邮政信用卡进件管理办法课件

1、1.进件管理新进件管理办法修订要点一般规定散客员工推荐团办1.2 一般规定目标客户申请人：主卡：年龄18岁60岁附卡：年龄16岁以上中国大陆居民1.2一般规定优先推广优质客户中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。县级及以上事业单位正式在编工作人员。国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。1.2 一般规定禁止推广失业

2、人员、无业人员。以临时工作作为唯一收入来源的人员。清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。保险公司的保险营销员。 与我行无往来关系的个体工商户。各类企业工作不满一年的劳务工。非法职业。娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。1.2 一般规定禁止推广国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。僧侣、道士。

3、私人矿主、矿业挖掘工人。1.2 一般规定联系人联系人必须是通过电话能联系到的人直系亲属与其他联系人不得为同一人附卡申请：主附卡不得为同一人申请主卡时，只能同时申请1张附卡，其余在主卡申请成功后单独申请单独申请附卡，需用与主卡申请一样的申请表单独申请附卡，附卡单独进件必须由主卡持卡人携带本人主卡及身份证递交申请1.2 一般规定人员职责推广人员应亲自核实申请人申请资料的原件与复印件的一致性，并亲见本人签名。推广人员应检查核实申请资料，保证申请资料完整、规范、真实。不得对申请进件资料进行伪造、变造、篡改。应确保申请人信息安全，不得泄露申请人任何相关信息。不得擅自翻抄客户信息。1.3 进件管理散客一般

4、要求检查要求回收与递交1.3.1 申请表填写基本要求申请表填写：用黑色或者蓝色签字笔填写，字迹务必要清晰、可辨认。申请人如实、完整填写各项信息。申请人的“其它联系人”不得填写推广人员或进件人员。申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电话信息、申请人签字项目时不得涂改，否则该申请件作废；申请表上的其他填写项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。任何情况下推广人员均不得代客户签名。如推广人员在客户填表时发现涂改过多应及时提示客户重新填表，废表交由客户保留。推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏”各项信息。1.3.1 申请表填写基本要求申请人的地址住宅地址、单位地址和邮编必须完整、详细填写，确保

5、邮件准确寄达。联系方式申请人必须填写住宅电话、手机、单位电话和联系人电话。至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的一个电话以及其他联系人的一个电话不得重复;当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位第二个电话;若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系；若填写单位电话应注明为单位电话，该单位电话不得与职业资料栏位填写的单位电话重复。1.3.1 散客申请资料散客必附材料本地户口申请人（就业地与户籍地同省）填写完整、申请人本人签名的申请表本人身份证明文件工作证明文件非

6、本地户口申请人（就业地与户籍非同省）填写完整、申请人本人签名的申请表本人身份证明文件工作证明文件住所证明声称与邮储存在业务往来的客户还应提供业务往来证明附卡申请必须提供附卡使用人的身份证明复印件及主卡卡号1.3.1 散客申请资料身份证明文件持有居民身份证的申请人必须以居民身份证作为身份证明文件。不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明。1.3.1 散客申请资料工作证明以下材料均有效带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件，或收入证明原件；标明参保单位名称、参保人员姓名

7、的医疗保险手册的复印件或社保卡打印的最近半年缴费清单凭证（须带有参保单位）；带申请人照片、工作单位名称和姓名的医保卡复印件；加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知。1.3.1 散客申请资料中小商户如无法提供工作证明，需同时提交如下证明1. 证明个体经营时间在2年以上的，经过验证程序的工商营业执照复印件（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）；或税务登记证复印件、特许行业（如烟草零售业）准入许可证复印件；或其所在经营市场的营业执照复印件及摊位合法性经营证明；或承包合同复印件。2. 经营场所租赁合同复印件或自有产权证明文件。3.如为基金或保险客户，还须提交其证明在我行已存续3个月

