渣打银行市 解困中小企业融

1、.：.；渣打银行市 解困中小企业融.发布日期：2007-03-13 09:13:02来源：太平洋门户网本刊专访渣打银行中小企业理财部中国区总经理黄丽芬 ：在中小企业金融效力方面，渣打推出了很多相关的业务，也举行了很多活动。请问在建构方面，渣打为什么会如此看重中小企业融资市场？ 黄：在中国，中小企业发明了近60%的国民消费总值，为社会带来超越75%的就业时机，是市场昌盛的生力军。然而，在银行融资、企业配套、风险管理、人力资源及品牌宣传等方面，中小企业却面临很多实践困难和问题，直接影响了其管理程度的提高和企业的安康生长。 渣打银行作为一家跨国银行，在亚洲、非洲及中东等多个市场为中小企业提供金融业务

2、，也探求出了一些比较成熟的阅历。自2003年起，渣打就在中国全面开展了中小企业理财业务，我们专门为中小企业配备了客户经理和特制的产品，尽能够地为中国的中小企业切真实实做些事情，从根本去处理他们的融资难问题。 ：能否引见一下渣打推出的一系列有关中小企业融资、理财的业务，它们的创新之处在哪里？渣打在相关领域都作了哪些努力？ 黄：渣打银行中小企业理财部设有专门的产品部门，该部门时辰关注市场动态，了解中小企业的需求，从而设计符合他们的产品。以刚刚过去的2006年为例，我们推出了两项创新产品“中小企业无抵押小额贷款和“快捷贸易通。 “无抵押小额贷款是我们2006年5月在上海、深圳推出的创新产品，这项产品

3、根据中国中小企业的运营特点和需求专门设计，真正采用信誉放款的方式，从而有效处理中小企业短少抵押物或担保的难题，特别符合开展良好的小型企业的融资需求。此外，“无抵押小额贷款还采用按月分期还款方式，减少企业一次性还本的资金压力，方便企业资金周转。从实践运作的情况来看，该方案不仅能满足中小企业在扩展运营规模过程中对流动资金的需求，同时也将协助 企业与国际化的金融机构建立起信誉关系，对中小企业的长期继续开展起到有力的推进作用。这项业务一经推出市场反响热烈，不断有中小企业要求恳求。2006年8月，渣打又把这项创新产品带到了京津地域，让更多的中小企业享遭到这一无需任何抵押的全新融资处理方案。 2006年1

4、1月，渣打又推出了针对中小企业的全新融资处理方案快捷贸易通。这项效力交融了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口押汇、出口信誉证保兑等产品，配合企业在不同运营环节的资金流特点和需求进展灵敏组合，为客户提供量身定做的融资处理方案。假设企业运营情况、财务情况、支付才干、管理团队等要素表现良好，符合银行的审核条件，即可获得最高达抵押品10倍的贷款额度。假设资料齐全，贷款最快可在5个任务日内审批。“快捷贸易通包含人民币及外币贷款，注册两年以上、运营稳定的中小企业都可恳求。目前，渣打银行的7家分行可提供包括人民币业务在内的全面商业银行效力即上海、深圳、北京、南京、厦门、珠海和天津分行。 除了以上

5、两个产品外，渣打银行在中国已推出贸易与流动资金贷款、商业房产融资、环球流动资金管理、全面的贸易效力等深受中小企业欢迎的金融产品，可以满足中小企业在不同生长阶段的多样化理财需求。 除了推出一系列符合中小企业需求的产品和效力，我们还经过中国-阿联酋，中国-韩国，中国-非洲等贸易通道协助 中国中小企业在全球化开展中处理资金管理、融资等难题，同时配合国家“走出去工程，协助 更多中国中小企业走向国际。 此外，为了配合国家“中小企业生长工程，推进国内中小企业的安康开展，2006年5月份，我们还专门在全国范围内推出了2006首届“中国最具生长性新锐企业奖评选活动，希望可以经过对优秀中小企业的嘉奖，展现它们胜

6、利的秘诀，同时使它们成为国内众多中小企业学习的标杆。为了突出活动的现实与指点意义，为参与评选的中小企业提供相互交流和学习的平台，去年8月份，渣打银行为初选入围的前三百家企业在北京、上海、深圳分别举行了以“如何提高中小企业综合实力为主题的论坛。11月份，我们在北京举行了盛大的颁奖仪式，嘉奖那些获奖企业。11月末12月初，渣打银行还约请了获奖企业代表赴香港参与国际中小企业博览会，与香港及全世界范围的中小企业代表及相关机构进展了对话和交流。由于首届“中国最具生长性新锐企业奖评选活动的胜利举行，渣打将把这一活动打呵斥年度品牌活动，争取为更多的中小企业提供展现他们风采的舞台。 ：为中小企业提供融资效力，

