关于保险业集团化发展趋势的思考DOC5

1、. ：.；关于保险业集团化开展趋势的思索随着保险监管政策的进一步放宽，我国保险业集团化开展步伐日益加快。截止2005年底，国内集团化保险公司已有6家，显示出强劲的开展势头，出现了一些新的特点。本文结合国内外金融保险业开展趋势，从保险业集团化开展的意义出发，讨论保险集团化运营方式的要点，对集团多元化开展趋势中的相关问题进展思索并论述。一、目前保险业集团化开展的现状和特点2002年修正案公布，允许保险公司资金用于设立保险企业。在法律的答应下，保险公司可以经过组建控股(集团)公司，下设产险子公司、寿险子公司、资产管理资公司、保险销售代理子公司和保险经纪公司的方式来实现集团化运营。2003年，中国人民

2、保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司相继完成了集团化改造，完成了产、寿险在同一集团下的交融。三大国有保险集团的成立标志着保险业以集团化为主要方式的混业运营时代的开场，加上平安保险公司和太平洋保险公司以集团的方式参与市场竞争，保险集团成了大型保险公司的共同选择。以人保集团为例，2005年，人保安康、人保寿险、中盛国际、中元经纪四个子公司成立。到2005年底，中国人保曾经由原来的一家公司开展为人保控股及其8家子公司(含中盛、中人、中元三家经纪公司)的保险集团，业务运营由原来的非寿险开展到寿险、安康险、资产管理、保险经纪等领域。再看中国再保险集团公司，2003年，中国再保险公司进展股份制改造，

3、组建了中国再保险(集团)公司，相继发起、设立了中国财富再保险股份、中国人寿再保险股份、中国大地财富保险股份、中再资产管理股份、华泰保险经纪等，运营业务涉足再保、直保、投资、传媒、保险经纪、教育培训等多个领域。从2005年开场，保险业集团化开展显示出强劲势头，出现了一些新的特点。从实践情况来看，保险集团的开展，主要是经过横向分工和纵向分工两条途径来实现。从横向看，为了发扬主体公司的品牌优势，充分利用原有业务机构网络和客户群，向相关业务延伸，在主体公司的根底上，设立财富险、寿险、安康险、再保险等假设干专业子公司；从纵向看，根据运营环节，将不宜完全“外包但需求实行公司化运营的业务进展分别，成立专门的

4、子公司进展运营，如组建资产管理公司进展保险资金的专业化运作、建立保险销售代理公司、组建进展风险评价、保险方案设计和客户效力的经纪公司、提供保险损失勘查、责任认定和赔款理算的公估公司等。二、保险业集团化开展的意义1、有利于保险业务专业化运营。组建保险集团公司，为实施专业化运营搭建了平台，集团公司可根据本身的资源优势、外部市场情况和政策条件，适时以设立子公司的方式开展新业务或对原有业务进展“拆细，从而到达专业化运营的目的。从横向看，保险集团公司设立财富险、寿险、专业安康险、再保险等假设干专业子公司，“一业为主，多种运营，确定一定时期内的主导业务，经过发扬多业务优势和内部资本市场的作用，消减市场动摇

5、对集团公司盈利的影响；从纵向看，按照保险产业价值链上的不同环节组建专门的公司进展运营，组建资产管理公司、销售代理公司、经纪公司、公估公司等保险中介主体，用市场买卖替代内部分工，使市场主体更加关注专业化运营，更加注重技艺培育，提高消费效率，加强行业竞争力。2、有利于壮大保险机构的实力和竞争才干。集团化、大型化、综合化是当今世界金融业的开展趋势。我国的保险机构规模偏小，资金实力缺乏。2003年，人保财险净资产为22亿美圆，中国人寿为75.43亿美圆，平安集团为15.65亿美圆，而2002年美国国际集团的净资产为591.03亿美圆，2003年英之华为186.97亿美圆，荷兰国际集团为401.52亿美

6、圆。大型跨国金融保险集团大举进入我国保险市场。截至2005年底，我国已有38家外资保险公司；进入世界500强企业的46家保险公司中，有27家在我国设立了营业机构，全球最大的50家保险公司中有29家在我国开展保险业务。从2000年至今，进入我国保险业的国外资本在保险业总资本中占比已由3%上升到37%。我国保险行业要提高市场竞争力，就必需充分利用WTO的维护期，在外资公司尚未在我国完成规划之前，经过战略重组，尽快做大做强。经过组建保险集团公司，是保险机构实现规模扩张和资源整合的极佳方式，可在较短时间内构成规模宏大且业务多样化的保险集团，实现大型集团规模经济、范围经济、风险分散和协同效应的优势。三、

