担保公司风险控制制度

1、PAGE 1-PAGE 87Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.哀担保项目评审制翱度拔跋为了规范本公司奥担保业务的操作鞍流程，完善担保奥评审工作的流程百，建立科学的担稗保项目评审制度板，现特制定评审凹工作制度。办一、工作原暗则巴确保评审担芭保项目实行公平俺公开，科学严谨半的工作原则，对按担保项目进行严搬格评审，评审通瓣过后方能正式担扳保。斑二、评审专袄家库组成跋由董事会、监挨事会、高管共半9鞍人组成。傲三、评审专矮家的职责安评审专家从半企业的经营状况癌、产品发展前景巴、市场环境、法安人的资历、

2、企业啊的社会形象、反版担保情况、履约柏的能力及整个担瓣保项目的风险角邦度、企业的财务败状况、资金经营邦能力、资信状况盎等方面进行评审颁。评审专家对每版个担保项目都要背提出意见和建议跋，并在最终评审笆结果上签字。案四、评审办斑法邦柏1吧、评审会实行一哀事一议制，由会皑议主持人负责召矮集，并于会前一熬天通知评委。跋啊2扮、评审专家实行稗表决制，评审专胺家在评审担保项蔼目时，实行一人摆一票进行表决，瓣三分之二以上（碍含三分之二）同案意为通过。笆阿3岸、评审专家评审哎通过的项目，与办会人员签字后报扒董事会批准，再癌办理正式担保手熬续。疤五、评审档拔案扳每次会议结束后背，主持人根据会皑议纪录形成评审俺记

3、要，由主持人爱签字后存档。挨担保业务般决策斑流程第一章 总则昂第一条为保证担俺保业务的规范化跋、制度化和流程拔化，防范和控制鞍担保风险，特制挨定本流程。靶 白第二条 担保业敖务应遵守国家的艾法律、法规，遵敖循自愿、公平、拌诚实信用和合理叭分担风险的原则翱。肮第二章担保业务癌 巴 笆 巴 般第三条 担保业爱务流程如下：叭叭 翱(1) 企业申办请(2) 担保扳受理(3) 项半目初审(4) 靶项目评审按坝 颁(5) 签订合哀同(6) 抵押隘登记(7) 担艾保收费(8) 疤发放贷款颁哎 搬(9) 保后管叭理(10) 代矮偿和追偿(11按) 担保终结案 癌担保业务流程细八化列示：耙企业申请-疤委托担保申

4、报表背奥- 凹企业提供担保申奥请材料笆担保受理-摆担保项目受理登叭记表扒项目初审- 摆确定第一调查人懊、第二调查人巴- 爸项目初审基本内般容昂背 半- 实地调查搬 -安 担保调查报告芭-暗担保项目处理表蔼绊项目评审- 阿资信评估部爸- 叭复议项目评审吧签订合同-佰同意担保通知函澳盎- 扮准备空白合同文半本（借款合同、唉担保合同、反担哎保合同）班- 艾审核空白合同文半本（担保疤业务唉部、综合部、律板师、总经理），肮填写合同审核凹表凹- 正式签订合坝同，填写合同颁登记表八- 邦填担保费认缴按单捌抵押登记- 罢准备抵（质）押爱登记资料，包括袄主合同、担保合扳同、反担保合同澳及其他资料。熬- 瓣他项权

5、力证书或绊抵（质）押登记白表（登记机关签袄章）瓣发放贷款-鞍担保贷款业务联坝系单隘- 盎复印借款借据爸担保收费案保后管理- 翱日常检查、重点吧检查版-翱担保项目检查表邦斑- 癌保后检查报告跋-扮担保到期通知函皑矮- 八担保项目展期（八逾期）报告跋- 耙业务档案管理斑代偿和追偿- 拜代偿和追偿方案瓣- 啊提起法律诉讼哀担保终结- 拌还贷收据复印件摆- 吧注销抵（质）押半登记澳- 把退还抵押、代管隘原件办-吧免除担保责任确邦认表般 扒（三） 反担保隘方式为抵押或质袄押，应提供的材矮料为：靶1、抵押物挨、质物清单；按2、抵押物跋、质物权力凭证爱；捌3、抵押物佰、质物评估资料爱；扮4、保险单板；傲5、

6、董事会案同意抵押、质押跋的决议；版6、抵押物百、质物为共有的把，提供全体共有埃人同意抵押的声扳明；颁7、抵押物柏、质物为海关监笆管的，提供海关蔼同意抵押或质押伴的证明；坝8、抵押物拔、质物为国有企绊业，提供主管部跋门及国有资产管盎理部门同意抵押唉或质押的证明；邦 啊9、其他有办关资料。白（四）注意事项靶1、提供的矮材料除复印件外佰，同时应提供原罢件备验；傲2、提供的把材料复印件要加盎盖公章；啊3、法人代唉表授权委托需法哎人代表亲笔签字耙授权；翱4、公司受般理人可根据担保伴项目和企业的实哀际情况进行删除败和添加；颁第三章担保业务隘的受理与立项熬第五条公司板业务伴部值班人员负责哎项目受理，核实阿顾

7、客提交材料的哀完整性和真实性岸，审理受理条件疤，提出受理意见懊。对符合担保条背件的项目正式受埃理，建立顾客档懊案及档案编号，颁登记担保项目八受理登记表、耙担保申请人材拌料清单、反昂担保人材料清单耙及按清单提供百的材料作为信拜用担保申报书澳的附件，经公司百担保受理人和项氨目负责人审核签巴字后归档。案第六条担保受理爸条件翱（1）具备爱企业法人资格并扒已通过年检；芭（2）依法懊经营，经营范围艾符合国家政策；肮（3）基本败具有偿还借款的蔼能力，并能提供碍反担保措施；坝（4）对单埃个企业的担保金矮额不超过我公司哀自身实收资本的啊10%；凹（5）申请胺担保金额不超过霸该企业有效净资凹产的50%；伴（6）该

8、企叭业资产负债率不邦超过70%。安 癌 靶第四章 担保项昂目初审和实地调拔查扮 搬第七条 公司担懊保部根据人员和摆业务量的实际情邦况，确定第一调安查人和第二调查澳人。第一调查人跋为项目负责人，拌负主要调查责任把，第二调查人协翱办。耙 案第八条 项目初白审主要是通过资斑料审核和实地调懊查，获取担保项安目、项目承担企隘业及反担保人真爸实、全面的信息昂，通过综合分析拜、比较、评价，把形成最后综合性扳的评定和结论，靶即担保调哎查报告。把 拌第九条 资料审奥核是项目初审的稗开始阶段，是对败申请担保企业提岸供的资料、信息绊进行搜集、整理癌和审核，以确定拌这些信息的有效傲性、完整性和真颁实性。信息不仅半来源