7、其中也蕴涵着很大的风险，渣打是如何躲避风险，防备不良贷款的呢？ 黄：在多年的运营过程中，渣打银行曾经积累了一套很好的信誉评价和风险控制体系。我们有着非常专业的审批团队担任控制风险的任务。这个团队的审批和控制风险的阅历相当丰富，主要是对企业所提供的工商和财务资料作详细地核实、分析。我们也从国外引进了独有的风险管理系统，能有效地管理和控制贷款的风险。同时，为了更全面地了解客户，在需求的情况下，我们的客户经理甚至会到企业现场了解他们的财务情况，因此，我们置信可以有效地进展风险控制。 ：如今渣打在中小企业金融效力业务方面的团队规模如何？ 黄：我们中小企业部拥有超越100多名客户经理，在上海、北京、深圳

8、、广州、珠海、厦门、苏州、南京、天津、成都以及青岛等11座城市为中小企业提供量身定做的一站式金融处理方案以及优质效力。在即将成立的重庆分行，渣打也将开展中小企业业务。为了效力中国更多的中小企业，我们将继续扩展效力网络。 花旗银行 作中小企业的同伴 花旗银行在国内初期以台商企业为第一阶段目的，目前业务曾经全方位扩展到各类中小企业，特别是民营企业和外商投资企业。提供的金融产品主要针对制造业和贸易零售业，主要效力区域位于长江三角洲或珠江三角洲，去年底开场扩展到渤海湾地域。 选择进展实业投资的企业作为目的，主要是制造业和贸易零售业企业有实践的资金需求，特别是用于消费和买卖的流动资金需求，企业形状较为成

9、熟，资金运用也较为容易监控，有利于银行控制风险。 花旗集团将商业银行部的团队设置在了上海、广州、深圳，业务覆盖中国中小企业最为集中的长三角地域和珠三角地域。随着中国金融开发步伐的日益加快，花旗集团也积极加快着对中小企业业务脚步，随着政策的放开会不断地引入适宜中小企业的创新产品和效力，业务区域也会扩张到渤海湾地域。 目前，花旗集团为中小企业提供的产品和效力选择从单一的汇款、流动资金贷款等单一业务扩展到贸易效力、融资效力、资金管理、现金管理等全方位的银行金融效力，且效力的范围也从单一的台湾投资企业扩展到其他的外乡中小企业。 对中小企业的效力，花旗银行强调注重外乡知识，尊重地域文化，注重人性化的沟通

10、方式，实现良好的风险控制机制。中小企业的情况良莠不齐，商业银行部在选择客户及推出产品时会留意处置风险；凭仗在亚太地域十几年的丰富阅历积累，以及每年都进展的市场分析，花旗银行谨慎而又积极的接触具有前景的行业和企业，综合思索企业的财务及开展要素，稳步开展是商业银行部拓展中国市场的方式。在给客户提供贷款时，花旗银行也非常注重对客户贷款用途的审核和监控，协助 客户合理投资，防止高风险的资金滥用或盲目投入。利用全球化的网络，尤其是大中华区两岸三地的效力平台。花旗集团在全球市场上曾经有一个完善的客户网络，可以协助中小企业进展跨国、跨地域的业务拓展。同时，花旗银行还强调与中小企业建立长期、稳定的同伴式关系。

11、 花旗银行采取了更灵敏、多样化的放贷方式，比如：机器设备抵押贷款长期贷款，本身已新购买或者已购买进口机器设备为抵押，就可以拿到高成数的13年的长期贷款先行支付设备货款，再经过分期付款逐渐还清，减轻了企业的资金压力；贸易融资供应链融资，经过对公司在进展原资料购买的应付账款融资、产品销售时的赊账货款融资等方式，处理企业供应链所需求的流动资金。 为企业降低资金本钱，添加企业的资金流动性。如：应付账款商业承兑汇票贴现融资为花旗银行独家推出，是国内银行业的创新做法，深得客户的喜欢；花旗银行的授信客户可以经过向供应商开立商业承兑汇票，延伸实践应付帐款期限，最多达6个月，这意味着花旗银行的客户可以经过公司的

12、信誉向供应商提供有竞争力的融资，可使公司在价钱、付款期限方面与供应商进展有利的谈判，亲密与供应商的业务关系。同时，花旗银行的客户可以节省银行承兑汇票开票费(每笔银行承兑汇票开票费为票面金额的万分之五，而商业承兑汇票无开票本钱)。 加强企业的资金运用效率和盈利性。特别针对中小企业，花旗银行提供了周期较短的投资产品，如6个月为周期普通而言，投资产品的周期在1年以上，以处理中小企业短少长期闲置资金而无法进展资金理财的问题；同时，花旗银行有一个完善的资金划转体系，确保企业流动资金在国内的划转包括支付和收款都在248个小时内。 在积极拓展中小企业业务的同时，花旗银行非常关注中小企业的生长，并进展了多次中

