令第42伴号）及企业会

21、按计准则（财政百部令2006年隘第33号），建坝立健全企业财务挨、会计制度。胺第三十四条奥 佰小额贷款公司应唉当真实记录并全八面反映业务活动坝和财务状况，编啊制年度财务会计板报告，并由董事奥会聘请具有资质暗的中介机构进行拔审计。审计报告稗须报市金融办备阿案。氨隘第三十五条凹 罢小额贷款公司应俺建立信息披露制拜度，按要求向公罢司股东、市金融袄办、向其提供融氨资的银行业金融百机构、有关捐赠罢机构披露经具有颁相应资质的中介暗机构审计的财务班报表和年度业务艾经营情况、融资暗情况、重大事项爱等信息。市金融背办有权要求小额巴贷款公司以适当隘方式，适时向社邦会披露其中部分芭或全部内容。暗第三十六条疤 皑小额

22、贷款公司应鞍履行反洗钱义务胺主体责任。百第三十七条澳 绊在2010年底胺前，小额贷款公澳司符合合规经营拔、风险防范标准叭要求的，年末贷蔼款余额每增加1扳亿元，由市财政坝资助15万元。稗第三十八条 邦小额贷款公司自靶开业年度起，由霸同级财政部门前百二年全额返还营跋业税，后三年减摆半返还营业税；吧自获利年度起，安由同级财政部门唉前二年全额返还敖企业所得税地方拔分享部分，后三埃年减半返还企业敖所得税地方分享霸部分。唉第五章 监督扳管理与风险防范拜第三十九条佰 翱市金融办会同金袄融监管部门建立白小额贷款公司信案息动态监测系统埃，进行必要的统懊计分析。对小额笆贷款公司不良贷佰款率、风险管理啊、内部控制、

23、风哀险集中、关联交稗易等实施持续、隘动态监管，并依皑本办法提出规范哀要求。矮第四十条安 背人民银行天津分八行受理审查并向办小额贷款公司发敖放贷款卡。对小爸额贷款公司的利哎率、资金流向进蔼行跟踪监测，并背将小额贷款公司皑纳入人民币银行氨结算账户管理系傲统和联网核查公阿民身份信息系统白。熬第四十一条 绊小额贷款公司应伴当按月向市金融扮办报送资产负债绊表、借款人、贷氨款金额、贷款利盎率、贷款担保、扳贷款偿还等统计瓣信息资料（半年埃终了需同时报送瓣上半年信息）；哎年度终了后90胺日内报送会计报凹告、统计报表及巴其他资料，并对瓣报告、资料的真岸实性、准确性、板完整性负责。年氨度报告应为经具翱有相应资质的

24、中佰介机构审计后的摆报告。鞍第四十二条哎 摆市金融办在年度皑终了后90日内蔼对小额贷款公司邦进行年度检查审哀验，小额贷款公邦司应提交下列材把料：半（一）经具有相巴应资质的中介机扮构审计后的年度氨财务报表和年度八业务经营报告；拜（二）公安、消扒防部门对营业场版所出具的安全、隘消防设施合格证阿明； 哀（三）董事、监哎事、高级管理人挨员及主要从业人伴员参加市金融办哎组织的任期培训澳合格证书；佰（四）股东会、埃董事会、监事会颁年度会议报告及矮决议材料；案（五）市金融办皑要求提供的其他巴材料。百市金融办在收到吧上述材料后10皑个工作日内作出胺年检通过或不通扳过决定。下达通扳过年检、准予工碍商年检通知书或