8、以上（含）的基金或保险证明文件。1.3.1 散客申请资料住所证明以下材料均有效包含姓名、身份证件号码、性别、原住地址、暂住地址且在有效期内的政府有关部门发放的暂住证或居住证复印件。单位出具的加盖人事部门公章或单位公章的注明具体地址的住所证明原件，仅用于单位提供员工住所的情况。申请人名下的房产证、购房首付款发票、购房合同或购房按揭合同复印件（如上述产权证明文件属于申请人配偶名下，还应出具申请人及其配偶的结婚证书复印件）。带有房屋出租专业中介机构公章及申请人姓名的租房合同复印件。申请人名下现住址最近三个月内的水电燃气、固定电话账单原件或复印件。显示地址的申请人名下最近一期其他银行同名信用卡对账单，

9、该账单地址应与申请人在申请表上所填住址信息完全一致。1.3.1 散客申请资料 声明与邮储银行存在保险、基金、贷款、公司业务等往来关系的申请人在提交申请表时还应提交如下任一文件作为证明材料：显示投资人姓名、投资时间、投资本金的本行投资理财类业务（基金、理财、国债、保险）的理财类业务凭证复印件。本行各类贷款业务的合同复印件，其中房贷客户仅须提交在我行办理二手房的房贷合同复印件首页和末页。我行公司业务网点提供目标客户的基本账户开户证明；财政类和基金类客户则提交专用账户开户证明；其他代收付确认委托关系的业务证明，如代发工资合同等。1.3.1 散客申请资料其他可选交的资信证明材料单位开具的最近三个月内的

10、正式工资单或标明开户银行、开户人、开户时间、“工资”字样及最近三个月的入账工资数额的存折的复印件；地税局出具的最近年度个人所得税完税证明文件复印件或最近三个月的个人所得税完税证明文件复印件；住房公积金管理机构出具的住房公积金缴存证明文件。申请人房产证、本人非运营行驶证、自购车证明文件等材料的复印件。1.3.2 散客检查要求申请进件的完整性、合规性检查申请资料的真实性检查规格与装订1.3.2 散客检查要求完整合规检查：是否清晰可辨是否有漏填，涂改处是否有签字证明文件是否齐全证明文件的有效期1.3.2 散客检查要求申请件的真实性检查推广人员应检查申请人提交的身份证明文件确实为本人所有。对第二代身份

11、证应在身份证鉴别仪上进行真伪性识别。推广人员应检查申请资料的复印件与原件是否一致，不一致的视为无效进件，不得接受。推广人员应检查申请表上所填各项信息，如姓名、工作单位、收入等是否与证明资料中的信息一致。申请人签字是否与身份证件一致。附卡单独进件必须由主卡持卡人递交申请，推广人员应进行如下检查：主卡持卡人亲笔签名；主卡的凸字拼音与主卡持卡人的身份证件姓名一致；主卡背面签名栏的签字与主卡持卡人身份证件的姓名一致。1.3.2 散客检查要求推广人员在核实无误后应在复印件首页上签署或盖章标注“亲见所有原件并确认所有复印件与原件信息一致”，亲笔签名并记录日期。准确、完整填写银行专用栏。选填批注栏：由推广人

12、员填写，填写内容有申请人单位在当地的资质情况，单位效益、性质和规模；申请人工作稳定性、资产和职务等情况。1.3.2 散客检查要求补件申请人应将补件交予原推广人员；原推广人员负责核查申请资料复印件与原件是否一致，是否已批注申请人姓名及身份证件类型和号码，并在补件上逐页标注“亲见原件并确认复印件与原件信息一致”、推广人员亲笔签名和日期；推广人员因故未能受理补件时，进件人员应代替推广人员履行前述检查职责。1.3 散客小结找对对象：现有客户为主填对表格：对应的申请表，莫用复印；填全收对证明：本地/异地；非现有客户/现有客户走对流程：收集资料、细心检查、整理上送1. 进件管理新进件管理办法修订要点一般规

