三类常用的险种(财产、机器损坏险、建筑工程险)

1、.：.；财富保险实务财富保险概念 1、以财富及有关经济利益和损害赔偿责任财富保险的保险标的必需是可以用货币衡量价值的财富或利益，而无法用货币衡量价值的财富或利益不能作为财富保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。2、经被保险人特别恳求，并经保险公司书面赞同，以下物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险：(一) 金银、珠宝、钻石、玉器；(二) 古玩、古币、古书、古画；(三) 艺术作品、邮票；(四) 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能安装等；(五) 计算机资料及其制造、复制费用。3、以下物品一概不得作为保险财富：(一) 枪支弹药、爆炸物品；(二) 现钞、有价证券、票据、文件

2、、档案、帐册、图纸；(三) 动物、植物、农作物； (四) 便携式通讯安装、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品；(五) 用于公共交通的车辆。财富保险的分类财富损失险 企业财富险、家庭财富险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险责任保险以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险；责任保险既可以在各种财富保险之上附加承保，如建筑工程第三者责任险，船舶碰撞责任保险，也可以单独承保，如公众责任险、雇主责任险、职业责任险；信誉保险、保证保险信誉保险是权益人要求保险人承保对方信誉的一种保险；保证保险是被保证人根据权益人的要求投保本人信誉的一种风险；企业财富保险对于企业财富险来说，

3、又分为财富根本险，综合险和财富一切险；1、根本险承保：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及空中运转物体坠落、灾难及不测事故引起的停水、停电、停气的损失;施救、抢救呵斥保险标的的损失、必要的合理的费用支出；抢救呵斥保险标的的损失：是指曾经发生在保险责任范围内所列明的灾难事故，被保险人为抢救保险财富或防止灾难蔓延而呵斥保险财富的损失扩展部分属赔偿范围必要的合理的费用支出：当发生保险范围的灾难事故时，被保险人为减少保险财富损失，对保险财富采取施救、维护、整理措施而支付的必要的合理的费用，由保险人担任赔偿2、综合险承保：火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、飓风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突

4、发性滑坡、地面下陷下沉、火山迸发、飞行物体及其他空中运转物体坠落；水箱、水管爆裂责任保险、自然灾祸或不测事故呵斥污染引起的责任保险保险人的赔偿责任仅限于条款中保险责任范围内所列明自然灾祸或不测事故呵斥污染引起的责任损失3、一切险既承保由于自然灾祸呵斥的损失，也承保由于不测以及员工操作不当所呵斥的损失。自然灾祸包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然景象。不测事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并呵斥物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 企业财富保险一切险财富一切险除了承保财富险中列明的责任

5、外，对于不测事故及人为呵斥的损失如偷窃、忽略、恶意行为呵斥的直接物质损失或灭失也予以担任。财富一切险的保证范围很大，其保险责任采用除外责任方式，即保险人担任赔偿列明的除外责任以外的各种自然灾祸和不测事故呵斥的损失。 财富一切险的保险财富及费用普通可包括：建筑物包括装修、机器设备、办公用品、仓储物品、去除残骸费用、灭火费用等。财富一切险的保证程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项商定，是保险公司承当赔偿责任的先决条件。在投保了财富一切险的根底上，经与保险公司协商一致，可由保险公司加批假设干附加条款，以添加对被保险人的保证程度。 一、保险标的范围 1、以下财富可在保险标的范围以内：一 属于被保险人

6、一切或与他人共有而由被保险人担任的财富；二 由被保险人运营管理或替他人保管的财富；三 其他具有法律上成认的与被保险人有经济利害关系的财富。2、经被保险人特别恳求，并经保险公司书面赞同，以下物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险：(一) 金银、珠宝、钻石、玉器；(二) 古玩、古币、古书、古画；(三) 艺术作品、邮票；(四) 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能安装等；(五) 计算机资料及其制造、复制费用。3、以下物品一概不得作为保险财富：(一) 枪支弹药、爆炸物品；(二) 现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸；(三) 动物、植物、农作物； (四) 便携式通讯安装、电

7、脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品；(五) 用于公共交通的车辆。二、保险责任在保险期限内，保险单明细表中列明的被保险财富因自然灾祸或不测事故呵斥的直接物质损坏或灭失(以下简称“损失)，保险公司按照本保险单的规定担任赔偿。定义：自然灾祸：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然景象。不测事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并呵斥物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 三、除外责任 保险公司对以下各项不担任赔偿：(一) 设计错误、原资料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；(二)自然磨损、内在或潜在缺陷

