中国银行自营房地产贷款业务操作规程

1、.：.；中国银行自营房地产贷款业务操作规程 【实施时间】1996年11月4日【发布单位】中国银行 中国银行关于下发的通知 各省、自治区、直辖市分行，方案单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：为进一步加强对房地产信贷业务管理，规范中国银行房地产信贷业务操作，现将下发各分行，望遵照执行。在执行过程中，如遇到问题，及时向总行信贷管理部反映。第一章 总那么第一条 为配合国家住房制度改革，加强对中国银行自营房地产贷款业务的管理，根据中国人民银行、等法规文件，特制定本操作规程。第二条 中国银行自营房地产贷款业务，系指以本、外币存款作

2、为资金来源自主运营的房地产贷款业务。第三条 中国银行自营房地产贷款包括：一住房开发贷款，是指对房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款；二商业用房开发贷款，是指对房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售非家庭居住用房的贷款；三其他房地产开发贷款，是指住房开发、商业用房开发以外的房地产开发贷款，如土地开发贷款等；四个人住房贷款，是指对个人发放的用于购买、建造和修缮职工住房的贷款；五其他住房贷款，是指对单位发放的用于购买、建造和修缮职工住房的贷款。第四条 中国银行自营房地产贷款纳入信贷业务一致管理，各分行承办自营房地产贷款业务须经中国银行总行同意；中国银行自营房地产贷款审批权限，由总

3、行另行规定。第二章 贷款对象、用途及条件第五条 贷款对象以下单位和个人可以成为中国银行自营房地产贷款业务的贷款对象：一经国家房地产开发行业主管部门同意设立，在工商行政管理部门登记注册，并获得及由行业主管部门核发的的房地产开发企业；二购买、建造和修缮职工住房的企事业单位；三具有完全民事行为才干的城镇居民。第六条 贷款用途住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款，以补充房地产开发企业为完成方案内土地开发和商品房开发建立义务所需资金为限；对企事业单位及个人发放的住房贷款，主要用于购买、建造和修缮职工住房或自住住房。各项贷款须专款公用，不得挪作其他用途。第七条 贷款条件一恳求住房开发贷款、商

4、业用房开发贷款和其他房地产开发贷款，借款人应具备以下条件：1.符合本规程第五条规定的贷款对象条件；2.具有一个遵纪守法、遵守职业品德的指点班子和一套健全的运营管理制度；3.信誉和财务情况良好，确有归还贷款本息的才干；4.在中国银行开立根本帐户或普通存款帐户，办理结算业务；5.已获得工程规划投资答应证、建立答应证、开工答应证外销房屋还需获得外销房屋答应证，完成其他各项立项手续，且全部立项文件完好、真实、有效；6.曾经获得贷款工程的土地运用权，且土地运用权终止时间不早于贷款终止时间；7.提供相应的贷款工程开发方案或可行性报告；8.贷款工程申报用途与其功能相符，并可以有效地满足当地房地产市场的需求；

5、9.贷款工程工程预算、施工方案符合国家和当地政府的有关规定，工程预算投资总额可以满足工程完工前由于通货膨胀和不可预见等缘由追加预算的需求；10.具有一定比例的自有资金普通控制在工程预算投资总额的30，并可以在运用中国银行贷款之前投入工程建立；11.将财富抵质押给中国银行；12.落实中国银行可接受的还本付息连带信誉保证；13.落实中国银行规定的其他贷款条件。二恳求个人住房贷款，借款人应具备以下条件：1.符合本规程第五条规定的贷款对象条件；2.信誉良好，具有固定职业和稳定收入，确有归还贷款本息的才干；3.购买自住住房价钱根本符合中国银行或其委托、认可的房地产估价师评价的价值；4.购买自住住房首期付