9、于企业，还懊应从其他途径，叭如与企业和项目按有关的管理部门邦、金融部门、财巴税部门、供应商袄、用户等处获取矮。对上述资料，佰信息审核过程中八需要进一步明确凹、补充、核实之凹处以及发现的漏凹洞、疑点即是下坝一步进行实地调斑查的重点。爱 氨第十条 资料审罢核要点爱（1）按清单败要求提供的材瓣料是否齐全、有吧效，要求提供的爸文件是否为原件霸，复印件是否和班原件一致，复印班材料是否加盖公蔼章。各种文件是肮否在有效期内，俺应年检的是否已艾办理手续；拔（2）各有关文暗件的相关内容要板核对一致，逻辑巴关系要正确，通爱过对企业成立批案文、合同、章程挨、董事会决议、蔼验资报告、立项癌批文、可研、资百信等级、环保

10、及啊市场准入等具体碍文件的审核，了昂解借款人（担保坝申请人）和反担白保人是否具备资绊格，是否合法。隘 般（3）财务报表霸是否由会计师事跋务所出具了审计扒报告，是否有保把留意见报告，初百步分析财务状况唉，记录疑点，以吧便实地调查核实安。（4）对肮反担保人提供的巴文件资料的审核霸与以上三项基本斑相同，重点是审斑核反担保人提供肮的反担保措施是艾否符合担保法捌和有关法律法摆规（如房地产、懊土地）及有关抵伴押登记管理办法板的规定，抵押物挨、质物的权属（扮权力凭证）是否坝明晰。袄第十一条 项目爸初审过程中，部拔门负责人、项目蔼负责人与协办人扒（至少双人下户笆）应到借款人和办反担保人及有关叭部门进行实地调罢

11、查，实地调查至凹少要进行一次，班公司负责人根据艾具体情况参与调跋查。进行调查前叭，要列出调查提矮纲，明确调查目岸标，以保证调查背的质量和效率。挨 般第十二条 实地爸调查要点按（1）访问凹企业，会见有关肮当事人，了解企伴业和项目背景、拌市场竞争范围、岸销售和利润、资爸源的供应等情况昂；弄清借款用途皑和还款来源；考盎察企业管理团队巴的整体素质（文办化程度、主要经岸历、技术专长、哎经营决策、市场唉开拓、遵纪守法邦等方面），了解八主要领导人的信艾用状况和能力。坝（2）对需笆要进一步核实的哎材料，要求企业败提供原件核对；盎（3）考察矮主要生产、经营柏场所，通过走、稗看、问，判断企案业实际生产、经捌营情况

12、，印证有拌关资料记载和有百关当事人介绍的袄情况；啊（4）对财柏务报表的调查审巴核，应根据企业邦的实际情况，主芭要调查核实以下霸内容；蔼1、了解企业岸的主要会计政策蔼，是否按会计准挨则记账；啊暗2、企业的财务啊内部控制制度是扒否完备并有效执吧行；伴 版 绊3、通过采用抽挨查大项的方式，邦审核企业是否做翱到了账表、账账挨、账证、账证、疤账实四相符，核按实资产、负债、俺权益是否有虚假搬；办埃4、有保留意见爱的审计报告的保翱留意见部分；摆盎5、企业的或有凹损失和或有负债盎情况。挨（5）察看芭抵押物、质物。鞍以房地产抵押的半，要察看、了解挨抵押物的面积、阿用途、结构、竣笆工时间、原价和八净值、周边环境爸

13、等；以动产抵押唉、质押的，要察案看、了解抵押物邦、质物的规格、艾型号、质量、原皑价和净值、用途佰等；以汇票、本半票、债券、存款爸单、仓单、提单鞍等出质的，要察按看权力凭证原件哎，识别真假，必摆要时请有关部门哎鉴定。氨第十三条综合分邦析是在核实资料跋的实地调查的基背础上，对已经获爱取的信息进行综阿合判断、分析、鞍比较和评价，主芭要有以下几个方皑面：按（1）分析霸、判断借款人（氨担保申请人）的埃主体资格、清偿袄债务意愿及是否安能严格履行合同靶条款；爱（2）分析芭经济环境对担保搬项目和项目承担般企业的影响，主肮要包括：项目产邦品在行业中的地扮位、产品经济寿般命期、技术、工拔艺先进程度，市啊场结构和市

14、场竞白争能力，市场风笆险程度及政府的啊管制程度等；岸（3）分析巴借款人的还款能柏力。通过财务分疤析和现金流量分霸析，掌握借款人瓣的财务状况和偿靶债能力，预测借皑款人的未来发展翱趋势。财务分析昂的主要内容：办1、偿债能耙力（财务杠杆比盎率）稗2、盈利能稗力（盈利比率）碍3、营运能熬力（效率比率）跋4、资产质罢量氨5、资金结碍构蔼6、预测近捌三年的发展趋势拔。现金流量分析般是预计在未来的岸还款期间内，是艾否能够产生足够跋的现金流量偿还爸银行借款。熬（4）分析叭反担保人的担保邦资格和担保能力扳。重点分析担保斑方式的可操作性板，抵押、质押是埃否合法合规，与班抵押物、质物的拔流动性相关的预把期变现难易程

15、度哎、交易成本和价懊格的稳定性各可败预见性；案（5）基本瓣风险度分析扳第十四条项目初罢审结束，项目负昂责人须向评审会疤提交担保调查隘报告，担保肮调查报告主要挨内容为：凹（1）借款耙人背景情况八（2）项目翱基本情况叭（3）市场安预测及销售分析板（4）财务矮状况及偿债能力斑（5）借款阿有途及还款资金班来源版（6）反担肮保情况班（7）与银跋行往来及或有负邦债情况白（8）综合艾分析该项目风险般程度拌（9）其他版需要说明的情况胺（10）调把查结论背第十五条项目初爸审过程中发现企靶业有不良信用记哀录、出具虚假资稗料、违法违规等肮问题，或企业主扮动要求撤回担保傲申请，致使初审懊工作不能继续进胺行时，项目负责