13、小企业专场培训。仅在2006年，花旗银行曾经为超越700多家的中小企业举行近10场次讲座和培训活动。在这些培训中，花旗银行约请了本人资深的贸易专家、银行家、首席经济学家全程参与，在对企业的研讨会称心度调查结果来看，企业对这种类型的研讨会和培训都非常称心平均称心度高达97%，并希望多组织此类的活动。 花旗银行也会继续努力于在中小企业开展方面的投入，经过各种类型的培训和活动，为中小企业的生长带来一些协助 。 光大银行 用阳光呵护中小企业 在光大银行的理念中，商业银行要做好中小企业金融业务。其4500亿元的总授信中，中小企业授信达1800多亿元，所占比例超越了40%。在详细的业务方式中，如何协助 中

14、小企业，又如何在这样的协助 中实现共赢？ 商业银行开展中小企业金融业务，除了政府和监管部门的要求之外，还领会到了本身开展的内在压力。 众所周知的缘由包括：企业客户融资构造的继续变化，直接融资的比重逐渐提高；大企业金融的存贷差不断减少，银行盈利空间变窄；商业银行业绩不稳定、风险集中度高等等。 光大银行以为，中小企业金融的定位是与中小企业在国民经济中的位置相一致的。中小企业金融，该当是商业银行整体业务体系中一个重要的部分，处在承上启下的位置。他与大企业金融、个私金融是相互联络、相互作用的。许多商业银行口头上注重中小企业金融、内心实践上也注重，但就是没法去做。由于他担忧两件事：一是中小企业贷款风险大

15、；二是中小企业贷款本钱效益不匹配。 许多银行一说到中小企业贷款，就简单地提高利率，光大银行不这么看。中小企业贷款难，是在合理的本钱条件下贷款困难。假设过多地提高贷款利率，实践上将添加中小企业的财务负担，减弱中小企业的市场竞争力，不利于企业的生长开展。目前全社会还没有建立起一个好的中小企业数据库。对风险的计量依然是相当困难的，风险定价也还处于探求的过程之中。但应该明晰地认识到，中小企业业务有着独特的效益产活力制。第一，中小企业良好的生长性，将为我们带来可继续的远期收益。对经济任务者来说，远期收益经过折现就是即期收益，这里并没有本质的差别。第二，良好的银企互动性，可以提供更多的综合业务，如国际结算

16、等。第三，中小企业业务对其他业务的促进，将表达为外延式的协作效益。第四，开展中小企业业务，具有显著的社会效益。 在金融产品方面，光大银行推出了6种12款“阳光套餐。这里面有5种功能型套餐、还有1种是行业套餐。实践上，每一款套餐中都包涵了丰富的金融创新产品，能无缝对接中小企业的各项金融需求。 功能型套餐中：“阳光快捷贷主要是针对中小企业资金需求“短、频、急的特点而设计。“阳光担保易主要针对中小企业贷款担保难的问题而设计，它以“担保超市的方式，提供丰富多样的担保方式，中小企业可以根据本身特点和需求作选择。“阳光全能票据全面展现了票据的五大功能，尤其突出信誉嫁接和风险控制两大功能，协助 中小企业获得

17、更好的开展条件。“阳光保理方案依托光大银行保理产品的品牌优势，协助 中小企业更专业管理应收帐款。“阳光理财S方案依托光大银行阳光理财的优势，强调对中小企业的差别化效力，同时经过理财业务更好地协助 企业管理现金流。 针对不同的行业特点，光大银行设计开发了7款“阳光行业套餐，包括钢材贸易、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息和汽车配件等。目前，大多数银行仅仅针对贸易链、消费链等环节组合、开发金融产品，还没有思索到行业需求特性这个重要要素。由于不同的行业具有不同的消费、贸易和供购特点，结算方式不尽一样，企业需求各异，因此，针对行业特点设计、研发中小企业金融产品，才更符合中小企业的需求特点，更具有现实

18、意义。 深圳开展银行 供应链金融衔接中小企业 “深开展供应链金融是指把供应链上的相关企业作为一个整体，根据买卖中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入四处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财效力，从而处理供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的企业群体竞争力。 “深开展供应链金融品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。 经过在贸易融资领域的长期探求，深开展正从以提供单项产品效力为主的银行，转变成为提供整体处理方案的专业化贸易融资银行。 深开展供应链金融效力运用最充分的市场有全国的钢材、汽车市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市