如何进行投资理财规划论文答辩四题

1、-. z.关于我国居民个人应该如何进展投资理财规划辩论四题小LU*教师：你好，我是*，我的*是，我的论文题目是我国居民个人应该如何进展投资理财规划现在开场我的论文辩论：一、个人投资理财应遵循怎样的原则答:随着宏观调控政策的强力干预，房市、股市、基金等过去火暴的投资市场正逐步进入深度调整阶段，面对投资市场的理性回归，个人理财的观念需要适时调整，个人投资理财应遵循以下几个根本原则：一、理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。二、居民不是企业，资产的平安性应放在第一位盈利性应放在第二位。三、要保证良好的资产流动性，保持充裕的支付能力，不要将资金链绷得太紧。四、增强保险意识。作为重要的

2、保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对居民资产的重要组成局部。五、要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资。投资者才能保持良好的心态。六、要抵抗高投资，高回报的诱惑，要有自己长期的理财方案，不要随波逐流、不要见利忘义。于我们普通居民来说，要使自己的理财方案尽可能地合理，最好在进展投资理财之前，向专业的理财师进展咨询。2 我国居民个人投资理财的现状如何一市场规模小,供需维持低层次均衡 由于起步较晚,开展不完善,导致目前理财市场规模小,规模优势难以得到充

3、分发挥,这已经成为目前制约其开展的重要因素。虽然近年来个人理财市场规模已日趋扩大, 但市场本身规模的增长也是其开展的前提条件。二居民理财需求日益旺盛 居民自主理财水平低，理财技巧匮乏，随着国家对贫困地区、对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开场具备理财意识，并主动学习和实践理财策略；另一方面，我国居民投资显得非常保守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。三专业理财效劳宣传不够首先,效劳宣传缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融效劳普遍持承受态度,而对于国内的同类效劳却无法认同。其次,效劳缺乏差异性,没有个性化。在金融业兴旺的国家和地区,银行实行

4、差异化效劳已成为通例理财意识，我国商业银行的理财主要侧重于收益的宣传，大局部没有严格履行风险提示义务，使普通居民对风险与收益没有足够的认识。导致居民认为购置银行产品就是理财。另外，在宣传方式上，理财产品及效劳仍然停留在那些传统媒介上，渠道狭窄，宣传力度及作用效果比拟有限。四专业理财品种不丰富 没有针对居民的需要进展个性化的理财产品设计。目前我国内地商业银行推出的理财产品只有几十种,与国际上大型商业银行经营的2万多种个人理财产品相比,差距甚大。据了解,现阶段个人理财工具主要集中在三个方面:一是银行本身的业务品种,包括存贷款、外汇宝、个人理财等;二是银行代销的其它金融产品,包括保险、国债、开放式基

5、金等;三是通过银证通、银证转账等渠道,实现客户资金在银行及股市账户的流通。理财产品方面的创新有待加强。效劳水平不高。五缺乏高素质的理财人员个人理财业务是国内的新业务，熟悉*个特定市场的人员不少，但能够同时把握各个市场运行规律并获取利润的通才不多。商业银行现有的个人理财效劳人员多是原来从事传统银行业务的员工，只能办理一些简单的业务，满足低层次的消费理财效劳需求，涉及到金融市场、资本、投资、贸易等各个领域的投资交易，则知之甚少，更谈不上产品开发和投资组合设计。六金融市场法律法规尚未健全个人理财业务的开展需要完备的法律法规环境来保证各方面的利益、保障业务的规*与高效运作。我国金融市场采用的是分业经营

6、、分业监管的体制。尽管银行业、证券业、保险业在各自领域内的法律法规建立来不断加强，但缺乏以完全解决各行业领域的理财效劳过程中出现的一些矛盾和问题。个人理财业务涉及金融市场的多个领域及各个领域之的问题，如果缺乏针对性更强的法律法规的界定，个人理财业务要取得快速开展将非常困难。3我国个人投资理财市场存在哪些问题1、经营政策层面的限制。作为我国金融的三大市场，银行、保险、证券都在为各自的客户理财，三个市场处于相对别离的状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值；同时，理财机构不能代替客户直接投资，个人理财业务最核心的局部无法实现。在实际操作中，目前商业银行也只是在代销基