13、定散客员工推荐团签1.5 进件管理推荐推荐申请是为维系我行高端客户而提供的特殊审批渠道：进件材料较少审批流程简化授信权限前移由于传统储蓄类优质客户和信贷类优质客户并不完全重合，总行结合信用卡消费信贷特点，在信用卡进件管理办法中对信用卡推荐客户资质进行了明确要求。1.5.1 推荐申请目标客户目标客户优质客户（见一般规定）与我行有合作意愿且注册（实收）资金在50万以上的中小型企业负责人及财务主管。公司业务客户，须在我行开立对公账户时间大于1年（含），且只能推荐企业负责人、部门领导或财务部门正式员工。个人VIP客户，须满足以下任一条件： 中小商户、个体户等人员，且在我行开立结算账户时间大于2年（含）

14、。 除1外的其他客户，在我行开立有效账户时间大于1年（含）1.5进件管理推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.2 推荐申请材料（一）有固定单位的VIP客户需要进件资料1. 中国邮政储蓄银行信用卡申请表。2. 申请人身份证复印件。3. 申请人工作收入证明。4.VIP卡的复印件。5. 附上中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表。推广人员应仔细填写“推荐原因”和“客户详细描述”（写明客户的资产，工作情况，与本行的关系，开户时间等等）。车辆行驶证，房产证，他行的账户交易流水也可作为相应的财力证明一并上交，有利于申请人信用卡的审批及额度的提高。（二）VIP客户为商户 1. 中国邮政储蓄银行

15、信用卡申请表。 2. 申请人身份证复印件。3.VIP卡的复印件。4. 提供个体经营时间在2年以上的，经过验证程序的工商营业执照复印件（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）.5.提供门面的租赁合同，有公司章程的单位提供公司章程。6、附上中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表。推广人员应仔细填写“推荐原因”和“客户详细描述”（写明客户的资产，工作情况，与本行的关系，开户时间等等）。车辆行驶证，房产证，他行的账户交易流水也可作为相应的财力证明一并上交，有利于申请人信用卡的审批及额度的提高。1.5 进件管理推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.3 推荐申请相关人员职责推广人员

16、。推广人员应为邮储银行二级支行网点工作人员，具体职责包括：负责推荐申请客户的筛选、甄别工作。检查申请人资质是否符合推荐资质的要求。检查申请资料填写是否规范、真实、完整，检查推荐申请客户身份证原件和复印件确为本人所有。核实无误后，应在身份证复印件上签署或盖章标注“亲见所有原件并确认所有复印件与原件信息一致”，亲笔签名并记录日期。如实填写推荐表并签字确认。当推广人员为二级支行支行长时，应在签字旁标注“（支行长）”字样。把申请材料按照推荐表、申请表、身份证复印件的顺序排列，在左上角装订后提交给审核人员进行审核。1.5.3 推荐申请相关人员职责审核人员。审核人员应为推广人员所在二级支行行长，在接到申请

17、资料后3个工作日内对如下内容进行审核：检查申请人资质是否符合推荐资质的要求。检查推荐表的真实性和完整性。对审核无误的推荐表进行签字确认。审核结束后，将推荐申请资料交与推广人员。对发现不符合要求的进件，应要求推广人员联系申请人补充完善或重新提交新的推荐申请资料。复核人员。复核人员为二级支行上级管理机构的个人业务部或综合业务部负责人，收到推荐申请资料后，应在5个工作日内对如下内容进行审核：对推荐申请客户资质进行复核。审核推荐表的真实性和完整性，相关章戳是否齐全。对审核无误的推荐表进行签字确认。1.5 进件管理推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.4 推荐申请流程客户筛选业务受理

