银行业发展与监管

1、.：.；银行业开展与监管 2021年,中国银行业监视管理委员会南阳银监分局简称南阳银监分局按照科学开展观要求，围绕“保增长、防风险、促稳定的任务目的，以“抓班子、带队伍、强素质、抓调和、促监管为主线，努力于科学监管，不断提升银行业支持经济力度和风险防控程度，确保了南阳银行业继续稳健运转。一、优化信贷构造，满足实体经济有效信贷需求。针对国家宏观经济政策和信贷政策的调整，坚持把督促辖区银行业优化信贷构造，满足实体经济有效信贷需求，效力经济开展方式转变作为监管任务的重点积极推进。及时出台了，引导辖内银行业机构围绕当地政府确定的“四个带动工程带动、品牌带动、创新带动、效力带动战略，做好对重点领域及主要

2、行业的金融效力任务，加强对薄弱环节和民生领域的信贷倾斜，加大对节能减排和生态环保的金融支持，着力优化信贷构造，促进地方经济开展方式的转变。二、健全架构、完善机制，推进中小企业金融效力任务再上新台阶。为发明良好的小企业金融效力任务气氛和外部环境，制定并下发了，引导辖内银行业机构小企业金融效力任务再上新的台阶，一是架构体系逐渐健全。为了更有效地做好小企业金融业务，各银行业金融机构正加速构建效力小企业的专业化运营体系。二是营销触角由点到面。各银行业金融机构改动过去单一盯住产业链上下游小企业营销的做法，按照当地政府新的产业体系规划，分区、分片、分层推进拓展小企业客户。三是产品创新进程加快。各银行业金融

3、机构从市场调研、产品研发、“售后评价等环节入手，在小企业金融产品上“精耕细作，小企业金融产品创新进程不断加快。2021年末，全市银行业中小企业贷款余额264亿元，比年初添加62.7亿元，比年初增长33.08%，高于全市银行业各项贷款平均增幅14.96个百分点。小企业贷款余额112.7亿元，比年初添加43.4亿元，比年初增长62.66%，远远高于全市银行业各项贷款平均增幅。二、强化重点风险监管，进一步提升银行业风险管控程度一落实“三个方法、一个指引、和的要求，把好防备信贷资金风险的第一关。一是加强宣传教育。要求辖内银行业构造结合本身业务，制造相应的信贷业务操作程序、解读阐明发放至有关企业和社会公

4、众；二是强化学习培训。督促银行业机构开展多层次的“三个方法、一个指引培训，将贷款新规的有关精神贯彻落实到基层。自3月份开场，利用3个月时间，在辖区银行业金融机构中集中开展了贷款新规学习竞赛活动，有效促进了辖区银行业金融机构对贷款新规知识的学习和运用。四是抓好督促检查。自6月份开场，分别对国有商业银行、乡村信誉社落实“三个方法、一个指引情况进展了现场检查，检查业务金额19.17亿元，发现问题113笔11.72亿元，对所发现的问题，提出详细的整改意见，确保“三个方法、一个指引在辖区银行业机构的贯彻落实。二采取多项措施，抓好不良贷款“双降任务。一是实行目的管理。分门别类确定了辖内银行业机构不良贷款“

5、双降、“双控目的，坚持按月考核，按季通报，进一步强化了责任认识。二是经过风险提示、监管说话等督导各银行业机构进一步加强对关注类贷款的管理，防止贷款劣变，添加新的不良贷款。三是要求各银行业机构继续把化解不良贷款当作任务的重中之重，积极争取地方政府和有关部门的支持，加大清收盘活和处置力度。四是严厉责任清查制度。督促各银行业机构进一步加强内部审计和稽核，对贷款发放、管理、处置、核销过程中的违规违纪行为，严厉按照相关法律及规定严肃查处，严厉落实责任清查制度。2021年末，辖内银行业机构不良贷款余额83亿元，占比10%，较年初减少6.84亿元，比2021年下降了2.79个百分点。三开展“银行业内控及案防

6、制度执行年活动，深化案件防控任务。一是组织开展“银行业内控及案防制度执行年活动，不断提高银行业机构管理者和一线员工的内控与案防制度执行认识及执行力。督促健全和完善各项规章制度，提高全员内控与案防制度执行认识，树立自觉抵抗违规行为的执行力文化，推进案件防控任务深化开展。二是指点各银行业机构开展以“账户开立合规性、银企对账及时性、票据业务真实性、联行清算结算严厉性、个人消费按揭贷款真实性、信誉卡审查发卡规范性为主的“六大重点风险排查，并根据风险排查情况，及时修补操作风险和管理破绽，强化对基层网点的监视和管控，加大案件防控的执行力。三是督促各银行业机构落实案件责任清查的有关要求，坚持艰苦案件“一案四

7、问、双线问责、上追两级的规定，真实执行赔款、走人、移送制度，构成案件防控的高压态势和震慑力度。三是指点各大型银行做好网点营销平台的整顿任务。严厉遵照“真实代销、专柜管理、卖者有责的原那么，强化对基层网点营销平台管理，全面开展清洁店面、清理产品、去除闲杂，防止诉讼及连带责任的发生。四做好地方融资平台贷款的跟踪监测，消除风险隐患。一是督促辖区银行业机构按照银监会“逐包翻开-逐笔核对-重新评价-整改保全流程，仔细做好平台公司“工程包逐笔翻开及分类处置任务。二是建立政府融资平台贷款台账，及时完成辖内银行业机构政府融资平台贷款清查上报任务。同时，指点辖区银行业机构建立完善地方政府融资平台贷款台账，全面完