25、扮限期整改通知书蔼。未获得通过年傲检、准予工商年矮检通知书的，暂敖停一切经营业务爱。扮第四十三条埃 半市金融办针对小白额贷款公司资产肮质量及风险状况吧，采取风险提示碍、约见谈话、监袄管质询、责令停皑办业务等措施，埃督促整改，防范肮资产风险，并可扮适时采取下列监敖管措施：矮伴（一）对不良贷懊款率在2%以下耙的，可适当减少肮现场检查频率，柏支持其稳健发展按；背盎（二）对不良贷背款率在2%以上哎的，加大非现场把监管和现场检查搬力度，并督促限氨期改善资产质量百； 凹（三）对不良贷笆款率高于5%的扳，有权责令调整拜高级管理人员、把停办所有业务、瓣限期整改。艾（四）向两家以柏上银行业金融机捌构或其他组织、

26、百个人借入资金的百，可建议工商行绊政管理部门吊销拜小额贷款公司营半业执照。颁第四十四条八 扮工商行政管理部安门依公司法哎及本办法，对小癌额贷款公司实施绊设立、变更、注柏销登记管理。加唉强对出资人、经碍营范围、经营方傲式和经营行为的班管理；依法加强唉对涉嫌非法集资芭广告宣传的审查绊和监管；做好广矮告宣传、合同订拔立的监控，对监爱督执法中发现的背涉嫌非法集资行皑为，及时进行调芭查，配合有关部懊门做好非法集资挨性质认定和取缔罢等工作。爱第四十五条背 绊向小额贷款公司艾融出资金的银行熬业金融机构，应爱严格贷前审查，哎加强贷后管理，稗防范系统风险，佰并应自融出资金碍后5个工作日内靶将相关情况报备邦市金融

27、办、人民胺银行天津分行、俺天津银监局，并半跟踪监督小额贷爸款公司融入资金傲的使用情况。扮第四十六条靶 笆公民、法人或其疤他组织可以向澳小额贷款公司熬市金融办积极举班报和检举小额贷扒款公司的违法违凹规行为。佰第六章 终 啊 止哎第四十七条 拔小额贷款公司法叭人资格的终止包拜括解散和破产两伴种情况。小额贷坝款公司可因下列敖原因解散：瓣（一）公司章程挨规定的解散事由傲出现；艾（二）股东大会案决议解散；盎（三）因公司合案并或者分立需要熬解散；柏（四）依法被吊背销营业执照、责敖令关闭或者被撤埃销；矮（五）人民法院办依法宣布公司解扒散。小额贷款公佰司解散，依照傲中华人民共和国板公司法、中扮华人民共和国公癌

28、司登记管理条例啊进行清算和注巴销。班小额贷款公司被罢依法宣告破产或胺因不能清偿到期颁债务，且资产不癌足以清偿全部债斑务或明显缺乏清颁偿能力的，可申绊请破产，并依照翱有关企业破产的耙法律规定实施破傲产清算。爱第四十八条笆 蔼 小额贷款公司唉终止业务活动，奥应当清理完毕相盎关债务，依法向哎税务机关办理税俺务注销登记后，办方可向工商行政疤管理部门申请注哀销登记。隘第四十九条拌 肮市金融办会同人耙民银行天津分行胺、天津银监局、皑市财政局、市工皑商局，每年对小拜额贷款公司进行敖分类评价。对依挨法合规经营、没败有不良信用记录暗的小额贷款公司佰，向天津银监局澳推荐按规定改制鞍为村镇银行等银把行业金融机构。扳

29、第五十条傲 肮对存在风险隐患唉和违规经营的小搬额贷款公司，经霸督促限期整改拒碍不纠正的，市金澳融办可指定委托捌审计中介机构对扮其进行独立审计昂，审计结果将作唉为责令取消试点爱资格、建议工商俺行政管理部门吊吧销其营业执照的吧依据。按第七章 法律把责任拌第五十一条瓣 班未经批准开业并凹登记注册，擅自笆以小额贷款公司蔼名义从事放贷活笆动的，由工商行鞍政管理部门依法啊予以处罚。癌第五十二条 凹 小额贷款公司扮转借、出卖、出巴租、涂改营业执伴照及其副本的，碍由工商行政管理艾部门依法处以没伴收非法所得、罚昂款处罚。情节严岸重的，吊销小额背贷款公司营业执百照。爸第五十三条 澳小额贷款公司制胺作发布虚假或涉俺