18、申请审核材料上交申请复核材料邮寄中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表推荐机构：客户类型 个人VIP客户 非个人VIP客户客户基本信息客户姓名身份证号码工作单位职务企业负责人 部门主管 普通员工职级厅局级以上 处级 科级 科员 单位类型政府 商户/个体 私营企业 上市公司 国企 外企 事业单位 推荐原因商户/个体开户时间 年，当前余额 万元个人VIP开户时间 年，当前余额 万元代发工资户开户时间 年，代发额 元月个人贷款户放贷时间 年，贷款本金 万元理财户 (保险/基金)开户时间 年，当前余额 万元其他详细描述：初审意见建议额度 万元银行（签章） 年 月 日 本行保证该客户满足信用卡网点推荐申请试行

19、办法中推荐申请条件，本表所填客户信息内容均属事实，如因信息不实所造成的损失和后果，本行愿意承担一切责任。 复核人员签字： 联系电话： 审核人员签字： 联系电话： 推广人员签字： 联系电话： 年 月 日初审备注卡中心备注填写说填写说明: 1、此表格以A4纸打印，由二级支行推广人员填写，“”处填“”。2、“商户/个体”的“工作单位”填写商户所在商场名称，并注明“商户”或“个体”。3、 “推荐原因”应根据客户与我行关系实际情况填写，可多选。其中，“开户/放贷时间”填写实际年份；“其他”项中应详细填写客户与我行关系类型、开始时间、涉及金额等信息。4、“上级机构签字”处应为二级支行的上级管理机构签字，“

20、银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章。5、“初审备注”填写客户基本信息、推荐理由、与我行员工存在亲属关系等需特殊说明的事项。仅限卡中心使用推广网点标红为必填项1.5.4 申请推荐表填写要求“客户类型”、“客户基本信息”、“推荐原因”、“初审意见”为必填项，“”处填“”；“商户/个体”的“工作单位”填写商户所在商场名称，并注明“商户”或“个体”；“推荐原因”应根据客户与我行关系实际情况填写，可多选。其中，“开户/放贷时间”填写实际年份；“其他”项中应详细填写客户与我行关系类型、开始时间、涉及金额或者对其优质行业的简介等信息；“上级机构签字”处应为二级支行的上级管理机构签字，“推广人员签字

21、”、“审核人员签字”和“复核人员签字”处的签字应清晰可辨。“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章；非必填项“初审备注”填写客户基本信息、推荐理由、与我行员工存在亲属关系等需特殊说明的事项。1.5.4 推荐申请流程关注点：客户筛选应针对推广人员熟悉的客户开展。信用卡中心定期对被推荐客户资质进行抽查，若发现推荐表中存在虚报信息，将根据情节严重程度采取相应措施，包括但不限于停止相应支行的推荐申请资格。支行要切实落实前期客户筛选责任，确保客户资料真实准确，因推荐表资料虚假引发的损失将追究相应机构和人员责任。信用卡申请表中推广人员与推荐表中推广人员应为同一人。推荐表中推广人员、审核人员和复核人员

22、不得为同一人。当推广人员为二级支行支行长时，直接由上级机构进行复核。1.5 进件管理推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.5 推荐申请审批及客户管理出现下列任一情况，信用卡中心将拒绝客户申请：黑名单客户。信用记录严重不良。补件资料未在规定时间内寄送至信用卡中心。对已知推荐客户信用报告逾期是由银行报错或乱收年费造成的，可出具相关银行加盖公章的复印件证明。对推荐申请客户，信用卡中心将根据分行建议额度审批授信，授信额度最高不超过该产品额度上限。（建议额度务必填写）1.5.5 推荐申请审批及客户管理出现下列情况，推荐单位有责任协助信用卡中心进行补件处理：推荐表信息不全：推荐单位应组

23、织重新填写并及时上交新推荐表。申请人身份证件无法验证：推荐单位应通知被推荐客户提供户口本复印件或户籍所在地公安机关出具的加盖户籍证明章的身份证明材料原件。上述补件应在20天内寄送至信用卡中心，补件送达之前不予审批。当被推荐客户出现逾期时，对逾期2期（含）以下的客户，推荐机构应协助催收人员进行还款提醒。1. 进件管理总则新进件管理办法修订要点一般规定散客员工推荐团签1.6进件管理团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.6.1 团办目标客户国家中央机关、县（含）以上地方行政机构、区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。县级及以上