7、保险业集团化开展的趋势当前，大量产业资本深度融入证券、信托和保险业等金融领域。石油、航空、铁路、邮政、电力、电信等行业的国有大型企业积极进入金融和保险市场，产业资本和金融资本交融，产生了一大批横跨消费和效力业两大领域的产业金融集团。如中国粮油食品(集团)公司先后组建了合资的中英人寿保险公司、中怡保险经纪公司，介入保险领域。今年国家电网公司将相继申报成立信托公司、财富保险公司和人寿保险公司，初步构成以财务公司、财险、寿险、信托和证券五大金融支柱为中心的金融运作平台，由其金融资产管理部进展一致协调和管理。这些大型的产业金融集团通常在内部设有金融(保险)资产管理部门，可以在此根底上建立金融(保险)控

8、股公司，下设分别从事不同业务的子公司来实现混业运营，各子公司在法律上和运营上是相对独立的法人，但同一控股公司下的财务公司、产寿险保险公司、信托公司、证券公司等金融机构可以实现人员、业务交叉交融的混业运营，即：集团混业，运营分业。这种方式不违背我国现行法律制止在同一金融机构内从事银行、保险、证券、信托等业务交叉的规定。按照我国现行的对金融控股公司的主监控制度，即对金融控股公司内子公司等相关机构及业务按照业务性质实施分业监管，而对金融控股公司的集团公司是根据其主要业务性质，归属相应的监管机构。金融控股公司的各子公司都是独立的法人，有各自的财务报表，所从事的金融业务是单一的，各对应监管部门可以更清楚

9、、更明确地对各个子公司进展监管。按照规定，控股子公司的风险由各家股东以出资额为上限承当有限责任。四、保险集团化运作的方式1、互补而非竞争的业务分工保险集团经过搭建具有互补性的业务构造，实现各业务单元的协调性和相互带动。保险集团协同效应的发扬，建立在内部子公司各自业务边境明晰的根底上，建立在集团公司与其下属公司之间、集团内部各子公司之间业务上的非竞争关系，对构成良好的业务构造和运营次序非常重要。从纵向看，可以以保险公司为中心，向前端保险代理或保险经纪延伸设立子公司，也可以向后延伸设立保险公估公司。保险代理公司主要是为保险公司销售产品；保险经纪公司的专长是风险管理效力和保险市场开发；保险公估公司那

10、么是客观中立的进展损失勘验、保险赔款理算的第三方。产品开发、保险效力和资金运用是保险公司的专业专长。这些子公司业务分工明确，相互协作补充，在各自专业分工根底上较易构成中心竞争力，并由此构成各自利润源。2、共享的营销网络和技术支持充分利用原有的营销机构网络，建立集团营销协作机制，在专业分工根底上进展协作，发扬营销机构网络的最大效能。对很多新成立的保险公司来说，充分利用保险经纪公司的分支机构业务网络为客户提供现场效力，是一种既经济又便利的运营方式。集团公司需求开展业务运营创新和综合研讨的才干，充分掌握宏观政策、行业及市场综合信息，为子公司提供智力支持和咨询效力。3、一致的信息平台集团公司应构筑一致

11、的信息技术平台，建立互通互联的业务运营系统、管理信息系统、客户信息系统，建立集团公司公共网络平台、办公与信息交换平台，支持各子公司公用数据共享和信息交换，以节约运营本钱，实现资源共享。4、系统化的品牌战略品牌是保险集团的重要资产，一致品牌对发扬集团整体优势、塑造整体笼统具有重要意义。集团公司不仅应有较强的品牌管理才干，而且更需求对集团品牌笼统与声誉进展系统开发和运营，经过深度发掘品牌价值，集中开展市场推行，提高品牌强度。同时，集团公司还应协助 各子公司根据本身业务特点，对集团品牌进展一定的延伸，并保证集团主品牌与附属品牌之间在视觉与内涵上具有内在的一致性和系统性。5、加强客户效力体系建立，充分发掘和利用客户资源。要一致规划和建立高水准、高质量的客户效力中心，建立科学的客户资源管理体系，促使客户资源的有效共享，充分发掘和利用客户资源，为多元化业务开展效力。综上所述，保险业的集团化开展顺应了当