16、敖人应在担保调盎查报告中说明袄原因并提出处理懊意见，填报担傲保项目处理表八，经部门负责人澳签署意见后呈报昂公司负责人审批疤，项目负责人将半处理结果告知企疤业。如企业因材白料提供不全或企拜业要求暂缓处理伴影响项目初审工暗作的，亦按上述跋流程办理。 挨第十六条项目初安审工作自正式受拜理开始，一般应昂在5个工作日完敖成，如超过5个靶工作日，项目负罢责人应向部门负靶责人说明原因，扳部门负责人向总半经理报告。俺 盎 挨第五章 担保项绊目评审与决策斑 背第十七条 担保笆项目的评审包括办两个环节，即部佰门审核和会议评胺审。柏 暗第十八条 项目安初审工作结束后挨，项目负责人将矮企业提交的各项背资料和担保调凹查

17、报告提交担吧保笆业务疤部，部门负责人摆组织人员对上述拌资料进行评审。耙部门评审的重点爸是项目资料和肮担保调查报告百。皑部门审核的主要阿内容有：板 班（1）项目资料隘的真实性、完整案性、正确性；熬（2）对反靶担保措施提出意埃见；芭（3）对企案业的报审资料从岸法律角度加以审瓣核；捌（4）对项隘目的风险度进行八评价；敖（5）对企搬业的财务状况进背行评价。绊评审意见和结论哀填写担保项目捌评审书，部门办评审一般应在3般个工作日完成。肮 皑第十九条 部门哀评审完毕后，将啊担保项目评审佰书连同其他资袄料一并提交会议癌评审。佰 捌第二十条 会议百评审的组织机构芭是公司项目评审柏会员会，成员由扒公司总经理、各皑

18、部门负责人组成癌，主任委员由公柏司总经理担任。俺评审委员会日常案工作由担保部负笆责；哀评审会议参加人般员：罢（1）评委靶会全体成员；把（2）项目疤负责人和协办人捌；案（3）评委佰会认为须参加的傲人员。稗 奥第二十一条 会疤议评审工作流程摆：敖（1）评委拌会至少在会议召胺开前2天，将会背议内容通知参加把会议人员；扮（2）会议疤由评委会主任委疤员会召集，参加矮会议人员必须按瓣时参加会议，因笆特殊情况不能出哀席时，必须事先佰向评委会主任请啊假。若参加会议霸人员未达应参加疤会议人数的半数傲，则会议必期直败行；吧（3）项目埃责任人报告项目爸调查情况和初审鞍意见，协办人作安补充说明；熬（4）部门哀负责人报

19、告部门耙审核意见；坝（5）评审半委员会和参加会罢议人员质疑，调版查责任人和协办袄人答疑。 按（6）参加疤会议人员从合法澳性、安全性、效扒益性等方面对项败目进行综合分析霸并提出具体意见蔼；背（7）评审班委员会主任综合疤与会多数人的意败见后提出总结性挨评审意见；版（8）会议邦评审采用签字表白决制，参加会议爱评审人员须在癌担保项目评审书按上明确填写袄同意或不同案意并签字，不隘得弃权，三分之爸二以上的评审人皑员同意视为项目爱评审通过。颁（9）按照罢公司决策权限划半分的规定报公司蔼决策机构(决策把人)审批，审批柏意见填列担保皑项目评审书肮 爱第二十二条 担搬保审批权限（包吧括担保额度、担稗保展期、担保逾

20、伴期、撤保的审批癌）；拌（1）担保半额在百100万半元以下董事会授隘权总经理审批；蔼 般（2）担保挨额在扮100万昂元以上由董事会鞍审批；邦第二十三条对部叭门审核、会议评拌审中被否决的项斑目，决策机构（耙决策人）只能做艾不同意担任熬或进行复议坝的决定，而不能澳做同意担保鞍的决定。傲第二十四条会议半由评委会指定专坝人记录，内容包班括会议的时间、芭地点、出席人员隘、参加会议人员昂对项目的意见及罢评委会主任最后敖综合意见。会议翱形成的文书、资瓣料归档保管。霸第二十五条发生鞍以下情形的项目阿需要进行复议般(1)公司把评审委员会否决佰（三分之一以上伴评审人员不同意跋），但决策机构笆（决策人）决定背复议的

21、项目；俺(2)多数癌评审人员质疑，伴主任委员认为有皑必要进一步调查叭的项目；伴(3)自公唉司批准担保之日拌起3个月后才办跋理手续的项目。蔼复议权限一次。熬对复议的项目，邦自项目初审流程盎开始办理，如有案必要可重新确定瓣第一调查人。胺 皑 熬 靶第六章 担保合颁同的签订笆 矮 癌第二十六条 项搬目正式批准后，八由担保部发函通吧知项目承担企业奥办理担保手续，鞍通知包括以下内扳容：公司同意担八保的决定、缴纳巴担保费用的金额熬、付款期限的方暗式、办理担保手盎续应备资料和其叭他准备工作。发蔼函前项目责任人半要确认贷款银行霸的承贷情况。败 懊第二十七条 担拔保部安排专人经傲办担保合同签约拔手续，一般情况唉

22、下项目负责人为叭合同经办人,签氨约流程如下：霸（1）准备半（或拟定）空白鞍法律合同文本，捌包括借款合同、扳担保合同、反担奥保合同及其他须伴准备的法律文书半；芭（2）由担癌保部、综合部、办法律顾问审核上敖述合同文本，对盎需要调整和修改爸和合同条款应及爱时与对方当事人霸协商、谈判，将昂修改意见填写在袄合同审核表斑中，报总经理审笆定；阿（3）公司百经办人登记合拌同登记表，确按定本公司出具合搬同的编号，填写肮合同内容并在经罢办人处签字；须隘注意的事项：邦(a)与贷背款人签订的保按证合同中的哎其他约定要注隘明俟本合同的板保证人与借款人隘办妥抵押登记手跋续后，保证人以颁书面形式通知贷艾款人，贷款人收瓣到保

23、证人的书面敖通知后，才能向扮借款放；胺(b)与抵挨（质）押人签订傲的反担保抵（敖质）押合同一拜般情况下，抵（办质）押期限要长傲于借款期限6个把月，保险期限要疤长于借款期限3傲个月，投保总值搬不得低于抵押物矮、质物总值，保爸单要注明我公司哀为保险赔偿第一般受益人，保单正八本须存放我公司挨；把（4）对填拜写完内容的合同稗文本再进行一次搬审核，方法与本安市第（二）项相吧同；笆（5）涉及昂到股东代表、法矮人代表、董事会胺成员、共有人、哀反担保人（自然斑人）等签字盖章鞍的情况，当事人摆必须当面签字、安盖章，我公司至瓣少应有二人在现鞍场；皑（6）企业疤签署担保费认澳缴单，一式二胺份，其中一份交懊财务部门；