8、成地方政府融资平台贷款四方对帐任务。三、创新监管思绪，改良监管方法，提高监管任务的科学性和有效性一合理规划、创新监管，提高现场检查任务质量。一是按照银监会、河南省银监局的现场检查规划，结合南阳非现场监管发现的风险隐患，有针对性的制定了2021年现场检查方案，并坚持上下联动，合理调配监管力量，确保了现场检查的质量。全年共派出检查组44个，投入任务日6132人次，发现问题312个，发出现场检查监视意见书66份，提出整改建议321条。经过现场检查进一步规范了被查单位的运营活动，提高了防备风险认识和执行各项规章制度力度，由于整改意见针对性强，对被查银行业机构各项业务的安康开展均起到了较好的指点作用，遭

9、到了被查机构的一致认可。二是提升检查效能。逐渐转变“重检查、轻处置的景象，督导银行业机构对违法违规行为责任人严厉清查责任，加强现场检查的震慑力。二加强监管统计和风险分析，加强非现场监管的预警才干。根据银监会统计制度、和河南省银监局的有关要求，在提高统计任务质量的同时，进一步完善了不良资产分析、考核和报告机制，强化对各银行业机构不良贷款和不良资产的全面监控和分析，及时对其风险情况和变化做出总体判别和评价，为现场检查和指点辖区银行业监管提供了重要参考。2021年，共撰写非现场监测分析报告53份，发出风险提示通知书和监管意见30份，约见说话12人次，使监测、预警任务更具有宏观性、针对性和有效性。三加

10、强地方中小金融机构监管，提高竞争才干和支持地方经济开展的实力一积极推进南阳市商业银行简称南阳商行风险处置和改革开展。2021年，为了稳定南阳商行风险化解成果，加强中心竞争力，出台了。一方面，加强和当地政府及有关部门的汇报、沟通，求得对南阳商行风险资产处置、贷款集中度达标以及改革开展的支持指点，协调有实力、具有先进管理阅历的省内外企业洽谈协作，引进合格战略投资者，加强抵御风险才干，提高市场竞争力。另一方面，鼓励南阳商行积极改善目的、强化内控管理，打好机构延伸规划的根底，加快向县域延伸机构。2021年末，各项存款余额80.06亿元，较年初添加10.74亿元；各项贷款余额35.38亿元，较年初减少1

11、2.81亿元。实现税后利润0.8亿元。主要监管目的中，资本充足率到达11.17%，较年初提高0.95个百分点；不良贷款率1.46%，较年初下降0.21个百分点；拨备覆盖率到达262%，较年初提高75个百分点。二积极推进乡村信誉社改革开展，壮大支持“三农开展的队伍和实力。2021年，在抓好乡村信誉社日常监管，提高资产质量的同时，大力支持乡村中小金融机构的改革和开展。一是制定下发了，提请市政府成立了南阳市组建乡村协作商业银行任务指点小组，出台了。确定桐柏、西峡、方城和宛城4家联社为今年组建农商行达标单位。二是积极支持南阳村镇银行的筹建。经过多方配合，努力发明条件，支持辖外金融机构进驻，壮大乡村中小

12、机构队伍和规模，更好支持地方经济开展。南阳村镇银行股份、南阳村镇银行股份宛城支行、淅川支行筹建恳求已被河南省银监局批复赞同，并于2021年12月30日，全国第一家以总-支行方式设立的村镇银行已挂牌开业。三是支持乡村信誉社化解风险，加快开展。向当地政府提交了，争取在风险化解、信誉环境建立以及改革开展等方面获得地方政府的支持。2021年末，南阳市乡村信誉社各项存款余额达436.13亿元，各项贷款余额达343.94亿元，分别比年初添加80.32亿元和62.57亿元，分别增长22.57%和22.24%。涉农贷款余额316.29亿元，占全部贷款余额的92%，比年初增长24.6%，涉农贷款的增速高于全部贷

13、款的增速。不良贷款余额56.99亿元，比年初下降7.06亿元；不良贷款率16.57%，比年初下降6.19个百分点，为南阳市乡村信誉社全面顺利实现改革目的奠定了根底。三积极做好新入住银行业机构的监管效力。2021年，在当地政府的大力支持和积极协调下，中信银行、民生银行和郑州银行先后在南阳设立机构。在整个机构进驻过程中，一直秉承注重强化效力认识，为上述三个行的顺利开业提供快捷高效的效力；又坚持原那么严厉按照有关法律法规履行监管职责，使新开业个金融机构自觉执行国家有关金融法律法规和宏观调控政策谨慎运营，加强风险防控认识，改善金融效力才干，提升运营管理程度。目前，新开业机构运营规范，业务开展迅速，实现

14、了“高增速、低风险的良性开展。四、开展“管理效力年活动，提高管理效力程度一改善内部管理，提高任务效率。根据业务职责分工和规范化管理需求，先后修订完善了各项任务操作流程，编印了，使各项任务都做到有章可循，规范化操作、程序化运转。真实加强对各项任务落实情况的督办查办，实行了指点班子周一例会制度，坚持做到月初有方案、月末有督查、月月有通报，确保了各项任务部署的执行到位、落实到位。二进一步规范了行政答应任务。2021年，严厉按照、及属地管理原那么，坚持公正、公平、公开、效率的原那么，规范了各项行政答应事项的办理程序，改良了市场准入的管理和效力，依法办理各项行政答应事项，提高了行政执法任务程度。2021年，对辖内银行业机构共实施行政答应事项146项，其中：核准高管人员84名，机构变卦41项。上述事项行政答应程序合规合法，均按规定受理了行政答应恳求，并按规定告知需求补充的事项，行政答应的档案完好，事项审批均在授权之内，并在法定时间内办理终了。严厉按照等规定，依法办理各项行政处分事项。在实施监管执法过程中，没有出现要求听证、复议等情况。三组织开展“银行业公众教育效力日活动。在南阳监