8、、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变缘由呵斥的损失和费用；(三) 非外力引起机械或电气安装本身的损坏；(四) 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；(五) 被保险人及其雇员的操作过失呵斥机械或电气设备损失； (六) 清点时发现的短缺；(七) 贬值、丧失市场或运用价值等其他后果损失；(八) 存放在露天或运用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财富因蒙受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；(九) 地震、海啸引起的损失和费用； (十) 固定在建筑物上的玻璃破碎；(十一) 被保险人及其代表的故意行为

9、或艰苦过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；(十二) 公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾祸或不测事故引起的中断不在此限；(十三) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐惧活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；(十四) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；(十五) 核裂变、核聚变、核武器、核资料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用；(十六) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾祸或不测事故呵斥污染引起的损失；(十七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行

10、负担的免赔额。四、赔偿处置(一) 假设发生在保险责任范围内的损失，保险公司选择以下方式赔偿：1、按受损财富的价值赔偿；2、赔付受损财富根本恢复原状的修缮、修复费用；3、修缮、恢复受损财富，使之到达与同类财富根本一致的情况。(二) 受损财富的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如保险所载工程不止一项时，赔款按本规定逐项计算。(三) 保险工程发生损失后，如保险公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，保险公司有权不接受被保险人对受损财富的委付。(四) 任何属于成对或成套的工程，假设发生损失，保险公司的赔偿责任不超越该受损

11、工程在所属整对或整套工程的保险金额中所占的比例。(五) 发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，保险公司可予以赔偿，但本项费用与物质损失赔偿金额之和以受损的被保险财富的保险金额为限。(六) 保险公司赔偿损失后，由保险公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按商定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。(七) 被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超越一年。 五、理赔指南一、发生能够引起保险责任范围内的事故时，被保险人应立刻通知保险公司，同时采取合理措施

12、抢救保险财富、防止灾祸蔓延，并维护好灾祸事故现场及有关帐册、帐簿。保险公司理赔人员将迅速赶赴事故现场进展查勘定损。保险财富蒙受盗窃时，还应立刻向公安部门报案。二、被保险人在向保险公司提供书面索赔时，应提供下述单证：1、保险单正本2、财富损失清单3、有关部门出具的事故证明或技术鉴定书，包括：发生火灾，应提供消防部门的证明；发生盗窃或恶意破坏，应提供公安部门的证明；发生锅炉、压力容器爆炸，应提供劳动部门出具的鉴定证明；发生雷击、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流等自然灾祸时，应提供气候部门的证明。4、救护费用发票5、必要的帐簿、单据以及其他保险公司以为有必要的单证、文件。三、保险公司在收

13、到上述单证后，将迅速审定、核实，假设确属保险责任范围内的损失，将按照条款中规定的赔偿处置方式进展理赔。二：机器损坏保险机器损坏险的概念机器损坏险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保根底，承当被保险机器再保险期限内任务、闲置或检修保养时，因除外责任之外的忽然的、不可预料的不测事故呵斥的物质损坏或灭失的一种保险；机器损失保险适用于一切安装验收终了并转入消费运营的机器设备及其配套设备。机器损失险的特点保险金额按照重置价值确定与企业财富保险不同，机器损坏险要求一切投保机器无论新旧程度如何一概按照重置价值来确定保险金额；而企业财富险是以投保人根据投保财富的实践价

14、值估定保险金额承保的损失以电气事故和人为事故为主例如设计、制造及安装错误，铸造和原资料缺陷，工人技术人员操作失误；而对于其他任何缘由引起的火灾、爆炸等不测事故，以及暴风雨、洪水等自然灾祸呵斥的损失保险人均不担任停机退费的规定在机器损坏险中，锅炉、发电机等延续停工超越3个月的时间包括修缮，但不包括由于发生保险损失后的修缮，保险人应退还一定比例的保险费；机器损坏险的保险责任1设计、制造或安装错，铸造和原资料缺陷2工人、技术工人操作错误、缺乏阅历、技术不善、忽略过失、恶意行为。3离心力引起的断裂。假设由于机器设备多年失修、保养不善、或为了到达某一目的的长时间超负荷运转呵斥的零部件的断裂，不属于保险责