24、唉（7）法人懊代表、公司签章背。鞍 吧第二十八条 办拜理完签约手续的翱项目资料移交担肮保部档案管理员艾统一管理。重要岸合同和证件：包翱括借款合同、保哎证合同、反担保版合同等须单独管艾理。岸第七章 反担保埃措施疤第二十九条对获懊得批准担保的企叭业，必须落实反巴担保措施，包括盎财产抵押、财产碍或权力质押、保癌证金、企业的保拔证反担保等，公扮司根据企业和项肮目的实际情况，皑采用一种或几种啊保证措施。盎公司原则上不接凹受保证反担保。唉 阿第三十条 企业版提供抵押物、质背押物的范围，按矮担保法的规懊定执行，并按有爱关规定办理抵（捌质）押登记手续伴。柏 胺第三十一条 项扳目负责人负责准巴备抵（质）押登扳记

25、资料和办理抵版（质）押登记手百续。-抵（质）跋押登记资料包括阿：主合同、保证鞍合同、抵（质）氨押合同、抵（质颁）押登记部门要哀求提供的其他资拜料等。办理完抵扳（质）押登记手吧续后，应取得抵奥（质）押登记部拔门发放的他项八权力证书或经埃抵（质）押登记袄部门签章的抵败（质）押登记表盎等证明文件蔼 伴第三十二条 用澳不动产抵押，抵哎押率（按净值计百算）不高于70隘%；动产抵押率熬（按净值计算）百不高于50%；敖动产质押率（按袄净值计算）不高笆于50%；股权岸、债券等权利质翱押，质押率（分般别按投资额、债拔券面值计算）不白高于70%。蔼 瓣第三十三条 采柏用保证反担保措般施的企业，必须凹满足以下条件：

26、芭（1） 必岸须具备担保法笆规定的担保资哀格。跋（2） 资爱产负债率不超过吧70%。碍（3） 连八续2年盈利。版（4） 企懊业资信和经济实绊力要优于借款企爸业。爸（5） 企艾业在承保期必须吧参加保险。背 坝第三十四条 办案妥抵（质）登记颁手续后，经办人疤填写一式二份爸担保贷款联系单矮，联系单上注把明已经与借款般人办妥抵（质）奥押登记手续，请白承贷银行见此通瓣知后为借款人放佰款字样，报总哀经理签批后送承拌贷银行，银行经扳办人签章后可为百企业放款，督促阿企业缴纳担保费班。经办人将一份哎担保贷款业务绊联系单（银行挨经办人签章）和凹银行借款借据的捌复印件存档俺。背 跋 敖 笆第八章 担保收艾费稗 办第

27、三十五条 担扮保收费执行国家版规定的标准，并隘根据具体情况确肮定优惠费率。澳 昂第三十六条 公岸司担保费率（年哎率）按担保额度奥划分3档。拜公司按小型民营把企业、个体工商班户、会员企业三板种不同类型划分邦，以不同贷款时氨间和金额为限制凹定不同的费率,扳具体标准见收费哎表。办 哎第三十七条 担背保费原则上应在澳借款合同生效之般日一次性收取。版担保额度超过 袄500万拜元，并且担保时伴间超过阿一瓣年的可以分年度扒收费。若逾期支鞍付，按摆日万分之五叭加收滞纳金。傲 摆第三十八条 企案业在签署担保搬费认缴单时，胺要让企业确认担伴保费率和担保费鞍金额，担保费由板担保部负责计算叭和催缴，公司财阿务部门负责

28、核实佰和收款。公司财办务部门收到款项笆并在担保费认胺缴单上签字后矮，将担保费认熬缴单退担保部疤存档。应缴担保捌费的当日，担保挨部和公司财务部挨门有关人员须填胺制担保费收缴敖确认表，将缴耙费情况确认后报隘总经理核准。 般第九章担保项目昂管理背第三十九条担保敖项目后期管理（扳保后管理），是罢指自承贷银行向巴企业放款至担保澳终结的过程的管暗理，包括担保项扮目检查、展期项埃目和逾期项目及斑撤保项目的处理傲等。佰 败第四十条 担保扳项目的检查由担啊保部负责。检查癌前要制定检查计袄划，报总经理审耙批。保后检查分巴日常检查和重点傲检查。日常检查败是根据企业的实挨际情况，如担保安金额、担保期限吧、反担保措施、

29、瓣风险等级等确定翱检查频率，日常按检查至少每个季懊度要进行一次。敖重点检查是对借艾款封闭管理的项袄目、认为风险较般大的项目及其他罢需要特别关注的挨项目进行不定期半检查或全程跟踪隘。检查完毕后，敖检查人员须填写岸担保项目检查俺表并附检查报爸告和要求企业及艾有关部门提供的凹资料，报总经理跋批意见后与有关氨资料一并归档。巴 唉第四十一条 保案后检查的内容：疤（1） 企俺业是否按借款合按同规定支付利息鞍。稗（2） 债扳务人和间经营和霸财务状况。唉（3） 反瓣担保措施中是否疤发生了新的不利隘因素。瓣（4） 风斑险计量和总结（蔼贷款的五级分类傲）俺（5） 其把他须说明的情况啊。绊 班第四十二条 检挨查人员

30、在检查中熬发现企业存在较按大问题，须当日敖向部门负责人口靶头报告，部门应袄在2日内将存在翱问题和处理意见唉书面报告总经理搬。对发现的重大邦问题，部门负责拜人应立即报告总柏经理，总经理认板为有必要时，可隘召集有关人员进敖行专题讨论并提般出相应的对策及靶措施。败 袄第四十三条 对搬所有担保项目，捌在担保到期日前皑30日，由担保昂部填制担保到奥期通知函，通百知项目承担企业板。坝 哎第四十四条 每安月月末前，担保爱部应向总经理提巴交当月逾期项邦目统计表和暗担保项目检查表瓣捌 拌第四十五条 需哀要展期的担保项颁目，企业须在该办担保项目到期前爱20日内向我公坝司提出担保展期矮书面申请。担保碍部负责调查担保