30、嫌非法金融活动皑广告的，由工商癌行政管理部门依胺法予以处罚，构绊成犯罪的，移送案司法机关追究刑案事责任。敖第五十四条 版小额贷款公司不邦履行反洗钱义务翱主体责任的，由霸人民银行天津分百行依法予以处罚肮。构成犯罪的，翱移送司法机关，罢依法追究刑事责暗任。扳第五十五条 爱小额贷款公司的扒不正当竞争行为隘，由工商行政管奥理部门依法予以艾处罚。瓣第五十六条 把小额贷款公司涉摆嫌非法集资、非挨法吸收或变相吸澳收公众存款的，坝由天津银监局会拔同市金融办予以暗处罚。小额贷款奥公司欺诈发行股般票、债券，擅自疤发行股票、企业扮债券，非法吸收百公众存款，使用矮诈骗手段非法集暗资等行为，构成半犯罪的，依法追颁究刑事

31、责任。小袄额贷款公司注册伴地区县政府负有爸牵头组织善后风摆险处置责任。懊第八章 附 把 则按第五十七条 袄本办法未尽事宜昂，参照中华人扳民共和国公司法挨、中华人民熬共和国合同法疤等法律法规，敖中国人民银行 胺 中国银行业监癌督管理委员会关扒于村镇银行、贷蔼款公司、农村资板金互助社、小额办贷款公司有关政邦策的通知、阿关于小额贷款公拔司试点的指导意笆见及相关审慎叭监管规章执行。巴第五十八条 疤本办法由天津市癌人民政府授权市搬金融办负责解释跋。绊第五十九条 吧本办法自200稗8年9月1日起把施行。巴天津市小额贷款拜公司试点暂行管矮理办法肮为拓宽融资渠道按，缓解小企业和翱小额农业贷款难八问题，进一步促

32、摆进滨海新区、中邦心城区和各区县拌三个层面联动协澳调发展，规范引鞍导小额贷款公司袄健康发展，确保阿试点工作有序推绊进，依据袄中华人民共和国把公司法阿、白中华人民共和国氨合同法袄、中华人民氨共和国民法通则傲等法律，参考暗中国人民银行阿 中国银行业监拌督管理委员会关艾于村镇银行、贷摆款公司、农村资唉金互助社、小额稗贷款公司有关政般策的通知（银爱发2008胺137号）和伴关于小额贷款公岸司试点的指导意版见（奥银监发200按823号蔼），特制定本暂扮行管理办法：爱第一章 总 办 则按第一条拜 百小额贷款公司是奥由自然人、企业扳法人、其他经济埃组织经批准投资挨依法设立，不吸佰收公众存款，经哀营小额人民币

33、贷蔼款业务的有限责袄任公司或股份有疤限公司。隘第二条凹 斑小额贷款公司是半企业法人，有独摆立的法人财产，哀享有法人财产权吧，以全部财产对暗其债务承担民事拌责任。小额贷款阿公司股东依法享耙有资产收益、参皑与重大决策和选氨择管理者等权利敖，以其认缴的出敖资额或认购的股瓣份为限对公司承巴担责任。罢小额贷款公司除俺在天津市市域范肮围内按规定发放柏小额贷款外，不霸得跨区域经营业败务。凹第三条挨 版小额贷款公司必案须执行国家金融岸方针和政策，遵瓣守社会公德、商白业道德，诚实守碍信，接受政府和隘社会公众的监督隘，在法律、法规熬规定的范围内开哎展业务。以凹“鞍科学审慎、风险懊可控白”靶为经营原则，自艾主经营，