6、款不得低于购买住房价钱的30；5.建筑自住住房必需获得所建筑住房的土地运用权，其土地运用权终止时间不早于贷款终止时间；6.建筑自住住房贷款工程曾经获得当地建立行政部门和城市规划部门的同意；7.在中国银行的存款余额不低于所建筑自住住房投资总额的30，并先于银行贷款投入住房的建筑；8.将财富抵质押给中国银行；9.落实中国银行可接受的还本付息连带信誉保证；10.落实中国银行规定的其他贷款条件。三企事业单位恳求用于购建职工住房的其他住房贷款应符合本条第一款第1项和第2项条件以及本条第二款除第2项以外的全部条件。第八条 借款人应向中国银行提交以下文件、证明和资料：一恳求住房开发贷款、商业开发贷款和其他房

7、地产开发贷款，借款人应提交：1.；2.资信证明资料；3.近3年的财务报表；4.工程立项文件、董事会决议；5.工程资金落实文件；6.其他配套条件落实资料；7.开发工程的现金流量预测表；8.合法、合规的房地产开发合同、其他有关合同；9.抵质押财富国库券等有价证券除外的资产评价报告书、鉴定书、保险单、抵质押物品清单、权属证明、抵质押人赞同抵质押的承诺函；10.还款保证人的资信证明资料；11.中国银行要求提供的其他证明文件和资料。二恳求个人住房贷款，借款人应提交：1.；2.具有法律效能的身份证明资料；3.具有固定职业、稳定经济收入的证明资料；4.售房人产权、销售资历证明文件适用于购买自住住房；5.工程

8、立项文件适用于建筑自住住房；6.工程资金落实文件适用于建筑自住住房；7.其他配套条件落实资料适用于建筑自住住房；8.合法、合规的购建住房合同、其他有关合同；9.抵质押财富国库券等有价证券除外的资产评价报告书、鉴定书、保险单、抵质押物品清单、权属证明、抵质押人赞同抵质押的承诺函；10.还款保证人的资信证明资料；11.中国银行要求提供的其他证明文件和资料。三企事业单位为购建职工住房恳求贷款，应提交：1.；2.资信证明资料；3.近3年的财务报表；4.售房人产权、销售资历证明文件适用于购买职工住房；5.工程立项文件、董事会决议适用于建筑职工住房；6.工程资金落实文件适用于建筑职工住房；7.其他配套条件

9、落实资料适用于建筑职工住房；8.合法、合规的购建住房合同、其他有关合同；9.抵质押财富国库券等有价证券除外的资产评价报告书、鉴定书、保险单、抵质押物品清单、权属证明、抵质押人赞同抵质押的承诺函；10.还款保证人的资信证明资料；11.中国银行要求提供的其他证明文件和资料。第三章 贷款程序第九条 借贷双方须严厉履行以下程序：一借款人须填写房地产贷款恳求书，并向中国银行提交本规定第八条规定的各项文件、证明和资料；二中国银行对借款人的借款恳求及所附文件、证明和资料进展审查，审查合格并经过批贷程序后，与借款人签署借款合同；三借贷双方及保证人签署房地产贷款担保、保证合同、抵押合同，并进展抵押担保登记和公证

10、；四提款条件满足后，中国银行方可放款。第四章 贷款期限与利率第十条 贷款期限一住房开发贷款，最长不超越3年含3年；二商业用房开发贷款，最长不超越5年含5年；三其他房地产开发贷款，最长不超越5年含5年；四个人住房贷款，普通不超越10年含10年；五其他住房贷款，最长不超越10年含10年。第十一条 贷款利率住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款、个人住房贷款、其他住房贷款利率，均执行中国人民银行公布的有关贷款利率。第五章 贷款担保与抵押第十二条 购买商品住房的借款人，可以用中国银行认可的财富抵质押，并按照国家有关规定进展抵质押登记。以下财富不能作为抵质押物：一土地一切权；二一切权、运用权