31、暗展期的原因，提绊出处理意见，填拌写担保项目展斑期（逾期）报告奥表，报总经理隘审批。对展期项耙目的担保须按照傲新项目的担保流爱程办理。邦 安第四十六条 对摆逾期的担保项目笆，由担保部写出胺检查报告，提出昂处理意见，填写氨担保项目展期疤（逾期）报告表拔，报总经理审阿批。对逾期担保鞍项目的处理意见邦包括：俺（1） 采佰用更为可靠的反靶担保措施。霸（2） 建把议撤保疤对逾期的担芭保项目按会议评啊审及审批权限办瓣理。熬 挨第四十七条 具氨有下列情形之一把的，公司应主动靶撤保： 败（1） 担瓣保贷款未按担保傲申报时的用途使氨用。哀（2） 项傲目承担企业提供艾虚假资料或具欺斑诈行为。百（3） 公板司认为项

32、目承担跋企业出现重大经哀营失误或市场、芭财务状况等方面疤出现较大潜在风颁险。版 八第四十八条 项爸目撤保由担保部盎写出检查报告，拜提出处理意见，颁填写担保项目摆（撤保）处理表般，报总经理审氨批。对项目撤保坝按会议评审及审岸批权限办理。挨 疤第四十九条 已绊经结束的担保项白目，应及时办理皑终结手续。担保昂贷款到期后，担靶保部负责核实贷佰款本息确已归还板，并留存一份放唉款收回凭证复印奥件，办理注销抵蔼押登记，将所抵柏押和保管的原件八资料退还企业，败填写免除担保皑责任确认表，芭报公司总经理核澳准。担保总将部板门管理的档案移按交公司档案管理搬部门。 叭 巴第五十条 项目扮责任人在办理担唉保业务过程中，

33、矮应根据业务进度笆将完成内容及时氨录入微机，包括凹：担保业务动态耙表、担保项目检背查一览表等。邦第十章 债的追埃偿靶 奥 瓣第五十一条 主胺债务人未能履行癌债务，我公司代隘为清偿后，应依按法进行追偿及提版起诉讼。把 蔼第五十二条 代佰偿和追偿方案由跋担保总负责制订八并报总经理审定背，项目责任人为哎具体经办人。矮的价值冲抵债务拌。对设定反担保案人的，应依法向班反担保人追偿，扮反担保人拒绝清哎偿的，应依法对翱主债务人及反担背保人提起诉讼。隘 芭第十一章 责任蔼和罚则般 笆第五十三条 项鞍目负责人、部门安审核人员、会议盎评审人员按公司按的在关规定承担巴相应比重的责任奥。摆 挨第五十四条 因颁具体原因

34、使公司爸遭受损失，要追岸究有关人员责任扳，并按公司有关班规定进行处罚。班 敖第十二章 档案靶管理耙第五十五条担保斑部设兼职档案管唉理员，负责自担盎保业务受理至债懊务追偿完毕整个拔过程有关文件、邦资料的整理、立阿卷和保管工作。八 熬第五十六条 担疤保业务流程中所肮有有关的文书和板资料都在归档范叭围。归档的案卷矮要编排次序系统熬，卷内首页要有板材料目录。借阅哀档案要填写档叭案借阅登记表耙，部门内部人员奥之间及部门与部半门之间移交档案稗时要有移交记录巴，填写档案移哎交登记表 佰 版第五十七条 担隘保项目终止后，拔担保部将档案移斑交给公司档案管半理部门。昂 笆 案 扒第十三章 附则班第五十八条本规翱程

35、如与国家法律芭、法规不一致时啊，应作出相应修熬改调整。背 碍第五十九条 本罢规程由本公司负皑责解释。捌 版第六十条 本规捌程经公司董事会罢批准后施行。爱 埃山东启达担保有拔限公司摆风险控制委员会拜工作制度第一章 总则按 拔 拜第一条 氨 为规范公司担懊保行为，保证担背保业务工作质量爸和效率，特制定邦本制度。埃第二条绊 暗公司从事担保业肮务应遵守国家的背法律法规和叭公司摆规章制度，遵循案平等、自愿、公肮平、诚实信用和氨风险可控的原则巴。袄第二章 担保鞍业务流程疤第三条 袄担保业务流程主氨要包括： 碍伴客户申请 疤瓣担保立项 (初版步调查)盎芭项目初审（风险岸评估） 芭八会议评审 安肮担保审批 柏

36、澳签订合同（发放摆贷款） 坝蔼跟踪监督 哀靶解除担保（代偿爸追偿） 白第三章 客户颁申请与立项癌 霸 鞍第四条矮 客户咨询和坝申请由担保业务扒部受理，程序是隘： 爱 1、客邦户经理与来访客伴户交谈，根据客熬户口述的情况，暗登记申保单位皑信息采集表，疤同时登录担保稗项目审理进展表罢和申保项目哀受理一览表。澳 挨 2、客胺户经理向客户提隘供担保业务指捌南并解释有关啊内容，提出忠告佰和有关承诺； 爱 3、按扮照立项条件预审昂借款主体资格、吧信用记录、会计笆报表或有关填报罢数据以及与借款版、反担保有关的奥证明材料。蔼 4、初耙步评价立项条件败，必要时，进行搬预审资信测评，凹对符合条件的项皑目报业务部经

37、理罢予以立项，通知安客户填报贷款岸担保申请书并疤附报初审有关资霸料，同时交付评氨审费；对不符合百条件的项目，报盎告业务部经理同拔意后，回复申保啊单位；重要项目把报告总经理或业疤务副总后回复申唉保单位。 芭 吧 第五条 霸 立项条件：鞍凡属于中华人民绊共和国公民，具爱有完全民事行为白能力的自然人，爸以及依法成立的癌具有独立法人资埃格的企业单位、袄个体工商户，皆跋可申请本公司的哀担保服务。下列笆企业(个人)原唉则上不予立项。资信记录不良；有犯罪记录的；熬自然人年龄超过隘60周岁；隘企业成立时间不背到一年；啊企业主要股东有氨不良信用记录。挨第六条伴 申保单位在班报送贷款担保八申请书时应附艾报的资料（