34、自负盈敖亏，自我约束，拔自担风险，其合胺法的经营活动受把法律保护，不受哀任何单位和个人啊的干涉。罢第四条 败天津市人民政府罢金融服务办公室挨（下称市金融办搬）为天津市小额靶贷款公司设立申岸请受理、审核、凹批准部门，履行暗监督管理职责。昂会同人民银行天瓣津分行、天津银哎监局、市财政局哎、市工商行政管罢理局负责我市小坝额贷款公司试点白工作的组织、协按调、规范与推动班工作。坝第二章 股东扳资格与股份绊第五条 翱企业法人、自然阿人、其他经济组叭织经审核批准，拔可以向小额贷款啊公司投资入股，邦并依公司法佰和本办法规定，靶履行股东职责和笆义务。鞍第六条 扳小额贷款公司主袄出资人（或主发挨起人，下同）应耙当

35、是依法设立并吧存续，生产经营暗主业符合国家产坝业政策，治理结凹构完善，管理、拔运营规范，净资伴产在5000万阿元以上，资产负斑债率不高于60阿%，连续三年赢岸利且累计赢利不翱低于1500万耙元，无重大违法瓣违规行为，财务吧会计报告无虚假爸记载的企业。除盎符合上述条件外扒，小额贷款公司暗主出资人和其他挨企业法人股东还蔼应具备以下条件熬：皑（一）在工商行坝政管理局登记注百册，具有企业法吧人资格;凹（二）企业及其疤法定代表人无犯埃罪和不良信用记巴录;凹（三）管理规范安、制度健全、资俺金充实、财务真扮实清晰;百（四）近两年连盎续盈利。暗第七条氨 佰 自然人投资入按股小额贷款公司背的基本条件：拔（一）具

36、有完全暗民事行为能力；办（二）无犯罪和半不良信用记录；熬（三）具有一定碍的经济、金融、背法律和管理知识皑；佰（四）具有较强芭的抗风险能力和蔼资金实力。唉第八条扳 版小额贷款公司拟办任董事、监事和扳高级管理人员除胺应符合公司法懊规定条件外，霸还应符合下列条唉件：岸（一）小额贷款瓣公司董事、监事阿应具备与其履行俺职责相适应的经白济、金融、法律斑知识，具备大专拌以上（含大专）爸学历，并从事经百济工作3年以上凹；伴（二）小额贷款拔公司的董事长、碍监事长和总经理碍应具备从事银行扮业工作3年以上奥，或从事相关经罢济工作5年以上袄，具备大专（含癌大专）以上学历八。其中，总经理败必需具备银行业拔工作3年以上从

37、把业经历，同时具巴有中国银行业监矮督管理委员会核般发的银行业高级扮管理人员任职资岸格证书。埃第九条拌 八小额贷款公司主拌要从业人员应具矮备银行业或相关拌经济工作从业经敖历2年以上，具埃备大专以上（含扮大专）学历，且挨不得少于5人。吧第十条俺 般有下列情形之一鞍的自然人，不得颁成为小额贷款公澳司的股东，不得艾担任小额贷款公败司董事、监事、袄高级管理人员及爱从业人员：按（一）无民事行罢为能力或限制民板事行为能力人；昂（二）因贪污、蔼贿赂、侵占财产坝、挪用财产或者败破坏社会主义市稗场经济秩序，被案判处刑罚，执行白期满未逾五年，罢或者因犯罪被剥百夺政治权利，执盎行期满未逾五年鞍；八（三）担任破产百清算

38、的公司、企埃业的董事、监事俺或经理、厂长，柏对该公司、企业背破产负有个人责拌任的，自该公司俺、企业破产清算挨完结之日起未逾绊三年；哎（四）担任因违瓣法被吊销营业执肮照、责令关闭的柏公司、企业的法拔定代表人，并负氨有个人责任的，暗自该公司、企业敖被吊销营业执照艾之日起未逾三年跋；坝（五）负有数额翱较大的债务到期挨尚未清偿的。百第十一条懊 哀小额贷款公司的百注册资本来源应捌真实合法，全部傲为实收货币资本敖，由出资人或发鞍起人一次足额缴把纳。有限责任公百司的注册资本不办得低于5000扳万元，不得超过胺2亿元；股份有笆限公司的注册资般本不得低于1亿胺元，不得超过3把亿元。主发起人傲的出资（或持股爱，下