11、不明或者有争议的财富；三不能强迫执行或处分的财富；四曾经设定抵质押的财富；五被依法查封、扣押、监管或者采取其他保全措施或强迫措施的财富；六依法不得抵质押的财富。第十三条 用于抵质押的财富，需求估价的，必需经过中国银行认可的资产评价部门进展估价，贷款金额不得超越抵质押物品价值的70；以土地运用权抵押的，抵押期限应以土地运用权出让合同规定的运用年限减去曾经运用年限后的剩余年限为限。第十四条 抵质押期间，借款人未经中国银行赞同，不得转移、变卖或再次抵质押已被抵质押的财富；用有价证券进展质押的，质押人不得以任何理由挂失。第十五条 抵质押双方应正式签署抵质押贷款合同，并详细开列抵质押物品清单。自营房地产

12、贷款在借款人提供抵质押担保根底上，中国银行以为有必要时，借款人应提供中国银行可接受的第三方连带信誉保证。第十六条 借款人、保证人发生隶属关系、性质、称号等变卦时，应提早通知中国银行，并与中国银行签署借款合同修正文本。第六章 保险第十七条 借款人须在借款合同签署前按中国银行指定的保险种类到保险公司办理保险。保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金，并应明确中国银行为该保险的第一受害人。保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件，保险所需一切费用由借款人负担。在保险期间，保险单交中国银行执管。第十八条 在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，中国银行有权代为投保，一

13、切费用由借款人负担。第七章 贷款的审批和发放第十九条 借款人提出借款恳求以后，中国银行应按照本规定进展审查、同意和发放贷款。第二十条 在借款人提供符合恳求借款的有关资料后，中国银行应在规定的审查期限内及时回答。借款恳求同意后，借款人应及时与中国银行签署借款合同，凡逾期未签署借款合同的，对原借款恳求的同意可被撤销或被视为失效。第二十一条 经中国银行核定赞同的用款方案，应作为附件包括在借款合同之中。中国银行必需按照合同和核定的用款方案发放贷款。借款人需求调整用款方案时，应于调整方案前15个任务日提出，经中国银行审查赞同后，才干调整用款方案。第二十二条 借款人如不按借款合同规定用款，应按商定的承当费

14、率向中国银行支付承当费。第二十三条 中国银行要对房地产贷款工程自有资金进展监视管理。借款人必需按照规定比例及时地将足额自有资金存入中国银行或投入工程前期工程，中国银行按照房地产贷款工程的工程预算和施工方案逐笔监视支付，专款公用，借款人不得挪用。借款人自有资金发生挪用或没有足额到位的，中国银行不予贷款。第八章 贷款的归还和收回第二十四条 借款人须按借款合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。第二十五条 借款人不能按合同规定的期限归还贷款本金，该当提早向中国银行恳求贷款展期。展期恳求经中国银行审核同意后，借贷双方应签署展期协议，展期协议经抵质押人、保证人书面认可后生效。到期未还且未经展期的贷款，按中

15、国人民银行有关规定，加收利息。第二十六条 借款人提早归还贷款本息，按中国人民银行有关规定计收利息。第二十七条 个人住房贷款借款人死亡或经有权部门宣布失踪，借款人财富的合法承继人应继续履行借款人签署的借款合同。第二十八条 借款人违反借款合同规定的条款，中国银行有权收回部分或全部贷款；对不按合同规定用途运用的贷款部分，按中国人民银行有关规定，加收利息。第九章 贷款的方案统计和会计核算第二十九条 中国银行的自营房地产贷款，纳入中国银行信贷方案一致管理，并按规定统计上报。其中：住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款，纳入中国银行固定资产贷款方案管理；个人住房贷款、其他住房贷款，纳入中国银行流动资金贷款方案管理。第三十条 中国银行自营住房贷款业务单设科目，单独核算，其运营和损益情况，纳入中国银行会计报表和业务报表。第十章 其他 第三十一条 中国银行自营房地产贷款抵质押物品的评价、登记费和借款合同公证费均由借款人负担；中