24、事业单位正式在编工作人员。国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。注册资本金500万元（含）以上，企业员工数50人（含）以上，在我行连续代发工资时间超过2年（含）小企业的企业负责人、部门负责人及在当地有固定房产的员工。与我行有公司业务往来关系的公司客户的正式员工。1.6 进件管理团办团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.6.2 团办申请材料中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表；中国邮政储蓄银行信

25、用卡团办申请人信息表； 若为小企业或我行代发工资企业，还应提供小企业工商营业执照复印件或我行代发工资企业代发协议复印件。中国邮政储蓄银行信用卡申请表；申请人身份证复印件。1.6进件管理团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.6.3 团办相关人员职责推广人员。推广人员应为邮储银行二级支行工作人员，具体职责包括：1.负责团办企业和团办申请人资质的筛选、审核工作。2.负责团办受理，检查申请资料填写规范、真实、完整，申请表根据信息表中名单顺序排放，并用打码机在申请表右上角空白处打上相同序号。3.负责如实填写说明表并签字。4.对说明表和信息表及其他上报材料的真实性和完整性负责。 5.协助信

26、用卡中心进行其他后续处理。1.6.3 团办相关人员职责审核人员。审核人员应为推广人员所在二级支行行长，具体职责包括：1.审核团办企业和团办申请人资质。2.确定申请表根据信息表中名单顺序排放。3.审核说明表和信息表的真实性和完整性，对审核无误的说明表进行签字确认。4.对说明表和信息表中内容的真实性和完整性负责。5.协助信用卡中心进行其他后续处理。复核人员。复核人员应为二级支行上级管理机构个人业务部（或综合业务部）负责人。职责包括：1.审核团办企业和团办申请人资质。2.确定申请表根据信息表中名单顺序排放。3.审核说明表和信息表的真实性和完整性,对审核无误的说明表进行签字确认。4.对说明表和信息表的

27、真实性和完整性负把关责任。5.协助信用卡中心进行其他后续处理。1.6 进件管理团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.6.4 团办推广流程目标客户筛选业务受理申请人填写申请表推广人员对企业资质和申请人进行实地验证，如实填写说明表并签字。推广人员核实申请确为本人意愿申请，检查申请资料填写规范、真实、完整，确保信息表章戳齐备。推广人员用打码机在申请表右上角空白处打上与信息表中顺序号相同的序号，并将申请表依序排列。将团办申请资料统一报二级支行长审核。团办审核二级支行行长在3个工作日内对推广人员递交的团办资料的规范性、真实性和完整性进行审核并签字。单独包装，与散件一并上交上级机构。申请复

28、核上级机构相关复核人员在5个工作日内进行再次审核并在说明表中签字确认；单独打包，与散件进件一并寄送至信用卡中心。附件8：中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表申报机构： 上报时间： 年 月 日公司基本信息公司全称*公司地址*单位性质*政府机关 事业单位 大中型国企 私营企业 其他 注册资本*万元员工数量*50100 100500 500-1000 1000及以上资产总值 万元年收入 万元机构联系人*联系电话*公司情况说明 与我行关系* 公司存款 代发工资 代理合作 代收代付 其他业务往来说明*（与银行业务往来内容、金额、起始日期等情况）：公司情况说明*（主营业务、经营情况、经营稳定性等）：拟推广

29、人群说明*（此批推广总人数、企业员工收入及消费水平、不同职务人员建议额度等）：申报组成员签字本行保证此批团办进件满足信用卡团办推广试行办法要求，对此批申请人进行了上门核实，确认此批员工均为单位正式职工，并保证以上所填公司信息内容均属事实，如因信息不实所造成的损失和后果，本行愿意承担一切责任。 复核人员签字： 联系电话： 审核人员签字： 联系电话： 推广人员签字： 联系电话： 年 月 日银行（签章） 年 月 日卡中心备注填写说明：1、此表格以A4纸打印，由推广人员填写，加*部分为必填内容，“”处填“”，“与我行关系”应根据团办企业与我行关系实际情况填写，可多选。员工数量填写本级机构员工数。2、“