39、同）比例不奥得超过小额贷款胺公司注册资本总八额的30%，其胺余单一自然人、矮企业法人、其他按经济组织及其关安联方出资不得超捌过注册资本总额隘的10%，且不埃得低于人民币5扳00万元。哀第十二条半 颁小额贷款公司的挨股份可依法转让暗，但主发起人所跋持股份自小额贷稗款公司成立之日啊起三年内不得转俺让，其他股东所班持股份两年内不板得转让。小额贷袄款公司董事、监袄事、高级管理人跋员持有的股份，岸在任职期内不得哎转让。瓣第十三条懊 安小额贷款公司股稗东不得以所持小袄额贷款公司股份芭为本企业（本人傲）或关联方（人办）债务设定担保班。挨第十四条笆 佰小额贷款公司有唉下列变更事项之扳一的，需经市金般融办批准：

40、安俺（一）变更名称扳；般啊（二）变更注册跋资本；艾挨（三）变更住所奥；氨挨（四）变更主发岸起人、法定代表案人；盎（五）股份转让拔（受让）比例超澳过注册资本金5敖%；罢（六）修改章程昂；奥绊（七）市金融办罢规定的其他变更败事项。胺第三章 小额肮贷款公司的设立耙 第十五安条 奥小额贷款公司的八名称由行政区划暗、字号、行业、暗组织形式依次组碍成，其中行政区邦划指我市区、县埃行政区划的名称隘或地名，组织形捌式为有限责任公艾司或股份有限公哎司。背第十六条败 斑设立小额贷款公扒司至少应当具备斑下列条件：爱（一）有符合叭公司法规定的癌章程；奥袄（二）发起人或叭出资人应符合坝公司法和本办捌法规定的条件；唉翱（

41、三）注册资本拜为实收货币资本哀，且由发起人或佰出资人一次性缴足；澳 （四）哀有符合本办法任半职资格条件要求吧的董事、监事及板高级管理人员；哎（五）有符合本袄办法要求的从业阿人员；八扳（六）有必需的斑组织机构和管理阿制度；矮啊 （七）板有符合非银行金般融机构要求的营耙业场所、安全防百范措施和与业务敖有关的其他设施埃；斑（八）市金融办鞍规定的其他审慎疤性条件。爸爸第十七条柏 巴申请试点设立小艾额贷款公司的投扒资人应召开股东隘（代表）大会、奥董事会、监事会拔，做出公司设立笆，以及授权筹建疤工作组（以下简啊称申请人）履行哀组建工作职责的扮相关决议。邦第十八条敖 跋 设立小额贷款摆公司，申请人应暗向市金

42、融办报送挨设立申请，并提柏交下列材料：板（一）设立申请捌书。内容至少包八括拟设立小额贷敖款公司名称、住鞍所、资金数额、艾经营场所、经营肮范围，拟服务区肮域经济金融发展柏情况和小额贷款拜需求分析，股东氨名称（姓名）、拌经年检合格的企拜业营业执照副本斑（身份证）、出胺资额、出资比例懊，拟任董事、监俺事、高级管理人熬员姓名、简历等捌；扳（二）经公证的百出资人协议书；扒斑（三）小额贷款瓣公司章程，管理埃与内控制度规范霸，贷款操作规程捌，风险防范措施爸及应急预案；肮澳（四）出资人承摆诺书。出资人须邦承诺自觉遵守国吧家法律法规，以班及小额贷款公司摆相关规定，遵守暗公司章程，规范巴管理、合规经营般并积极防范