15、任；4超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气缘由呵斥的损失。但是以上缘由呵斥的火灾或爆炸，不属于保险人的责任前述缘由呵斥的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾祸蔓延，采取必要的、合理的措施而呵斥保险标的的损失；及被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用；以不超保险金额为限。4、除外责任于以下缘由直接或间接引起的损失、费用和责任不担任赔偿： 一机器设备运转必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或 HYPERLINK baike.baidu/view/50843.htm t _blank 化学反响； 二各种传送带、缆绳

16、、金属线、链条、轮胎、可互换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、瓷、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物如光滑油、燃料、催化剂等及其他各种易损、易耗品； 三 HYPERLINK baike.baidu/view/100461.htm t _blank 被保险人及其代表曾经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开场前曾经存在的缺陷或缺陷。 四根据 HYPERLINK baike.baidu/view/17641.htm t _blank 法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修缮人担任的损失或费用； 五由于公共设备部门的限制性供应及故意行为或非不测事故引起的停

17、电、停气、停水； 六火灾、爆炸； 七地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸发、地面下陷下沉及其他 HYPERLINK baike.baidu/view/99839.htm t _blank 自然灾祸； 八飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落； 九机动车碰撞； 十水箱、水管爆裂； 十一被保险人及其代表的故意行为或艰苦过失； 十二战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐惧活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱； 十三政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏； 十四核裂变、核聚变、核武器、核资料、核辐射及放射性污染； 十五保险事故发生后引起的各种间接

18、损失或责任； 十六本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行承当的免赔额财富一切险与机器损坏险的比较财富一切险是保证财富因外部缘由呵斥的损失，而机械事故及人为操作失误等缘由导致的损失那么不在承保范围内。而机器损坏险那么可以承保机器设备因设计铸造错误、工人或技术人员的操作失误、以及各种电气缘由事故所产生的损失。机器损坏险与财富一切险是相互补充、相互并存的两个险种，下表是机器损坏险与财富一切险保证范围的分析比较：序号损失缘由机器损坏险财富一切险1设计、资料、工艺不善承保不承保2忽略、操作错误承保不承保3运转中不测事故承保不承保4短路、超物理性爆炸包括锅炉爆炸承保不承保5火灾、闪电不承保承保6

19、风暴、冰灾不承保承保7艰苦天灾、台风、洪水不承保承保8飞行物体坠落及其他外力碰撞不承保承保9盗窃不承保承保提示：机器损坏险对机器设备运转必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、锅垢等物理性变化或化学反响，在保险开场前曾经存在的缺陷或缺陷，根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修缮人担任的损失或费用以及保单中相关除外责任不担任。工程保险工程保险的类型工程保险普通分为建筑工程保险、安装工程保险、机器损坏险、船舶工程保险和高科技工程保险建筑工程保险是以建筑工程工程为保险标的的一种保险；建筑工程保险适用于民用、工业用及公共事业用等一切建筑工程工程安装工程保险是以各种大型机器设备的安装工程工程

20、在整个建筑期间因自然灾祸和不测事故呵斥的物质损坏，以及被保险人对第三者依法应承当的赔偿责任为保险标的的保险。建筑工程保险的适用范围建筑工程保险是以建筑工程工程为保险标的的一种保险；建筑工程保险适用于民用、工业用及公共事业用等一切建筑工程工程由于一个建筑工程工程往往涉及多个经济主体，每个经济主体对建筑工程工程都具有保险利益，所以建筑工程保险的投保人或被保险人就不是一个，而是多个；工程一切人，即建筑工程最后一切者工程承包人，即担任承建该项工程的施工单位技术顾问，即由一切聘请的建筑师、设计师、工程师和其它专业顾问，代表一切人监视工程合同执行的单位和个人其它关系方如贷款银行或债务人在实务中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就不同全部承包方式。普通由承包人作为投保人部分承包方式。可由双方协商，推举一方为投保人，并在合同中写明。分段承包方式。应由一切人出面投保建筑工程保险。施工单位只提供效力的承包方式。由工程一切人投保。注：由于建筑工程保险的被保险人不只一个，而且每个被保险人各有其本身的权益和责任需求向保险人投保，为防止有关各方相互之间的追偿责任，大部分建筑工程保险单附加交叉责任条