38、由客八户经理与原件核版对）：俺 霸1、企业（个人拜）贷款申请报告矮 2、凹申请人身份证（凹复印件）哎 3、盎户口簿（借款人凹、配偶复印件）安 4、俺非西安市户籍人暗士提供有效居住搬证明、居住证或扳暂住证等（复印奥件）矮 5、澳婚姻状况证明（般民政局出具的证稗明）爸 6、百结婚证书（复印耙件）埃 7、罢配偶的身份证（八复印件）扮 8、把配偶同意贷款证吧明书蔼 9、懊配偶同意房产抵案押的证明书隘 10班、法定代表人身班份证明及申请人百收入证明（公司袄出具证明）皑 11袄、房地产权证（板复印件）、购房爸合同（复印件）耙 12爸、企业法人营板业执照（复印办件）败 13蔼、代码证（熬复印件）敖 14疤、

39、验资报告埃（复印件）按 15般、公司章程盎（复印件）凹 16白、年度及近三个办月财务报表哎 17板、公司上个月完笆税证明（包括营氨业税、增值税、埃所得税等复印件爸）办第七条 阿 对确认属于潜拌力型中小企业并半符合我公司立项绊条件的申保单位俺，应将其按重点瓣项目给予对待，皑适当调整评审力拔量，加快评审工捌作进度，优先进佰行评审。邦第四章 项目绊初审盎第八条哀 已立项的项熬目，由项目经理氨报送风险控制部坝。风险控制部经肮理指定风险管理耙员进行初审，初艾审过程必须由两扳人共同完成，其翱中一人提交担熬保评审报告，扮另一人提交补傲充意见。疤风险管理员经审岸核，不符合初审芭条件的，退回业斑务部，建议补充哀

40、材料；符合初审唉条件的，组织办初审，进入初审疤程序。（邦初审条件参照立扮项条件）初审程序癌1、风险管理员熬进行风险评审，蔼提交担保评审案报告，风险控艾制部经理出具书爸面意见。凹2、市区商品房爸个人贷款担保进班行书面评审，可爱能有风险的应组昂织人员进行现场澳考察。百3、市区商品房芭个人贷款担保外隘的项目俱应组织背人员进行现场考扮察。绊（1）须进行现稗场考察的担保项搬目，板初审过程必须由霸二人以上（含二班人）共同完成，靶可由风险控制部败经理指定风险管肮理员协同客户经柏理进行初审， 岸风险管理员提交班担保评审报告矮，客户经理提般交补充意见疤。初审由风险管鞍理员负责，有关爱联系、协调事宜伴由客户经理牵

41、头捌。风险控制部单跋独考察的，担保矮部应予以配合。爱（2）初审人员案由风险控制部经俺理指定。个人担岸保金额在10万败元（含30万元半）以内、企业担吧保金额在20万傲元（含20万元把）以内的项目，斑由风险管理员负哀责现场考评；个伴人担保金额在2般0万元（含20懊万元）、企业担艾保金额在30万瓣元（含30万元挨）的项目，由风柏险控制部经理负哀责现场考评；担俺保金额在50万俺元以上的项目风搬险控制部应建议凹上级主管参与现奥场考评。按（3）风险程度八难确定的项目，唉部门经理应参与哎现场考评或建议颁上级主管参与现把场考评。瓣（4）如有特殊白情况需要越级进霸行俺现场考评百，由总经理审批败，调查人员将调白查

42、结果和审查意熬见及时向总经理蔼书面汇报。鞍（5）调查非市斑区的客户必须出颁具相应抵押物的癌调查照片。挨第九条稗 初评考察在吧符合初审条件并按交付评审费后进按行。 肮 安第十条 柏 初审过程必须拜由两名风险管理耙员共同对申保单吧位进行现场考察案；与申保单位法安定代表人及其他哀有重要影响的人疤面谈；就重要问哀题向申保单位有啊关联的部门或人爱士访谈；就采购八、销售及其他生挨产经营问题向有罢关方面调查落实叭，对抵押物的真败实性、有效性、阿合法性进行核查凹；对申保单位所岸报财务资料和有翱关数据进行核查芭。初审过程中要败作出详细记录，盎索取资料要保存坝完整。 挨 捌 第十一条 拌 初审工作从立扳项开始一般

43、应在拔 2个工作日内摆完成，超过上述办时间的，风险管巴理员应及时向部敖门经理汇报原因爱并在担保项目碍审理进展表中唉记载。 埃 白 第十二条 叭 初审过程中耙若申保单位不予埃配合，或者主动熬要求撤回担保申把请等影响到初审霸工作继续进行，哎或出具虚假资料隘、所做陈述与事柏实出入较大、重阿大经济决策失误板、违法乱纪问题敖等，经初审予以俺否决或暂缓的，鞍应报告部门经理班，对重要项目应爸填写重要申保翱单位经评审未担颁保情况表报部扳门经理和公司领罢导阅处。 霸 拌 颁 第十三条 肮 担保评审报奥告应揭示以下矮主要内容：安 1、基蔼本情况：拔（1）贷款目的啊、还款来源、资八产转换周期、还隘款记录 爸 （2）

44、败法定代表人（借埃款人） 的经历坝、素质、能力、半信用记录等情况翱； 扳 （3）蔼主要经营范围及扒生产经营规模，巴主要销售渠道；岸 罢 （4）碍申保理由及相关敖筹资计划；皑（5）阿是否属于初保，唉初保项目担保期按限原则上不能超哎过6个月；板（6） 借款背奥景、期望条件、坝与贷款银行的沟安通情况；柏 （7）败贷款额或担保额袄；贷款或担保起扳止日期；贷款担八保人及担保方式芭；到期转贷 /邦先还后贷/终止吧借款。颁2、还款能力分艾析（1）财务分析氨A、评估借款人鞍的经营活动的情敖况；案B、通过各种财颁务指标来反映和扒分析借款人的偿皑债能力；案C、流动比率=败流动资产/流动板负债； 靶D、资产负债率埃

45、=总负债/总资澳产。班（2）现金流量摆分析（现金流量奥来源是否充足）跋评估抵押品和反罢担保措施艾A、抵押物评估哎价的准确性和变盎现能力；半B、反担保措施癌的风险评估。 案 奥（4）非财务因案素分析袄行业风险、管理傲风险、自然及社按会因素、还款意坝愿。综合分析白借款人目前的财挨务状况？现金流班量是否充足？是昂否有能力还款？碍借款人的过去的般经营业绩和记录熬？是否有还款意坝愿？霸借款人目前和潜班在的问题？对贷爱款的偿还会有何跋影响？皑借款人未来的经碍营状况？如何偿安还贷款？盎借款人违约，我班司代偿后追偿的斑难易程度。背（6）风险测评霸情况及反担保措绊施 敖 A、项目澳存在的主要问题挨和风险以及对实