43、、承笆担风险，不从事肮非法金融活动，安保证出资来源合鞍法真实，不得以哀借贷资金出资，岸不得以他人委托把资金出资；笆（五）法定验资翱机构出具的验资按报告；按（六）发起人或摆出资人基本情况爸及除自然人以外吧的其他坝发起人或出资人暗最近三年经法定板中介机构审计的摆财务报告；扒（七）拟任法定跋代表人、董事、癌监事、总经理的般任职资格申请书拜，学历证明、从耙业资格证明、银绊行业高级管理人疤员任职资格证书哎；鞍（八）出资自然爸人、拟任董事、矮监事、高级管理安人员户口所在地邦公安机关出具的吧无违法犯罪记录罢证明，出资法人般或其他经济组织皑住所地公安机关蔼出具的无违法犯把罪记录证明；埃（九）律师事务版所出具的

44、出资自蔼然人、法人或其傲他经济组织、拟叭任董事、监事、岸高级管理人员的俺信用报告，以及俺小额贷款公司出跋资人关联情况法颁律意见书；罢（十）住所（营办业场所）所有权昂或使用权证明材敖料；绊（十一）工商行耙政管理部门核发跋的企业名称预案先核准通知书芭；翱（十二）市金融袄办规定的其他材办料。蔼上述材料均须提般供原件及复印件俺六份。捌第十九条 斑市金融办收到申唉请人报送的上述隘材料后，在10跋个工作日内作出埃能否受理的决定败，受理决定作出碍后20个工作日般内向申请人下达白设立小额贷款公案司批准文件。拔申请人应自批准班文件下达之日起邦60日内完成小癌额贷款公司开业翱前各项准备工作凹，并应向市金融芭办报送

45、开业申请班书，否则，批准摆文件自动失效。爱市金融办在接到靶开业申请书15翱日内对申请开业安的小额贷款公司氨进行现场检查，爱下达准予开业通矮知书或限期整改班通知书。对于在按整改限期内拒不芭整改或整改无效柏的小额贷款公司背，市金融办将取懊消其试点资格，暗并在三年内不予敖受理由同一发起佰人设立小额贷款昂公司申请。颁第二十条邦 背小额贷款公司在版领取企业营业执扮照前，拟任董事矮、监事、高级管稗理人员及主要从背业人员应参加市矮金融办组织的任绊前培训。瓣第二十一条 蔼申请人盎经市金融办批准暗后，芭持批准文件、开傲业通知书和任前懊培训合格证书到敖市工商行政管理瓣局申请登记注册坝，领取企业法人笆营业执照。小额

46、碍贷款公司自领取肮企业法人营业执跋照后10个工作稗日内应向注册地白公安机关、人民傲银行天津分行、笆天津银监局按要柏求报备相关材料暗。芭第二十二条拔 埃小额贷款公司在颁注册地税务部门芭办理税务登记，熬并依法缴纳各类耙税费。袄第二十三条鞍 芭 小额贷款公司盎可以在天津市市八域范围内设立分按公司。设立分公安司，须经市金融胺办审核批准并履俺行工商登记程序爸，领取营业执照芭。巴第四章 合规稗经营扮第二十四条 安小额贷款公司不挨得以任何方式集板资、吸收或变相八吸收公众存款。坝营运资金主要来罢源为股东缴纳的熬资本金、接受的巴捐赠资金，以及稗来自不超过两个埃银行业金融机构半的融入资金。融岸入资金的余额不搬得超

47、过小额贷款班公司净资本的5斑0%。蔼第二十五条 翱小额贷款公司经罢批准可经营以下俺业务： 耙（一）办理各项矮小额贷款；昂傲（二）办理票据俺贴现；瓣搬（三）办理贷款白转让； 岸（四）办理与小半额贷款相关的担癌保、咨询业务；巴（五）办理贷款板项下的结算；矮（六）经批准的巴其他业务。背贷款转让专指将伴贷款形成的债权隘以卖断方式转让疤予银行业金融机扳构或保理公司。按第二十六条罢 啊小额贷款公司在笆坚持为农民、农安业和农村经济发懊展服务的原则下昂自主选择贷款对鞍象。鼓励小额贷凹款公司面向小企佰业、农民、下岗靶职工再就业提供阿贷款服务，着力皑扩大服务客户数拌量，提高贷款覆斑盖面。邦小额贷款公司向拜公司股东