7、金公司、保险公司的产品，自己无法推出的特色产品进展金融创新。 2、商业银行个人理财效劳门槛设置过高。我国商业银行几乎都设定了个人理财效劳的起点底线，问题是，能跨过底线门槛的人，很大程度上并不需要银行理财，而是有自己的经营根底和赚钱手段；真正需要理财的是那些持款额度小的中小客户。在目前，这局部中小客户由于几乎没有其它增值渠道，也没有足够的专业知识和充裕的时间亲自理财，因此对银行的个人理财效劳抱有极大期望，但银行却将他们拒之门外。 3、各商业银行提供的个人理财业务缺乏特色，同质性高。目前我国商业银行推出的理财产品有几十种，但其中的多数产品都只是将传统的金融业务稍作改良，如为客户代缴各项费用，定期提

8、供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，做出理财建议书等，而不是按市场细分设置效劳内容，使得各家银行在产品种类、构造和效劳功能上一样。这种无差异性竞争不能满足广阔客户和金融市场的需要，也不能促进商业个人理财业务的开展。 4、银行侧重于推销现有产品，对客户的个性化效劳不够。理财效劳要注重个性化效劳，根据客户的理财偏好、风险承受能力及实际的财务状况进展理财规划，推荐适宜的投资组合，并跟踪客户的整个理财过程。而我国商业银行在个人理财效劳中对客户细分策略、量体裁及的产品设计方面做得还不够。设计出来的理财产品缺乏个性、不具吸引力。 5、银行提供的个人理财产品体系不完善。个人理财业务分为生活理财和投资

9、理财两个局部。生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务方案，而投资理财是在以上客户的生活目标得到满足后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资工具的最优回报，加速个人及居民资产的增长，从而提高居民的生活水平和质量。国外银行只要个人告诉其财产状况、预期目标和风险能力，就能量身定制理财方案，并代理操作。而我国商业银行提供的个人理财效劳只是在储蓄产品上进展功能扩展，把存贷资产组合起来，通过结算工具帮助客户保值、增值，或者对购置国债、基金提供简单的咨询和建议，从而导致个人理财产品一是档次低，只停留在效劳式理财阶段，缺乏智能化高档次理财

10、产品，二是理财产品构造不合理，功能单一，不能满足不同层次客户的效劳需求。特别是知识密集型中间业务如咨询、资产评估、资产管理等所占比例很低。 6、缺乏专业的理财人才。近年来，随着个人理财业务的不断开展，银行加快了理财人才的培养和引进。由于理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，没有全面及规*的财务分析能力及金融专业知识，很难确保质量。目前市场上优秀的理财人才本身就不多，即使培训也要花费很长时间。这些决定了银行不可能为客户提供优质的个人理财效劳。 4如何更好实现居民个人投资理财答：现在，不少居民投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。则

11、，居民投资理财，到底如何进展，才能取得预期收益呢？一、制订投资理财方案坚持三性原则平安性、收益性和流动性。1、平安性，将居民储蓄投向不仅不蚀本、并且购置力不因通货膨胀而降低的途径，这是居民投资理财的首要原则。2、收益性，将居民储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是居民投资理财的根本原则。3、流动性，即变现性，居民储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是居民投资理财的条件，如黄金、热门股票、*些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。二、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进展居民投资理财过程中，将涉及金融投资、房地

12、产投资、保险方案等组合投资，根据个人的投资偏好和居民资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的躲避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。三、居民投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。1、建立流动资金：通常应该等于3个月或6个月的居民收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。2建立教育基金。当今高等教育的本钱有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要到达这些目标就得进展长

13、期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。可按定期定额投资基金的方式，选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购置一样金额，通过时间分散风险。3建立退休基金。在开场为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承当较高的风险；而越接近退休，退休基金的平安性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。四、计算生活风险忍受度，量力而投。所谓生活风险忍受度是指如果居*要收人者发生严重事故，居民生活所能维持的时间长度。此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。 个人理财八大原则：量入为出，量力而行的原则保证根本生活，余钱投资，经济效益原则收益与风险相匹配，平安性原则做足功课，不盲