30、上级机构签字”处应为二级支行上级管理机构签字，“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章。3、如团办企业为世界500强企业或中国500强企业（见附件3、4），无需填写“注册资本金”、“资产总值”和“年收入”信息。4、对企业的其他情况说明可另附材料介绍。推广机构*为必填项总部的注册资本本级数量卡中心填写可多选盖二级支行上级管理机构公章1.6.4 团办项目说明表填写说明“上级机构签字”处应为二级支行上级管理机构签字，“推广人员签字”、“审核人员签字”和“复核人员签字”处的签字应清晰可辨。“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章；说明表中推广人员、审核人员和复核人员不得为同一人。当推广人员

31、为二级支行支行长时，直接由上级机构进行复核。如团办企业为政府机关、事业单位、世界500强企业或中国500强企业，无需填写“注册资本”、“资产总值”和“年收入”信息；对企业的其他情况说明可另附材料介绍。1.6.4 团办信息表填写说明“单位签章”处加盖团办企业的单位机构公章或单位人事部门公章。如团办企业是法人单位的分支机构，则可加盖分支机构的财务公章。如信息表超过一页，每页都应加盖团办企业公章。1.6.4 团办推广流程推广关注点分支行需切实做好前端对企业和申请人核查。推广过程中应注意避免团签掺杂外单位甚至无单位人员进件。目前经济环境下，要注意从以下方面防范小企业的团伙欺诈和套现风险：从熟悉的客户发

32、展，锁定和我行有稳定关系的企业对企业进行实地考察，保证其存在营业地点，观察其现场办公是否异常查询当地工商局网站验证企业信息，如注册资本、办公地点、法人信息等对我行代发工资企业，验证申请人为企业在我行近三个月代发工资名单中支行应对团签企业和申请人信息真实性负责，因信息不实而造成的损失根据严重程度由相应单位承担相应责任。其他团办申请表中推广人员与说明表中推广人员应为同一人。说明表中推广人员、审核人员和复核人员不得为同一人。当推广人员为二级支行支行长时，直接由上级机构进行复核。同一机构单批团办申请件数量不得低于5件。1.6 进件管理目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.6.5 团办审批及

33、客户管理出现下列任一情况，信用卡中心将拒绝客户申请：黑名单客户。信用记录严重不良或信用记录异常。补件资料未在规定时间内寄送至卡中心。对团办客户，信用卡中心在综合考虑团办单位资质、客户职业情况、在我行资产情况、和我行往来关系情况以及信用状况的基础上进行审批授信，最高授信额度不超过该产品额度上限。团办申请机构应对团办企业和申请人信息真实性负责，因信息填写不实或故意伪造而造成的损失根据损失严重程度由相应单位承担相应赔偿责任。1.6.5 团办审批及客户管理出现下列情况，推广机构有责任协助信用卡中心进行如下处理：团办资料不全。推广机构应组织重新填写并及时上交资料完整的团办资料；申请人身份证件无法验证。推

34、广机构应通知客户提供户口本复印件或户籍所在地公安机关出具的加盖户籍专用章的身份证明材料原件。上述补件应在20天内寄送至信用卡中心，补件送达之前不予审批。目录批核率现状1进件质量分析3进件管理办法2信用卡风险防范42.进件质量情况2.1 客户申请总体质量情况2.2 团办、推荐推广情况2.3 其他违规情况2.1 客户申请件总体质量情况 在客户申请件填写方面，有几个较突出的表现：客户关键信息缺失银行专用栏填写不规范字迹潦草进件占比居高不下2.1 客户申请件总体质量情况客户关键信息缺失主要表现：客户个人联系电话不全如：只填写一个手机号，单位电话和住宅电话均无申请书附件不全如：有的散客进件，只附一张身份