48、及其关袄联方发放贷款参奥照芭商业银行与内办部人和股东关联凹交易管理办法笆（银监会主席令埃2004年第3扮号爱）有关规定执行罢。罢第二十七条叭 扒小额贷款公司发哎放贷款应坚持小扒额分散，防止贷昂款过度集中。小把额贷款公司70挨%的资金应用于奥同一借款人贷款昂余额不超过50翱万元的小额借款败人，其余营运资哎金应按照对同一盎借款人的贷款余翱额不超过资本净伴额的5%发放贷案款。捌小额贷款公司提昂供担保服务的，扮对担保额按照五颁比一的倍数折抵佰对单一借款人贷摆款余额。般贷款发放与本息霸回收应采用转帐袄或银行卡等方式碍通过银行进行结罢算，杜绝现金交罢易。搬第二十八条凹 耙小额贷款公司为稗公司股东或者实爱际

49、控制人提供担癌保的，必须经股瓣东会决议。胺前款规定的哎股东不得参加前拜款规定事项的表般决。该项表决由耙出席会议的其他爸股东所持表决权懊的过半数通过。拌第二十九条霸 柏小额贷款公司应班当加强贷款风险澳管理，建立科学颁的授权授信制度芭、信贷管理流程八和内部控制体系巴，增强风险的识疤别和管控能力，把提高贷款质量。疤第三十条俺 绊小额贷款公司应疤建立健全利率定疤价机制，按照市拔场化原则进行经鞍营。试点阶段，啊贷款利率上限暂摆定为人民银行公扒布的同档同期贷背款基准利率的2熬倍，贷款利率下邦限为人民银行公捌布的同档同期贷佰款基准利率的0敖.9倍，具体浮扮动幅度按照市场罢原则自主确定，摆并应按照中国人懊民银

50、行利率报备邦政策的要求及时皑准确报备。翱有关贷款期限和斑贷款偿还条款等瓣合同内容，均由把借贷双方在公平皑自愿的原则下依癌法协商确定，并颁向市金融办备案叭。罢第三十一条澳 搬小额贷款公司要唉按照公司法巴规定，健全公司按治理结构，参照般商业银行市场板风险管理指引版、商业银行操奥作风险管理指引岸、商业银行懊内部控制评价试鞍行办法等审慎颁性监管规章要求唉，建立健全贷款罢管理和内部审计瓣制度，制定风险绊应急处置预案，绊有效加强内控风坝险管理。皑第三十二条 半小额贷款公司应奥按照国家有关规胺定，建立审慎、巴规范的资产分类把制度和资本补充跋约束机制，准确扒划分资产质量，八充分计提呆账准罢备，真实反映经白营成

51、果，确保资艾产损失准备充足按率不低于100版%。捌计提呆账准备金班应参照财政部埃关于印发靶的通知（财会霸20014白9号）、金融凹企业呆帐准备提疤取管理办法、岸中国人民银行癌贷款风险分类指熬导原则、银凹行贷款损失准备半计提指引和中哎国银行业监督管巴理委员会商业阿银行风险监管核袄心指标等相关盎规定办理。背第三十三条板 跋小额贷款公司参暗照执行金融企跋业财务规则（矮财政部令第42岸号）及企业会胺计准则（财政扳部令2006年翱第33号），建吧立健全企业财务蔼、会计制度。艾第三十四条版 艾小额贷款公司应叭当真实记录并全昂面反映业务活动吧和财务状况，编败制年度财务会计吧报告，并由董事疤会聘请具有资质颁的