46、安施担保的影响程哎度； 班 B、与银暗行等相关单位的皑协调、联系情况唉。 柏（7）初审结论哀（包括基本风险八度评估、评价、般支持理由等）。邦 奥（8）收费测评绊情况。胺第十四条 肮 初审报告要求把全面客观地反映叭申保单位情况，颁不能出具虚假报半告和遗漏重大问唉题的报告。扒 按 第十五条爱 背 当两名风险叭管理员最终意见绊有分歧时，由风敖险控制部经理决稗定是否提交上级拌审核。拔第十六条 邦担保业务部对风办险控制部意见有暗异议，经业务部捌经理签字后可以傲向风险控制部提背出复审建议。氨第十七条 败经上级主管批准办的复审建议风险笆控制部经理须安敖排其他风险管理拔员进行复审或亲胺自复审。扒第十八条芭 靶

47、风险控制部疤经理根据担保扮评审报告及班补充意见出具懊初审意见， 将鞍材料移送业务部板。熬第五章 项目般审批拌第十九条 懊 项目初审合格案后，项目经理傲依照审批权限逐碍级上报审批，啊上级在受理后2氨个工作日内提出扳审核意见。耙第二十条 瓣担保金额在30八万元以下（含3白0万元）的项目败，由副总经理审百批；担保金额在柏50万元以下的傲项目，由总经理败审批；担保金额鞍在50万元以上胺或其他有重大影叭响、复杂的担保安项目，组织评审捌委员会集体评审矮并由股东会通过翱。哀 氨第二十一条 瓣 审批人对初审挨报告和有关资料翱进行审核并进行叭必要的查证后，半提出审核意见。澳 败 蔼第六章 扮 会议评审拜 哎第二

48、十二条 柏 公司设评瓣审委员会，负责败金额50万元以背上或其他有重大挨影响、复杂担保哀项目的评审。 哎评审委员由公司碍高层管理人员组矮成，评审委员会拔设主任委员一名拜。碍具体项目评审由摆主任委员负责组靶成评审小组，评背审小组由3名以袄上评审委员单数班成组，根据评审伴需要可邀请专门盎人员列席。列席艾人员只参与发表熬意见，没有表决凹权。 唉 笆第二十三条 凹 评审委员会组绊成人员： 扒1、总经理； 板 2、副阿总经理；拌 3、风唉险控制部经理；碍4、担保合作银伴行有关人员；唉5、有关专家；安 办 6、公耙司法律顾问；安7、项目经理（敖两人）；白 8、评巴审委员会认为须案参加的其他人员阿。 把 哎第

49、二十四条 俺 板评审议程： 肮 1、评蔼审会议由佰风险控制部把经理提议，评审懊会主任委员决定懊组成人员和负责伴召集；拜 绊 2、由罢一名项目经理报坝告项目内容及初凹审意见，另一名八项目经理作补充翱说明； 般 3、项绊目主审及法律顾背问陈述审核意见胺； 颁 4、各巴按照实事求是、摆科学分析的原则班，根据公司的有般关规定，对项目巴和初审报告提出扳问题，由项目经拌理或风险控制部般经理回答或解释瓣； 版 5、参敖会人员就项目有芭关问题进行充分爱讨论； 摆 6、各拜评审委员就担保般方案发表意见，斑并将最终意见填佰入评审委评议暗表中并由本人拔签名 ； 捌 7、以碍抵押方式为主的袄项目经三分之二败以上评审委

50、员通半过后，将评审敖委评议表及有哎关资料提交总经岸理审批；不足三八分之二评审委员叭同意的项目，作隘为否决项目报告翱审批人；笆8、以纯保证方熬式担保的项目、安西安地区以外的芭项目、单笔担保半金额超过50万稗元的项目，实行暗评审委员一票否案决制。 把 9、对靶虽未否决但评审爸委员有不同调整半意见的项目，综皑合意见后提交审斑批人审批；罢10、对因资料绊不全或资料不能爸说明问题而导致斑评审委员会对项盎目部分内容不能颁做出判断时，主扒任委员应提出需摆补充和进一步落搬实的资料及其要安求，由风险控制捌部按要求加以落袄实。风险控制部阿安排项目经理在癌会后落实并由部翱门经理核实后报班评审委员会。矮第二十五条 隘

51、评审委员会或评柏审小组意见包括岸：拔担保项目的经济般效益；借款的合法性；皑担保的合法性；阿 矮反担保的法律效搬力及可操作性；肮 隘法律风险、障碍绊和问题的提示；凹 坝初审过程的合规颁性； 班资料的真实性、八合法性、完整性颁； 胺证据的充分性、疤结论的客观性、隘方案的可行性；坝 熬复核风险度测评绊结果，评价反担背保强度的适当性版； 搬主要风险及重要澳信息提示； 扳对担保方案的意暗见。 败第二十六条 熬 败经评审委员会或埃评审小组通过的败项目，审批人有柏权否决；但经评板审委员会或评审肮小组否决的项目唉，审批胺人只有权决定进傲行复议，而无权板决定予以担保。耙 笆 埃第二十七条 邦 评审会议的其扳它规

52、定 扳 1、会跋议召开前一天，坝由风险控制部发佰出会议通知并向斑评委提供有关资埃料。 班 2、与皑会人员必须按时败参加会议，不得凹无故缺席，如有半特殊情况必须请耙假，但会后应提绊出书面意见。若拜参加人数未超过拔评委的2/3，稗则会议改期举行靶。 搬 3、扳 会议由评审委蔼或评审小组确定癌专人记录，会议八记录的内容主要柏包括会议主题、颁出席人员、每位爱与会评委对项目岸所持的意拔见以及会议最后颁综合的意见。会把后一天内整理出跋会议纪要，全体癌参会人员在纪要吧上签名。 板 挨第二十八条吧 公司认为有背必要请专家进行哎咨询和评议的项岸目，由风险控制拔部组织有关专家鞍评议，风险控制板部负责提前三天艾将评

53、议材料交有案关专家，专家评傲议完成后须出具百书面意见。 捌 盎 第二十九条板 暗 有以下情形的捌项目须进行复议安： 耙 1、公八司评审委员会建颁议否决但审批人版认为有必要进行盎复议的项目； 拔 2、自柏公司批准担保之阿日起三个月后才敖办理手续的项目俺。 爸 3、项按目复议由原项目挨经理或重新指定败项目经理从初审罢程序开始办理，癌并向评审会议提案交评审复议申耙请表。佰第七章奥岸 担保合同的签爸订捌 爱 第三十条 伴 项目获准后，绊由项目经理通知胺被担保单位办理班有关手续，同时矮向贷款银行出具岸有关资料，申保百单位按通知要求蔼交费后，办理合氨同签订有关手续奥。 捌 疤第三十一条 挨 签订合同应按吧

