银行力保中小企业贷款专业化经营体系逐步建立

1、.：.；银行力保中小企业贷款 专业化运营体系逐渐建立2021年2月5日来源：金融时报 孟扬中小企业在2021年9.59万亿元的信贷盛宴中分到了3.4万亿元，融资难得到了一定缓解，不仅中小企业贷款与大企业贷款比例初次调头，而且中小企业贷款增速初次快于企业贷款增速。但是，经过大量放贷之后，为防止银行资产质量出现下降，监管层似乎有意收紧信贷的缰绳。去年年底召开的中央经济任务会议将2021年新增贷款规模定调在7.5万亿元左右，比2021年9.59万亿元的贷款增速有明显收紧。在此背景下，涉农贷款和小企业信贷将面临较大难度，如何确保对中小企业信贷支持力度成为摆在各家银行面前的重要课题。多家银行中小企业信贷

2、部担任人在采访中表示，在监管部门的要求下，今年银行都在忙于调构造，而其中重要一方面就是加大中小企业贷款。虽然总行对大企业贷款的额度有所控制，但在中小企业贷款上却要求增速不能低于其他贷款增速。此外，对中小企业会单独划拨出一定额度，力保中小企业贷款在资金和规模上不受影响。记者留意到，目前银行在效力中小企业方面突出的亮点包括，一是创新了很多产品，并加强了与其他金融机构的协作；二是几乎都开通了“短、平、快的审批流程；三是效力更加深化、全面，专业化运营体系正在逐渐建立。产品创新源源不断2021年，许多银行信贷投放的重点都是“铁公基等大工程和大企业客户，但现实上，在这些领域银行的议价才干曾经变低，利润空间

3、很小，使银行的净利息收入遭到影响。目前，曾经有越来越多的银行认识到，中小企业贷款不仅能带来稳定的业务，而且可以改善盈利构造。经过扩展中小企业贷款的投放，以提高风险溢价的方法提高盈利程度已普遍成为商业银行顺应竞争情势、加速战略转型的重要举措。在实际中，各家银行也已行动起来，从产品研发、评级和审批、管理机制等多方面入手，着力创新，开场了在中小企业业务上的“精耕细作。华夏银行近期推出的两款新产品“接力贷和“增值贷引起了记者的留意。“接力贷是华夏银行初次尝试与资产管理公司协作，在贷款发放给借款人之后，当信贷资产满足商定的转让条件时，将贷款转让给资产管理公司，胜利地实现信贷风险转移。这款产品的最大亮点是

4、降低融资本钱，有效实现风险转移。“增值贷是华夏银行对已有信贷业务关系的优质小企业客户，在其主贷，也就是已获得贷款期间内，为处理其暂时资金短缺而提供的贷款增值效力。“例如在主贷发放一段时间之后，根据借款人的信誉情况，按主贷金额的一定比例给借款人再发放一部分贷款。华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群引见说，这样做的最大益处是与主贷一同恳求增值贷的，不需反复提供资料，审批程序大大简化，在实际中获得了中小企业客户的一致欢迎。加强与其他金融机构协作除产品创新层出不穷外，记者留意到，加强与其他金融机构的协作成为近期银行效力中小企业的一大亮点。近日，浦发银行与安邦财富保险股份举行了企业短期贷款履约保证保险协作

5、签约仪式，双方将在企业贷款履约保证保险市场开展亲密协作，经过客户资源共享和互荐、产品创新和整合，共同为中小企业提供集融资和保险于一身的全面金融效力。浦发银行相关人士引见说，银保、银证等方面的协作曾经成为银行效力中小企业的重要方式，不仅可以有效分散风险，而且有利于双方扩展客户效力面、提升市场竞争力、添加业务综合效益。担保方式上的协作仅仅是一个层面。“华夏银行中小企业信贷部，努力于建立一个开放式平台，加强与科技部、国家发改委等政府职能部门，担保公司以及商会等经济组织的业务协作；为加强小企业信贷资产流动性，与保险公司、资产管理公司等第三方协作，利用各自专业优势共同为小企业提供融资效力，积极探求和创新

6、银行退出机制；与会计师事务所、律师事务所等中介机构协作，扩展小企业综合信息采集渠道，提高对小企业的风险识别才干，构成对小企业共同支持、共同防控风险的任务流程。卢小群表示。专业化运营体系逐渐建立随着各家银行越来越认识到中小企业的重要性，中小企业贷款业务也呈现出猛烈的竞争态势，优质的中小企业更是成为银行争夺的对象。“效率和价钱是竞争中小企业贷款的两个重要内容。卢小群以为。为了更好地规划中小企业业务，提高审批效率，各家银行正在逐渐建立效力中小企业的专业化运营体系。华夏银行的中小企业信贷部实行独立的客户划分和评审体系、独立的信贷方案和风险资产、独立的中小企业信贷评审系统、独立的中小企业客户经理队伍，具

7、有简化的审批流程和中小企业专有信贷产品。从组织构造和管理机制上保证了中小企业信贷业务的专营和专业。在管理机制创新上，华夏银行对关键岗位人员实行审批制，总分行双重管理，其他岗位人员实行报备制，保证了业务的垂直管理。确立有别于他行的独立法人、事业部或业务部的管理方式，既保证了中小企业信贷业务专营和垂直化管理，又充分利用分行资源平台进展人员管理，调动了分行的积极性。“2021年的目的是，中小企业贷款至少新增5000户。卢小群表示。明确将本身定位为“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行的民生银行，也在2021年年底成立了中小企业金融事业部。民生银行的方式是让分行组织其区域内中小企业业务的销售，而中小企业金融事业部主要承当业务规划、运营方案、业务准入管理、业务考核、业务流程管理、风险管理、品牌管理、各区域专营机构与人员的准入管理以及其它专业化运营管理职能。这样下来，双方分工明确，发扬了各自的优势，不仅不存在竞争关系，而且是相互协作与共赢的关系。“截至2021年12月末，民生银行中小企业事业部累计客户数7810户，各项贷款余额334.62亿元，