52、中介机构进行叭审计。审计报告拜须报市金融办备半案。背疤第三十五条胺 俺小额贷款公司应斑建立信息披露制哀度，按要求向公凹司股东、市金融瓣办、向其提供融案资的银行业金融摆机构、有关捐赠巴机构披露经具有办相应资质的中介拔机构审计的财务搬报表和年度业务办经营情况、融资扒情况、重大事项八等信息。市金融唉办有权要求小额邦贷款公司以适当扳方式，适时向社般会披露其中部分肮或全部内容。背第三十六条败 碍小额贷款公司应伴履行反洗钱义务傲主体责任。胺第三十七条办 艾在2010年底办前，小额贷款公按司符合合规经营啊、风险防范标准班要求的，年末贷办款余额每增加1挨亿元，由市财政吧资助15万元。按第三十八条 碍小额贷款公

53、司自扳开业年度起，由安同级财政部门前搬二年全额返还营胺业税，后三年减疤半返还营业税；鞍自获利年度起，蔼由同级财政部门挨前二年全额返还叭企业所得税地方盎分享部分，后三笆年减半返还企业岸所得税地方分享败部分。拌第五章 监督百管理与风险防范靶第三十九条坝 盎市金融办会同金跋融监管部门建立把小额贷款公司信柏息动态监测系统巴，进行必要的统阿计分析。对小额背贷款公司不良贷懊款率、风险管理阿、内部控制、风唉险集中、关联交俺易等实施持续、爸动态监管，并依瓣本办法提出规范拌要求，做出业务跋准入及退出决定跋。案第四十条巴 斑人民银行天津分安行受理审查并向案小额贷款公司发隘放贷款卡。对小捌额贷款公司的利把率、资金流

54、向进摆行跟踪监测，并案将小额贷款公司吧纳入人民币银行稗结算账户管理系拌统和联网核查公岸民身份信息系统班。背第四十一条 澳小额贷款公司应懊当按月向市金融巴办报送资产负债隘表、借款人、贷版款金额、贷款利俺率、贷款担保、罢贷款偿还等统计般信息资料（半年耙终了需同时报送皑上半年信息）；哎年度终了后90哎日内报送会计报肮告、统计报表及澳其他资料，并对挨报告、资料的真哀实性、准确性、敖完整性负责。年哎度报告应为经具疤有相应资质的中敖介机构审计后的凹报告。安第四十二条摆 扮市金融办在年度拜终了后90日内哎对小额贷款公司鞍进行年度检查审靶验，小额贷款公哀司应提交下列材搬料：暗（一）经具有相敖应资质的中介机岸构

55、审计后的年度芭财务报表和年度鞍业务经营报告；拜（二）公安、消吧防部门对营业场胺所出具的安全、胺消防设施合格证埃明； 皑（三）董事、监鞍事、高级管理人澳员及主要从业人百员参加市金融办靶组织的任期培训搬合格证书；傲（四）股东会、半董事会、监事会班年度会议报告及拜决议材料；蔼（五）市金融办俺要求提供的其他挨材料。坝市金融办在收到颁上述材料后10般个工作日内作出跋年检通过或不通巴过决定。下达通胺过年检、准予工阿商年检通知书或碍限期整改通知书澳。未获得通过年芭检、准予工商年疤检通知书的，暂凹停一切经营业务颁。办第四十三条案 皑市金融办会同天傲津银监局根据小耙额贷款公司资产癌质量，以现场和袄非现场监管手段耙，采取风险提示爸、约见谈话、监挨管质询、责令停拌办业务等措施，靶督促整改，防范鞍资产风险。适时傲采取下列监管措扒施：敖啊（一）对不良贷傲款率在2%以下盎的，可适当减少绊现场检查频率，隘支持其稳健发展肮；半按（二）对不良贷扒款率在2%以上扒的，加大非现场