54、下列程序进行：般 败 1、项巴目经理向对方当俺事人说明相关事哀宜。跋2、项目经理根唉据议定的担保方澳案确定需签订的肮合同。办 3、项唉目经理要求对方懊当事人填写相关奥资料 ，并提交肮营业执照复印件佰、法定代表人身班份证明、授权委巴托书和身份证复爱印件等文件（我吧方已有的可不再盎提供）。 袄 4、项笆目经理填写各合耙同文本一份，交办由主管领导审阅般，并签署意见；敖需修改的，在一奥个工作日内修改扮完毕。 邦 5、项澳目经理至少在签般约前一日将各合癌同文本按使用份捌数准备齐全，并瓣按签约方的不同隘分别置备。 暗 6、项暗目经理通知对方敖当事人签约时间百和签约地点。如芭无特殊情况，应拔在本公司的办公把

55、场所签约。对方拜当事人应亲自到挨场签章，即由单拔位的法定代表人霸（或委托代理人扮）及自然人本人跋签名或盖章。对佰方当事人不能当敖场签章的，应当敖办理签章真实性斑公证。无法办理稗公证的，应用折芭角法和叠影法与佰我方留存的其真败实签章核对。 皑 爱7、合同签订后熬，担保合同原件唉由项目经理报送挨风险控制部霸档案管理人员及哎时归档保管，复唉印件由项目经理背留存一份。 霸 哀第三十二条 肮 合同文本签署拌的顺序如下：扳1、签署贷款担拌保协议书 ；啊2、签署反担保凹合同；办3、公司与银行爸签署保证合同，背银行盖章后返还搬公司一份保存 拔； 摆第三十三条耙 在签订合同阿的前后，应办理碍下列手续： 昂 1、

56、癌签约前 拌 （1）坝对方出具股东会案决议 把 拔 对方为单位，绊且与我公司签订笆保证、抵押或质盎押等（反）担保阿合同的，应出具般股东会决议。（拜为公司股东或哀实际控制人必须坝经股东会或股东办大会决议，股东昂或实际控制人不柏得参加表决，表案决由出席会议的澳其他股东所持表氨决权的过半数通搬过。）坝 对方的扳公司章程已明确俺授权其法定代表唉人以公司名义对八外担保的，可以澳不经股东会同意坝。 扮 （2）艾对方提供股东会拌决议 懊 对方以霸有限责任公司的安股份质押于我公般司的，应提供股凹份所在公司过半拔数股东同意出质半股权的股东会决班议。 挨 （3）扳抵（质）押物评啊估 般 对方以扳抵押或质押方式八提

57、供（反）担保艾的，应委托评估版机构对抵（质）埃押物进行评估，埃并提供评估报告叭。 板 2、笆签约后 澳 （1）班家庭财产共有人八的同意 半 与我公按司签订保证、抵安押或质押等反担俺保合同的对方为傲个人，有配偶的耙，夫妻双方共同班作为合同一方，笆其他家庭财产共爱有人应以在合同般上署名或出具承熬诺书的方式表示拌同意。佰（2）登记 爸 以房地颁产抵押的，应到斑房地产管理部门胺办理登记。 搬 以机器稗设备抵押的，应耙到工商行政管理捌部门办理登记。办 扳 以有限袄公司的股份质押盎的，应记载于股盎东名册。股份所搬在公司无股东名扒册的，由我公司哎根据其设立时的瓣验资报告，工商啊登记资料和股权稗变动情况协助建

58、肮立。股东名册正耙本交股份所在公傲司置备，复印件氨注明摆“搬本复印件与我公扮司唯一置备的股肮东名册正本一致挨”爸并加盖公司公章颁，由我公司留存哎。 隘 以股票袄质押的，应到证碍券登记机构登记扳。 八 以存单暗质押的，应到帐扳户所在的金融机碍构登记，并取得巴存单止付的回执柏。 罢上述登记程序无唉法办理的，应取柏得相关证据或由案有关方面出具情傲况说明，抵（质百）押物的权利证佰书移交我方，并俺由抵押人签署阻伴碍登记的原因消佰除后即补办登记奥的承诺书。岸 隘 （3）拌移交动产或不动吧产权利凭证 翱 以房地哎产抵押的，房地癌产证书移交我公邦司或银行保管。凹 盎 以机器矮设备抵押的，他阿项权证由我公司八或

59、银行取得。 柏 以股票佰质押的，股票（挨或股权证）移交疤我公司或银行保百管。 邦 以存单爸质押的，存单正懊本移交我公司或哎银行保管。 扒 以动产八质押的，质物移瓣交我公司或银行跋保管。 稗 （4）瓣公证： 版 股权质罢押和动产抵押，熬应办理公证。 班 （5）版其他： 跋 以债权版质押的，可开立艾我公司与质押人氨共同监管的帐户翱。暗 俺第三十四条 叭 如遇特殊情况靶，不能按规定程耙序办理的，应经鞍公司领导批准。鞍 背 案第三十五条 唉 签约手续办盎理完毕后，有关跋监管资料物品移袄交相关部门，进靶行监管。皑第八章 反担稗保板第三十六条 艾 对于获准担保伴的项目，由项目艾经理按照议定的坝方案办理反担

60、保哎。反担保的方式佰包括财产抵押、扮财产或权利质押稗、单位或个人的挨保证、保证金等邦。 艾 肮第三十七条 摆 用于反担保的伴抵押物和质押物罢的范围，按照班中华人民共和国拔担保法的规定翱执行。 罢 背第三十八条俺 用房产及其澳他不动产抵押的肮，抵押率不高于昂（净值的） 8扳0；用车辆及佰其他动产抵押或吧质押的，抵、质袄押率不高于（净案值的）60；班非上市公司的股挨权质押的，质押坝率不高于（净资白产额的）70笆；以上市公司股扮票质押的，质押佰率不高于（市值敖的）70；以瓣存单或债券质押笆的，质押率不高哀于（面值的）9八0。应用第三傲十八条的规定采鞍用保证反担保时拌，反担保单位应安符合下列条件：稗