35、证复印件如：有的只有一张申请表，无任何附件2.1 客户申请件总体质量情况完整的客户资料审批及授信的重要依据分析、了解客户的数据来源更好地服务于客户的必要来源客户关键资料不完整补件，浪费双方时间降低审批效率增加审批难度措施加大培训力度，明确进件标准2.1 客户申请件总体质量情况二、银行专用栏填写不规范 银行专用栏填写不规范主要体现在以下几方面：一是推广人员姓名和编号填写不规范。如在推广人员姓名处均填写了客户的姓名，人员编号处填写客户身份证后六位。二是机构号填写错误问题。2.1 客户申请件总体质量情况银行专用栏填写不规范导致进件量统计数据的不准确,进而影响机构收入分配或人员绩效考核结果无从了解进件

36、来源无法追究相关人员责任2.1 客户申请件总体质量情况案例关于银行专用栏例如某支行发展的一批社会散件客户（为同一进件员进件），共涉及67名客户申请，表中银行专用栏中只填写了进件员姓名和电话，其余包括推广人姓名等在内的全部信息均未填写。信审员电话照会进件人员，该人员称只知道需要填进件人员情况，不知道其余部分也要填写。这样的进件，根据政策只能取消。此例属于由于银行相关人员业务不熟导致客户未能顺利申卡，既反映了支行不重视进件质量，不关注进件来源，也反映了人员培训不到位，并且相关人员风险意识及其薄弱。2.1 客户申请件总体质量情况三、字迹潦草进件占比居高不下2.1 客户申请件总体质量情况填写潦草造成的

37、危害：录入商录入错误的信息影响审批结果录入错误地址，造成风险录入错误电话，影响贷后管理重新与客户校对信息影响审批速度易引起客户反感，主动取消申请2.进件质量情况2.1 客户申请总体质量情况2.2 团办、推荐推广情况2.3 其他违规情况2.2.1 团办推广情况目前团办推广方面违反资质要求的违规进件主要有两种情况：团办单位不满足资质要求情况如县级以下事业单位如注册资本不足规定数额的中小企业 团办单位满足要求，但员工不满足要求如对团办单位中的保安、电线安装工、生产车间工人等不满足资质的员工进行推广2.2.1 团办推广情况二、未按规定履行对团办单位和员工的验证职责部分分支机构在团办客户推广过程中风险防

38、控意识不足，未能按要求履行推广职责。主要体现未按要求对团办单位进行实地考察未按要求验证团办单位员工实际情况未严格履行“三亲制度”2.2.1 团办推广情况案例有的推广人员因为团办单位为我行代发工资户，认为比较熟悉和信任，直接将申请表等资料交由企业人员带回单位填写，全填完再送回网点。由于缺乏对团办单位和员工的实地考察，极易造成团办单位信息失真或非团办单位员工加塞的情况。2.2.1 团办推广情况目前，团办加塞的申请占所有团办申请的1.5%左右。团办进件的审批授信均以团办单位资质为重要参考，一旦出现团办单位信息失真或非团办单位员工加塞现象，将出现不准确授信情况，隐藏着巨大的风险！2.2.1 团办推广情况三、团办项目说明表填写不规范问题 团办项目说明表标“*”号的项目为必填项，如公司名称、员工数量、公司地址、机构联系人、单位性质、注册资本等项目，必须依据团办单位实际情况如实填写。2.2.1 团办推广情况目前团办项目说明表填写问题主要有两方面：银行公章或相关人员签字不规范，以业务章替代机构公章；团办项目说明表关键信息填写不全。2.2.1 团办推广情况案例某支行的一批团办进件，寄到卡中心时已经距离客户填表近3个月，团办项目说明表填写极不规范，需补件：“公司情况说明”项目中“业务往来说明”栏中无任何说明；签字处的“复核人员签字”